Informe final presentado en seminario monografico

El ahorro Financierode los estudiantes del turnoregular en American College, segundo cuatrimestre 2014
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American College
 Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas
 Facultad de Ciencias Jurídicas y Humanidades
Seminario Monográfico
Tema: El ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en
American College en el segundo cuatrimestre de 2014.
Integrantes:
 Karen Massiel Zeledón Torrez
 Kevin de Jesús Ramírez Ruiz
 Zamir Evandro Zavala
Tutor: Lic. Sergio Zapata
Jueves 14 de Agosto del 2014

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Contenido
Tema. ......................................................................................................................................1
Contenido................................................................................................................................2
Tema . .....................................................................................................................................5
Resumen..............................................................................................................................6
Summary.............................................................................................................................7
INTRODUCCIÓN..................................................................................................................8
CAPÍTULO I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.......................................................9
1.1. Problema ....................................................................................................................10
1.2. Justificación ...............................................................................................................12
1.3. Objetivos ....................................................................................................................13
II. BASES TEÓRICAS.........................................................................................................14
2.1. Antecedentes ..............................................................................................................15
2.2. Marco teórico .............................................................................................................16
2.2.1. Conceptos básicos ...............................................................................................16
2.2.2 La falta de ahorro financiero en la población nicaragüense ...............................17
2.2.3. Papel de los bancos en el ahorro Nicaragüense ...................................................17
2.2.4. El ahorro en Nicaragua........................................................................................18
2.2.5. ¿Qué pasa con el ahorro financiero? ...................................................................19
2.2.6. La problemática de la falta de ahorro en la población nicaragüense...................20
2.2.6.1. Principal Problemática en Nicaragua ...............................................................21
2.2.7 La canasta básica en Nicaragua............................................................................22
2.2.7.1. Producto de la canasta básica ...........................................................................25
2.2.8. Salario mínimo según la actividad por sector......................................................27
2.2.9. “En Nicaragua no podemos seguir coyol quebrado coyol comido”....................28
6.9.1 ¿Es tan importante el ahorro? ...............................................................................28
2.2.9.2. ¿Si no es así, ¿entonces cómo hacer? ...............................................................29
2.2.9.3. Este es un buen tema. En qué plazo me propongo el ahorro ............................29

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2.2.10. Beneficios del ahorro financiero .......................................................................29
2.2.11. El ahorro también tiene una pequeña desventaja que debes conocer ...............30
2.2.12. Papel de ahorro en la población de American Collage......................................30
2.2.13. Características del ahorro ..................................................................................31
2.2.14. Causas de la falta de ahorro financiero..............................................................32
2.2.15. Actitud de la población de American College ante el problema de falta de
ahorro.............................................................................................................................32
2.2.16. Motivaciones .....................................................................................................33
2.2.17. El comportamiento del consumo nacional .......................................................34
2.2.18. El papel de los ingresos en el ahorro financiero ................................................34
CAPÍTULO III. MARCO METODOLÓGICO....................................................................35
3.1. Tipo de investigación.................................................................................................36
3.2. Población y muestra...................................................................................................36
3.3. Métodos......................................................................................................................37
3.4 Procesamiento de Datos..............................................................................................38
3.4.1. Proceso de Codificación......................................................................................38
3.4.2. Frecuencias y Graficas ........................................................................................41
Tabla 2 - V2. Cuidad de origen.....................................................................................41
Tabla 4 - V4. Personas que Trabajan.............................................................................42
Tabla 5 - V5. Alumnos que tienen personas a su cargo ................................................42
Grafica 6 - V6. Número de personas que habitan en cada casa ....................................43
Grafica 11 - V11. Tienen el hábito de ahorrar.............................................................44
Grafica 12 - V12. Medidas utilizas para ahorrar ...........................................................44
Número de respuestas diarias............................................................................................45
3.5. Operacionalización de la variable. Sistema de variable ................................................47
3.6. Sistema de hipótesis..................................................................................................48
3.7. Plan de análisis...........................................................................................................48
3.8. Determinación del universo .......................................................................................50
3.9. Instrumento de recolección de datos..........................................................................51
3.10. Validez y confiabilidad ............................................................................................51
CAPÍTULO IV. ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS .......................................................53

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4.1 Análisis descriptivo.....................................................................................................54
Grafica 8 - V8. Cantidad de tus ingresos.......................................................................55
Grafica 15 - V15. Principales causas de la falta de ahorro............................................57
Grafica 9 - V9. Cantidad de tus ingresos que utilizas para tu consumo ........................58
Grafica 10 - V10. Importancia practicar el ahorro en las finanzas................................61
4.2 Análisis inferencial .....................................................................................................61
CAPITULO V. CONCLUSIÓN Y RECOMENDACIÓN...................................................62
5.1. Discusión e interpretación de los resultados..............................................................63
5.2. Conclusiones ..............................................................................................................65
5.3. Recomendaciones.......................................................................................................66
CAPÍTULO VI. BIBLIOGRAFÍA .......................................................................................67
6.1. Documentos consultados ...........................................................................................68
CAPÍTULO VII. ANEXOS..................................................................................................69
7.1 Glosario.......................................................................................................................70
7.2. Fotografía...................................................................................................................71
7.3. Encuesta (LIMPIA)....................................................................................................73
7.4. CRONOGRAMA.......................................................................................................77

5
El ahorro financiero de los estudiantes del
turno regular en American College en el
segundo cuatrimestre de 2014.

6
Resumen
En este documento fue creado por estudiantes de la clase de Seminario Monográfico en la
universidad American College en donde se propuso estudiar la problemática de la falta de
ahorro financiero en los estudiantes que están matriculados en el turno regular en dicha
institución.
En nuestro trabajo el principal objetivo fue analizar cómo andan las finanzas en la población
seleccionada, donde para esto se debió identifican los ingresos y gastos de los estudiantes,
ver cuáles son los factores que inciden en el ahorro, y lograr identificar las principales causas.
Para lograr obtener información se tuvo que aplicar encuestas a los estudiantes de American
College, donde se obtuvieron resultados que posteriormente fueron graficados, tabulados y
analizados de forma que se pudiesen medir y comprobar nuestros objetivos, llegando a
concluir de forma exitosa nuestra investigación ya que se comprobó la hipótesis que
teníamos.
Comprobando que los estudiantes de American College no practican el ahorro financiero aun
reconociendo su importancia. Y que gastan sus ingresos en alimentación cuando andan fuera
de su casa, recibiendo dinero semanalmente, ya que la gran mayoría de los estudiantes aun
dependen de sus padres e incluso una pequeña muestra de los estudiantes ya tienen hijos los
cuales también son mantenidos por los abuelos. Además de descubrir el alto índice de
matrículas de alumnos originarios de los diferentes departamentos del país.
Esta investigación cumplió nuestras expectativas ya que se abordó una temática que nos
afecta en forma general a todas y esta vez se escogió estudiar el comportamiento en American
College.

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Summary
This document was created by students in the class of Monograph Seminar at the American
College university where it was proposed to study the problem of the lack of financial
savings to students who are enrolled in the regular shift in the institution.
In our work, the main goal was to analyze how are the finances in the selected population,
where it was due to income and expenses identify students, see what factors affect the
savings and be able to identify the main causes are.
To achieve information had to be applied student surveys of American College, where
results were obtained which were then plotted, tabulated and analyzed so that they could
measure and test our goals, reaching complete successfully our research as it proved the
hypothesis we had.
Noting that students do not practice American College financial savings while recognizing
its importance. And they spend their income on food when they walk out of your house,
getting money weekly, since the vast majority of students still depend on their parents and
even a small sample of students and have children which are also held by grandparents . In
addition to discovering the high rate of enrollment of pupils from different departments.
This research met our expectations as a subject that affects us generally to all and this time
chose to study the behavior in American College addressed.

8
INTRODUCCIÓN
La práctica de ahorro es un fenómeno poco común en las personas y como estudiantes de la
universidad American College pretendemos con esta investigación descubrir cómo andan las
finanzas en los estudiantes del turno regular, que situaciones son determinantes al momento
de ahorrar, cuales son los ingresos promedios, y cuanto en realidad necesitan para cubrir sus
gastos, si de verdad el ahorro es de gran importancia por qué no lo practican.
Esta investigación es de gran importancia ya que puede ser el comienzo de un cambio de
mentalidad con respecto a un tema al que no se le está tomando gran valor y se está dejando
para el mañana sin saber qué es lo que nos espera en el futuro y no estamos preparados.
Para cumplir nuestros objetivos se realizaron encuestas a una muestra de estudiantes del turno
regular dentro de la universidad ya que ellos eran nuestra principal fuente de información
La investigación está estructurada en diferentes partes, comenzando desde la formulación de
nuestro tema en el cual se le planteo la problemática, luego se justificó y se plantearon los
objetivos medibles y alcanzables que fueron el punto de partida de nuestra investigación.
Dentro de las bases teóricas tenemos nuestros antecedentes y marco teórico en el que se tomó
muy en cuenta el tema del ahorro a nivel nacional y cuáles son las principales posibles causas
de la falta de ahorro financiero en el país.
Dentro de la metodología utilizada aparece nuestra población seleccionada en base al tema,
la cual está compuesta por 836 estudiantes del turno regular de los cuales se seleccionó una
muestra del 30% de nuestra población la que nos dijo que la principal causa de la falta de
ahorro financiero es la mala administración y no hay una estabilidad económica para
enfrentar problemas económicos futuros.

