Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF

CAPTACIONES Y COLOCACIONES BANCARIAS
Docente: MBA Alberto Sebastián Flores Ayquipa

El sistema Financiero Nacional
Es aquel conjunto de
instituciones, mercados y
medios de un país
determinado cuyo objetivo y
finalidad principal es la de
canalizar el ahorro que
generan los prestamistas hacia
los prestatarios.

Entes Reguladores
BCRP: Sus funciones son regular la moneda y el crédito del sistema financiero,
administrar las reservas internacionales a su cargo, emitir billetes y monedas, informar
periódicamente al país sobre las finanzas nacionales y administrar la rentabilidad de
los fondos.
SBS: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la
regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado
de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento
del terrorismo.
SMV: La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico
especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad
velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los
mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la
información necesaria para tales propósitos. Tiene personería jurídica de derecho
público interno y goza de autonomía funcional, administrativa, económica, técnica y
presupuestal.

Entes Reguladores
INDECOPI: Corresponde a la Dirección de Derecho de Autor proteger el derecho
de autor y los derechos conexos. Además, es misión de la Dirección fomentar
una cultura de respeto a los mismos, teniendo como visión lograr que los
titulares de derechos de autor y derechos conexos vean protegidos eficazmente
sus derechos en el país.
FSD: l Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una institución cuyo objetivo es
proteger el ahorro de los usuarios, en caso la institución financiera donde los
mantiene quiebre o ingrese en un proceso de liquidación. Para que esta
institución responda por tus ahorros, la institución financiera en cuestión debe
ser miembro y deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. Según la
página web de la mencionada institución son miembros de este fondo: Las
empresas bancarias, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y
crédito y cajas rurales de ahorro y crédito.

¿Qué es la intermediación financiera?
Son entidades financieras que toman los
fondos prestados de personas que
voluntariamente entregan poder
adquisitivo que poseen actualmente
(Superavitarios).
Los intermediaros financieros
posteriormente prestan estos fondos a
quienes deseen utilizarlos para efectuar
gastos corrientes. (Deficitarios)

Intermediación financiera Directa
Se da cuando el agente superavitario
asume directamente el riesgo que implica
otorgar sus recursos al agente deficitario
En este sistema se negocian títulos valores
(básicamente bonos que son de renta fija
y acciones que son de renta variable) y se
pueden diferenciar dos tipos de mercado:
el mercado primario y el mercado
secundario.

Intermediación Indirecta
La intermediación financiera indirecta se da cuando existe un
intermediario entre los agentes superavitarios y deficitarios. Los
intermediarios financieros son principalmente los bancos quienes captan
los recursos de los agentes superavitarios, bajo su entera responsabilidad
y luego los colocan entre sus clientes bajo su riesgo.
El banco paga por los recursos captados (depósitos) la tasa de interés
pasiva, y cobra por los recursos que presta la tasa de interés activa; la tasa
de interés activa es mayor a la tasa de interés pasiva, la diferencia entre
dichas tasas es el margen del banco o lo que gana por la intermediación,
se conoce también como el spread financiero.

ITF
El Impuesto a las Transacciones Financieras o ITF, es un Impuesto creado
en el año 2004, que permite la bancarización de las operaciones
económicas y comerciales que realizan las personas y empresas a través
de empresas del sistema financiero, utilizando los medios de pago que la
ley permite.
La tasa es del 0.005% y se aplica cuando los depósitos o abonos son
mayores o iguales a S/ 1000.00, asimismo, el monto a partir del cual debe
utilizarse cualquier medio de pago será de S/ 3,500 nuevos soles o US$
1,000 dólares americanos.

Medios de Pago – Operaciones Afectas
Son los medios que se utilizan a
través del sistema financiero para
recibir dinero, realizar
transferencias de dinero entre
cuentas de distintas personas y
empresas que desarrollan
actividades en el país.

Medios de Pago – Operaciones Afectas
Depósitos en
cuenta.
Giros.
Transferencia
de fondos.
Órdenes de
Pago.
Tarjetas de
débito.
Tarjetas de
crédito.
Cheques Remesas
Cartas de
crédito

Operaciones Inafectas
• No están afectas al impuesto, entre otras, las siguientes operaciones:
• Los abonos a cuentas que abran los Empleadores a nombre de sus
trabajadores o pensionistas, para pagar remuneraciones o pensiones.
• Los abonos a cuentas de Compensación de Tiempos de Servicios o CTS
de los trabajadores.
• La acreditación o débito en las cuentas que los fondos mutuos, fondos
de inversión mantienen en empresas del sistema financiera por aporte
de sus asociados.

