Una útil guía para descubrir si tú y tu pareja son financieramente compatibles y saber qué pueden hacer los dos para mejorar su relación con el dinero. La gran mayoría de los mexicanos viven y administran sus finanzas en pareja; sin embargo, frecuentemente cometen errores en esa faceta que no sólo pueden comprometer su futuro financiero, sino que también pueden poner en riesgo su futuro como pareja o familia. El objetivo de la presente publicación es proveer una guía con preguntas clave que toda pareja debe reflexionar y responder de forma abierta, clara y honesta para identificar áreas de oportunidad, así como para incentivar una mejor comunicación entre ambos. La pareja o la familia son parte fundamental de la vida de millones de mexicanos. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), el 59.4 por ciento de la población está casada o vive en unión libre. Además, el 86.69 por ciento de los 35.2 millones de hogares existentes en el país son de tipo familiar, mientras que siete de cada 10 hogares familiares son nucleares, en su mayoría, conformados por parejas con o sin hijos.

1. ¿Son financieramente
compatibles?
10 preguntas clave para descubrirlo

2. Introducción
La gran mayoría de los mexicanos viven y administran sus finazas en pareja;
sin embargo, frecuentemente cometen errores en esa faceta que no sólo
pueden comprometer su futuro financiero, sino que también pueden poner
en riesgo su futuro como pareja o familia.
El objetivo de la presente publicación es proveer una guía con preguntas
clave que toda pareja debe reflexionar y responder de forma abierta, clara
y honesta para identificar áreas de oportunidad, así como para incentivar
una mejor comunicación entre ambos.
La pareja o la familia son parte fundamental de la vida de millones de
mexicanos. Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía
(Inegi), el 59.4 por ciento de la población está casada o vive en unión libre.
Además, el 86.69 por ciento de los 35.2 millones de hogares existentes en
el país son de tipo familiar, mientras que siete de cada 10 hogares familiares
son nucleares, en su mayoría, conformados por parejas con o sin hijos.
Sin embargo, las finanzas todavía son un tema tabú para muchas parejas,
de acuerdo con la Encuesta Nacional de Género de la serie de
investigaciones “Los mexicanos vistos por sí mismos. Los grandes temas
nacionales” de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).
Con base en dicha encuesta, solamente el 47.6 por ciento lleva en conjunto
el manejo diario del dinero. Asimismo, apenas el 39.3 por ciento de los
hombres sabe cuánto gana su pareja, mientras que el 65.3 por ciento de
las mujeres sí lo saben.
A continuación, expondremos lo que, en nuestra consideración, son las 10
preguntas clave que toda pareja debe formularse con el objetivo de
evaluar en qué condiciones financieras se encuentran y qué deben mejorar.
Un hogar mexicano ingresa
en promedio $17,933 y gasta
$15,799 al mes.
Fuente: Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH).

3. Aunque parezca increíble, hay muchas personas que no saben
cuánto dinero gana su pareja. De acuerdo con la Encuesta Nacional
de Género de la UNAM, el 40.1 por ciento de las mujeres y el 60.3
por ciento de los hombres le informa a su pareja sobre los ingresos
que perciben.
Conocer los ingresos de la pareja ayuda a planificar mejor el
presupuesto familiar, dividir los gastos de forma equitativa y
establecer objetivos realistas y necesarios a mediano y largo plazo,
como ahorrar para emergencias o para el retiro, adquirir un bien
inmueble o comenzar a invertir.
Una medida efectiva para solucionar esta falta de comunicación es
tener una “cita de dinero”, es decir, una reunión para conocer mejor
al otro: qué piensa sobre el dinero, sus deudas o, por supuesto, su
sueldo.
¿Saben cuánto gana
cada uno de ustedes?
1
Las mujeres ganan un
salario 34.3% menor
que los hombres.
Fuente: ONU Mujeres México

4. Conocer esta información es muy importante, ya que permitirá
conocer cuáles son los compromisos probablemente no
negociables y más importantes para cada uno, así como el monto
mensual que destinan para ello.
Además, esta pregunta ayuda a identificar los gastos de algún
miembro de la pareja que podrían revelar cierta incompatibilidad
financiera, por ejemplo, la tendencia en gastar en productos o
servicios que para el otro no son indispensables o que incluso son
dañinos.
Sin embargo, hay parejas en las que la inseguridad o el orgullo de
demostrar fortaleza económica es de tal magnitud, que comienzan a
ocultar información o, peor aún, recurren a mecanismos de deuda a
espaldas del otro.
¿Saben cuál suele ser el
gasto más fuerte del otro?
2
El 25.7% de los hombres
realiza los gastos fuertes
de la casa, contra 9.9% de
las mujeres.
Fuente: Encuesta Nacional de Género,
UNAM.

