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Educación Financiera
ALGUNOS SECTORES DEL SISTEMA FINANCIERO
MEXICANO
SECTOR BURSÁTIL
Está integrado por las casas de bolsa y los especialistas bursátiles, además de las
instituciones que les dan apoyo en su operación.
Casas de Bolsa: También conocidas como intermediarios bursátiles. Actualmente hay 31
instituciones en operación. Su función principal es poner en contacto a oferentes y
demandantes de instrumentos, así como brindar asesoría en el área del mercado de valores.
Se encargan de la colocación de valores (bonos, acciones, etc.) a cargo de empresas,
gobiernos estatales o municipales e instituciones financieras.
Especialistas Bursátiles: Operan sobre un mismo tipo de acción, con dinero propio y
asumiendo el riesgo. El Especialista Bursátil ha desaparecido tras la nueva Ley de Mercado
de Valores, dado que su papel lo asume una casa de bolsa.
En nuestro país surgió una figura, en septiembre de 2000, que se denomina “Formador de
Mercado”, que alberga instituciones de crédito y casas de bolsa que realizan operaciones
sobre títulos gubernamentales. Su objetivo es darle mayor liquidez a estos instrumentos,
además de ayudar a que los precios en el mercado se equilibren.
SECTOR DE DERIVADOS
Surge de manera formal cuando en 1997 nace la primera bolsa de derivados de México
(Mexder). Un derivado es un instrumento que está referido a otro activo. Por ejemplo, un
futuro sobre el trigo: el derivado es el contrato a futuro y el bien subyacente es el trigo. El
precio del futuro va a moverse según se comporte el precio del trigo y las demás variables
que lo impacten.
Los activos (bienes) subyacentes que se amparan en un contrato derivado son de dos tipos:
financieros (acciones, tipos de cambio, tasas de interés) y commodities (maíz, trigo, café,
carne de res, etc.).
Los contratos derivados se clasifican en cuatro tipos: forwards, futuros, opciones y swaps.
Sin embargo, a la fecha Mexder opera únicamente contratos de opciones y futuros sobre
activos financieros.
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SECTOR DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
Bancos: Los servicios de banca y crédito son aquellos que comprenden la captación de
recursos del público en el mercado nacional, para su posterior colocación, mediante actos
causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el
principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.
En México existen dos tipos de instituciones de crédito bancarias: la Banca Múltiple yla
Banca de Desarrollo.
La Banca Múltiple son los bancos que todos conocemos como bancos comerciales, por
ejemplo, Banamex, HSBC, Santander, BBVA-Bancomer, etc. Por su parte, la Banca de
Desarrollo es aquella que se enfoca en actividades de fomento y se denominan Sociedades
Nacionales de Crédito (SNC). Ejemplos de este tipo de banca son la Nacional Financiera
(Nafin), el Banco de Comercio Exterior (Bancomext), el Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financieros (Bansefi), etc.
Actualmente, la mayoría de la banca múltiple ha pasado a manos extranjeras; de los
grandes, sólo Banorte e Inbursa mantienen una mayoría de capital en manos de mexicanos.
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO Y MÚLTIPLE
Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) tienen como objeto otorgar
créditos o financiamiento para actividades específicas, tales como vivienda, automóviles,
consumo, entre otras. Queda expresamente prohibido a las Sofoles otorgar créditos a una
actividad o sector diferente del autorizado; asimismo, no pueden captar dinero del público
en general.
Una de las principales ventajas de estas instituciones es la flexibilidad que tienen para
otorgar créditos con tasas competitivas; la aprobación es más rápida y están sujetas a
regulación. Por su parte, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) han
sido aprobadas para celebrar operaciones de crédito, arrendamiento financiero y factoraje
financiero.
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ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CRÉDITO
Se considera dentro de este sector a los Almacenes Generales de Depósito, a las Uniones de
Crédito y demás organizaciones que fueran consideradas por otras leyes como tales. Es
importante mencionar que las arrendadoras fiscales y las empresas de factoraje seguirán
tratándose como organizaciones auxiliares de crédito hasta el 18 de julio de 2013.
Almacenes Generales de Depósito: tienen como objetivo el almacenamiento, guarda y
conservación de bienes o mercancías. Son las únicas instituciones facultadas para expedir
los certificados de depósito y los bonos de prenda.
Arrendadoras Financieras: tienen como objeto comprar bienes y otorgarlos en
arrendamiento a una persona física o moral, previo pago de rentas que deberán liquidarse a
la empresa arrendadora.
Empresas de Factoraje: su función es comprar carteras a un cliente, quien necesita recursos
para su operación y no puede esperar el vencimiento de sus documentos. Esta empresa
pagará una cantidad de dinero inferior al monto que amparan los documentos, ya que el
descuento que se carga por darle liquidez a los clientes suele ser elevado.
Casas de Cambio: empresas que se dedican a la compraventa habitual y profesional de
divisas dentro del territorio nacional.
Uniones de Crédito: surgen cuando se reúnen varias personas con un mismo giro que
buscan obtener financiamientos a bajo costo, así como mejores condiciones de negociación.
Estas organizaciones no pueden pertenecer a un grupo, ya que se forman por asociaciones
de personas.
Sociedades de Ahorro y Préstamo: el fin de esta figura es hacer accesible el ahorro y el
crédito a estratos bajos de la población, ya que las personas que desean invertir su dinero o
pedir un crédito se hacen socios de una empres de este tipo.
Con la Ley de Ahorro y Crédito Popular se crean las figuras de Entidades de Ahorro y
Crédito Popular, que pueden ser de dos tipos: Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo y Sociedades Financieras Populares. Los rendimientos ofrecidos por estas
instituciones son bastante atractivos comparados con los bancos y los instrumentos de
deuda, debido a los bajos costos con los que operan.
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