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CAPÍTULO I. PLANTEAMIENTO DEL
PROBLEMA

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1.1. Problema
El ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en American College en el segundo
cuatrimestre del 2014.
Planteamiento del problema
En la universidad American College ciertos alumnos presentan inestabilidad económica lo
cual se hace notable en los retrasos de los aranceles por lo sucesivo estos se ven en la
necesidad de hacer arreglos de pago, mirándose también en la necesidad de recurrir a los
compañeros por motivos de préstamos personales para cubrir necesidades imprevistas tales
como; compra de materiales didácticos folletos, cubrir el costo de sus pasajes e incluso
costear algunos refrigerios de tal manera estos sufren por la crisis económica actual ya que
en este país no todos se ven económicamente estables.
Entre las principales causas a lo anterior estipulado se destaca los bajos salarios que reciben
los padres de los alumnos ya que la mayoría de estos no son independientes y dependen de
un presupuesto familiar algo limitado que con el mal manejo de este se verían en la situación
de carecer de dinero para suplir sus necesidades educativas, en cambio otros tienen una
estabilidad económica pero mal invierten su dinero por el hecho de no tener una cultura de
ahorro y por ellos sufren de carencias al igual que los demás.
Se puede decir que hoy en día falta de ahorro en los estudiantes representa un riesgo de largo
plazo para la economía, ya que los estudiantes están en un mundo económicamente inestable
y al no tener hábito de ahorro podrían verse en el caso de que en un futuro no muy lejano
estén llenos de deudas e incluso hacer mal manejo de los recursos de una institución o
empresa afectando de manera mínima la economía del país o a sus empleados a cargo.

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Formulación del problema
¿Cómo afecta el ahorro financiero la vida de los miembros de la familia de la población
American College del primer cuatrimestre del año 2014?
Sistematización
¿Cuál es el ingreso promedio en los estudiantes del turno regular en American College?
¿Cuánto es el gasto promedio de los estudiantes del turno regular en American College?
¿En promedio cada cuanto tiempo reciben sus ingresos los estudiantes del turno regular en
American College?

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1.2. Justificación
Conveniencia: es conveniente desarrollar nuestra investigación ya que servirá para tener
conocimientos más amplios de cómo están los ingresos, gastos, los índices de ahorro y las
causas de la falta de ahorro financiero en la población de American College.
La relevancia social de este trabajo son los resultados que se obtendrán de parte de los
estudiantes, personal docente y personal administrativo de American College, ya que lo
utilizaremos para obtener datos estadísticos, sobre las causas del ahorro financiero.
Estos resultados nos beneficiaran a todas las personas que forman parte de la comunidad de
American College, ya que permiten identificar fácilmente las principales causas del ahorro
financiero, ver en que se está fallando y tomar conciencia para empezar a resolver el problema
de la falta de ahorro financiero.
Las implicaciones prácticas nos ayudarán a conocer las principales causas de la falta de
ahorro.
El valor teórico de nuestra investigación ayudará a crear un nuevo instrumento para recolectar
o analizar datos a otros estudiantes que deseen retomar nuestro tema sirviendo como utilidad
metodológica para otros estudiantes que realicen un estudio del ahorro en otro periodo de
tiempo.
Realizamos esta investigación porque el ahorro financiero es algo en lo que todos de manera
inconsciente participamos pero muy poco lo practicamos tanto de manera individual o
colectiva.

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1.3. Objetivos
Objetivo General:
 Analizar los efectos que trae la falta de ahorro financiero en los estudiantes de
American College
Objetivos específicos:
 Analizar la situación económica de los estudiantes de American College.
 Identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno
regular.
 Analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas.
 Motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus finanzas
para tener mejor estabilidad financiera.

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II. BASES TEÓRICAS

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2.1. Antecedentes
Para empezar nos realizamos las preguntas siguientes
¿Cómo surgió el ahorro? ¿Se conoce algo sobre el ahorro?
Desde tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro, se practicaba en los pueblos de la
antigüedad, cuando civilizaciones como Egipto, China, Inca, etc. Acostumbraban a guardar
el fruto de sus colectas.
Posteriormente en el mundo Medioevo se organizó, mejor el sistema de ahorro, tanto así que
en 1462 se formó la primera organización del ahorro para proteger a sus integrantes de la
usura, fue creada por monjes Franciscanos y se le llamo Monte de Piedad. Es por esta misma
época que se organizaron los Bancos y se crearon los primeros cheques de viajero.
El ahorro es un tema en el cual todos estamos involucrados pero el cual no todos lo
practicamos.
Al indagar en el tema se encontró una investigación de similitud dentro de la universidad
American College, el cual será ampliado en nuestra investigación. También encontramos
estudios e investigaciones sobre el ahorro como la investigación que aparece en:
http://www.pronafim.gob.mx/images/imageva166.pdf que tiene como título: Banco del
Ahorro Nacional y Servicios Financieros. 1
1 Investigación de Pronación (Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario)

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2.2. Marco teórico
2.2.1. Conceptos básicos
¿Qué es el ahorro 2Financiero?
El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona,
una empresa, etc.
El ahorro es la porción del ingreso que no se consume de inmediato.
Cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un
superávit de dinero. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría un déficit.
¿Cómo surgió el ahorro?
Desde los tiempos remotos ya se tenía el concepto de ahorro, se practicaba en los pueblos de
la antigüedad, cuando civilizaciones como Egipto, china, Inca, etc. acostumbraban a guardar
el fruto de sus colectas.
Posteriormente en el mundo Medioevo se organizó, mejor el sistema de ahorro, tanto así que
en 1462 se formó la primera organización del ahorro para proteger a sus integrantes de la
usura, fue creada por monjes Franciscanos y se le llamo Monte de Piedad. Es por esta misma
época que se organizaron los Bancos y se crearon los primeros cheques de viajero.
¿Quién es un ahorrador?
Es la persona que reserva parte de sus ingresos para formar poco a poco su patrimonio
individual o familiar. Ello le brindara seguridad en el futuro y le permitirá solventar los
gastos para adquirir bienes y servicios
2 Documento de Bancafacil.cl sitio educativo de la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras.

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Los ricos ahorran más que los pobres, tanto en términos absolutos como en términos
porcentuales. Las personas muy pobres no pueden ahorrar nada; más bien si tienen alguna
riqueza o pueden pedir préstamos, tienden a desahorro.
El ahorro 3está estrechamente ligado con el consumo y la inversión, lo podemos plantear de
esta forma, lo que “no” consumimos es la parte que ahorramos y lo que ahorramos podemos
invertirlo para que nos generen ganancias. Por ello es que al plantear el ahorro no podemos
dejar de lado estas dos vertientes que en cierto momento pueden unirse y llegar a un mismo
camino.
2.2.2 La falta de ahorro financiero en la población nicaragüense
4Se dice que en Nicaragua no hay ahorro y que por eso somos un país pobre. Como no
ahorramos no podemos invertir y por eso no podemos crecer económicamente. Todos saben
que para poder invertir en una empresa, un negocio o en una casa, primero hay que ahorrar.
Y si no hay que pedirle dinero al banco.
Está claro que para que haya inversión tiene que haber ahorros; pero este se ejerce
dependiendo de la cultura de cada persona que si te acostumbraron desde pequeño a ahorrar,
tendrás la costumbre de guardar en el futuro, a esto se le llama educación financiera que
consiste en el desarrollo de la capacidad en administrar tu dinero, dar seguimiento a tus
finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte informado sobre
asuntos financieros y así podrás llevar una buena finanza.
2.2.3. Papel de los bancos en el ahorro Nicaragüense
El sistema bancario debería ser un actor clave en la promoción de la cultura del ahorro,
diseñando paquetes enfocados en esta meta. Para el director de promisión Juan vega, el
sistema financiero juega un papel fundamental porque puede ser en parte responsable del
3 Documento de Bancafacil.cl sitio educativo de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras.
4 Revista Envío Edificio Nitlapán, 2do. Piso Universidad Centroamericana UCA.

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problema de sobreendeudamiento, si otorga más crédito a las personas de lo que las mismas
están posibilidades de pagar.
Una de las frecuentes quejas que existe contra el sistema bancario son las pocas utilidades
que ofrecen a los ahorrantes lo que no estimula a que más personas se animen a depositar su
dinero en esas entidades.
En los últimos años los intereses que se paga en los pasivos (ahorros) ha mostrado una rápida
reducción en contraste con los intereses que se aplican a los activos (créditos) según el
informe del banco central de Nicaragua.
2.2.4. El ahorro en Nicaragua
5En el más reciente reporte emitido por el banco central de Nicaragua del año 2013 se detalla
que el ahorro actual en el país demuestra un crecimiento interanual del 15.8 por ciento.
Desglosando el porcentaje, el Banco subraya que de ese total el 73 por ciento es en dólares,
el resto en córdobas.
Tenemos que el ahorro está dividido en dos vías, una correspondiente a la parte del ingreso
que no se consume, conocido como ahorro real, y la otra es el ahorro financiero, que es el
resultante del análisis de los saldos de los depósitos de ahorro y a plazos que existen en el
sistema financiero nacional por parte del público no bancario.
El ahorro real y ahorro financiero en La decisión de ahorrar no define en sí misma el tipo de
ahorro a generar en la economía, sino que se refiere a la forma en como lo llevamos a cabo.
Puede ser que una parte del ahorro lo depositemos en un banco, otra parte lo guardemos en
forma de una moneda extranjera o comprando metales preciosos como el oro y la plata, otra
parte lo preservemos adquiriendo activos físicos y el resto, lo guardemos debajo del colchón.
Es decir, que el tipo de ahorro, real o financiero, se define por la decisión de ahorrar y por la
decisión de cómo ahorrarlo. Lo importante es señalar que sólo la fracción que decida
depositar en el banco formará parte de lo que conocemos como ahorro financiero. En otras
5 Banco Central de Nicaragua informe Económico de Periodicidad Nacional

