Entrevista acerca de la banca digital

1. Entrevista
DATOS DEL
ENTREVISTADO
Lic. Gabriel Alejandro Peredo Álvaro
Edad: 25 años
Título: Licenciado en Ingeniería de
Sistemas
Empleador: Banco Fassil S.A.
DATOS DEL
ENTREVISTADOR
Bladimir Baptista Gonzales
Edad: 20 años
Carrera: Ingeniería de Sistemas
Pregunta 1 ¿Qué es la Banca Tradicional?
La definiría como cualquier entidad que tiene licencia para recibir depósitos, aperturar cajas de
ahorro, realizar prestamos, créditos, giros entre otros servicios.
Pregunta 2 ¿Como definiría a la Banca Digital y a las plataformas digitales de las entidades
bancarias?
La definiría como la banca tradicional más internet, digitalizando todos los procesos que ya
tienen, con las aplicaciones, con las herramientas haciendo el uso de internet para poder
aumentar la disponibilidad de sus servicios.
Pregunta 3 ¿Qué fortalezas llegan a tener las entidades Bancarias con la disponibilidad de
una banca y plataforma digitales?
La mayor ventaja seria la disponibilidad, ya que en la banca tradicional funciona mediante agencia,
donde tienen plataforma, atención al cliente y estas obviamente tienen un horario, frente a una
banca digital que es 24/7 entre comillas ya que en las noches hay un rango de tiempo en donde las
transferencias no están disponibles por seguridad o mantenimiento pero tiene una mayor
disponibilidad frente a una banca tradicional, también se podría decir que se ahorran costos, una
banca tradicional invierte bastante en materiales de oficina que una banca digital no necesita, ofrece
transparencia, uno cuando esta en una agencia, le dan un contrato para leer, pero bueno casi nadie
se toma el tiempo para analizarlo detenidamente, entonces estos tramites en la banca digital son
mucho mas reducidos por que tienen que ser amigables, entonces un usuario desde la comodidad
de su casa, tal vez echado en su cama utilizando su smartphone puede darse el tiempo de leerlo con
todo lujo y detalle lo que esta apunto de aceptar, entonces por esa parte ofrecería mayor
transparencia frente a un banco que no tiene a su disposición una banca digital. También la
accesibilidad ya que solamente se necesitaría contar con internet para hacer uso de los servicios que
le proporciona su banco a diferencia de la banca tradicional que tendrías que dirigirte a una agencia
para hacer uso de cualquier servicio.

2. Pregunta 4 ¿Cuáles fueron los servicios brindados por la banca tradicional que pasaron a
ser prioridad en el desarrollo de las plataformas digitales de las entidades bancarias?
Bueno la banca tradicional tiene servicios como el cambio de cheques, depósitos, emisión
de chequeras, giros, cobro de cheques, prestamos, créditos, créditos de vivienda, vehicular,
créditos de consumo, micro créditos, transferencias, en mi opinión los principales servicios
que se priorizaron en el uso digital, bueno uno que también no nombre que también forma
parte de la banca tradicional es el pago de servicios, es una gran ventaja que uno pueda
pagar la luz, el agua, pasajes, desde la banca móvil, la mayorías de las banca móviles tienen
el pago de estos servicios e incluso universidades, colegios, institutos se puede hacer desde
la banca digital, entonces este es un servicio que se priorizo bastante y esta funcionalidad
fue un reto para la banca, ya que cada entidad o servicio Tigo, Viva, Entel, Cotas tenían
diferentes formas de integrase entonces las bancas digitales tuvieron que adaptarse para
ese pago, otro es uno que muchos conocen, son las transferencias digitales, las
transferencias de cuenta a cuenta, de cuenta a otros bancos o transferencias por QR que
hoy en día es la mas popular y obviamente el extracto. Hay otras mas como ampliar el
límite de la tarjeta, igual pagar tu tarjeta de créditos, el pago de tus cuotas, habilitar tu
tarjeta para pagos por internet, yo diría que la era digital se divide en pre-covid19 y post-
covid19 porque realmente cuando empezó la pandemia todos los bancos se pusieron a tope
en la apertura de las cuentas remotas, uno desde la comodidad de su casa puede rellenar
los datos y abrirse una cuenta. Incluso yo abrí mi cuenta en el banco económico, yo baje la
aplicación para ver donde estaban los cajeros, entonces yo sabia que en la aplicación móvil
te salen los cajeros de la entidad, y bueno cuando ya estaba en mi casa vi un apartado que
decía crear cuenta y por increíble que parezca en media hora ya tenía una cuenta creada en
el banco y a la semana siguiente me llego mi tarjeta por delivery entonces esto se priorizo
bastante durante la pandemia.
Pregunta 5 ¿Por qué se vio la necesidad el desarrollar las plataformas digitales en las
entidades bancarias?
Yo diría que existen 2 grandes motivos, uno es la evolución natural que tienen los servicios, al ver
que otros bancos internacionales ya estaban innovando mucho mas , los bancos nacionales o tal vez
de Latinoamérica quisieron sumarse a ese impulso, ese es un gran motivo, pero esa transformación
digital en los bancos era bastante lenta y los bancos eran conocidos por tener tecnología bastante
antigua por ejemplo casi todos los banco utilizaban para sus comunicaciones entre servicios el
protocolo SOAP,y ahora, ya hay GraphQL, entonces, era un proceso bien lento, que los bancos, era
como que, no sé como diría esto, estaban bastante apegados a como estaba y decían, bueno lo
digital vendrá su momento, no es prioridad, y priorizaban otras cosas y el segundo motivo es como
mencionaba antes la pandemia, cuando empezó la pandemia todos los banco se pusieron manos a la
obra para digitalizar todo, hay que ponerle lo que realmente se merece, la atención que se merece a
la transformación digital, sin ir muy lejos te puedo dar un dato interesante, el área de sistemas en el
banco Fassil antes de la pandemia era pequeña, serian unas 40 personas, después de la cuarentena y
actualmente los del área de sistema son unas 100 a 200 personas que están trabajando allí, se han
creado múltiples equipos, a crecido como espuma estos últimos años, tan solo estos 2 últimos años.
Entonces yo diría que los 2 grandes motivos serian la evolución natural que tienen los servicios y la
pandemia.