Fondo de Seguro de Depósitos
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) fue creado mediante la Ley
General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, aprobada en
1991 mediante Decreto Legislativo Nº 637
Desde el inicio de sus actividades, el FSD ha cumplido con el mandato
legal de proteger el ahorro, cubriendo las cuentas de aquellas personas
afectadas por los procesos de resolución de Peruinvest, Banco Popular,
Banco Hipotecario, Caja Rurales de Ahorro y Crédito Valle del Río
Apurímac y Ene, Selva Central, Majes, Banco República, Banco Banex,
Banco Orión, Serbanco, Banco Nuevo Mundo, NBK Bank y Banco Latino.

Fondo de Seguro de Depósitos
Como consecuencia de las últimas modificaciones a la Ley Nº 26702
(vigente desde diciembre de 1996) hechas por las Leyes Nº 27008, Nº
27102 y N° 27331 se han producido cambios en la naturaleza del FSD. De
este modo, ha asumido un rol más flexible, otorgándosele personería
jurídica así como nuevas funciones y operaciones que le permitan cumplir
cabalmente con sus objetivos.
En este nuevo rol el FSD velará por el mantenimiento de un sistema
financiero sólido y confiable, a través de mecanismos modernos para la
cobertura de depósitos asegurados y para la rehabilitación de empresas
del sistema financiero que son miembros de éste.

Cobertura
Consultemos la
página del FSD

¿Quiénes están coberturados?
Cuentas Corrientes Cuentas a Plazo Cuentas de Ahorro Depósitos CTS
Certificados de
Depósito No
Negociables
Depósitos en
Garantía
Depósitos para
Cuotas Iniciales
Plan progresivo de
Depósitos
Retenciones
Judiciales
Intereses por
Depósitos
Depósitos con
contratos Swaps
y/o compra futuro
ME
Depósitos a la
Vista Inactivos
Depósitos de
Ahorro Inactivos
Depósitos a Plazo
Inactivos

¿En cuánto se recuperaría el dinero
ahorrado?
Una vez declarada la disolución de la empresa financiera la SBS cuidará que en
un plazo no mayor a 60 días los liquidadores remitan al FSD la relación de lo
asegurados cubiertos, indicando el monto a que ascienden sus derechos,
diferenciando el correspondiente a capital e intereses. Quienes hubiesen sido
omitidos en la relación pueden formular el reclamo correspondiente ante la
Superintendencia en un plazo de 60 días de iniciada la exhibición de dicho
documento, lo cual debe ser certificado notarialmente. El FSD iniciará los pagos
en un plazo no mayor de 10 días hábiles de recibida la relación, y los pagos
proseguirán de manera interrumpida. El plazo para cobrar los fondos vence
hasta dentro de 10 años contados a partir de la fecha en que se inician los
pagos. Una vez transcurrido dicho periodo, el asegurado pierde el derecho de
cobertura y el monto pasa a formar parte de los recursos del FSD.

¿Qué pasa con los créditos de la entidad
financiera?
Conforme a lo dispuesto en el Articulo 155º de la Ley 26702, si el
asegurado mantuviese obligaciones para con el miembro del Fondo en
proceso de liquidación, se practica la compensación correspondiente y se
le abona sólo el saldo que pueda resultar a su favor. Esta compensación
procede también, ilimitadamente, respecto de las sumas originadas en los
depósitos por compensación de tiempo de servicios y de otra acreencia
aun intangible o inembargable del deudor.

Secreto Bancario
El secreto bancario es la obligación
impuesta a los bancos de no
revelar a terceros, sin causa
justificada, los datos referentes a
sus clientes, que lleguen a su
conocimiento como consecuencia
de las relaciones jurídicas que las
vincula.

Sujetos del Secreto Bancario
Sujeto Activo: El sujeto activo de
esta relación jurídica del secreto
bancario va estar constituida por
el cliente, esto es por las personas
quienes hacen usos de los
servicios financieros que prestan
las entidades financieras
Sujeto Pasivo: El sujeto pasivo va estar
constituido por las entidades financieras,
que se dedican a las operaciones
bancarias y esto obliga a todo su
personal.

