Este documento proporciona consejos para que los trabajadores puedan tener un buen ahorro para el retiro, dependiendo de cuál ley de pensiones les aplique. Existen dos leyes en México, la Ley 73 para quienes empezaron a cotizar antes de 1997 y la ley de AFORES para quienes empezaron después de 1997. El documento recomienda aplicar la continuación voluntaria si estás cerca de jubilarte, revisar los rendimientos de la AFORE, ahorrar al menos el 15% del sueldo, y hacer aport

1. TIPS PARA TENER
UN BUEN
AHORRO PARA EL
RETIRO

2. ¿A QUÉ LEY
PERTENECES?
EVOLUCIONE | EXPERTOS EN CAPITAL HUMANO PÁGINA 01
Dentro del contexto laboral se han
escrito cientos de artículos que
explican lo que son las AFORES, pero
pocos explican a detalle lo que un
trabajador debe hacer para alcanzar
una buena pensión al momento de su
retiro.
Este no es un tema menor. Ya
anteriormente habíamos hablado del
tema (leer: ¿Cuánto me va a tocar de
pensión?). Y es que en Evolucione nos
ocupa brindar información oportuna
para que en el futuro cada trabajador
pueda tener una pensión que le
permita solventar sus gastos
corrientes y no sufrir de penurias
económicas.
LAS DOS LEYES
En la actualidad, en México existen
dos grupos de trabajadores que, al
momento de su jubilación, tendrán
derechos diferentes, dependiendo de
cuál ley les esté aplicando.
Todos los trabajadores que hayan
empezado a cotizar antes de junio de
1997, les aplica la Ley 73. Bajo esta
Ley, los trabajadores tendrán derecho
a una pensión con tan sólo cotizar 10
años o 500 semanas. Mientras más
tiempo coticen, mayor será el monto
de la pensión que perciban.
Al momento de que cumplan 60 años
y tengan esta cantidad mínima de
semanas de cotización, tienen
derecho a pensionarse, recibiendo
como el 70% del sueldo promedio de
los últimos 5 años que estuvo
laborando.
Por otro lado, están los trabajadores
que empezaron a cotizar a partir de
julio de 1997. Este grupo se tendrá
que pensionar bajo la ley de las
AFORES. Bajo esta ley, se tiene que
cotizar mínimo durante 25 años o
1,250 semanas. Además, lo que se
recibirá de pensión será el monto
acumulado en su cuenta individual,
por lo que es importante el generar la
mayor cantidad posible.
Otro dato importante a mencionar es
que bajo esta ley los trabajadores
aportan a su ahorro tan solo el 1.125%
de su sueldo, complementándose con
un 5% que aporta el patrón y el
0.225% que pone el gobierno. Si
sumamos los porcentajes veremos
que éstos no suman ni el 6.5%. Por
ello, se estima que una persona que
sólo mantenga este nivel de ahorro
percibirá al momento de su jubilación
como un 20% del último sueldo que
perciba.

3. EVOLUCIONE | EXPERTOS EN CAPITAL HUMANO PÁGINA 02
CONSEJOS PARA TRABAJADORES
BAJO LA LEY 73
Lo más importante si es que perteneces
a este grupo, es tener un proyecto para
prevenir y saber lo que vamos a hacer en
caso de perder el empleo. Lo que tienes
que cuidar es alcanzar a cotizar la mayor
cantidad de semanas para tener derecho
a una pensión más alta.
Aplica tu derecho a continuación
voluntaria. Este derecho te puede traer
beneficios si estás a 5 años antes de
jubilarte y te encuentras en una de estas
situaciones: perdiste el empleo;
cotizaste varios años y luego te
independizaste; cotizas con un salario
menor.
Imagínate que tienes 56 años, te dan de
baja y te contratan por honorarios. Si no
has alcanzado las 500 semanas puedes
perder tu derecho a jubilarte. Por eso
puedes aplicar la modalidad 40 donde
puedes seguir acumulando semanas y no
perder derecho a tu pensión. Para ello te
registras ante el Seguro Social cotizando
con cierto salario. Por ejemplo, una
persona puede registrarse con 25
salarios mínimos (equivalente actual de
$61,000 mensuales).
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Por ejemplo, una persona puede
registrarse con 25 salarios mínimos
(equivalente actual de $61,000
mensuales). Al trabajador le van a
cobrar el 10% de dicho salario. Con esta
acción mantendría sus derechos,
mejoraría su promedio y recibirá una
mejor pensión.
3. ¿Y qué pasa si no tengo ese dinero
para cuando alcance los 56 años o más?
Por eso es importante preveer desde
hoy y generar un ahorro. Lo puedes
hacer mediante una aseguradora, banco
o en tu misma cuenta de AFORE.
Ahorrar el monto que vas a necesitar
para pagar la continuación voluntaria y
tener una buena pensión al momento de
retirarte.
Aplica tu derecho a continuación
voluntaria.
Este derecho te puede traer
bene icios si estás a 5 años antes de
jubilarte

4. evolucione.mx |
EVOLUCIONE | EXPERTOS EN CAPITAL HUMANO PÁGINA 03
CONSEJOS PARA TRABAJADORES BAJO LA
LEY DE AFORES
Desde el momento que empieces a cotizar,
registra tu cuenta ante una AFORE. Todas
aquellas cuentas de trabajadores que no se
registran, son dirigidas a una cuenta
concentradora que administra el Banco de
México y sólo paga el 2% de rendimientos.
Únicamente después de haber pasado 2 años, la
CONSAR la puede mover a una AFORE de manera
aleatoria, por lo que puede caer en una AFORE
que pague pocos rendimientos.
Revisa continuamente tus rendimientos netos
para estar en la mejor AFORE. Los rendimientos
netos se calculan después de conocer el
rendimiento menos las comisiones que te
cobrarán por manejo de cuenta. Las listas que
publica continuamente la CONSAR te pueden
ayudar a orientarte, aunque recuerda que dicha
información es el comportamiento pasado de
dichos instrumentos y nada garantiza que así se
comportarán en el futuro.
AHORRA. Todos los trabajadores con derecho a
este tipo de pensión deben generar el buen
hábito del ahorro. Si no logras ahorrar un nivel
del 15% de tu sueldo, corres el riesgo de recibir
una pensión muy baja. Aplica la frase “primero
ahorrar y luego saber cuanto puedo gastar”.
Haz aportaciones voluntarias a tu cuenta. Estas
aportaciones sirven como deducción de
impuestos, lo que genera un beneficio actual a
quien esté ahorrando. También puedes
aprovechar tus devoluciones de impuestos para
que, en lugar de gastarlos, los inviertas en tu
cuenta personal y generes mayores ahorros.
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El tema de tu jubilación no lo debes
posponer más ni dejarlo a la deriva.
Lo peor que puedes hacer es no
hacer nada. Así que toma el control
y empieza a tomar acciones ya.

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