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Profesor : Mg. Ec. Hidalgo Tupia, Manuel

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EFICIENCIA
INDICADOR DE EFICIENCIA =

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INDICADOR DE
SOLVENCIA

=

Pasivo
Patrimonio

PERIODO

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i) Depósitos del público
PASIVO

ii) Valores en circulación

PATRIMONIO
Capitali...
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LIQUIDEZ
RATIO DE LIQUIDEZ (M.N. o E.) =

i) Inversiones financieras
ACTIVOS
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PERIODO

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JUNIO -2013
C.Atrasada = 322,481 miles de sole...
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ÍNDICE DE
MOROSIDAD
PROMEDIO DE LA
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Solo contiene Créditos
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CATEGORÍA NORMAL
CCPP

SEGÚN LOS DÍAS
DE ATRASO

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INDICADOR DE LA CARTERA PESADA
INTERBANK

SISTEMA

CARTERA

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Nivel por encima del promedio
registrado por el ...
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ÍNDICE DE COBERTURA
Índice de Cobertura =

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Cartera ...
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ÍNDICE DE COBERTURA
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274.10%

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CONCLUSIONES
 Estructura financiera y económica sólida

 Alta capacidad de pag...
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INTERBANK Indicadores Bancarios

  1. 1. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS Indicadores bancarios Profesor : Mg. Ec. Hidalgo Tupia, Manuel Ciclo : IV Curso : Economía Monetaria y Bancaria Año : 2013 Integrantes: - Alcalá Marcelino, Mercedes Aquiño Cavero, Karina Caballero Rodríguez, Percy Espinoza Punto, Diana Huamaní Vásquez, Maria Magallanes Maldonado, Irma
  2. 2. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ¿SABÍAS QUE LOS BANCOS SON INSTITUCIONES DE GRAN IMPORTANCIA EN EL SECTOR ECONÓMICO? INDICADORES BANCARIOS
  3. 3. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADORES BANCARIOS
  4. 4. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS RESEÑA HISTÓRICA Inició sus actividades Transferencia de principales activos a Intercorp Alianza con Supermercados Peruanos S.A. Institución con Grado de Inversión Oficina de representación: Sao Paulo - Brasil 1897 1998 2004 2010 2012 1994 2002 2007 2011 Sr. Carlos Rodríguez Pastor: Principal accionista Adquiere tarjetas de crédito de Aval Card Perú Oficina de representación: Shangai - China Red de Cajeros Global Net plus ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  5. 5. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADORES BANCARIOS INDICADORES BANCARIOS
  6. 6. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADORES BANCARIOS Interpretación de EEFF Fortalezas Evolución histórica Debilidades Situación financiera actual  Comparable  Expresados en decimales o porcentaje ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  7. 7. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CLASES DE INDICADORES BANCARIOS Solidez Patrimonial Rentabilidad Eficiencia Solvencia Liquidez Grado de Concentración ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  8. 8. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS SOLIDEZ  CAPITAL PARA ASUMIR LOS RIESGOS Banca Comercial 3 bancas Banca Pequeña Empresa Banca Personas ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  9. 9. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL (2013) ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL (En miles de nuevos soles) PERIODO AÑO 2013 Patrimonio efectivo Activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito I.S.P Enero 2,949,166.14 20,168,712.79 14.62% Febrero 2,952,119.59 20,543,963.98 14.37% Marzo 3,181,695.37 20,153,557.28 15.79% Abril 3,245,893.57 20,513,621.59 15.82% Mayo 3,215,487.09 20,707,664.39 15.53% Junio 3,245,893.57 21,241,223.36 15.28% Julio 3,249,095.60 21,562,587.07 15.07% ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  10. 10. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL ÍNDICE DE SOLIDEZ PATRIMONIAL (En miles de nuevos soles) PERIODO Patrimonio efectivo Activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito I.S.P Dic 09 1’374,097.00 11’258,752.47 12.20% Dic 10 2’106,916.51 13’827,196.22 15.24% Dic 11 2’363,167.85 16’449,509.65 14.37% Dic 12 2’799,456.42 19’987,686.49 14.01% Jun 13 3’245,893.57 21’241,223.36 15.28% ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  11. 11. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS  Bonos subordinados  Capitalización de utilidades ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  12. 12. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS RENTABILIDAD  INDICADOR: RENDIMIENTO SOBRE LOS ACTIVOS (ROA) ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  13. 13. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ROA ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  14. 14. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS RENTABILIDAD  INDICADOR: RENDIMIENTO SOBRE EL CAPITAL (ROE) ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  15. 15. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ROE ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  16. 16. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS EFICIENCIA INDICADOR DE EFICIENCIA = Gastos Operativos (Margen financiero bruto) ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  17. 17. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS SOLVENCIA INDICADOR DE SOLVENCIA = Pasivo Patrimonio PERIODO Dic 09 Dic 10 Dic 11 Dic 12 Jun 13 PASIVO 14,755,175 17,694,630 18,094,265 21,297,600 24,902,082 PATRIMONIO 1,421,610 1,667,025 1,955,557 2,374,392 2,350,950 INTERBANK 10.38 10.61 9.25 8.97 10.59 SISTEMA 9.86 9.94 8.87 9.01 9.93 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  18. 18. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS i) Depósitos del público PASIVO ii) Valores en circulación PATRIMONIO Capitalización de utilidades iii) Adeudados de instituciones financieras ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  19. 19. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS LIQUIDEZ RATIO DE LIQUIDEZ (M.N. o E.) = i) Inversiones financieras ACTIVOS LÍQUIDOS ii) Fondos disponibles iii) Fondos Interbancarios Activos Líquidos Pasivos de Corto Plazo Tasa de encaje Depósitos Cobertura de depósitos ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  20. 20. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS RATIO DE LIQUIDEZ EN M.N. (%) PERIODO Dic 09 Dic 10 Dic 11 Dic 12 Jun 13 Activos Líquidos 1,388,870 2,897,423 2,614,756 3,515,138 4,112,026 Pasivos de Corto Plazo 5,252,283 6,316,530 6,966,814 8,119,819 9,247,740 INTERBANK 26.44% 45.87% 37.53% 43.29% 44.47% SISTEMA 38.77% 54.61% 39.23% 46.29% 47.04% 60% 54.61% 46.29% 45% 38.77% 45.87% 43.29% 44.47% Dic 12 39.23% 47.04% Jun 13 37.53% 30% 26.44% 15% Dic 09 Dic 10 Dic 11 Interbank Sistema ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  21. 21. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS RATIO DE LIQUIDEZ EN M.E. (%) PERIODO Dic 09 Dic 10 Dic 11 Dic 12 Jun 13 Activos Líquidos 979,151 1,018,097 928,686 1,124,395 1,356,306 Pasivos de Corto Plazo 2,169,193 2,232,757 2,104,543 2,804,066 3,073,064 INTERBANK 45.14% 45.60% 44.13% 40.10% 44.14% SISTEMA 41.67% 41.11% 45.02% 46.24% 50.28% 65% 50.28% 50% 35% 45.14% 41.67% 45.60% 41.11% 46.24% 45.02% 44.14% 44.13% 40.10% 20% Dic 09 Dic 10 Dic 11 Interbank Dic 12 Jun 13 Sistema ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  22. 22. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS GRADO DE CONCENTRACIÓN ACTIVOS FINANCIEROS Y PARTICIPACIONES DE MERCADO (A Marzo 2013, en millones de S/.) ACTIVO TOTALES PARTICIPACIONES (%) ACTIVOS CRÉDITOS DEPÓSITOS 293,494 1 BANCA 239,929 B. de Crédito del Perú 88,278 B. Continental 53,566 Scotiabank Perú 34,767 Interbank 25,362 BanBif 6,285 Citibank 5,640 Mibanco 5,671 Financiero 5,835 HSBC 3,777 Santander Perú 2,863 Falabella 2,797 Comercio 1,770 Deutsche Bank 894 Ripley 1,242 Azteca 951 Cencosud 231 2 NO BANCA 29,140 3 BANCO DE LA NACIÓN 24,425 Fuente: Reporte Estabilidad Financiera-Mayo 2013 NÚMERO DE ENTIDADES 100.00 100.00 100.00 61 81.75 30.08 18.25 11.85 8.64 2.14 1.92 1.93 1.99 1.29 0.98 0.95 0.60 0.30 0.42 0.32 0.08 9.93 8.32 84.03 28.63 19.51 12.44 9.31 2.57 1.34 2.68 2.39 1.36 0.93 1.27 0.66 0.00 0.55 0.30 0.09 12.85 3.13 85.09 31.90 18.97 10.90 8.96 2.46 2.23 2.20 2.03 1.74 1.06 0.76 0.82 0.15 0.45 0.45 0.01 9.92 4.98 16 44 1 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  23. 23. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS Banco de Crédito 4 PRINCIPALES BANCOS BBVA Continental Scotiabank Interbank  El 72.22% de la cartera bruta de colocaciones directas  El 73.95% de los depósitos totales  El 67.76% del patrimonio del sistema financiero a fines de dicho periodo ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  24. 24. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  25. 25. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ACTIVO RENTABLE Al 30/06/2013 Aumento de requerimientos de encaje TOTAL ACTIVO EN S/. 27,598.2 MILLONES Aumento de Cuenta Bancos 19.4% del ACTIVO (superior en 17.2% respecto al 31/12/2012) Aumento de Fondos Disponibles en 28.8% ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  26. 26. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS VARIACIONES POSITIVAS PARA INTERBANK; SIN EMBARGO, DESCENDIÓ EN EL PRESENTE RANKING ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  27. 27. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADORES DE CALIDAD DE CARTERA DE COLOCACIONES DEL INTERBANK INDICADORES BANCARIOS
  28. 28. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CREDITOS DIRECTOS SEGÚN EL TIPO DE CRÉDITO TOTAL DE C.DIRECTOS: JUN.-2013: 17,256,012.21 miles de soles DIC.-2012 :15,834,541.71 miles de soles. Crecimiento de 8.97% El 50.64% representa los créditos de consumo y créditos hipotecarios (8738.89millones de soles),mientras que los créditos de actividades empresariales representa un 49.36%(8517.12 millones de soles) ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  29. 29. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CRÉDITOS DIRECTOS Crecimiento impulsado por el desempeño de la CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO Crecimiento desacelerado de 1.8% con respecto al periodo de Dic.-2012 ya que el Banco tomó la decisión, de la disminución en colocación de tarjetas de créditos. CRECIMIENTO DE LA CARTERA DE CRÉDITOS Créditos de libre disponibilidad Buen % EN CARTERA DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS, COMO TAMBIEN: Créditos de convenio por pago de planilla Créditos hipotecarios del programa Mi Vivienda. ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  30. 30. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CREDITOS DIRECTOS CRÉDITOS VIGENTES CRÉDITOS REFINANCIADOS SEGÚN SU SITUACIÓN CRÉDITOS REESTRUCTURADOS CRÉDITOS VENCIDOS CRÉDITOS EN COBRANZA JUDICIAL ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  31. 31. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  32. 32. Activo DISPONIBLE Caja Bancos y Corresponsales Canje Otros FONDOS INTERBANCARIOS Interbank Perú con Sucursales en el Exterior MN ME TOTAL 2,907,531 667,880 2,175,182 64,353 116 3,947,016 584,023 3,171,444 13,077 178,472 25,000 102,934 6,854,547 1,251,903 5,346,626 77,430 178,588 127,934 INVERSIONES NETAS DE PROVISIONES Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados Inversiones Disponibles para la Venta Inversiones a Vencimiento Inversiones en Subsidiarias, Asociadas y Negocios Conjuntos Inversiones en Commodities Provisiones 1,317,280 11,743 1,183,112 133,314 (10,889) 930,534 936,803 435 (6,704) 2,247,814 11,743 2,119,915 133,748 (17,593) CRÉDITOS NETOS DE PROVISIONES Y DE INGRESOS NO DEVENGADOS Vigentes** Cuentas Corrientes Tarjetas de Crédito Descuentos Factoring Préstamos Arrendamiento Financiero Hipotecarios para Vivienda Comercio Exterior Créditos por Liquidar Otros Refinanciados y Reestructurados** Atrasados** Vencidos En Cobranza Judicial Provisiones Intereses y Comisiones no Devengados 9,248,511 9,482,752 5,344 1,986,896 284,560 75,772 4,542,014 505,555 2,072,348 6,549 3,714 93,446 247,152 190,440 56,712 (564,393) (10,446) 7,265,773 7,337,285 65,704 118,643 138,947 104,721 2,845,324 1,534,917 1,316,929 1,163,092 49,009 20,048 75,329 37,179 38,150 (164,151) (2,739) 16,514,284 16,820,037 71,048 2,105,539 423,507 180,493 7,387,338 2,040,472 3,389,278 1,169,640 52,723 113,494 322,481 227,619 94,862 (728,544) (13,184) CUENTAS POR COBRAR NETAS DE PROVISIONES 459,638 235,148 694,786 RENDIMIENTOS POR COBRAR Disponible Fondos Interbancarios Inversiones Créditos Cuentas por Cobrar 101,544 1,692 12 99,840 - 52,444 102 3 52,339 - 153,988 1,794 15 152,179 - 622 - 622 BIENES REALIZABLES, RECIBIDOS EN PAGO Y ADJUDICADOS NETOS INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO NETO 433,841 8 433,849 OTROS ACTIVOS 499,287 71,147 570,434 14,993,254 12,605,003 27,598,258 TOTAL ACTIVO
