finanzas personales

1. Un soporte para un manejo mas efectivo de las finanzas personales
Finanzas Personales
José Pablo Dapena (jd@cema.edu.ar)
Profesor Economía y Finanzas
Universidad del CEMA

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"No se puede producir riqueza descorazonando el
ahorro.
No se pueden solucionar los problemas económicos
si se gasta más de lo que se tiene."
Abraham Lincoln

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Temas a tratar
La suerte
El comportamiento irracional
El registro de gastos
El endeudamiento
Las relaciones de familia

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¿La suerte, es necesaria?
Creencia en la organización de los sucesos afortunados y
desafortunados, que representa una forma de superstición
interpretada de manera diferente por individuos diferentes.
No se le puede achacar a la suerte los acontecimientos
desfavorables y a la habilidad y el talento los
acontecimientos favorables.
Significa una huída de la responsabilidad personal.
La suerte debe ser ayudada con planificación y
organización.

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¿Que tan irracionales podemos ser?
Existen tres enfoques que contribuyen a explicar
decisiones irracionales, ellos son:
- Aversión a las pérdidas
- Contabilidad mental
- Marco de referencia
Todos estos enfoques ayudan a explicar como influyen las
emociones y los sentimientos en las decisiones, y en lo
que a nosotros respecta, las decisiones financieras.

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Necesidades

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Los Gastos
Los gastos pueden ser ordinarios y extraordinarios.
Asimismo, los niveles de gastos tiene otras categorías,
- fijos o variables;
- imprescindibles o adicionales,
- erogables o no erogables.

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El Presupuesto
El presupuesto se arma a partir de los gastos proyectados. A
tales efectos, la estrategia mas apropiada es agrupar los
mismos de acuerdo a puntos de referencia (ver planilla),
tales como:
- la vivienda
- el auto
- los hijos
- el entretenimiento
- etc.

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Con ello se determina el nivel de gastos necesarios para
mantenerse.
A partir de ello se trabaja sobre los ingresos; haciendo una
proyección de los mismos.
Finalmente, se colocan los dos en conjunto y se observa si
existe déficit o superávit. De ser el primer caso, se deben
asegurar fuentes de financiamiento, sea por deuda,
utilización de ahorros, o en su defecto ajustar los gastos.
En el segundo caso, se deberá observar cuanto ahorro se
genera, y donde se asigna

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WORK SHOP
Preparar un detalle de los gastos que tienen:
Es importante llevar adelante lo que se conoce como el
control de lo planificado, es decir, haciendo el presupuesto
para un mes, se deben registrar de manera periódica todos
los gastos que se vayan realizando, de manera de ver si lo
que uno pensaba iba a realizar, realmente sucede.

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La tasa de interés
Existe una tasa de interés que refleja el costo de la
“impaciencia” de los individuos. Personas muy impacientes
tienen tasas de interés muy altas, personas poco
impacientes tienen tasas de interés bajas.
En consecuencia para una persona no es lo mismo $ 1 hoy
que en el futuro.
Los otros componentes de la tasa de interés o de descuento
son el riesgo asociado a la incobrabilidad, y el riesgo de
negocios.

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Casos*
Liliana acaba de terminar de pagar un combo compuesto por una
TV de 29 pulgadas, DVD y reproductor de MP3 que compró en
9 cuotas de $ 155, es decir, $ 1395 que le fueron descontados de
su sueldo de $ 980 de recepcionista en un estudio jurídico.
Acaba de comprarse un celular de $ 899. "Terminé de pagar el
televisor y le pedí a mi jefe que me saque un celular con su
tarjeta", contó. "Yo sé que es casi todo mi sueldo, pero lo pago
en 12 veces sin interés y es el regalo que me hago para mi
cumpleaños."
*(publicados en diario La Nación 19/11/07)

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Filosofía de vida de un millonario:
# Sostiene que tiene todo lo que necesita en su casa, la que compró hace 50 años. Allí no
tiene ni rejas.
# No tiene chofer, maneja su propio auto y tampoco cuenta con personal de seguridad.
# Jamás viaja en aviones privados, a pesar de ser dueño de la compañía aérea de jets
privados más grande del mundo.
# No socializa con la clase alta. Su pasatiempo cuando llega a su casa es prepararse
pochoclo y mirar televisión.
# No usa celular ni computadora. Cuando le preguntaron qué recomendaciones les daría a los
jóvenes respondió con las siguientes reglas:
# Aléjense de las tarjetas de crédito y sus ahorros inviértanlos en ustedes mismos y
recuerden lo siguiente: el dinero no crea al hombre, es el hombre el que crea el dinero.
# Vive tu vida tan simple como eres.
# No hagas lo que otros te digan, sólo escúchalos. Sólo haz aquello que te haga sentir bien.
# No uses cosas por sus marcas, sólo usa aquello que te haga sentir cómodo.
# No gastes tu dinero en cosas innecesarias, gástalo en cosas que realmente necesites.
# Después de todo es tu vida, por qué darle la oportunidad a otros de que te la manejen.

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La fábula del tonto
Se cuenta que en una ciudad del interior, un grupo de personas se divertían con el tonto del pueblo,
un pobre infeliz de poca inteligencia, que vivía haciendo pequeños mandados y limosnas.
Diariamente algunos hombres llamaban al tonto al bar donde se reunían y le ofrecían escoger
entre dos monedas: una de tamaño grande de 400 valores y otra de menor tamaño, pero de 2000
valores.
Él siempre cogía la más grande y menos valiosa, lo que era motivo de risas para todos. Un día,
alguien que observaba al grupo divertirse con el inocente hombre, le llamó aparte y le preguntó
si todavía no había percibido que la moneda de mayor tamaño valía menos y este le respondió:
Lo sé, no soy tan tonto, vale cinco veces menos, pero el día que escoja la otra, el jueguito acaba
y no voy a ganar más mi moneda.
Esta historia podría concluir aquí, como un simple chiste, pero se pueden sacar varias
conclusiones:
La primera: Quien parece tonto, no siempre lo es.
La segunda: ¿Quienes eran los verdaderos tontos de la historia?
La tercera: Una ambición desmedida puede acabar cortando tu fuente
de ingresos.
Pero la conclusión más interesante es: Podemos estar bien, aun cuando los otros no tengan una
buena opinión sobre nosotros mismos. Por lo tanto, lo que importa no es lo que piensan de
nosotros, sino lo que uno piensa de sí mismo.
"El verdadero inteligente es el que aparenta ser tonto....delante de un tonto que aparenta ser
inteligente"

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El manejo de las finanzas personales es una gimnasia
que requiere de un entrenamiento periódico de
algunas horas diarias, tanto en lo referente al
proceso como en el aprendizaje
No hay dudas que una mejor organización le ayuda a
contar con mayor tranquilidad al momento de
enfrentarse con inconvenientes.

20. Un soporte para un manejo mas efectivo de las finanzas personales
MUCHAS GRACIAS!!