Operaciones cubiertas por el secreto
bancario
La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros ( Ley Nr. 26702)
Sección Segunda, Capitulo Segundo, titulado “ Secreto Bancario”
concretamente el artículo 140 establece que las entidades confortantes del
Sistema Financiero , así como sus directores, funcionarios y servidores, están
prohibidos de suministrar información sobre las operaciones pasivas de sus
clientes , salvo que medie autorización escrita de estos en los casos previstos
en los artículos 142 y 143.
No rige esta norma tratándose de los movimiento sospechosos de lavado de
dinero o de activos, la empresa está obligada a informar acerca de los
movimientos a la Unidad de Inteligencia Financiera . Sin embargo el reciente
Decreto Legislativo 987 que modifica la ley Penal Contra Lavado de Activos,
publicada el 22de julio del 2007 establece que quien incumple brindar dicha
información a dicha entidad será reprimido con pena privativa de la libertad no
menor de cuatro ni mayor de ocho años

Operaciones cubiertas por el secreto
bancario
Se entiende por operaciones pasivas todas aquella operaciones en las que
el cliente es acreedor del banco, es decir, aquellas operaciones en las que
el banco es deudor frente al cliente. Estas pueden ser depósitos en
Cuenta Corriente o de Ahorro, Valores en Custodia, CTS, etc., no
importando si tales operaciones han sido realizadas por personas
naturales o jurídicas.
Además el derecho de mantener en Secreto o por lo menos en Reserva
las operaciones que una persona realizada ante las instituciones bancarias
y financieras tiene rango Constitucional en la medida en que el numeral 5
del articulo 2 de la Constitución lo regula y autoriza su levantamiento
únicamente en determinadas circunstancias y solo a petición de
determinadas autoridades.

La SUNAT y el Secreto Bancario
El acceso al secreto bancario se da a partir de determinados rangos del saldo de las cuentas de
depósito. Según la norma, los montos a informar a la SUNAT deben ser iguales o superiores a
dos parámetros.
Uno es el monto establecido para el registro de operaciones que deben hacer las entidades
financieras referidas a detección de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. En el
caso de los bancos, ese monto es hoy de US$ 10,000 (o su equivalente en soles).
El otro límite es el monto establecido como mínimo imponible en las normas que regulan los
tributos administrativos de la SUNAT. “Ese monto es de 7 UIT SUNAT podrá tener acceso a la
información”.
Esta información de los contribuyentes deberá ser tratada por la SUNAT bajo las reglas de
confidencialidad y seguridad informática exigidas por estándares internacionales y no ser
transferida a otras entidades del país.
Asimismo, los bancos deben poner a disposición de sus clientes los medios que les permitan
conocer la información que respecto de ellos se entregó a la SUNAT.

Canje Bancario
Es una operación mediante la cual dos o más bancos proceden a intercambiar cheques
emitidos por cada banco y que se encuentran en poder del otro al haberlos
recepcionado en las diversas operaciones realizadas como: depósitos en cuenta,
recepción de pagos, amortización y/o cancelación de obligaciones, etc
Es preciso anotar que la Cámara de Compensación, es el lugar de reunión de todos los
bancos del sistema, donde se realiza el Canje Interbancario de los cheques girados
contra cada uno de ellos, compensándose sólo las diferencias mediante cargos y
abonos en las cuentas que para tal fin cada banco posee en el Banco Central de
Reserva. Estas operaciones se efectúan en la mañana del día siguiente que se deposita
un cheque de otro banco en una cuenta.
Los bancos deben mantener en la Oficina Principal del BCR una cuenta corriente
especial sólo para el canje, en moneda nacional y extranjera en dólares americanos
con la suficiente provisión de fondos para cubrir los saldos que resultaren a su cargo
en la compensación, tanto en la Oficina Principal como en las sucursales.

Proceso Operativo
• El cliente X con cuenta corriente en el banco Scotiabank, le gira un cheque al
cliente Y con cuenta de ahorros en el banco Interbank.
• El banco Interbank a solicitud de su cliente, decide hacerle el pago de ese
cheque.
• El banco Interbank envía la información del cheque del banco Scotiabank a la
Cámara de Compensación Electrónica – ESEC (Empresa de Servicio de Canje y
Compensación)
• La Cámara de Compensación Electrónica genera una consulta al banco
Scotiabank para saber si el cheque dispone de fondos.
• En caso el cheque no disponga de fondos, se rebota al Banco Interbank y la
operación de canje queda truncada.

