3. Endeudamiento Familias
200
Conocer la capacidad de endeudamiento 150
propia, resulta fundamental antes de
solicitar un préstamo, un crédito o una 100
hipoteca. Además conociendo la
capacidad de endeudamiento se está en 50
condiciones óptimas de acometer un plan
financiero personal, de cara a obtener 0
financiación externa o bien optimizar los 2008 2009 2010 2011 2012
recursos económicos propios.
4. ¿Cómo calcular la capacidad de
endeudamiento?
Puede calcular su capacidad de endeudamiento
de manera muy sencilla, confrontando sus
ingresos y gastos. Tendría que distinguir los
Ingresos siguientes pasos.
Calcular los Ingresos fijos netos mensuales.
Gastos
En primer lugar hay que considerar los ingresos
fijos netos mensuales. A ellos habría que
Capacidad añadir, en caso de existir, otras percepciones de
Endeudamiento
dinero, que puedan tener
periodicidad distinta a la mensual. Por ingresos
netos hay que entender el total de éstos
deducidos impuestos y gastos de seguros
sociales.
5. Ingresos Gastos
Gastos fijos mensuales
En segundo término hay que
analizar los gastos, lo destinado
a alimentación, salud, ocio, otros
préstamos personales
vivos, tarjetas de crédito con
saldo pendiente, etc.
6. Evaluación bancaria de nuestra capacidad de
endeudamiento
En el caso de préstamos personales, lo normal será que
la entidad financiera considere conveniente no superar el
20-- 25 % del total importe de ingresos fijos.
Si se trata de un préstamo hipotecario, lo usual será
considerar que las cuotas no debían superar un 35, un
40% del total importe de los ingresos fijos.
Para no incurrir en riesgos excesivos, cada vez es más
frecuente, especialmente en los préstamos
hipotecarios, que se amplíe la duración de la
amortización, esto es, se aumenten las anualidades o
mensualidades totales de la operación de crédito, de esta
manera se consigue poder acceder a cantidades más
elevadas sin aumentar los
porcentajes de endeudamiento personal
7. Tras estudiar todos estos factores y sí es
consciente de poder asumir las cuotas
mensuales, puede presentar su solicitud
de crédito.
Conviene saber que hay muchas
entidades financieras, que a la hora de
estudiar las concesiones de préstamos o
créditos, tienen en cuenta otros
factores, especialmente los relativos a la
vinculación con la propia entidad, ser
cliente durante muchos años, haber
devuelto con diligencia créditos
anteriores, etc. Todo ello influirá en la
aprobación de su solicitud de
préstamo, especialmente si se trata de un
préstamo personal
8. Esto fue todo
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