19
palabras, son aquellos ahorros intermediados por nuestro sistema financiero cuando
adquirimos activo financieros como deposito, certificados, bono, titulo.
En cambio el ahorro es todo aquel consumo diferido que resguardamos de diversas formas,
por lo que el ahorro real incluye al ahorro financiero. En una economía con un alto nivel
de desarrollo del sistema financiero, es probable que el ahorro financiero se acerque al
concepto de ahorro real de los individuos.
De acuerdo con datos oficiales del Gobierno, de 1994 hasta 2013, se observa que de cada
córdoba de ingreso el nicaragüense consume 63 centavos de córdoba, es decir que 6quedan
disponibles 37 centavos de córdoba, dicho saldo se conoce como propensión marginal del
ahorro. Y ésta es la cantidad que en parte va dirigida al sistema financiero, porque las
personas también invierten.
2.2.5. ¿Qué pasa con el ahorro financiero?
Con relación al ahorro financiero, o los 37 centavos de cada córdoba que no se consumen, se
estima que las personas buscan los depósitos de ahorro y depósitos a plazos.
Aunque el segmento de población con mayor necesidad de liquidez busca el depósito de
ahorro, ya que este puede ser efectivo al sacar la tarjeta de débito para retirar parte de sus
ahorros en cualquier momento, mientras que con los depósitos a plazos deben esperar el
vencimiento del mismo, ya sea a tres meses, a seis meses o a un año.
A la vez, en nuestro país la mayoría de los depósitos tienen trece o catorce meses como
promedio ponderado de plazo, es decir que no hay depósitos a largo plazo y por lo tanto hay
imposibilidad de financiar con los depósitos del público, inversiones a largo plazo.
6 En el primer párrafo se nos brinda información recopilada de informe anual de
periodicidad que realiza el Banco Central de Nicaragua.

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En Nicaragua, los depósitos de ahorro y a plazos representan aproximadamente el 17 por
ciento del Producto Interno Bruto, PIB, es decir que de cada cien córdobas que se producen,
17 córdobas van a depósitos de ahorro y a plazo.
Sin embargo los ahorrantes optan por tener sus depósitos en córdobas debido a que la tasa de
interés en moneda local es mayor, tratando de sacar el mayor provecho al escaso ahorro que
se hace individualmente. El 86 por ciento de los depósitos son menores de cinco mil dólares
o su equivalente en córdobas.
La cultura de ahorro se forma en el hogar y en la escuela, promoviendo valores y disciplina,
de no gastar en lo que no es estrictamente necesario, y de tener la disciplina de apartar un
poco de dinero para ahorrarlo cada vez que recibimos un ingreso (y no tocarlo hasta que no
sea estrictamente necesario
A medida que la inflación y los precios suben, nuestros ahorros corren peligro de perder su
valor. Por ello además de ahorrar y trabajar duro por dinero, también debemos aprender a
poner nuestro dinero a ‘trabajar duro’ por nosotros (obtener un rendimiento superior a la
inflación para mantener su poder adquisitivo.
Es notable que no se tenga una cultura bien arraigada en la mayoría de los nicaragüenses y
esto se debe a los pocos salarios que tienen los nicaragüenses como también el incremento
periódico de la canasta básica lo cual afecta el ahorro familiar.
2.2.6. La problemática de la falta de ahorro en la población nicaragüense
La falta de dinero y de financiación se ha convertido en el gran obstáculo de nuestra sociedad
y lo recomendable es tomar las riendas para comenzar a hacer cosas productivas de verdad y
o quedarte paralizada por el miedo ya que eso solo trae más problemas.
Ahorrar no siempre supone privarse de cosas, sino recurrir a estos gastos habituales en los
que sin querer se nos va la mano.

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7El economista Néstor Avendaño explica que el ahorro está dividido en dos vías, una
correspondiente a la parte de ingreso que o se consume, conocido como ahorro real y la otra
es el ahorro financiero que es el resultante del análisis de los saldos de los depósitos de
ahorro y a plazos que existen en el sistema financiero nacional por parte del público no
bancario.
De acuerdo con datos oficiales del gobierno, de 1994 hasta el 2008 se observa que cada
córdoba de ingreso el nicaragüense consume 63 centavos de córdoba es decir que quedan
disponibles 37 centavos de córdoba dicho saldo se conoce como propensión marginal del
ahorro. Y esta es la cantidad que en parte va dirigida al sistema financiero porque las personas
también invierten.
Para Avendaño las únicas inversiones que las familias locales realizan se enfocan en
reparaciones de sus viviendas o en la compra de una vivienda nueva.
La parte del ingreso que no se consume financia inversión necesaria para promover el
crecimiento de la familia pero esa fuente de financiamiento es insuficiente para financiar un
desempeño productivo importante en el largo plazo indica.
2.2.6.1. Principal Problemática en Nicaragua
8Si uno le pregunta a un nicaragüense cuál es el problema más grave del país, no dudemos
ni por un segundo que nos van a responder que es la pobreza Los líderes políticos y sociales
están buscando la manera de salir de este complejo problema con programas sociales que en
la mayoría de los casos resultan infructuosos.
Según estadísticas del Libro Mundial de Datos el 48 por ciento de la
población nicaragüense vive en la extrema pobreza con menos de 1dólar al día, otro 28 por
ciento vive en pobreza relativa con menos de 2 dólares al día. Y esto es el reflejo de que la
población no se encuentra adecuadamente empleada. Casi el 5 por ciento está desempleado
y más del 46 por ciento se encuentra subempleado.
7 Entrevista de El nuevo Diario al Economista Néstor Avendaño
8 Reportaje de Viaje Jet

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2.2.7 La canasta básica en Nicaragua
9Una canasta básica puede definirse como el conjunto de productos que cubren las
necesidades nutricionales mínimas de la población, los cuales son seleccionados de acuerdo
a su aporte calórico y frecuencia de consumo, expresados en cantidades que permiten
satisfacer, por lo menos, las necesidades de un individuo promedio de una población de
referencia.
La canasta básica es una herramienta de cálculo que el Gobierno de Nicaragua publica
periódicamente y que ofrece una aproximación de las necesidades financieras de la familia
tipo nicaragüense para cubrir sus necesidades fundamentales.
La canasta se divide en 3 epígrafes principales: alimentos (63.7%), hogar (24.6%) y vestuario
(11.7%)
Al comparar la estructura de la canasta básica nicaragüense con otras canastas de la región,
se observa que en otros países la canasta básica agrupa solamente productos alimenticios,
como es el caso de Costa Rica, cuya canasta urbana cuenta con 44 productos. En el otro
extremo, Guatemala desde hace aproximadamente dos décadas dejó de calcular la canasta
básica para fines de negociación de los salarios mínimos.
Según una investigación realizada por la Fundación Internacional para el Desafío Económico
Global (FIDEG), con el objetivo de conocer la calidad de dieta de las familias nicaragüenses,
el consumo de nutrientes de las familias se cuantificó en base a una población estudiada.
En el área urbana la dieta familiar aporta el 72 por ciento del total de la energía recomendada.
En cuanto a la calidad de la proteína (que es una proporción adecuada debe ser 60 por ciento
de origen animal y un 40 por ciento de origen vegetal), se encontró un exceso de consumo
de alimentos de origen vegetal que no garantiza un consumo de proteínas adecuado. Además,
el consumo de vitamina A cubre el 61 por ciento de lo recomendado.
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El área rural mostró un comportamiento diferente, al observarse un aporte energético por
encima de lo recomendado, no obstante, al igual que en el área urbana, muestra un exceso de
consumo de proteína de origen vegetal y un déficit de vitamina A, alcanzando una cobertura
de tan sólo un 20 por ciento.
La canasta básica además de ser un parámetro que facilita la negociación entre empleadores
y trabajadores, se puede analizar desde la perspectiva nutricional de los ingresos netos de una
familia.
En Nicaragua, sin embargo, para conocer el valor nutricional de los alimentos traducidos a
córdobas se utiliza otra canasta, la canasta alimentaria, que fue estructurada por el Programa
Alimentario Nicaragüense (PAN), cuyo promedio nacional es de 2,154.96 kilocalorías.
Como se puede observar en el cuadro anterior, el consumo per cápita establecido en la canasta
alimentaria (con el mínimo de nutrientes que debe ingerir una persona) es superior al
establecido en la canasta básica oficial, que se utiliza para medir el poder adquisitivo de la
población.
Si bien es cierto la canasta básica oficial abarca otros bienes y servicios necesarios para el
diario vivir, esta no refleja el consumo mínimo de nutrientes que la población necesita para
su desarrollo físico mental.
La versión más actualizada emitida por el INIDE (Instituto Nacional de Información de
Desarrollo) puede ser consultada en su página web, e indica que el coste mensual de los 53
productos de la canasta básica para una familia nicaragüense es de 11,028.13 córdobas (unos
432 dólares o 332 euros al mes).
Una crítica que se le puede hacer a la canasta es lo sobrio de su cálculo: en general las
cantidades ofrecidas parecen escasas (en particular, las cantidades de referencia de arroz,
pollo, queso o papel higiénico). Algunos conceptos o productos ni aparecen: la canasta no
contempla gastos médicos ni medicinas, ni tampoco gastos escolares (cuadernos, lápices,
etc.). No hay café, sal, yogur o champú para el cabello. El coste de alquiler de la vivienda,
valorado en 900 córdobas mensuales (40 dólares o 30 euros). La canasta básica en enero de
2014 asciende a 11,208.9 córdobas. Es decir, ha subido en un solo mes más de 252 córdobas
(unos 10 dólares).