Proceso Operativo
• En caso el cheque disponga de fondos, el banco Interbank envía el cheque al
CIF (Centro de intercambio físico), lugar donde se realiza el canje, el cual
consiste en intercambiar los cheques recibidos de otra plaza, para proceder
con el posterior pago.
• En caso hubieran diferencias en la compensación, la cámara de compensación
electrónica informa al banco central de reserva y este mismo genera cargos o
abonos en las cuentas corrientes de las distintas entidades financieras
participantes.
• El banco Interbank libera el saldo a su cliente, ya que Interbank no es quien
realiza el pago, sino, Scotiabank.
• Este saldo se configura como saldo diferido, el cual podrá ser utilizado una vez
hayan transcurrido 24 horas.

Productos Pasivos – Operaciones Pasivas
Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el
banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están
registrados en el lado derecho del balance de situación; siendo el caso inverso
de las cuentas de activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con
transacciones de Crédito y disminuyen con las de Débito.
La captación de pasivos, es de gran importancia para todo banco, ya que
supone las actividades que realiza una institución bancaria para allegarse
dinero, esencialmente del público en general. Para que un banco pueda
desarrollarse, es necesario que adquiera depósito, pues sin estos es imposible
crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e
inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las
demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.

Productos Pasivos – Operaciones Pasivas
Cuentas
de ahorro
Cuentas
corrientes
Depósitos
a plazo fijo
Cuenta
CTS

Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son un
producto de que ofrecen los bancos
para depositar los ahorros y
obtener una rentabilidad por ellos.
Se trata de un tipo de depósito
bancario denominado «a la vista»,
en el que podemos sacar e ingresar
dinero cuando deseemos.

Características
• Retiros ilimitados y sin costo en cajeros.
• Costo cero en mantenimiento.
• Descuentos y promociones con tus marcas favoritas.
• Tarjeta de débito sin cobro de comisiones para compras.

Características
• Ingresa tus datos personales, contestar algunas preguntas de seguridad
y validar el número de celular.
• Elegir el tipo de cuenta de ahorros y la moneda de la cuenta
• Firma de contrato, el número de cuenta y código interbancario de la
nueva cuenta.
• Recoge tu Tarjeta dé Débito y empieza a ahorrar

Cuenta Sueldo
La cuenta sueldo es una cuenta
bancaria diseñada para recibir la
remuneración, siendo
trabajador dependiente o
independiente.

Cuenta CTS
La cuenta CTS materializa los depósitos
que realizan las empresas por ley, en
los meses de mayo y abril y le
corresponden a todo trabajador como
beneficio social, por el tiempo de
servicio brindado a una empresa. Esto
quiere decir, que la CTS tiene un fin
previsional, que servirá como respaldo
en caso el trabajador deje su actual
trabajo y este en busca de uno nuevo.

Características
• Intereses acumulados desde el primer día de abierta la cuenta.
• Intereses de acuerdo al saldo que mantienes en tu CTS.
• Cero mantenimientos de cuenta.
• No necesita un monto mínimo de apertura

Características
• Si el colaborador desea aperturar su cuenta: Solicita la apertura de
cuenta CTS en cualquier agencia a nivel nacional, presentando tu
Documento Oficial de Identidad original.
• Si un tercero desea aperturar la cuenta a nombre del colaborador: Debe
contar con cartilla de información cuenta CTS, condiciones de
Tratamiento de Datos Personales Productos Pasivos y/o Carta Solicitud
de Traslado CTS

Características
Monto mínimo y máximo de retiro de dinero de la cuenta CTS
• Para los que aún se encuentran trabajando: Puede retirarse el excedente
a 4 remuneraciones.
• Para los que no se encuentran trabajando: Pueden disponer de 100% de
sus fondos apenas tengan la carta de cese firmada por el empleador.

Cuenta Corriente
La Cuenta Corriente es una
cuenta a la vista que pueden
contratar una Persona
Jurídica o Persona Natural
con negocio, y que permite
disponer de los fondos de
forma inmediata; además de
poder emitir cheques como
medio de pago.

