Riesgos principales que afectan a las microfinanzas HOY: ¿qué les preocupa?
Propuestas y líneas de acción para mitigarlos: ¿cómo ocuparse?
Role Playing de estrategias de mitigación de riesgos: la vida “real”
Riesgos globales en microfinanzas. María Jesús Mariño G.
1. RIESGOS GLOBALES DE
LAS MICROFINANZAS
Debate y propuestas de
acción
CIFF - Universidad de Alcalá de Henares. Julio 2012María Jesús Mariño G.
2. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Planteamientos
1. Riesgos principales que afectan a
las microfinanzas HOY: ¿qué les
preocupa?
2. Propuestas y líneas de acción
para mitigarlos: ¿cómo ocuparse?
3. Role Playing de estrategias de
mitigación de riesgos: la vida
“real”
4. Pero no todos son percibidos como
amenazas de igual nivel, ni por los
mismos actores…
Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Riesgo
crediticio
Sobreendeu
damiento
Reputación
Riesgo
político
Pérdida de
foco social
Competencia
(!?)
Gobierno
corporativo y
calidad
gerencial
5. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
¿Quién
teme
qué?
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Competencia “desleal”
• 3) Amenazas a la reputación
• 4) Regulación deficiente
Profesionales
de
microfinanzas
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Amenazas a la reputación
• 3) Competencia
• 4) Injerencia política en el sector
Inversionistas
• 1) Transparencia
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Controles internos (admón. y tecnología)
• 4) Disponibilidad de financiamiento
Reguladores
6. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
• 1) Competencia
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Injerencia política
• 4) Dotación de personal
América
Latina
• 1) Reputación
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Competencia
• 4) Expectativas desmedidas
Europa
occidental
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Estructura de gobierno corporativo
• 3) Gestión de la tecnología
• 4) Calidad gerencial
África
¿Dónde
se
teme
más a
qué?
7. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
El Riesgo de Crédito es percibido como 1 de las 3
principales amenazas para el sector, por todos los
actores, en todas las regiones.
Riesgo País: no es Riesgo Soberano, más relacionado
con deuda pública. Nos afecta en:
Marco regulatorio,
Intromisión de actores no-mercado
Presencia o no de bureaus de crédito eficientes
Reputación: las microfinanzas ya no son “el niño
bonito” de la opinión pública. ¿Por qué?
8. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Los grandes olvidados en muchos casos…y que causan
mucho daño:
Riesgo Operacional: tiene que ver con controles
administrativos y tecnológicos.
Riesgo de Liquidez: especialmente en aquellas entidades
captadoras de depósitos.
9. Propuestas y líneas de acción
para mitigar los principales
riesgos
2. ¿Cómo nos ocupamos?
10. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
¿Esperamos por….
…la regulación perfecta?
…el cliente perfecto? Solvente para siempre?
…el inversor menos exigente? Benévolo, comprensivo?
…un entorno sin cambios? Donde nunca pasa nada?
Eso no va a ocurrir. En cambio nuestro ámbito de acción sí
incluye….
Excelencia en la gestión y solidez institucional:
Una gestión más especializada atrae recursos,
actores y permite ganar peso en las negociaciones
con reguladores
11. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Focos de acción en Riesgo de Crédito:
Foco en el cliente: Cómo es? Qué pide? Eso definirá mis políticas
y procesos de admisión: metodología microcrediticia.
Estrategia macro: trabajar en una dirección definida. Algunas IMFs
están gestionando sus riesgos “según sopla el viento”, y viendo “el
árbol en lugar del bosque”.
Definir cómo deben ser mis palancas de acción: admisión y
recuperaciones, a través de un adecuado seguimiento.
Herramientas de Riesgos: a la medida de nuestras
posibilidades...el tamaño no es excusa para gestionar mal.
12. “De las musas al
teatro”…simulando la vida real y
sus retos
3. Role-playing
13. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Parte 1: comparta su experiencia
¿Usa algún tipo de scoring en la admisión de créditos?
¿Cuenta con alguna herramienta de pre-evaluación?
¿Cómo evalúa la capacidad / voluntad de pago de sus clientes? ¿Es fiable su
sistema?
¿Quién aprueba los créditos? ¿Cuántas etapas, días, análisis, departamentos….?
¿Conoce usted todos los productos de su cartera? Clientes, riesgos, procesos…
¿Qué ejes utiliza para hacer seguimiento de su cartera? ¿Conoce dónde tiene
puesto el dinero?
¿Cómo es el proceso de recuperación de créditos? ¿Quién recupera?
Parte 2: plantee respuestas a lo que hay que mejorar
¿Por dónde empezaría a actuar?
Defina proyectos, prioridades, y responsables
14. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Fuentes:
Encuesta “Banana Skins” sobre microfinanzas, 2011 (en español):
http://www.citigroup.com/citi/microfinance/data/2011BanSkins_sp.pdf
Microscopio Global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas,
2011:
http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=36453559
“Retos de la Industria Microfinanciera en América Latina: crecimiento vs
inclusión financiera”. María Jesús Mariño Gómez. Febrero 2012.
http://www.master-microfinanzas.com/wp-
content/uploads/2012/03/Retos_de_la_industria_MF_en_LatAm_Febrero_2
012.pdf