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Lo peor viene al comparar estos datos de necesidades básicas con los salarios. El salario
mensual mínimo legal en Nicaragua es de 2,566.89 córdobas (114 dólares o 87 euros) y se
aplica a los trabajadores agropecuarios. Los trabajadores públicos (gobierno central y
municipal) tienen un salario mínimo de 3,231.53 córdobas (126 dólares o 97 euros). El salario
promedio nacional es de 7,639 córdobas (299 dólares o 230 euros).
La canasta básica es más de cuatro veces superior al salario mínimo legal. Otro dato: el salario
promedio nacional supone solo el 69% de la canasta básica.
Estos cálculos sólo contemplan el empleo formal. ¿Qué pasa con los miles de nicaragüenses
que no tienen un contrato de trabajo, que no están afiliados al seguro social? Su situación es,
con probabilidad, peor.
Según información estadística, el poder adquisitivo de la población nicaragüense cada año es
menor. El salario medio nacional, que representa el 71.55 por ciento de los ingresos de los
hogares, no cubre en un cien por ciento el costo de la canasta básica. En cambio, en Costa
Rica, el salario mínimo fijado por el Ministerio de
Trabajo y Seguridad Social cubre 7.34 veces el costo per cápita mensual de la canasta
alimentaria.
El impacto de la desaceleración de la economía nacional se ve mayormente reflejado en los
niveles de pobreza que presenta Nicaragua, donde según investigaciones realizadas por
Fideg, el 47 por ciento de la población vive en extrema pobreza, el 29.6 por ciento son pobres
y el 23.4 por ciento son no pobres.
Ante tal situación, analistas han señalado que si bien es cierto la estructura de la actual canasta
corresponde a una canasta con porciones paupérrimas, el problema que enfrenta Nicaragua
no es necesariamente reestructurarla o bien renegociar el salario mínimo, sino que ante todo
es un problema de producción y productividad.

25
2.2.7.1. Producto de la canasta básica
INIDE
Instituto Nacional de Información de
Desarrollo
CANASTA BÁSICA
(Córdobas)
No. Descripción de productos
Unidad
Cantidad
mensual de
consenso
Abr-14
de medida
Precios Córdobas
ALIMENTOS BÁSICOS
1 Arroz Libra 38.00 11.58 440.04
2 Frijol Libra 34.00 16.91 574.94
3 Azúcar Libra 30.00 9.28 278.40
4 Aceite Litro 7.00 34.11 238.77
CARNES
5 Posta de res Libra 8.00 61.06 488.48
6 Posta de cerdo Libra 5.00 54.96 274.80
7 Carne de aves Libra 8.00 32.28 258.24
8 Chuleta de pescado Libra 9.00 62.93 566.37
LÁCTEOS Y HUEVOS
9 Leche Litro 30.00 24.65 739.50
10 Huevos Docena 7.00 44.09 308.63
11 Queso seco Libra 9.00 58.60 527.40
CEREALES
12 Tortilla Libra 57.00 13.60 775.20
13 Pinolillo Libra 10.00 21.24 212.40
14 Pastas alimenticias Libra 5.00 21.34 106.70
15 Pan Libra 27.00 19.35 522.45

26
PERECEDEROS
16 Tomate de cocinar Libra 14.00 8.54 119.56
17 Cebolla blanca Libra 8.00 23.53 188.24
18 Papas Libra 15.00 13.75 206.25
19 Ayote Libra 32.00 6.05 193.60
20 Chiltoma Libra 3.00 25.89 77.67
21 Plátano verde Libra 16.00 7.37 117.92
22 Naranja Libra 46.00 3.80 174.80
23 Repollo Libra 2.00 4.83 9.66
TOTAL ALIMENTOS
7,400.02
GASTOS DEL HOGAR
24 Jabón de lavar ropa Unidad 12.55 13.07 164.03
25 Detergente en polvo
Bolsita de 40
gramos 27.97 2.29 64.05
26 Pastas dental Unidad de 115 grs 2.13 29.06 61.90
27 Fósforos
Cajita de 40
cerrillos 10.87 1.01 10.98
28 Escoba Unidad 1.22 38.73 47.25
29 Papel higiénico Rollos 10.71 10.94 117.17
30 Jabón de baño Unidad 4.67 5.98 27.93
31 Toallas sanitarias Bolsa de 10 unid 2.21 14.92 32.97
32 Desodorante nacional Unidad 1.90 21.74 41.31
33 Cepillo dental Unidad 2.49 10.00 24.90
34 Alquiler
Valor (C$)
mensual 1.00 900.00 900.00
35 Gas butano 25 libras 1.00 276.18 276.18
36 Luz eléctrica KWH 100.00 2.59 259.34
37 Agua Galones 5,292.00 0.02 97.51
38 Transporte Pasaje 240.00 2.50 600.00

27
2.2.8. Salario mínimo según la actividad por sector
10
Tabla de Productos de la canasta básica según IPC-BCN
TOTAL USOS DEL HOGAR 2,725.51
VESTUARIO HOMBRES Y NIÑOS MAYORES DE 10 AÑOS
39 Pantalón largo de tela de jeans Unidad 0.62 328.61 204.16
40 Camisa manga corta Unidad 0.66 104.13 68.73
41 Calzoncillos Unidad 1.57 32.86 51.43
42 Calcetines Par 1.32 24.51 32.35
43 Zapato de cuero natural (mocasin, acordonado,
cerrado, etc.) Par 0.43 338.84 146.45
VESTUARIO MUJERES Y NIÑAS MAYORES DE 10AÑOS
44 Blusa manga corta Unidad 0.66 88.54 58.44
45 Pantalón largo de tela de jeans Unidad 0.51 307.05 156.60
46 Vestido entero Unidad 0.50 221.20 110.60
47 Calzones/ Bikinis Unidad 1.23 31.51 38.76
48 Brassiers/ sostén Unidad 0.97 33.60 32.59
49 Sandalias de cuero sintético Par 0.44 206.12 90.69
VESTUARIO DE NIÑOS Y NIÑAS MENORES DE 10 AÑOS
50 Traje completo Unidad 0.50 228.06 114.48
51 Calzones Unidad 1.43 21.44 30.72
52 Calcetines Par 1.39 20.73 28.78
53 Zapato de cuero sintético Par 0.45 269.24 120.39
TOTAL VESTUARIO 1,285.15
TOTAL CANASTA BÁSICA 11,410.68
10Fuente: IPC-BCN
Nota: El costo de alquiler, valor consensuado en el seno de la Comisión Nacional de Salario Mínimo (CNSM)

28
Sector de Actividad
Salario mínimo
mensual
Agropecuario 2.566,89
Pesca 3.940,21
Minas y Canteras 4.653,92
Industria Manufacturera 3.484,33
Micro y pequeña industria artesanal y turística 3.708,00
Electricidad y agua; Comercio, Restaurantes y Hoteles;
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones
4.753,02
Construcción, Establecimientos Financieros y Seguros 5.799,15
Servicios Com. Sociales y Personales 3.632,77
Gobierno Central y Municipal 3.231,53
2.2.9. “En Nicaragua no podemos seguir coyol quebrado coyol comido”
11Cuando no se tiene ingresos fijos o son insuficientes para cubrir todos sus gastos, las
posibilidades de pensar en ahorrar para el futuro son casi nulas. Pero en todo caso, dice
Guadalupe Wallace,
Socióloga y asesora en temas de economía familiar, “siempre se puede ahorrar si se tiene la
convicción de la importancia de hacerlo para la vida”.
6.9.1 ¿Es tan importante el ahorro?
Es una pregunta bien importante y se convierte en una pregunta de doble vía porque se pone
por delante un supuesto “si se tienen pocos ingresos no es posible ahorrar”, de alguna manera
esta es una creencia sobre el tema de dinero que tiene su parte de verdad pero también es un
mito, se cree que solo si se dispone de muchos ingresos se puede ahorrar.
11
Entrevista de la prensaa Guadalupe Wallace asesora en economía Familiar “siempre se puede ahorrar si se tiene la
convicción de la importancia de hacerlo para la vida”

29
2.2.9.2. ¿Si no es así, ¿entonces cómo hacer?
Los expertos recomiendan que uno debiera de ahorrar más o menos el diez por ciento de sus
ingresos. Pero claro contextualizado a Nicaragua, sobre un salario mínimo de tres mil
córdobas, el diez por ciento puede representar bastante dinero y descontarlo mensualmente
puede ponerte en una situación difícil. Pero también es cierto que no necesariamente te podes
quedar con la idea del diez por ciento, puede ser el cinco o el tres por ciento y así generar un
ahorro de largo plazo.
2.2.9.3. Este es un buen tema. En qué plazo me propongo el ahorro
Claro. En términos de ingreso, la vida laboral se inicia entre los 20 y 25 años, esto quiere
decir que un ahorro del diez por ciento en estos términos al finalizar tu vida laborar significa
cuarenta años de ahorro, incluso más ahora que la expectativa de vida ha crecido y también
los rangos de jubilación. Si se hace este cálculo en términos de largo plazo y no te quedas
solo con el estándar del diez por ciento, verás la diferencia.
2.2.10. Beneficios del ahorro financiero
12Los beneficios que ofrece la educación financiera son considerables, tanto para la economía
de cada individuo como para la economía nacional. En el plano individual la educación
financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas ya que proporciona
herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro y a la
administración de los recursos así como la información pertinente y clara que da lugar a un
mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros. Así los usuarios con mayores
niveles de educación financiera tienden a ahorrar más lo que normalmente se traduce en
mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.
Adicionalmente la educación financiera más allá de contribuir a mejorar el desempeño de las
instituciones debido a una clientela más responsable e informada puede generar un
12 Documentos del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros

30
intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus
clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus
necesidades de los usuarios lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios
financieros novedosos aumentando competitividad e innovación en el sistema financiero.
2.2.11. El ahorro también tiene una pequeña desventaja que debes conocer
13El ahorro por sí mismo no te hará rico, aunque después de 30 o 40 años de ahorro puede
darte una muy buena posición, pero éste es un plan lento, el objetivo supremo del ahorro es
mejorar tu vida, pero algo falta a la ecuación, la parte que falta es INVERSIÓN, si sólo
ahorras con el tiempo te convertirás en perdedor ( y no lo digo como insulto), me refiero a
que existe un fenómeno económico llamado inflación que significa que cada día que pasa tu
dinero vale menos, si sólo ahorras con el tiempo empezarás a perder en vez de ganar, y tu
banco en la mayoría de los casos no te pagará un interés suficiente para contrarrestar a la
inflación.
2.2.12. Papel de ahorro en la población de American Collage
14El ahorro es la porción del ingreso que no se consume de inmediato. La parte de renta
personal que se mantiene intacta, que no está disponible por algún tiempo determinado.
La renta, el consumo y el ahorro están estrechamente relacionados entre sí. Más
concretamente, el ahorro personal es la parte de la renta disponible que no se consume; el
ahorro es igual a la renta menos el consumo.
La renta personal está formada por los salarios, los intereses, los alquileres, los dividendos,
las transferencias, etc. La tasa de ahorro personal es igual al ahorro personal en porcentaje
del a renta disponible.
Los estudios económicos han mostrado que la renta es principal determinante del consumo y
del ahorro. Los ricos ahorran más que los pobres, tanto en términos absolutos como en
términos porcentuales. Las personas muy pobres no pueden ahorrar nada; más bien, si tienen
13 Documentos de Libertad Financiera desde tu Casa
14 Realidades que viven los estudiantes de American College

31
alguna riqueza o pueden pedir préstamos, tienden a des ahorrar, es decir tienden a gastar más
de los que ganan, reduciendo así el ahorro acumulado o endeudándose más.
El punto de nivelación en el que el hogar representativo ni ahora ni des ahorra, sino que
consume toda su renta endeudándose más.
Con esto se llega a entender que el papel del ahorro en la población de American College es
el mismo que hace en otras poblaciones es el dinero extra o el dinero que sobra luego de
haber hecho un gasto el cual este dinero o esta parte de ingresos se tiene que ocupar o guardar
para cualquier emergencia que se presente en la población de American College según
nuestra encuesta realizada la población no solo en estudiantes también en profesores y
personal de administración se tiene poca cultura por el ahorro esto nos dice que la personas
o individuos que tienen pocos ingresos siempre tienden a gastar más de lo que ganan. El
ahorro depende del nivel de ingresos porque cuanto más elevado sea éste, mayor será la
propensión marginal a aquel, dado que antes de ahorrar es preciso satisfacer las necesidades
fundamentales.
Está demostrado que cuanto mayor es el ingreso la tendencia ahorrar es a ahorrar es también
mayor, no sólo en términos absolutos, sino también en términos relativos, debido a que los
primeros ingresos son tomados para satisfacer necesidades cuya prioridad no espera. Pero en
la medida en que aumenta el nivel de ingresos, como ya han sido cubiertas las necesidades
vitales, de estas nuevas entradas es posible hacer un mayor ahorro.
A esta actitud del ahorro se le llama aptitud de ´´despilfarro´´ en el cual no importa cuánto
sea el nivel de ahorro la población tiende a no ahorrar, en lo contrario esta el otro caso que
es la aptitud ´´psíquicamente inclinada al ahorro´´ en la cual aunque el nivel de ingresos es
demasiado bajo la población aun así ahorra.
2.2.13. Características del ahorro
· 15El ahorro debe hacerse con una finalidad, sea dejar dinero para una emergencia o para
alguna meta en específica.
15 Finanzas Practicas 2000-2014 Visa. Todos los derechos reservados.

32
· El ahorro debe ser sistemático y constante. Aunque no sea una cantidad grande de ingresos
debe ser una cantidad apartada cuando se recibe un ingreso.
· El ahorro debe ser prudente. Ahorrar un monto que se sienta, no deben ser grandes
cantidades para no perjudicar gastos básicos o necesidades.
2.2.14. Causas de la falta de ahorro financiero
Mala administración: las personas o la población gasta en artículos innecesario lo que los
llevan a no tener orden en sus gastos y llegar a una sobrecarga de gastos que terminan en
endeudamiento.
· Altos costos: los costos ya sean en artículos de uso personal o de consumo básico están a un
precio alto, esto lleva a que los ingresos no son suficientes para cubrir esos gastos.
· Bajos ingresos: los ingresos que la población recibe son muy pocos para cubrir los gastos esto
lleva a no poder tener la oportunidad de ahorrar porque el ingreso sólo puede cubrir gastos
básicos.
· Falta de cultura: la mayoría de la población tiene una aptitud despilfarradora en la cual no
tiene la intención de ahorrar ninguna parte de sus ingresos sea este alto o bajo.16
2.2.15. Actitud de la población de American College ante el problema de falta de ahorro.
Al parecer y tal cual se puede observar la población de American College no tiene un cambio
de actitud frente a este problema que es el no ahorrar se da que el porcentaje de la población
que ahorro es de apenas de 15%, con este porcentaje de población ahorrativa se a concluir
que no hay suficiente influencia en la población ahorrativa como para dar influencia del
ahorrativa al resto de la población o menos a una pequeña parte de la población siendo el
10%.
16 Información de Finanzas Personales S.A COPYRIGHT©2011

33
La población tiende a tener mala administración o falta de cultura lo que los lleva a hacer lo
antes mencionado que es quedar a deber en cuentas acabando en deudas o haciendo
préstamos a otros individuos llegando a acabar en el mismo resultado, pero todo esto se da
más por el problema principal que es la poca cultura ahorrativa o el desinterés de ahorrar ya
sea una meta u objetivo o cualquier emergencia.
A. Consecuencias: al no ahorrar y ser un individuo de mala administración que suele
gastar más de lo se gana y seguir gastando se recurre a lo que se llama quedar a deber, que
es cuando se quiere comprar un producto y pagarlo se pide un tiempo para cubrir la deuda.
Y el otro es hacer un préstamo el cual pedir préstamo ingresos de otro individuo; quedándose
a deber la cantidad exacta de ese ingreso al individuo que se le pidió. Con estas deudas por
delante que se podrán cubrir hasta el recibimientos de otros ingresos se llega a dar una
sobrecarga de gastos y quedando en peor situación que la anterior.
B. Costumbre en no ahorrar: tener cultura de ahorro en una parte de la población hace
que se dé el ejemplo o aumente la influencia ahorrativa en la oblación pero siendo una
costumbre contraria a la que es no ahorrar a población sigue el mismo camino o la costumbre,
aquí se señala que el tener cultura de ahorro hace una población crezca colectivamente
en aspecto ahorrativo.
2.2.16. Motivaciones
 Costearse un gasto futuro
 Adquirir una vivencia
 Dejarle propiedades o bienes a los familiares
 Plan de estudio de los hijos
 Prestigio
 Avaricia
 Por motivos de salud

34
2.2.17. El comportamiento del consumo nacional
La conducta del consumo es fundamental para comprender los ciclos económicos a
corto plazo como el crecimiento económico a largo plazo. A corto plazo el consumo
es un gran componente del gasto agregado. Cuando varía bruscamente, es probable
que la variación afecte a la producción y al empleo a través de su influencia en la
demanda agregada. La conducta del consumo también es importante porque el país
dispone de lo que se consume, es decir; de lo que se ahorra para invertir en nuevos
bienes de capital; el capital es la fuerza motriz del crecimiento económico a largo
plazo. El comportamiento del consumo y del ahorro es la clave para comprender del
crecimiento económico y los ciclos económicos.
2.2.18. El papel de los ingresos en el ahorro financiero
El ahorro depende del nivel de ingresos porque cuanto más elevado sea éste, mayor
será la propensión marginal a aquel, dado que antes de ahorrar es preciso satisfacer
las necesidades fundamentales.
Está demostrando que cuanto mayor es el ingreso la tendencia a ahorrar es también
mayor, no sólo en términos absolutos, sino también términos relativos, debido a que
los primeros ingresos son tomados para satisfacer necesidades cuya prioridad no
espera. Pero en la medida en que aumenta el nivel de ingresos, como ya han sido
cubiertas vitales, de estas entradas es posible hacer mayor ahorro.

35
CAPÍTULO III. MARCO
METODOLÓGICO

36
3.1. Tipo de investigación
La estrategia de nuestra investigación es de campo ya que se pretenden obtener información
de manera directa, donde aplicaremos encuestas a los estudiantes de la modalidad regular en
American College, en los turnos matutino, vespertino y nocturno.
El propósito de nuestra investigación es aplicada ya que busca directamente la información
sobre la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno regular de American College
y busca como presentar soluciones a nuestro problema más que a plantear teorías.
El nivel de medición es descriptivo causal porque podemos mencionar el problema que afecta
a los estudiantes del turno regular de American College, como es la falta de ahorro financiero.
Buscamos explicar el ¿por qué? se da el problema y ¿cómo? se podría solucionar.
3.2. Poblacióny muestra
Nuestra investigación fue realizada entre los estudiantes de American con una población
total de 836 alumnos los cuales se encuentran mayormente en el turno regular y una pequeña
parte de la población pertenece a los turnos sabatino y dominical. Para nuestra muestra se ha
decidido encuestar a 200 estudiantes del turno regular el cual son el 30 por ciento de nuestro
universo.

37
3.3. Métodos
En nuestra investigación realizada en la universidad American College fueron utilizados una
serie de métodos que nos facilitaron la realización de nuestro trabajo. Dentro de estos
métodos tenemos:
Inducción: nos ayudó a poder llevar un caso particular a la generalización. En donde se trató
de demostrar la validez de los enunciados
Deducción: este nos ayudó a llevar nuestro caso de lo general a lo particular. No es suficiente
por sí mismo para explicar los conocimientos pero si nos fue útil para explicar la lógica y los
resultados estadísticos, donde los conocimientos d la ciencia pueden aceptarse como
verdaderos por definición
La combinación de ambos métodos significa la aplicación de la deducción en la elaboración
de hipótesis, y la aplicación de la inducción en los hallazgos. Inducción y deducción fueron
consideradas como probabilísticas debido a la objetividad.
Análisis: este método nos ayudó a poder manejar los juicios que aparecen en la parte de los
análisis descriptivos.
Síntesis: consideramos nuestros objetos como un todo para lograr poder cumplirlos, medirlos
y comprobarlos.
La combinación de ambos métodos consistió en separar el objeto de estudio en dos partes y
una vez comprendida su esencia construir nuestro documento.

