“Alfabetización financiera es el conocimiento y entendimiento de los conceptos y riesgos financieros, y las destrezas, motivación y confianza para aplicar tal conocimiento y entendimiento a fin de tomar decisiones efectivas en un rango de contextos financieros, para mejorar el bienestar financiero de los individuos y la sociedad y para permitir la participación en la vida económica.”

1. Hacia una política de educación
financiera
Mauricio León – Secretario Técnico
3 de julio de 2012

2. Contenido
1.¿Por qué una política de educación
financiera?
2.¿Qué entendemos por educación financiera?
3.Problemas estructurales para una política de
educación financiera
4.Elementos de una política de educación
financiera
5.Siguientes pasos

3. 1. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA
DE EDUCACIÓN FINANCIERA?

4. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?
CONSTITUCIÓN DE LA REPÚBLICA establece que:
Art. 283.- El sistema económico es social y solidario; reconoce el ser humano
como sujeto y fin. Entre otros objetivos, se establece la importancia de impulsar
un consumo social y ambientalmente responsable.
Art. 312.- (…) Cada entidad integrante del sistema financiero nacional tendrá una
defensora o defensor del cliente, que será independiente de la institución y
designado de acuerdo con la ley.
El PLAN NACIONAL PARA EL BUEN VIVIR establece las siguientes políticas:
11.10: Promover cambios en los patrones de consumo, a fin de reducir su
componente importado y suntuario, generalizar hábitos saludables y prácticas
solidarias, social y ambientalmente responsables.
11.13: Promover el ahorro y la inversión nacionales, consolidando el sistema
financiero como servicio de orden público, con un adecuado funcionamiento y
complementariedad entre sector público, privado y popular solidario.

5. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?
LEY ORGÁNICA DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR
Art. 4 DERECHO A:….
1. Información adecuada, veraz, clara, oportuna y completa sobre bienes y servicios ofrecidos en
el mercado, (…) precios, características, calidad, condiciones de contratación (…), incluyendo los
riesgos que pudieren prestar.
2. Un trato transparente, equitativo y no discriminatorio o abusivo de parte de los proveedores de
bienes o servicios.
3. La protección contra la publicidad engañosa o abusiva, los métodos comerciales coercitivos o
desleales;
4. Educación del consumidor, orientada al fomento del consumo responsable y a la difusión
adecuada de sus derechos”;
LEY DEL SISTEMA FINANCIERO
Art. 81.- (…) Las instituciones financieras deben proporcionar información fidedigna al público. (…)
deberán especificar las tasas nominales anuales de las operaciones pasivas (…) para que el cliente
pueda determinar con facilidad el costo total de la operación activa.
Art. 83.- Las instituciones financieras al publicitar sus operaciones o servicios deberán expresar con
exactitud y veracidad las condiciones de éstas, evitando cualquier circunstancia que pueda inducir a
un error respecto de ellas.

6. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?
• Amplía las oportunidades de participación
informada y responsable en lo largo de la
vida económica de las personas
• Mayor inclusión financiera requiere mayor
educación financiera
• Ausencia de coordinación de iniciativas
• Desarrollo tecnológico y de múltiples
productos financieros
• Creciente complejidad de los productos,
servicios y mercados financieros

7. ¿POR QUÉ UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN FINANCIERA?
• Microeconomía y macroeconomía (estabilidad
financiera)
• Información imperfecta
• Información asimétrica
• Espíritus animales: entender cómo toman las
decisiones las personas. No es solo motivación
económica ni elecciones racionales.
– confianza
– justicia social
– corrupción y conductas antisociales
– ilusión monetaria
– historias

8. 2. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR
EDUCACIÓN FINANCIERA?

9. Definición OCDE
• "La educación financiera es el proceso mediante el cual
los consumidores e inversionistas mejoran su
comprensión de los productos, conceptos y riesgos
financieros, por medio de la información, la instrucción o
la asesoría objetiva, desarrollan las capacidades y la
confianza para estar conscientes de los riesgos y las
oportunidades financieras, para tomar decisiones
informadas, saber dónde acudir para obtener ayuda y
tomar otras medidas eficaces para mejorar su bienestar
financiero y su protección."

10. Definición PISA
• “Alfabetización financiera es el conocimiento y
entendimiento de los conceptos y riesgos
financieros, y las destrezas, motivación y
confianza para aplicar tal conocimiento y
entendimiento a fin de tomar decisiones
efectivas en un rango de contextos financieros,
para mejorar el bienestar financiero de los
individuos y la sociedad y para permitir la
participación en la vida económica.”

11. 3. PROBLEMAS ESTRUCTURALES DE
UNA POLÍTICA DE EDUCACIÓN
FINANCIERA

12. Principales problemas estructurales
• Insuficiente calidad de la educación y analfabetismo
funcional
• Peores resultados relativos en matemáticas
• Grandes desigualdades y grupos de población en peor
situación relativa: rural, más pobres, indígenas, afros,
montubios
• Segmentación del mercado laboral: formal-informal;
asalariados, cuenta propista, patrono

13. 4. ELEMENTOS DE UNA POLÍTICA
DE EDUCACIÓN FINANCIERA

14. Educación financiera
Inclusión
financiera
Protección
Enfoque Educación
al cliente
integral financiera
financiero
Regulación y
transparencia de la
información financiera

15. Educación financiera
Ingreso, im
puestos y
ahorro
Consumo,
Enfoque
pagos y Crédito
integral
seguros
Inversión y
emprendimiento

16. Educación financiera
Jóvenes
Niños y
Ciclo de vida Adultos
adolescentes
Adultos mayores

17. Elementos de una política de
educación financiera
• Principios del Buen Vivir: armonía interna, armonía con
la comunidad y entre comunidades, y armonía con la
naturaleza
– Aprender a ser
– Aprender a hacer
– Aprender a vivir juntos y como iguales
– Aprender a respetar la naturaleza
• Enfoque de derechos: derechos y obligaciones de los
clientes del sistema financiero
• Principios del sistema económico social y solidario
• Valor de uso y valor de cambio
• Necesidades y deseos

18. Elementos de una política de
educación financiera
• Articulación con la política de inclusión financiera y de
protección al ciudadano (consumidor/cliente)
• Articulación y complementariedad con la educación
formal
• Educación financiera para y durante el ciclo de vida
• Política coordinada y canales de difusión
desconcentrados
• Alianzas público-privadas, participación y trabajo en red

19. Elementos de una política de
educación financiera
• Es preciso identificar, combinar y complementar las
mejores prácticas de pedagogía y andragogía
• El enfoque, los materiales, el lenguaje deben estar
adaptados a las diferentes poblaciones objetivo.
• Alfabetización financiera y alfabetización matemática
• Centrarse en la resolución de problemas reales y
cotidianos
• Medios y canales de educación y difusión tradicionales,
alternativos y redes sociales

20. 5. SIGUIENTES PASOS

21. Siguientes pasos
• Política de educación financiera
• Principios de la política de educación
financiera
• Estrategia nacional de educación
financiera
• Evaluación de la política