5. No revelar a la pareja tus deudas vigentes es un indicativo de
infidelidad financiera, es decir, esconder secretos financieros que
pueden afectar a ambos.
Por lo general, esos secretos son hábitos nocivos como comprar de
manera compulsiva con las tarjetas de crédito o adquirir deudas con
altas tasas de interés.
Para resolver esta problemática, Alicia Márquez, profesora de la
Universidad de Guadalajara (UdeG), propone los siguientes pasos:
“Esa falta de sinceridad te lleva a asumir gastos que sabes que no
puedes hacer y a endeudarte”, señala Saralicia Jiménez Soto,
académica de la Universidad Panamericana (UP).
Para evitar estas situaciones, la pareja debe repartirse las tareas
financieras. ¿No saben cómo hacerlo? Les sugerimos dos
estrategias:
¿Están enterados de sus
respectivas deudas?
3
Dividir gastos equitativamente, conforme a los ingresos
recibidos. Por ejemplo, si uno de los miembros de la pareja
gana 15 mil pesos mensuales y el otro 10 mil, y se paga una
renta de 8 mil pesos mensuales, dicho monto no se divide a la
mitad, sino que quien gana más aporta 5 mil y el otro pone el
resto.
Un ingreso a gastos y otro a ahorro, inversión y deudas.
Uno de los integrantes de la pareja se enfoca en los gastos
diarios y el otro, generalmente quien más dinero gana, se
enfoca en liquidar deudas y guardar ingresos para algún
imprevisto.
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6. Paso 1
Elaborar una tabla con las deudas actuales de cada pareja.
La tabla debe contener cinco columnas con las preguntas
siguientes:
● ¿A quién le debes?
● ¿Cuánto debes?
● ¿Cuánto das al mes para cada deuda?
● ¿Cuánto tiempo te falta para liquidarla?
● ¿Cuál es la tasa de interés de cada deuda?
Paso 2
Decidan cuál deuda pagar primero, por lo general se elige aquella
que más intereses cobra, ya que, en términos financieros, es la
primera que debe liquidarse.
Paso 3
De ser necesario, consideren estrategias como la consolidación de
deuda para ahorrar el pago de intereses y utilicen el dinero sobrante
para ahorrar.
El 56.9% de los hogares
mexicanos tiene alguna deuda.
Fuente: Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los
Hogares (ENFIH), 2019.

7. ¿Estarían dispuestos a
pagar las deudas del otro?
4
Si estás en condiciones financieras para hacerlo, ayudar a tu pareja
a reducir sus deudas es un gesto generoso que además ayudará a
tener unas finanzas en común más sanas.
Sin embargo, no solo basta la disposición, sino saber ejecutar la
acción. Antes de tomar una decisión de ese tipo, considera lo
siguiente:
Si tu pareja tiene varias deudas, pueden escoger la estrategia
de la avalancha, en la que primero se liquidan los créditos
caros o los que más tasa de interés cobran. También pueden
usar la estrategia de la bola de nieve: primero se pagan las
deudas más pequeñasy posteriormente las más caras.
Elige opciones de pago de deudas que te permitan ahorrar
dinero en el pago de intereses. En ese sentido puede ser de
mucha utilidad la consolidación de deuda, es decir, liquidar
varias deudas con un préstamo cuya tasa sea menor, que las
que se están pagando por los adeudos actuales.
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Apenas 43.8% de las
parejas comparten una
cuenta de ahorro.
Fuente: yotepresto.com

8. ¿Tienen hábitos
financieros similares?
5
Es muy común que existan diferencias individuales en el manejo del
dinero: uno puede ser más conservador con sus gastos, mientras
que el otro puede ser su polo opuesto. Estas discrepancias suelen
manifestarse en situaciones como las siguientes:
Un miembro de la pareja abusa de las compras con tarjetas de
crédito.
Uno absorbe la mayoría de los gastos y el otro no quiere
aportar nada.
Alguno de los dos no tiene interés en ahorrar o invertir su
dinero.
Uno de los dos evita hablar de dinero y esconde información.
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El dinero es el motivo
principal del 70% de
las peleas entre
parejas casadas.
Fuente: Money Magazine