38
3.4 Procesamiento de Datos
3.4.1. Proceso de Codificación
Nª Variable Nombre Codificación
V1 Sexo 1 Masculino
2 Femenino
V2 Cuidad de origen 1 Managua
2 Departamento
V3 Personas a cargo 1 si
0 No
V4 Edad 1 16 a 18
2 20 a 21
3 22 a 24
4 25 a 27
0 28 a 30
V5 Trabajas 1 Si
0 No
V6 Cuantas personas habitan en
tu casa
1 De 1 a 5
2 De 6 a 9
3 De 10 a 13
V7 Tiempo recibes tus ingresos 1 Semanal
2 Quincenal
3 Mensual
V8 Cantidad de ingresos que
recibes
0 C$100-C$299
1 C$ 300-C$499
2 C$ 500-C$699
3 C$ 700- C$999
4 C$1000- C$2999
5 C$3000-C$4999

39
6 C$ 5000- C$6999
7 C$ 7000- C$8999
V9 Cantidad utilizas para tu
consumo
0 C$100-C$299
1 C$ 300-C$499
2 C$ 500-C$699
3 C$ 700- C$999
4 C$1000- C$2999
5 C$3000-C$4999
6 C$ 5000- C$6999
7 C$ 7000- C$8999
V10 Importancia de practicar el
ahorro en las finanzas
1 Si
0 No
V11 Tienes el hábito de ahorrar 1 Si
Si 0 No
V12 Medidas utilizadas para
ahorrar
1 Alcancías
2 Cuentas de ahorro
3 Tandas
4 Otras
0 Ninguna
V13 Porcentaje de los ingresos
destinados al ahorro
1 0%
2 1% al 10%
3 11% al 20%
0 21% al 30%
V14 Prioridades de tus gastos 1 Alimentación
2 Universidad
3 Ropa

40
4 Diversión
5 Familia
6 Transporte
7 Telefonía Móvil
8 Bisutería
9 Cosméticos
0 Viviendas
V15 Principales causas de la falta
de ahorro
1 Mala
Administración
2 Pocos Ingresos
3 Altos Costos
4 Falta de cultura

41
3.4.2. Frecuencias y Graficas
En este punto donde presentaremos el modelo de gráficas y tablas seleccionadas para
introducir nuestros resultados e identificar de una forma más fácil el índice de respuestas
seleccionadas por nuestros encuestados.
La grafica que se escogió fue la graficas de pastel, caracterizadas por ser de forma circular
en donde en su parte interna cada respuesta de cada variable ocupa el espacio según el
resultado de incidencia en relación al total de encuestados, donde cada respuesta posible se
le asigna un color por ejemplo:
200 respuestas
Tabla 1 - V1. Sexo
En la gráfica número 1 se observa que de los 200 encuestados 113 fueron del sexo femenino
lo que nos da un 57% de incidencia de las mujeres en nuestros resultados.
Tabla 2 - V2. Cuidad de origen
Del total de encuestas aplicada 131 personas pertenecen a la ciudad de Managua mientras
que apenas 69 son de otros departamentos a como lo muestra la tabla 2.
Femenino 113 57%
Masculino 87 44%
Managua 131 66%
Departamento 69 35%

42
Tabla 3 - V3. Edad
En la tabla 3 se logra ver que la mayor cantidad de estudiantes
encuestados están entre las edades de 19 a 21 años con más de 50% d incidencia
Tabla 4 - V4. Personas que Trabajan
En la tabla numero 4 aparecen registrados la cantidad de personas que tienen un trabajo y
apenas es una cuarta parte del total de encuestados.
Tabla 5 - V5. Alumnos que tienen personas a su cargo
16-18 41 21%
19-21 111 56%
22-24 40 20%
25-27 6 3%
28-30 2 1%
Si 43 22%
No 157 79%
Si 29 15%

43
En la gráfica número 5 se encuentra el resultado de las personas que en su vida de
universitario ya tienen hijos lo que implica responsabilidades.
Grafica 6 - V6. Número de personas que habitan en cada casa
En los hogares de los estudiantes del turno regular en
American College generalmente habitan entre 1 a 5 personas así como se observa en la
gráfica numero 6 donde se registra esta respuesta con el 70%
Grafica 7 - V7. Tiempo en el que reciben sus ingresos
La mayor cantidad de estudiantes reciben ingresos semanalmente así lo dijo más de la mitad
de los encuestados.
No 171 86%
Tabla 6
1-5 131 69%
6-9 55 29%
10-13 5 3%
Semanal 114 57%
Quincenal 56 28%
Mensual 30 15%

44
Grafica 11 - V11. Tienen el hábito de ahorrar
Esta es una gráfica muy interesante ya que el 50% de nuestra muestra nos dijo que tenía el
hábito de ahorrar pero solo cuando querían comprarse algo, o siempre intentaban ahorra y
luego de una o dos semanas gastaban lo que habían conseguido.
Grafica 12 - V12. Medidas utilizas para ahorrar
Si 106 53%
No 94 47%
Alcancías 54 27%
Cuentas de ahorro 44 22%
Tandas 0 0%
Otros 15 8%
Ninguna 87 44%

45
El 27% de los alumnos utilizan las alcancías como medidas para guardar sus ahorros.
Grafica 13 - V13. Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro
El 93% de los encuestados nos dijo que regularmente el 0% de sus ingresos son destinados
al ahorro.
Número de respuestas diarias
0% 93 85%
1%-10% 15 14%
11%-20% 1 1%
21%-30% 0 0%

46

47
3.5. Operacionalización de la variable. Sistema de variable
Nuestra investigación está basada en la negación de la negación, llegando a determinar que
la población de los estudiantes del turno regular en American College en mayoría no ahorra
y quien ahorra lo hace en pequeños porcentajes, y esto se debe principalmente a la mala
administración de sus ingresos, por lo tanto mientras más altos sean sus ingresos mayores
serán sus gastos, debido al sin número de necesidades y aparición de gastos extraordinarios
lo que deja como resultado inestabilidad financiera.
Sub preguntas Objetivos Variable
s
Indicadores Técnicas Instrume
ntos
1. ¿Cuál es el ingreso
promedio en los
estudiantes del turno
regular en American
College?
Analizar la
situación
económica de los
estudiantes de
American College.
Ingresos Salarios
Mesada
Trabajo fijo
Se
seleccionaran
estudiantes de
las diferentes
carreras en los
diferentes
horarios para
aplicar nuestro
instrumento
Encuesta
2. ¿Cuánto es el gasto
promedio de los
estudiantes del turno
regular en American
College?
Analizar el
comportamiento de
los jóvenes
estudiantes al
administrar sus
finanzas.
Gastos Actividades
Responsabilidad
es
Vicios
Se
seleccionaran
estudiantes de
las diferentes
carreras en los
diferentes
horarios para
aplicar nuestro
instrumento
Encuestas

48
3. ¿En promedio cada
cuanto tiempo
reciben sus ingresos
los estudiantes del
turno regular en
American College?
Determinar si es
posible la existencia
de ahorro
financiero.
Tiempo Diario
Semanal
Quincenal
Mensual
Se
seleccionaran
estudiantes de
las diferentes
carreras en los
diferentes
horarios para
aplicar nuestro
instrumento
Encuestas
3.6. Sistema de hipótesis
Hipótesis: El nivel de ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en American
College es mínimo, debido a que no existe una buena administración de su dinero que
permita el ahorro que garantice una estabilidad financiera.
Variable Independiente: La mala administración de dinero.
Variable Dependiente: La falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno regular en
American College
3.7. Plan de análisis

49
Nuestra herramienta aplicada nos permitió conocer la situación que presentan los estudiantes
del turno regular en American College en base a la administración de sus finanzas.
Para lograr analizar nuestros resultados primeramente se realizó una tabulación y graficación
de resultados en graficas de pastel en el cual aparece el porcentaje de las respuestas
seleccionadas en base al total de encuestados.
En la parte de tabulación se presentaron una parte de la tablas que nos proporcionaron
información general de sobre nuestro tema para dar ejemplos de los sistemas de gráficas y
tablas utilizadas. la otra parte de las tablas se presentara en el análisis descriptivo en donde
nos ayudaran a visualizar el cumplimiento de los objetivos.
También nos apoyamos en el análisis descriptivo en donde realizamos los cruces de variable
el cual nos ayudó a cumplir con nuestros objetivos generales y nos ayudó a entender lo que
nos planteamos en nuestra investigación.
Luego se realizó el análisis inferencial en donde se planteó cm se seguiría comportando
nuestra población si ampliamos la muestra, realizando la prueba de hipótesis y justificar de
qué manera de acepta la hipótesis planteada.