3. Pregunta 6 ¿Quiénes se encargan del desarrollo y de las nuevas implementaciones que tendrán las
plataformas digitales?
Hay varios perfiles y varios profesionales que están detrás de estos proyectos innovadores,
obviamente los principales protagonistas de todo estos son los desarrolladores, los ingenieros en
sistemas, en informática, bueno no siempre un ingeniero si no también alguna persona que aprendió
a programar, es decir los programadores, también están los diseñadores UX y UI que son las
personas que se encargan de elaborar el diseño de como vana ser los programas, priorizan la
estética, y la funcionalidad, que la plataforma sea User Friendly, intuitivo para el usuario, también
están los científicos de datos, son muy importantes ya que al ser servicios digitales se recopilan
bastantes datos y gracias a estos se pueden identificar puntos de dolor, donde se caen los créditos,
cuales son los horarios en donde mas se aperturan cuentas, los científicos de datos son unos actores
importantes en los proyectos y los ingenieros en ciberseguridad.
Pregunta 7 ¿Qué criterios se toman en cuenta al momento de añadir un nuevo
servicio/funcionalidad en las plataformas digitales?
Mas que todo, si contribuye a los objetivos del banco, si es lo suficientemente fácil de usar para los
usuarios, si cumple con la seguridad, por ejemplo en el banco fassil tenemos un área de innovación
con analistas de innovación que proponen nuevas funcionalidades y muchas veces chocan con la
seguridad es como que, esto estaría buenísimo pero no esta tan seguro, entonces como que mejor
no, y el costo beneficio, si es mucho desarrollo para poco beneficio es una idea que la mandamos al
congelador y algún día la podemos ver, si es algo de poco esfuerzo y mucho beneficio de entrada lo
hacemos.
Pregunta 8 ¿Cuáles fueron las mejoras percibidas (en caso de que hubiera) luego de lanzar las
plataformas digitales?
Seria el aumento de clientes ya que las personas no necesitarían ir hasta el banco, y simplemente en
sus casas lo hacen, poder traquear mas partes, cuando los procesos son más digitales se pueden
traquear más fácil todas las partes de los procesos, como mencionaba con anterioridad, donde están
las caídas, donde se pierden los usuarios, también la reducción del material de escritorio. Por
ejemplo, en el proyecto que trabajo tiene por objetivo digitalizar el proceso crediticio, los que
sucedía antes era que los gestores tenían que dar ir a la tienda de la persona que solicitaba un
microcrédito, verificar si todo lo que decía era cierto, la mercadería de decía tener, si el negocio
existe, todo eso lo anotaban en algún papel, entonces cuando llegaban a la oficina ese formulario de
80 hojas, exagerando 80 hojas se transcribía a Excel, entonces en ese proceso sucedían muchos
errores, se equivocaban, en donde decía 100 le colocaban 1000, entonces esas carpetas cuando
acababan su Excel lo imprimían y lo llevaban a revisión, las revisaban y si había un error este proceso
se repetía de volver a imprimir la hojas hasta que todo estuviera bien, entonces nuestra herramienta
consiste en que el gestor va al lugar y desde el teléfono o Tablet registra los datos, cuando vuelve a
su oficina, allí esta toda la información, entonces no tiene que transcribir, ahí eliminamos un papel,
ese mismo formulario se lo pasa un repositorio y donde tiene que revisarlo lo revisan y si algo está
mal simplemente lo ponen como observado y el gestor lo corrige y lo manda, por ende se elimina
un gran papeleo, parece poca cosa que se elimino imprimir 4 hojas de papel, pero esto por todas las
operaciones del día a día y del mes es un gran ahorro de dinero.
Pregunta 9 ¿Cuáles son los servicios más usados por los usuarios de la banca digital?

4. Yo diría que hoy en día la herramienta mas utilizada es la aplicación móvil, la aplicación móvil de un
banco es la cara de un banco, antes de la pandemia todas tenían sus aplicaciones que daban mucho
que desear, incluso del Fassil, entonces la aplicación móvil diré que es la herramienta mas utilizada,
es como decía la cara del banco incluso mas que las oficinas y la funcionalidad que mas se usa es
transferencias, hay miles y miles de transferencias al día, la que se prioriza bastante su desarrollo y
la que nunca debe fallar aun que lo hace pero se trata de evitar estos problemas.