Características
• Necesita un monto mínimo de apertura que varia de acuerdo a cada
entidad financiera en el caso de Personas Jurídicas y no necesita un
monto mínimo de apertura en el caso de Personas Naturales con
negocio.
• Se utiliza para hacer múltiples transacciones en lo referido a cuentas por
pagar y cuentas por cobrar.
• Cobra mantenimiento de cuenta dependiendo del saldo y tipo de
empresa.
• Cobra comisión por operación dependiendo del límite permitido.
• Permite la emisión de cheques y puede acceder a sobregiro

Requisitos - Para personas naturales con negocio
• Es requisito indispensable que el cliente se encuentre presente para
solicitar la apertura de la cuenta.
• Copia del DNI vigente.
• Si quieres una cuenta mancomunada, tu compañero/a debe presentar
los mismos documentos que el titular de la cuenta.
• Recuerda traer una copia del recibo de luz, agua o teléfono fijo de tu
casa.

Requisitos - Para personas jurídicas
• Copia legalizada de la Escritura Pública sobre constitución social de la
empresa.
• Copia simple de la copia literal de la partida registral de la empresa (con
una antigüedad no mayor a 30 días).
• Copia simple de la Ficha RUC
• Copia simple de los documentos de identidad.
• Formulario SUFP 5340. Este formato debe de contar con la firma (la que
debe guardar identidad con la registrada en RENIEC) y huella dactilar del
representante legal autorizado a manejar la cuenta corriente de la
empresa.

Depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo (también llamado
imposición a plazo fijo) es un producto
que consiste en la entrega de una
cantidad de dinero a una entidad
bancaria durante un tiempo
determinado. Transcurrido ese plazo, la
entidad devuelve el dinero, junto con los
intereses pactados.

Características
• Tiene monto mínimo de apertura según cada entidad financiera
• Implica dejar el dinero por un periodo de que puede ir desde 1 mes
hasta 6 años aproximadamente
• Asegura una tasa fija desde el momento en que se da su apertura
• Puede ser empleado como garantía para operaciones.
• Puede ser renovado automáticamente, luego de cumplir el plazo
determinado.

Características
Para mayores de edad
• DNI o Carnet de Extranjería
Para menores de edad:
• Apertura de cuenta menor mancomunada administrada por los padres
• DNI o Carnet de Extranjería
• Copia certificada (por municipalidad o RENIEC) o legalizada (por notaría)
del Acta o Partida de Nacimiento del menor o DNI del menor.

Tipos
• Depósito a plazo con pago de intereses al vencimiento: Podemos
depositar en soles o dólares y recibir intereses fijos al vencimiento
según monto y plazo determinado.
• Depósito a plazo con pago de intereses mensuales: Podemos depositar
en soles o dólares y recibir intereses exclusivos fijos mensualmente
según monto y plazo determinado.

Cuentas mancomunadas
Una cuenta es mancomunada
distinta, cuando existen dos o más
titulares que deben estar
presentes al momento de realizar
una operación en la cuenta, en
cambio la cuenta mancomunada
indistinta, se da cuando cualquiera
de los titulares puede realizar una
operación en la cuenta.

Saldos en cuenta de ahorros
• Saldo Contable
• El saldo contable es aquel monto que refleja todos los abonos y cargos que
mantienes en tu cuenta, incluyendo el dinero que no puedes disponer de
manera inmediata.
• Saldo Disponible
• Es aquel monto que se encuentra a tu disposición por lo que el banco debe
ofrecértelo en ese mismo instante.
• Saldo Diferido
• Se genera principalmente por todo tipo de operaciones (Cobro o Pago)
siempre y cuando, estas no se ejecuten de una manera inmediata por motivos
de consulta y validación de saldo.

Productos Activos – Operaciones Activas
Las operaciones activas comprenden las distintas modalidades de crédito,
clasificadas por créditos directos e indirectos. Los primeros son aquellos
en los que el banco desembolsa dinero al cliente y, en consecuencia, le
cobra una tasa de interés. Mediante los créditos indirectos, en cambio, el
banco garantiza al cliente ante un tercero y por tanto le cobra una
comisión. Estos son algunos ejemplos:

Productos Activos – Operaciones Activas
Créditos
revolventes
Créditos no
revolventes
Créditos
hipotecarios
Créditos para
microempresa
Créditos para
pequeña
empresa
Créditos para
mediana
empresa
Créditos para
gran empresa
Créditos para
corporación