50
3.8. Determinación del universo
Nuestro universo son los estudiantes de American College, población conformada por 836
estudiantes de las diferentes carreras que ofrece la universidad, estudiantes que están
distribuidos en las diferentes modalidades regular (matutino, vespertino, nocturno), sabatino
y dominical.
ESTUDIANTES
DE AMERICAN
COLLEGE (836)
TURNO
REGULAR
Muestra de 200
estudiantes
TURNO
SABATINO
TURNO
DOMINICAL

51
3.9. Instrumento de recolección de datos
El instrumento utilizado para medir o registrar los datos considerados de mucha importancia
para nuestra investigación, fue la encuesta, aplicada a nuestra muestra de 200 estudiantes del
turno regular en American College, que nos facilitó la información para poder descubrir
cómo andan las finanzas en los estudiantes del turno seleccionado dentro de esta universidad.
La encuesta fue el único instrumentó de recolección de datos aplicado en nuestra
investigación ya que se consideró que nuestros objetivos estaban dirigidos a cumplirse en
base a información obtenida únicamente de los estudiantes del turno regular el cual era
nuestro universo.
3.10. Validez y confiabilidad
En nuestra invitación dirigida a los estudiantes del turno regular en American College para
poder obtener datos que nos brindaran información valida y confiable se aplicó una encuesta
la cual fue redactada pensando en las principales variables que influyen en el ahorro de los
estudiantes.
Dentro de las variables que afectan los recursos financieros de los estudiantes se encuentran,
la cantidad de ingresos que reciben cada determinado tiempo, ingresos que muchas veces son
insuficientes para enfrentar las necesidades existentes, ingresos que no aumentan debido a
que son estudiantes que aun dependen de sus padres y en su mayoría no trabajan y familias
numerosas.
Además fue de nuestro interés saber si la práctica del ahorro es considerado importante en
nuestra muestra y a que se debe la ausencia del factor ahorro financiero.
Todas las encuestas fueron aplicadas a estudiantes de la universidad quienes nos respondían
en base a su experiencia ante esta problemática, las cuales variaban un poco debido a la
originalidad de los estudiantes, la cantidad de ingresos, número de personas que habitan en
sus hogares.

52
Pero en su gran mayoría los estudiantes coincidían en respuestas como la importancia del
ahorro y la poca práctica de ello debido a la mala administración, lo que nos demuestra la
confiabilidad de nuestra encuesta aplicada y sus resultados.
Nuestra encuesta fue revisada por nuestro tutor Sergio Zapata quien nos corrigió y mejoro
antes de ser aplicada.

53
CAPÍTULO IV. ANÁLISIS DE LOS
RESULTADOS

54
4.1 Análisis descriptivo
Para realizar nuestro análisis descriptivo a continuación se muestra la relación de nuestros
objetivos con las variables que ayudaron a cumplirlos.
 Analizar la situación económica de los estudiantes de American College.
 Para poder analizar la situación económica de los estudiantes de American College
relacionamos las variables sexo e ingresos en donde obtuvimos que el sexo femenino
tiene un ingreso promedio entre C$ 500-C$699 mientras que el sexo masculino tiene
un ingreso promedio de C$ 700- C$999.
Sexo
Femenino Masculino
Recuento Recuento
Ingresos
C$ 300-C$499 15 16
C$ 500-C$699 34 17
C$ 5000- C$6999 7 7
C$ 700- C$999 17 18
C$ 7000- C$8999 5 5
C$100-C$299 12 3
C$1000- C$2999 16 12
C$3000-C$4999 7 9

55
Grafica 8 - V8. Cantidad de tus ingresos
 También se consideró combinar los variables sexo y porcentaje de ahorro en donde
obtuvimos que tanto mujeres como hombres en su mayoría no practican el ahorro en
sus finanzas.
Sexo
Femenino Masculino
Recuento Recuento
Porcentaje
0% 56 37
1%-5% 9 6
6%-10 32 22
11%-20% 1 0
21%-30 12 16
31%40 3 6
7%
15%
26%18%
14%
8%
7% 5%
C$100-C$299 C$ 300-C$499
C$ 500-C$699 C$ 700- C$999
C$1000- C$2999 C$3000-C$4999
C$ 5000- C$6999 C$ 7000- C$8999

56
Grafica 13 - V13. Porcentaje de los ingresos destinados al ahorro
 Identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes del turno
regular.
 Para lograr identificar las causas de la falta de ahorro financiero en los estudiantes
del turno regular se relacionaron las variables: causas de la falta de ahorro con
departamentos de procedencia en donde se obtuvo que para los estudiantes tanto de
los departamentos como de Managua, la principal causa de la falta de ahorro es la
mala administración.
Departamento
Departamento Managua
Recuento Recuento
Causas
Altos costos 4 13
Falta de cultura 13 32
Mala administración 38 50
Pocos ingresos 14 36
64%
10%
1%
19%
6%
0% 1%-5% 6%-10% 11%-20% 21%-30% 31%-40%

57
Grafica 15 - V15. Principales causas de la falta de ahorro
 Otras de las variables que fueron consideradas para el cruce, fueron las de ingresos y
gastos en donde la mayoría de los estudiantes nos dicen que gastan lo que reciben y
que no les sobra para ahorrar
Gastan
C$ 300-
C$499
C$ 500-
C$699
C$
5000-
C$6999
C$ 700-
C$999
C$
7000-
C$8999
C$100-
C$299
C$1000
-
C$2999
C$3000
-
C$4999
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Recuent
o
Ingre
sos
C$ 300-C$499 22 0 0 0 0 9 0 0
C$ 500-C$699 22 27 0 0 0 2 0 0
C$ 5000-
C$6999
0 0 6 0 0 0 0 8
C$ 700- C$999 6 18 0 11 0 0 0 0
C$ 7000-
C$8999
0 0 3 0 5 0 0 2

58
C$100-
C$299
0 0 0 0 0 15 0 0
C$1000-
C$2999
2 2 0 8 0 2 14 0
C$3000-
C$4999
0 0 0 3 0 0 6 7
Grafica 9 - V9. Cantidad de tus ingresos que utilizas para tu consumo
 Analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas.
 Para analizar el comportamiento de los jóvenes estudiantes al administrar sus finanzas
se tomaron en cuenta las siguientes variables: Sexo y Prioridades en sus gastos donde
obtuvimos que las mujeres gastan principalmente en alimentación, trasporte,
diversión y en ropa, mientras que los miembros del sexo masculino gastan en
alimentación, diversión y familia principalmente.
Sexo
14%
26%
23%
11%
10%
8%
5% 3%
C$100-C$299 C$ 300-C$499 C$ 500-C$699
C$ 700- C$999 C$1000- C$2999 C$3000-C$4999
C$ 5000- C$6999 C$ 7000- C$8999

59
Femenino Masculin
o
Recuento Recuento
Prioridades
Alimentación 22 20
Bisutería 5 0
Cosméticos 3 0
Diversión 15 17
Familia 6 11
Ropa 13 0
Telefonía
móvil
5 4
Transporte 22 12
Universidad 17 22
Vivienda 5 1

60
Grafica 14 - V14. Prioridades de us gastos
 Motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus finanzas
para tener mejor estabilidad financiera.
 Para motivar a los estudiantes de American College para practicar el ahorro de sus
finanzas para tener mejor estabilidad financiera se combinó la variable sexo e
importancia del ahorro en donde obtuvimos que casi la totalidad de encuestados nos
dijeron que e importante la práctica de ahorro financiero
Sexo
Femenino Masculin
o
Recuento Recuento
Importanci
a
No 3 2
Si 110 85
21%
19%
6%16%
8%
17%
5%
3%
2% 3%
Alimentacion Universidad Ropa Diversión
Familia Transporte Telefonía movil Bisutería
Cosmeticos Vivienda

61
Grafica 10 - V10. Importancia practicar el ahorro en las finanzas
4.2 Análisis inferencial
En la investigación que se expone en este documento, se ubicó en la universidad American
College en donde se tomó como nuestra población a los 834 estudiantes del turno regular que
están matriculados en la institución de donde se tomó en cuenta las respuestas de 200
estudiantes el cual fue nuestra muestra en donde obtuvimos como resultado que la mayoría
de los estudiantes no practican ahorro financiero aun sabiendo de la importancia de esta
práctica para garantizar una mejor condición económica en el futuro para enfrentar
situaciones difíciles o para ejecutar proyectos personales, justificando que la principal causa
es la mala administración de los recursos financieros que reciben.
Si en nuestra investigación se consideraría aumentar las muestras, las variables dependientes
serían las mismas debido a que nuestra población estaba compuesta por estudiantes que en
su gran mayoría tienen los mismos intereses debido a la similitud de la edad, por ende gastan
en las mismas cosas a no ser que tengan personas q dependen de ellos en el caso de los que
tienen hijos y en poca cantidad la existencia de personas que trabajan que son los que
presentan la mayor cantidad de ingresos.
Para nuestra prueba de Hipótesis se tomó un tipo de hipótesis en donde dijimos que la
principal causa de la falta de ahorro en las finanzas es la mala administración:
De donde llegamos a concluir que aceptamos la hipótesis debido a que existe suficiente
evidencia para determinar que la hipótesis es Verdadera.

62
CAPITULO V. CONCLUSIÓN Y
RECOMENDACIÓN

63
5.1. Discusión e interpretación de los resultados
En la investigación basada en el ahorro financiero de los estudiantes del turno regular en
American College en el II Cuatrimestre del 2014, fue realizada por estudiantes de las
carrera de Economía Gerencial y Comunicación y Relaciones Publicas planteamos como
objetivo general Analizar los efectos que trae la falta de ahorro financiero en los
estudiantes de American College.
Nuestra investigación fue realizada en American College siendo nuestra población los
estudiantes del turno regular de primero, segundo, tercero y cuarto año en dicha
universidad, los cuales se encuentran estudiando las diferentes carreras que se ofrecen.
Nuestros estudios dieron como resultado el conocer cómo andan las finanzas en los
estudiantes del turno regular, dándonos cuenta que los estudiantes practican muy poco el
ahorro financiero debido a que los ingresos que tienen son utilizados en su totalidad para
cubrir sus gastos, mucha veces gastos no necesarios, pero suele ser característica de los
nicaragüenses ser compradores compulsivos, es decir si se anda dinero en o se cuenta con
recursos, se debe buscar en que gastarlos a como se dice popularmente coyol quebrado,
coyol comido, sin mencionar que comúnmente suele verse que si tienes un ingreso de
100 córdobas gastas 110, y si tus ingresos aumentan a 200 te gastas los 200 por el mal
hábito de gastar a como se gana o más.
Es curioso saber que estando en un nivel académico superior la pequeña parte de los
estudiantes que practica el hábito del ahorro aun use métodos como las alcancías que se
manejan en sus hogares y no piensan en tal vez sacarle más provecho a su dinero abriendo
cuentas de ahorros en los bancos.
La gran mayoría de los estudiantes son desempleados y no tienen más que los ingresos
que con mucho sacrificio les brindan sus padres y algunos de estos estudiantes ya tienen
hijos lo que dificulta más el intento por ahorrar.
Si nuestra investigación fuese retomada en un futuro para una nueva investigación sobre
la misma temática en un periodo diferente los resultados serán los mismos que los
resultados actuales debido a que el ahorro es una problemática que se origina en el hogar,
en donde se sabe de la importancia pero no se practica, además de que en Nicaragua la

64
población usualmente compra bienes que no necesita o solicita servicios que no debería
los cuales incurren gastos de efectivo.
Al realizar toda nuestra investigación no tuvimos ninguna dificultad, los estudiantes
brindaron información, las herramientas e instrumentos tecnológicos nos facilitaron el
trabajo y el tutor nos brindó los conocimientos y métodos necesarios para la realización.
Como miembros de AC mostramos en los anexos recomendaciones según nuestros
criterios para mejorar en la práctica de ahorro financiero.

