1. PROGRAMA DE EDUCACION SUPERIOR A DISTANCIA “CREAD”
ADMINISTRACION DE EMPRESAS
INVESTIGACION II
TERCER SEMESTRE
“CAUSAS QUE INFLUYEN EN LAS DIFICULTADES DE RECAUDO DE LA
CARTERA EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE CARTAGENA”
Estudio cualitativo de las posibles causas de carácter interno y externo que
puedan estar afectando el comportamiento de pago en los clientes de las
entidades financieras de Cartagena.
Estudiantes:
CATERINE MISAS
ELENA GOMEZ
DAYANA RAMIREZ
LILIANA BLANQUICETH
JANISED LOPEZ
TUTOR: JOSE HERNANDEZ CARDONA
CARTAGENA DE INDIAS, 3 DE SEPTIEMBRE DE 2011

2. TABLA DE CONTENIDO
Capítulo Uno PRESENTACION, FORMULACION Y JUSTIFICACION DEL PROBLEMA3
1. Problema de Investigación4
1.1 Descripción del Problema4
1.2 Formulación del Problema5
1.3 Justificación del Problema5
1.4 Objetivo General6
1.5 Objetivos Específicos6
Capítulo Dos EXPLICACION METODOLOGICA7
3. Metodología de Investigación8
Capítulo Tres ADMINISTRACION DEL PROYECTO13
3. Administración del Proyecto14
3.1 Presupuesto de Gastos. 14
3.1.1 Gastos de Personal………………………………………………………………………………………………,,,14
3.1.2 Equipos necesarios para el desarrollo del proyecto……………………………………………….16
3.1.3 Salidas de campo…………………………………………………………………………………………………..17
3.1.4 Materiales y Suministros………………………………………………………………………………………..17
3.1.5 Presupuesto total de gastos……………………………………………………………………………………18
3.2 Cronograma de Actividades………………………………………………………………………………………19

3. CAPITULO I
PRESENTACION, FORMULACION Y
JUSTIFICACION DEL PROBLEMA

4. 1. PROBLEMA DE INVESTIGACION
1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
Luego del estallido de la crisis económica global en el segundo semestre del 2008, se presentó
una recesión económica en Colombia, que afectó varios sectores principalmente el financiero,
por deteriorarse su principal activo el cual lo conforma el total de la cartera. Como consecuencia
de esta situación han tenido que venir provisionando altas cantidades de dinero en los últimos
tres años lo que afecta directamente su estado de resultados.
Sin embargo, el bajo crecimiento reciente de la cartera comercial es prueba del esfuerzo que
están realizando actualmente los establecimientos de crédito para continuar con sus procesos de
saneamiento.
Es importante señalar también que en materia de cartera vencida en Colombia los primeros
meses del año se muestran algunas señales de deterioro en la calidad de los créditos. Según datos
de la Superfinanciera, el indicador de calidad por mora se desmejoró en 19 puntos básicos,
influenciado principalmente por el deterioro de la cartera de consumo que pasó de un indicador
de 4.45% en diciembre a 4.71% en marzo.
Como agravante, le sumamos que en Cartagena es común denominador el hecho de que algunos
ciudadanos manejan sus finanzas sin ningún tipo de planeación, adquiriendo compromisos con
diferentes líneas de crédito rotativo como tarjetas de crédito, los cuales utilizan en su totalidad y
este monto no es cancelado, trayendo como consecuencia el reporte negativo en las centrales de
riesgo crediticio, demandas y para las entidades financieras debilitamiento de la solvencia
económica y posible cese de actividades por quiebra.
El estudio va encaminado a los factores que incurren en la cultura de no pago en Cartagena,
presentándose la oportunidad de saber si son problemas de comportamiento tradicional o de
iliquidez económica o si el problema radica en una mala colocación de los prestamos.

5. 1.2 FORMULACION DEL PROBLEMA
¿CUALES SON LOS MOTIVOS POR LOS QUE SE PRESENTAN DIFICULTADES CON EL RECAUDO DE
CARTERA EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE LA CIUDAD CARTAGENA?
1.3. JUSTIFICACION DEL PROBLEMA
La importancia de las financieras es la ayuda monetaria mediante el otorgamiento de créditos a las personas que
en un momento dado lo necesiten. La financiera Valmar no es la excepción, su misión es satisfacer las
necesidades de los clientes a nivel local y nacional, mediante la mejora continua en un marco de desarrollo
sostenible.
En este orden de ideas se puede resaltar que dentro de los objetivos estratégicos de Valmar, es protagonista la
cartera, y la búsqueda de su crecimiento, de una manera sana y objetiva, brindando un excelente servicio de
crédito a una tasa atractiva en el mercado con un mínimo de riesgos.
Es oportuno realizar este estudio para determinar cuáles son los motivos que afectan el recaudo puntual de los
pagos para que las financieras, en este caso Valmar, puedan levantar acciones correctivas encaminadas a la
solución de esta no conformidad la cual sino es analizada a tiempo en un futuro deterioraría la liquidez de la
entidad, lo cual afectaría de manera directa en la prestación del servicio de manera oportuna para contribuir al
mejoramiento de la calidad de vida de los clientes y grupo familiar.