9. Para lograr afinidad financiera en pareja se debe entender que los
malos hábitos de alguno de sus integrantes afectarán al otro y, por
lo tanto, la relación.
Dialoguen sobre los buenos hábitos que les gustaría tener, como
invertir su dinero o crear un fondo de ahorro para emergencias.
Enfóquense en objetivos que los beneficien a ambos.
Existen varios miedos financieros que tu pareja o tú pueden
experimentar y que ambos deben conocer, algunos ejemplos de
ellos son:
Temor a endeudarse, lo que puede complicar la toma de
decisiones importantes, como, por ejemplo, la compra de una
casa o de un vehículo.
Miedo a que los ingresos resulten insuficientes para sostener
un estilo de vida al que ya está acostumbrado alguno de los
dos.
Temor a no contar con suficiente dinero ahorrado para
enfrentar alguna emergencia, como una cirugía o una
emergencia familiar.
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¿Saben cuál es el mayor
temor financiero del otro?
6
La falta de ahorro es el
principal problema financiero
de la vida en pareja.
Fuente: yotepresto.com

10. Miedo a envejecer sin tener suficiente dinero ahorrado para
tener una jubilación o un retiro digno.
Temor a ser despedido del trabajo, o que el negocio no
marche bien, y no encontrar una nueva fuente de ingresos
equivalente.
Además de tener un diálogo sincero y honesto sobre finanzas
personales, los esfuerzos de la pareja deben enfocarse hacia
acciones que se enfoquen en controlar esas emociones negativas.
Si no conocen y reconocen sus miedos relacionados con el dinero,
pueden caer en prácticas peligrosas como compras de satisfacción
inmediata o adquisición de créditos que rebasan su capacidad
financiera.
Antes de hacerse esta pregunta, conviene que identifiquen cuáles
son las principales metas financieras, tal vez sea ahorrar, pagar
deudas, invertir, crear una nueva fuente de ingresos o prepararse
para el retiro.
¿Tienen metas u
objetivos en común a
mediano y largo plazo?
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El ahorro es el objetivo
más difícil de cumplir.
Fuente: yotepresto.com

11. Si descubren que tienen varias metas en común, el siguiente paso
será definir el plazo para cada una de ellas, así como las acciones
que deberán llevar a cabo.
Algunas recomendaciones para hacer más sencilla esta tarea son:
Si tienen metas en común y realmente desean cumplirlas, es
probable que ambos deban renunciar a ciertos hábitos, conductas o
posturas como las siguientes:
Mantener una comunicación fluida y abierta. Recuerda,
mientras más y mejor comunicación exista entre ustedes,
mejores resultados obtendrán.
Ambos deben involucrarse en planificar las metas
financieras. De esta manera, ambos se sentirán más
motivados y les será más sencillo ajustar sus decisiones.
Ser flexibles. Ni la vida en pareja ni las finanzas son rígidas,
ambos aspectos requieren de cierto grado de flexibilidad para
reducir potenciales riesgos y aprovechar oportunidades.
Priorizar la creación de un fondo de ahorro. Dicho fondo
debe ser equivalente a tres meses de los gastos fijos que
tengan como pareja. Tampoco estaría de más considerar la
contratación de un seguro de gastos médicos mayores.
¿A qué están dispuestos
a renunciar?
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12. Evadir hablar de dinero. El tema debe ser cotidiano para
ambos, mientras más seguido hablen de dinero, más fácil
será llegar a acuerdos sin discusiones o peleas.
Gastar sin control o endeudarse sin avisar al otro. Cumplir
una meta en común será imposible si no se abandona esta
clase de hábitos o comportamientos.
No cumplir el presupuesto previamente acordado. La
disciplina de ambos es un requisito no negociable para
alcanzar objetivos financieros en pareja.
Otro tipo de compromisos que tal vez sea necesario asumir son
aquellos que tienen que ver con la manera en la que se gasta el
dinero.
Por ejemplo, quizá se tengan que evitar gastos hormiga, como
comprar café y botana en el espacio de trabajo, o reducir las salidas
con los amigos y los gastos de entretenimiento.
Otros ejemplos pueden ser comprometerse a no utilizar más del 30
por ciento del crédito disponible en una o más tarjetas o no tomar
decisiones importantes sin consultar al otro.
a)
b)
c)
El 17% de los ingresos
corrientes del hogar se
destinan a pagar deudas.
Fuente: ENFIH

