1. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION
TEMA
Encuesta Perfil de Riesgos
INTEGRANTES
Gutiérrez Rodríguez José
Pozo Valle Katherine
Reyes Ibáñez Liliam
DOCENTE
Dr. Hidalgo Lama Jenry
TRUJILLO – PERU
2013

2. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas
1. ¿Cuál es su edad actual?
c. Entre 45 y 55 años.
2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted?
c. Dos.
3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como
trabajador dependiente?
c. Entre 30 % y 50 %
4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos
no dispensables y que se repiten mes a mes)?
d. Menos de un 40%
5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años:
c. Se mantendrá más o menos igual
6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse
sin estar generando ingresos)

3. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
a. No
7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los siguientes
objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (“0” equivale a que no
tiene ninguna relación con sus objetivos; y “5” significa que calza perfectamente con
sus objetivos)
Objetivo Puntaje
Crear fondo de emergencia 3
Mejorar respaldo de la jubilación 2Adquirir una vivienda
2Financiar estudios de los hijos
5Poder dejar una herencia a mi familia
4Incrementar el patrimonio familiar
3Adquirir enseres o electrodomésticos
1Poder invertir en un negocio
2
Poder viajar 1
Adquirir un auto 1Poder mejorar su calidad de vida
3
8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que tiene
alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce?
INSTRUMENTO
EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL
PRODUCTO
Ninguno o poca Regular Alto
BONOS x
PAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE x
ACCIONES x
FONDOS MUTUOS x
FONDOS DE PENSIONES (AFP) x
TERRENOS, INMUEBLES x
DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS)
x
DEPÓSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS
MUNICIPALES O RURALES)
x
DEPÓSITOS EN COOPERATIVAS x
EFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS x
9. ¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar una
inversión?
a. Opción 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor
fluctuación del precio o valor de la inversión (volatilidad o riesgo de pérdida).

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“Hacia la independencia financiera”
10. Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja rápidamente en 20
%. ¿Cuál sería tu reacción?
a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos
riesgosas.
11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los
recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio?
a. No
12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como:
a. Solo llevo dinero en efectivo
DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIÓN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS
A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, así como desde la pregunta 9 hasta
la pregunta 12; se asigna la puntuación de la siguiente manera:
ALTERNATIVAS PUNTUACIÓ
NPrimera Alternativa 1
Segunda Alternativa 2
Tercera Alternativa 3
Cuarta Alternativa 4
Quinta Alternativa 5
De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, según
corresponda.
Entonces:
Pregunta 1: 3 puntos
Pregunta 2: 3 puntos
Pregunta 3: 3 puntos
Pregunta 4: 4 puntos
Pregunta 5: 3 puntos
Pregunta 6: 1 punto
Pregunta 9: 1 punto
Pregunta 10: 1 punto
Pregunta 11: 1 punto

5. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
Pregunta12: 1 punto
Tip
o I
Tipo
II
Tipo
III
Crear un fondo de
Emergencia: 3
dd1ffffffjjjjjjjjjjdd
Poder dejar una
herencia
a mi familia: 4
Poder invertir en un
Negocio: 2
Mejorar respaldo de
jubilación: 2
Poder mejorar su
calidad de vida: 3 Poder viajar: 1
Adquirir una vivienda: 2
Adquirir enseres o
electrodomésticos: 1 Adquirir un auto: 1
Financiar educación
de los hijos: 5
B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente
arreglo:
Rat
io
Fórmu
lar
1
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20
r
2
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15
r
3
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15
Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las
sumas por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios:
Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que:
‐ Se asigna puntaje 1 sí r1
es el mayor
‐ Se asigna puntaje 2 sí r
2
es el mayor
‐ Se asigna puntaje 3 sí r
3
es el mayor
En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se
asignarían a cada ratio.
Suma:
Tipo I: 12 ratio: 0.6
Tipo II: 8 ratio: 0.5
Tipo III: 4 ratio: 0.3
Se asigna el puntaje de 1
C. Para la pregunta 8, se le asigna el puntaje por cada respuesta brindada de la
siguiente manera:

6. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
Nivel
experiencia o conocimiento Puntaje
Ninguno 1
Regular 2
Alto 3
Tip
o I
Tipo
II
Tipo
III
Depósitos a plazo o
de
ahorro (Bancos): 2
Fondos mutuos: 1 Bonos: 1
Depósitos a plazo o de
ahorro (Cajas
municipales ): 1
Fondos de pensiones
(AFP): 3
Papeles comerciales: 1
Depósitos en
Cooperativas: 1 Terrenos e inmuebles: 1 Acciones: 1
Efectivo, Cuentas
corrientes: 2
Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo:
Rat
io
Fórmu
lar
1
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12
r
2
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9
r
3
Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9
Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas
por tipos (I, II ó III). Se calcula a continuación los siguientes ratios:
Suma
Tipo I: 6 ratio: 0.5

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“Hacia la independencia financiera”
Tipo II: 5 ratio: 0.6
Tipo III: 3 ratio: 0.3
Se compara los ratios y se asigna puntaje según las siguientes situaciones:
‐ Se asigna puntaje de 0, sí r1
es menor a 0.5, y tanto r2
como r3
son iguales a 1/3
‐ Se asigna puntaje 1, sí r
1
es mayor a 0.5 y tanto r
2
como r
3
son iguales a 1/3
‐ Se asigna puntaje 2, sí r
2
es mayor o igual a 2/3, y r
3
es igual a 1/3
‐ Se asigna puntaje 3, sí r
3
es mayor o igual a 2/3
Se le asigna puntaje de 2
D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignará un
perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos según el siguiente
cuadro.
CONSERVADOR MODERAD
O
AGRESI
VO
12‐24 25‐
36
37‐48

8. PROYECTO ALCANZAR
“Hacia la independencia financiera”
El encuestado tiene un perfil de riesgo conservador con 24 pun