6. OBJETIVOS
1.4. OBJETIVO GENERAL
Encontrarlas razonesprincipales y secundarias queconllevan a que el ciudadano Cartagenero no cumpla
oportunamente con la responsabilidad del pago de las obligaciones adquiridas con las entidades financieras.
1.5 OBJETIVOS ESPECIFICOS
•Identificar en qué periodos del año se desmejora la calidad de la cartera, para encontrar los posibles
factores de su morosidad.
•Indagar sobre los métodos utilizados para el cobro de cartera, con el fin de determinar si son los adecuados.
•Analizar las razones manifestadas por los clientes para el no pago oportuno.
•Encontrar factores externos que contribuyen al incumplimiento de las obligaciones crediticias.

7. CAPITULO II
EXPLICACION METODOLOGICA

8. 2. EXPLICACION METODOLOGICA
2.1 METODOLOGIA DE INVESTIGACION
Con el fin de cumplir con los objetivos específicos mencionados anteriormente, a continuación se describe la metodología
a utilizar durante el proyecto de investigación:
Inicialmente es necesario identificar en qué épocas del año la cartera de las entidades financieras en Cartagena
sufre un desmejoramiento, para confrontar si algunas temporadas del año influyen en el comportamiento de
pago de los ciudadanos. Por tal motivo se tomará como referencia dos años consecutivos inmediatamente
anteriores para analizar sus variaciones. Los datos estadísticos se obtendrán a través de los informes que
publica la Superintendencia Financiera en su página web.
Como muestra para el estudio se escogió la Financiera VALMAR E.U. Una financiera de capital privado que se
dedica al otorgamiento de créditos comerciales de manera directa y por libranzas y cuenta con una cartera
considerable con la cual se puede realizar de manera eficiente la investigación.
Para comenzar, el equipo investigador se reunirá con el Gerente, donde se expondrá el plan de trabajo y se
solicitará su autorización para acceder a los funcionarios y a la información de Varmar relacionada con su
cartera.
Para poder evaluar si son adecuados los procedimientos sobre la gestión de cobro de cartera que utiliza esta
entidad, se realizará una entrevista al Jefe de Cartera donde se indagará sobre los resultados que han obtenido
con los procedimientos actuales de recaudo. La entrevista consta de las siguientes preguntas:

9. ENCUESTA AL JEFE DE CARTERA DE VALMAR
Señor (Nombre del Jefe de Cartera), mi nombre es (nombre del entrevistador), el objetivo de esta entrevista es poder
obtener información que contribuya a la ejecución del proyecto de investigación, que tiene como finalidad encontrar
cuales son los factores que influyen en las dificultades del recaudo de cartera en Varmar, por esta razón es necesario
que usted me responda las siguientes preguntas:
1. Actualmente cual es el valor de la cartera morosa de Valmar?
2. Sobre este monto qué cantidad es considerada irrecuperable y cuanto se puede recuperar?
3. Cuáles son las estrategias que utilizan para el recaudo de la cartera recuperable?
4. Cómo miden la efectividad de estas estrategias?
5. Actualmente llevan algún tipo de registro para el seguimiento de cobro?
6. Quien audita a los cobradores?
7. Realizan acuerdos de pago con las personas que se encuentran morosas?
8. Estos acuerdos son controlados?
9. Puede mostrarme evidencia sobre los controles que usted realiza a las gestiones de cobro?
Muchas gracias por su colaboración.

10. Luego se realizará una entrevista con el personal operativo de cartera, en donde se verificará si los métodos de
recaudo están siendo aplicados por el personal operativo encargado del cobro en la financiera.
ENTREVISTA AL PERSONAL DE COBRO DE CARTERA MOROSA
Señor (Nombre del Cobrador), mi nombre es (nombre del entrevistador), el objetivo de esta entrevista es poder
obtener información que contribuya a la ejecución del proyecto de investigación, que tiene como finalidad
encontrar cuales son los factores que influyen en las dificultades del recaudo de cartera en Valmar, por esta
razón es necesario que usted me responda las siguientes preguntas:
1. Actualmente cuál es la cartera a la cual está asignado cobrar?
2. Tiene algún listado de chequeo? Por favor muéstremelo.
3. Cuál es el procedimiento que utiliza para la labor diaria de cobro?
4. Deja usted evidencia de los cobros realizados diariamente? Por favor muéstremelo.
5. Lleva usted seguimiento a las personas que le piden regresar otro dia por el recaudo?. Por favor
muéstremelo.
Muchas gracias por su colaboración
Seguidamente se solicitará al Jefe de Cartera que suministre acceso a la base de datos de los asociados que
se encuentran morosos para aplicarles una encuesta ydeterminar los motivos que alegan por el cumplimiento de
los pagos. La información obtenida mediante esta herramienta estadística será tabulada y analizada.Se realizará
un informe donde se confrontará si estos motivos son reales y que tanto puedan incidir en el incumplimiento de
sus obligaciones.