13. Tener un hijo no es una decisión que se toma a la ligera. Las
finanzas sufren un cambio drástico y es necesario modificar hábitos
que se tenían antes del nacimiento del bebé.
Si la respuesta a esta pregunta es positiva, entonces será tiempo de
plantearse las siguientes metas en común:
Reorganizar el presupuesto para meter ahí los gastos para
cubrir necesidades básicas como pañales, alimentos, ropa,
biberones, medicinas, etcétera.
Reunir con antelación el dinero necesario para cubrir gastos
como los chequeos médicos, la atención hospitalaria y el
parto. Incluso no sería mala idea contratar un seguro.
Crear un fondo de emergencia para cualquier complicación en
el periodo de embarazo y parto, puede ser de entre 10 y 15 por
ciento de los ingresos mensuales.
¿Están de acuerdo en
tener (o no tener) hijos?
9
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●
Las familias destinan 30%
de sus ingresos en la
crianza de los hijos.
Fuente: Profeco

14. En México persisten los conflictos por la administración de las
finanzas en pareja. De acuerdo con la encuesta “Comunicación en
pareja y salud financiera 2022”, de yotepresto.com, el 27.7 por
ciento de las parejas admitieron tener algún enfrentamiento por
temas financieros.
Para alcanzar una mayor afinidad en el manejo de las finanzas en
pareja, estas son nuestras recomendaciones:
Muestren empatía e interés sincero. Así como es
importante hablar sobre dinero, también es muy importante
escuchar las inquietudes, molestias y preocupaciones que el
otro tiene respecto a este tema.
Establezcan acuerdos específicos y claros. Si están
tratando de modificar una conducta, transformar un hábito o
cumplir una meta, resulta fundamental establecer acuerdos
con acciones y compromisos claros y específicos.
Desarrollen una visión de equipo. Dejen de verse como
rivales y véanse como lo que son: un equipo, porque así
como una sola persona puede poner en riesgo a la pareja y
sus finanzas, la suma de dos personas comprometidas
puede llevarlos a conseguir metas que difícilmente
conseguirían cada uno por su cuenta.
¿Están conformes
con la forma en la que
administran sus finanzas?
10
a)
b)
c)
El 24.7% de las parejas con
problemas financieros
resolvió sus diferencias
mediante el diálogo.
Fuente: yotepresto.com

15. Antepongan la razón a las emociones
El dinero no es un tema sencillo, mucho menos si se considera que
las parejas, por su propia naturaleza, atraviesan por momentos
buenos y por momentos difíciles. Por eso es muy importante
aprender a gestionar las emociones, para conservar la calma en
momentos complicados y saber cómo actuar en beneficio de
ambos.
Recomendaciones
finales
Para cerrar, compartimos cuatro recomendaciones clave para aprender a
gestionar sus finanzas en pareja de manera adecuada:
Hablen con sinceridad
La sinceridad es clave en la vida de pareja, más aún si se trata de finanzas.
Asegúrense de expresar genuinamente sus temores y expectativas
financieras, este es el primer paso para gestionar adecuadamente las
finanzas en pareja.
Decidan su postura ante las deudas
¿Alguno de los dos está endeudado? ¿Qué harán si alguien no tiene
recursos suficientes para cubrir un adeudo? De nueva cuenta, sean claros
con la postura que esperan del otro en circunstancias de este tipo, las
deudas pueden convertirse en un serio problema si no se decide cómo
actuarán cuando les toque enfrentarlas.
Hagan juntos su presupuesto
Armar un presupuesto en pareja es clave para materializar las reflexiones,
decisiones y acuerdos a los que hayan llegado después de compartir
abiertamente sus necesidades y expectativas, así que defínanlo juntos y
comprométanse a cumplirlo..
Apenas 12.8% de los mexicanos
afirman que les queda dinero
de sus ingresos para ahorrar.
Fuente: ENFIH