65
5.2. Conclusiones
Al finalizar nuestra investigación logramos obtener muchos conocimientos acerca de nuestra
temática abordada y basados en nuestro objetivo general: Analizar los efectos que trae la falta
de ahorro financiero en los estudiantes de American College.
Se llegó a comprobar mediante encuestas realizadas a los estudiantes del turno regular en
American College que del total de encuestados el sexo femenino nos proporciona la mayor
cantidad de información, además llegamos a determinar que existe gran cantidad de alumnos
que son originarios de los diferentes departamentos y reciben ingresos semanalmente, siendo
las mujeres la que presentan los ingresos más altos (entre 500 y 700 córdobas semanales),
por consiguiente son las que gastan más, en bienes como ropa, comida transporte. Los del
sexo masculino gastan más en diversión y vicios. Se comprobó que la práctica de ahorro es
poca siendo la principal causa la mala administración de sus recursos financieros y la falta
de la cultura ahorrativa. Los pocos estudiantes que ahorran lo realizan en alcancías donde a
un nivel universitario se deberían de buscar nuevas metodologías para ahorrar.
El ahorro financiero nace de los ingresos, acompañado de una educación generacional,
destacando la importancia del ahorro financiero ya que permite una mayor estabilidad
económica en el futuro y esto fue reconocido por el total de encuestado.
Cambiar una actitud despilfarradora es posible pero muy difícil debido a que hay que cambiar
la costumbre, empezar desde 0, hay que educar desde niño para cuando se llegue al objetivo
del ahorro.

66
5.3. Recomendaciones
Desde el punto de vista investigativo se brindaran una serie de recomendaciones en caso de
que exista en el futuro alguien que le interese conocer más sobre la temática escogida por
nosotros y dichas recomendaciones son las siguientes:
 Ampliar la muestra para obtener información.
 Incluir a la población en general de American College y redactar encuestas dirigidas
a cada segmento.
 Usar programas que faciliten el procesamiento de la información (SPSS).
 Comparar los resultados de American College con los de otra universidad, implica
realizar una investigación q incluya dos universidades.

67
CAPÍTULO VI. BIBLIOGRAFÍA

68
6.1. Documentos consultados
Banco Central de Nicaragua. (2013). El ahorro en Nicaragua. Managua, Nicaragua .
Obtenido de
http://www.bcn.gob.ni/publicaciones/periodicidad/anual/informe_anual/informe_an
ual_2013.pdf
Crivellini, J. (s.f.). Beneficios del ahorro. Obtenido de
http://finanbolsa.com/2009/06/07/beneficios-del-ahorro/
datos, L. M. (s.f.). Nicaragua y su pobreza. Obtenido de http://www.viajejet.com/nicaragua-
y-su-pobreza/
Desarrollo, I. N. (2014). Canasta basica. Obtenido de
http://www.inide.gob.ni/CanastaB/CanastaB.html
Lopez, M. (s.f.). La importancia del ahorro. Obtenido de
http://futuroesahorrar.blogspot.com/
solidarias, A. d. (2013). Canasta básica en Nicaragua y salarios. Obtenido de
http://redesdesolidaridad.wordpress.com/2014/02/10/canasta-basica-en-nicaragua-y-
salarios-diciembre-de-2013-las-cuentas-imposibles-de-muchosas-nicaraguenses/

69
CAPÍTULO VII. ANEXOS

70
7.1 Glosario
Ingreso: Un ingreso es una recuperación voluntaria y deseada de activo, es decir, un
incremento de los recursos económicos. Se derivan de las transacciones realizadas por la
empresa con el mundo exterior que dan lugar a alteraciones positivas en el patrimonio neto
de la misma.
Consumo: es la acción y efecto de consumir o gastar, bien sean productos, bienes o servicios,
entendiendo por consumir como el hecho de utilizar estos productos y servicios para
satisfacer necesidades primarias y secundarias
Superávit: se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una
organización durante un período determinado
Gasto: se define a las salidas o egresos de dinero por parte de una persona en particular o de
una organización (con o sin fines de lucro).
Déficit: es la escasez, el menoscabo o la deficiencia de alguna cosa que se necesita o que se
considera como imprescindible
Inversión: es un término económico que hace referencia a la colocación de capital en una
operación, proyecto o iniciativa empresarial con el fin de recuperarlo con intereses en caso
de que el mismo genere ganancias.
Liquidez: representa la cualidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de
forma inmediata sin pérdida significativa de su valor.
Deposito: lugar en el cual se guarda alguna cosa o se mantiene, generalmente un fluido de
debito
Inflación: La inflación es una medida económica que indica el crecimiento generalizado de
los precios de bienes, servicios y factores productivos dentro de una economía en un periodo
determinado.
Propensión: Se trata del proceso y de las consecuencias de propender. Este verbo, por su
parte, refiere a una tendencia o una inclinación hacia alguna cosa.

71
Desaceleración: Proceso de disminución transitorio del ritmo de Crecimiento de una
magnitud económica, y que se manifiesta porque en un periodo dado la tasa de Crecimiento
es menor que en igual periodo inmediatamente anterior.
Renta: es la utilidad o el beneficio que rinde algo o lo que de ello se cobra.
Despilfarro: es la utilización de un recurso económico de manera inapropiada o no racional.
7.2. Fotografía

72
Recomendaciones para mejorar la practica del ahorro
Realizar conferencias dentro de la universidad que brinden mayor información acercas
de la importancia del ahorro financiero.
Concientizar a los estudiantes de la importancia de tener una estabilidad financiera en el
futuro.
Tratar de disminuir gastos que no son necesarios, dejar de ser un comprador impulsivo.
Presentar mayor orden financiero.
Seleccionar un presupuesto para sus gastos necesarios.
Abrir cuentas de ahorro donde nos brinden un incentivo por guardar nuestro dinero en
la institución.

73
7.3. Encuesta (LIMPIA)
Con el objetivo de obtener información sobre el ahorro financiero en los estudiantes de
American College, se realizó la siguiente encuesta, marque con un punto su respuesta.
*Obligatorio
Sexo *
o Femenino
o Masculino
¿Cuidad de origen? *
o Managua
o Departamento
Edad *
o 16-18
o 19-21
o 22-24
o 25-27
o 28-30
¿Trabajas? *
o Si
o No
¿Tienes personas a tu cargo? *
o Si
o No

74
¿Cuantas personas habitan en tu casa? *
o 1-5
o 6-9
o 10-13
¿En qué tiempo recibes tus ingresos? *
o Semanal
o Quincenal
o Mensual
¿Cuál es la cantidad de ingresos que recibes? *
o C$100-C$299
o C$ 300-C$499
o C$ 500-C$699
o C$ 700- C$999
o C$1000- C$2999
o C$3000-C$4999
o C$ 5000- C$6999
o C$ 7000- C$8999
¿Qué cantidad utilizas para tu consumo? *
o C$100-C$299
o C$ 300-C$499
o C$ 500-C$699
o C$ 700- C$999
o C$1000- C$2999

75
o C$3000-C$4999
o C$ 5000- C$6999
o C$ 7000- C$8999
¿Consideras de gran importancia practicar el ahorro en las finanzas? *
o Si
o No
¿Tienes el hábito de ahorrar? *
o Si
o No
¿Qué medidas utilizas para ahorrar? *
o Alcancías
o Cuentas de ahorro
o Tandas
o Otros
o Ninguna
¿Cuál es el porcentaje de los ingresos destinados al ahorro? *
o 0%
o 1%-10%
o 11%-20%
o 21%-30%
¿Cuáles son las prioridades de tus gastos? *
o Alimentación
o Universidad

76
o Ropa
o Diversión
o Familia
o Transporte
o Telefonía móvil
o Bisutería
o Cosméticos
o Vivienda
¿Cuáles crees que son las principales causas de la falta de ahorro? *
o Mala administración
o Pocos ingresos
o Altos costos
o Falta de cultura

77
7.4. CRONOGRAMA
Actividades
Numero de semanas de cada mes
Mayo Junio Julio Agosto
3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3
Selección del tema X
Delimitación del tema X
Planteamiento del problema X
Objetivos X
Justificación y Antecedentes X
Hipótesis X
Diseño de la investigación X
Marco Teórico X X
Diseño metodológico X
Entrega del Protocolo X
Recolección de Datos X
Trabajo de Campo X
Tabulación de resultados X X
Graficas X
Análisis de Información X
Conclusiones X
Recomendaciones X
Anexos X
Introducción X
Resumen X
Correcciones X
Impresión trabajo en físico X
Presentación y entrega X

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