  33. 33. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA ATRASADA JUNIO -2013 C.Atrasada = 322,481 miles de soles DICIEMBRE-2012 C. Atrasada = 291,157 miles de soles ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  34. 34. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA ATRASADA Indicador de la Cartera Atrasada 7.5% 6.7% 6.0% 4.8% 4.0% 4.5% 3.5% 3.3% 3.0% 3.6% 3.2% 2.2% 1.2% 1.5% 0.6% 0.0% 0.0% 0.9% 0.4% 0.0% INTERBANK SISTEMA ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  35. 35. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA ATRASADA ÍNDICE DE MOROSIDAD PROMEDIO DE LA BANCA MÚLTIPLE ÍNDICE DE CARTERA ATRASADA DEL BANCO INTERBANK 2.06% 1.87%  Disminución de las colocaciones en tarjeta de crédito, crecimientos menores en consumo y en pequeñas empresas con respecto a DIC-2012. ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  36. 36. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA DE ALTO RIESGO Solo contiene Créditos Refinanciados 113,494 miles de soles (0.66% de los créditos directos) Créditos vencidos y en cobranza judicial (322,481 miles de soles). ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  37. 37. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CRÉDITOS DIRECTOS CATEGORÍA NORMAL CCPP SEGÚN LOS DÍAS DE ATRASO CATEGORIA DEFICIENTE CATEGORIA DUDOSA CATEGORIA PERDIDA ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  38. 38. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA PESADA INTERBANK SISTEMA CARTERA 2010 2011 2012 JUN 2013 NORMAL 92.6% 92.9% 93.2% 93.6% 94.3% CPP 3.6% 3.2% 2.8% 2.4% 2.3% DEFICIENTE 1.1% 1.1% 1.1% 1.1% 1.0% DUDOSO 1.6% 1.6% 1.7% 1.5% 1.2% PERDIDA 1.1% 1.2% 1.3% 1.3% 1.2% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% C. ACTIVA 96.20% 96.10% 96.00% 96.10% 96.60% C. PESADA 3.80% 3.90% 4.00% 3.90% 3.40% ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  39. 39. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS INDICADOR DE LA CARTERA PESADA Nivel por encima del promedio registrado por el sistema ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  40. 40. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS ÍNDICE DE COBERTURA Índice de Cobertura = Provisiones por Colocaciones Cartera Atrasada ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  41. 41. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS AÑO 2009 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  42. 42. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS AÑO 2010 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  43. 43. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS AÑO 2011 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  44. 44. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS AÑO 2012 ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  45. 45. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS AÑO 2013 ÍNDICE DE COBERTURA 270% 266.60% 250% 230% 242.20% 274.10% 269.10% 245.62% 251.14% 234.50% 225.90% 223.56% 210% 199.29% 190% 2009 2010 2011 INTERBANK 2012 JUN 2013 SISTEMA ÍNDICE DE COBERTURA INTERBANK PERÍODO 2009 2010 2011 2012 JUN 2013 PROVISIÓN POR COLOCACIONES (Miles de Nuevos Soles) CARTERA ATRASADA (Miles de Nuevos Soles) ÍNDICE DE COBERTURA SISTEMA 403,996 505,769 593,204 658,728 728.544 151,525 187,945 216,419 291,157 322,481 266.6% 269.1% 274.1% 234.5% 225.9% 242.20% 245.62% 251.14% 223.56% 199.29% ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS
  46. 46. UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS CONCLUSIONES  Estructura financiera y económica sólida  Alta capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados  Posición estable  Ubicado entre los cuatro mejores bancos a nivel nacional  Mantiene indicadores financieros adecuados  Solvencia patrimonial y el respaldo del Grupo Intercorp INTERBANK DEBE MANTENER SU INDICADOR DE SOLIDEZ PARA SEGUIR CRECIENDO SANAMENTE ECONOMÍA: INDICADORES BANCARIOS

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