Este documento presenta el proceso de análisis y concesión de créditos bancarios. Explica las cinco C's de crédito que se analizan, como el carácter, capacidad y capital del cliente. Luego describe las etapas del proceso de concesión, incluyendo el contacto inicial con el cliente, recepción de documentos, elaboración de un memo financiero, revisión por el comité de crédito, instrumentación legal del préstamo y recuperación del mismo. El objetivo es proveer una guía paso a paso para que los bancos puedan

1. Administración de Crédito I
Escuela de Banca y Finanzas
2009
1

2. Análisis y Concesión de Créditos
Las cinco C´s de Crédito
Carácter - Obligaciones Pasadas
Capacidad - Capacidad de pago
Capital – Solidez Financiera
Colateral - Activos
Condiciones - Entorno
2

3. Análisis y Concesión de Créditos
Procedimiento paso a paso para la Concesión y/u
Otorgamiento de Créditos
 El contacto y relación con el cliente
 Recepción de documentos
 Propuesta o memo financiero
 El comité de crédito
 La instrumentación
 La recuperación
3

4. Análisis y Concesión de Créditos
 El contacto y relación con el cliente
 Conocer el destino del crédito, para sugerir la línea
de financiamiento
 Conocer las fuentes de ingreso
 Conocer cono maneja sus ingresos y egresos
 Determinar si tiene relaciones comerciales con otra
institución financiera
 Permite establecer un criterio subjetivo del cliente
 Establecer si se ajusta a las políticas de crédito de la
institución.
5

5. Análisis y Concesión de Créditos
 Recepción de documentos
 Formularios de crédito
 Solicitud de crédito
 Formulario de datos generales del garante
 Estado de situación económica personal
 Documentos soporte
 Declaraciones Fiscales
 Certificados de ingreso
 Roles de pago
 Certificaciones bancarias
 Contratos
5
 Reportes de visita

6. Análisis y Concesión de Créditos
 Recepción de documentos
Avalúos
Carpeta del cliente
Información básica del cliente
Ordenes de Operaciones y medios de aprobación
Información financiera
Documentación legal
Referencias de crédito
Comunicaciones
Misceláneos.
6

7. Análisis y Concesión de Créditos
 Propuesta o memo financiero
 Antecedentes
 Operación solicitada
 Accionistas
 Grupo Económico
 Situación Financiera
 Reciprocidad
 Referencias bancarias
 Garantías
 Recomendaciones

8. Análisis y Concesión de Créditos
 El comité de crédito
Conformación, funcionamiento y niveles
de aprobación
Integrantes
 Oficiales de crédito
 Gerente o Jefe de crédito
 Gerentes de sucursales y/o agencias
 Gerentes de segmentos de clientes
 Analistas de crédito (con voz pero sin derecho a voto)
 Gerente General
 Directorio de la Institución 8

9. Análisis y Concesión de Créditos
 La instrumentación
Efectivización de la aprobación
Constitución de garantías
∞ Hipoteca
∞ Prenda
Preparación de los documentos pertinentes
∞ Pagaré
∞ Letra de cambio
Registro operativo y contable en el Dep. de
Cartera
Desembolso de la operación crediticia
9

10. Análisis y Concesión de Créditos
 La recuperación
Recuperación normal - conforme condiciones establecidas
El crédito de difícil recuperación
∞ Contabilidad
∞ Provisiones
∞ Control
Aspectos legales en la recuperación de un
crédito
∞Ejecución de garantías reales
10

11. En el interior de cada uno se halla la
semilla de nuestro futuro
Buena suerte y éxitos
11

12. 12