Crédito de Consumo Revolvente – Tarjeta
de Crédito
La tarjeta de crédito es un medio de pago en el que figuran los datos de
identificación del titular de la tarjeta, puede ser una tarjeta de plástico
con una banda magnética, o tener un microchip y número en relieve. Las
tarjetas de crédito son ofrecidas por los bancos y cajas si bien no son las
entidades emisoras.
Las tarjetas de crédito son emitidas por un banco o entidad financiera y le
da derecho y autorización a cada cliente bancario y titular de la tarjeta a
poder utilizarla como medio de pago en comercios, tiendas, negocios y
portales de Internet adheridos al sistema de pago, solo basta la firma y
exhibir la tarjeta para concretar la compra.

Características
• Siendo una modalidad de financiación; por lo que el cliente-titular de la
tarjeta tiene la obligación de devolver el monto gastado más los
intereses, comisiones bancarias y gastos que suponga y establezca el
banco.
• Los titulares de las tarjetas tienen límites de dinero sobre la cantidad
que pueden en base a la política de riesgos y características personales y
de solvencia económica que establezca la entidad. Por lo general no se
obliga a pagar la cantidad total cada mes. Mientras que, el saldo o
revolvente" acumula un interés. Pueden hacer sólo un pago mínimo, o
pagar intereses sobre el saldo pendiente. En caso de pagar el saldo total,
evitan pagar intereses. Existe la flexibilidad de pagar el saldo completo
en la fecha límite mensual o pagar una parte.

Crédito de Consumo No Revolvente
Este crédito está enfocado a las
personas con falta de liquidez,
cuyo propósito es, cubrir en su
mayoría, una deuda o compra
que excede su capacidad de
pago.

Características
• Copia del DNI del titular y del cónyuge
• Fotocopia de último recibo de servicios de la casa donde viven (agua y/o
luz) de preferencia el último cancelado
• Fotocopia del RUC y/o documento que acredite la existencia del negocio
(Boletas de Compra, Licencia de Funcionamiento; Constancia de
asociado, Carné de Comerciante y/o similares).

Características
Para Dependientes
• Fotocopia de Boletas de Pago de los 3 últimos meses.
• En el caso que el titular tenga un negocio se deberá adjuntar la documentación del
mismo.
• Fotocopia del documento que acredite la propiedad de la vivienda.
• En el caso de no contar con domicilio propio presentar un fiador solidario.
Para Independientes
• Recibos por honorarios de los últimos 12 meses u otros documentos sustentatorios.
• En el caso que el titular tenga una micro empresa se deberá adjuntar la
documentación del negocio.
• Fotocopia del documento que acredite la propiedad de la vivienda.
• En el caso de no contar con domicilio propio presentar un fiador solidario.

Crédito Hipotecario Mi Vivienda
Préstamo hipotecario con
subsidio del estado (Bono Buen
Pagador) que te permite adquirir
una vivienda (nueva o usada)
cuyo valor esté en el rango de
S/60,000 y S/318,600.

Características
• Ingreso mínimo: S/1,200 de forma individual o mancomunada.
• Financiamiento mínimo: S/25,000.
• Financiamiento máximo: S/384,840
• Cuota inicial mínima: 10% del valor comercial del inmueble.
• Mínimo: 60 meses.
• Máximo: 240 meses.
• Cuotas dobles: Hasta 2 veces al año, solo en los meses de julio y
diciembre.

Características
• Ser mayor de 18 años de edad.
• No contar con una vivienda actualmente.
• Percibir ingresos mensuales mínimos de S/1,200 (individualmente o de forma
mancomunada).
• Aportar la cuota inicial mínima: 10% del valor de la vivienda.
• Restricciones
• No ser propietario o copropietario (ni tu cónyuge o conviviente) de otra vivienda en
cualquier localidad del país, independiente del régimen patrimonial e hijos menores
de edad.
• No haber adquirido (ni tu cónyuge o conviviente) alguna vivienda financiada con
recursos del Fondo Mivivienda S.A., del Programa Techo Propio, del FONAVI o del
Banco de Materiales, aunque actualmente ya no sean propietarios de la misma.

Características
• Bono al Buen Pagador (BBP): Bono que fluctúa entre S/10,300 y
S/24,600 de acuerdo al valor comercial de la vivienda. Este bono
incrementa o complementa tu cuota inicial y disminuye el monto total
de tu préstamo.
• Proyecto mi Vivienda Verde: Para acceder a este descuento la vivienda
financiada debe incorporar criterios de sostenibilidad en su diseño y
construcción. El objetivo es disminuir el impacto que genera este sobre
el medio ambiente. (S/ 5100.00)

Crédito Vehicular
Este crédito es para la
adquisición de un vehículo.
Mientras el cliente paga las
cuotas de este préstamo
(Valor del Bien), el vehículo
está hipotecado a favor de la
entidad financiera.

Características
• Hasta 0% de cuota inicial (sujeto a evaluación crediticia).
• En soles o dólares.
• A partir de 6 meses.
• Hasta 60 meses (según evaluación crediticia).
• Ser persona natural (cliente o no del banco).
• Tener una clasificación 100% normal en el sistema financiero.
• No reportar atrasos en pagos de deudas en la Central de Riesgos de la
SBS (tanto para el titular como el cónyuge, de ser el caso).
• Tener continuidad laboral mínima y demostrable de 6 meses.

Características
• Que el vehículo que se financiará con el préstamo esté asegurado.
• DNI vigente y el de tu cónyuge (de ser el caso).
• Solicitud de Préstamo, debidamente firmada.
• Recibo de agua, luz o teléfono fijo.
• Proforma de venta del vehículo con la cotización y características del
automóvil seleccionado.
• Boletas de pago u otro documento que sustente ingresos netos mínimos de
S/1,500 o su equivalente en dólares.
• Restricciones
• No se incluye gratificación, ni abonos extraordinarios al cálculo de tus
ingresos.

Préstamo para Capital de Trabajo
Dirigido a empresarios y
empresarias de la micro y pequeña
empresa (persona natural o jurídica)
para incrementar el capital de
trabajo a través del financiamiento
de mercaderías, materias primas,
insumos o materiales.

Características
• En Soles desde 1 Mes hasta 12 Meses
• En Dólares desde 1 Mes hasta 12 Meses
• Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
• Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
• Recibo de servicios (luz o agua).
• No tener deudas morosas en el sistema financiero.

Características
Para personas naturales con negocio
• Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de
compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre
otros.
• Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que
puedan acreditar tu propiedad.
• Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el
propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
• Si eres inquilino presentar contrato de alquiler y DNI del aval con casa propia.
• Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o
cronogramas de pago de tus deudas vigentes.

Características
Para persona jurídica
• Copia de DNI de los socios.
• Recibo de luz, agua o teléfono.
• Documentos del negocio.
• Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.
• Acta de constitución de la empresa.
• Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
• Declaración de renta anual y 3 últimos PDT
• Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
• Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

Préstamo para compra de Activo Fijo
Inmueble
empresa (persona natural o jurídica)
para atender las necesidades
compra, construcción o mejora del
local comercial.

Características
Destino construcción o remodelación
• En Soles: Desde 3 meses hasta 60 meses
• En Dólares: Desde 3 meses hasta 60 meses
Destino compra venta
• En Soles: Desde 3 meses hasta 120 meses
• En Dólares: Desde 3 meses hasta 120 meses

Características
• Copia de DNI vigente titular y/o cónyuge/conviviente.
• Copia de recibo de servicios (luz o agua) o documentos que acrediten
residencia en el domicilio actual.

Características
compra o venta, o RUC o licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre
otros.
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.

Características - Para persona jurídica
• Fotocopia de DNI de los socios.
• Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
• Para financiamiento mayor a S/ 10,000 se requerirá proforma.

Préstamo para compra de Activo
Maquinaria
empresa (persona natural o
jurídica) para atender la necesidad
de financiamiento de maquinarias
y/o equipos.

Características
• En Soles desde 3 Meses hasta 60 Meses
• En Dólares desde 3 Meses hasta 60 Meses
• Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
• Recibo de servicios (luz o agua).

Características
compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre
otros.
• Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.

Características - Para persona jurídica
• Fotocopia de DNI de los socios.
• Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
• Para financiamiento mayor a S/10,000 se requerirá proforma.

Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF

Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF

Recomendados

Recomendados

Más contenido relacionado

Similar a Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF

Similar a Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF (20)

Último

Último (20)

Captaciones y colocaciones bancarias: entes reguladores, intermediación financiera e ITF