2. Acceso a Capital para su
Negocio
3/16/13

3. Alternativas de Financiamiento
• Crédito bancario convencional
• Crédito respaldado por la
Administración de Pequeños
Negocios (SBA)
•Familiares y amigos
•Inversionistas
•Crédito basado en activos
•Arrendamiento mercantil
•Organizaciones sin fin de lucro

4. ¿Qué buscan los acreedores?

5. Las 6 C’s de crédito
Flujo de caja
Crédito
Colateral
Carácter
Capital
Condiciones

6. ¿Cómo se mide la capacidad?
• Registro de transacciones
– Mide el desempeño del negocio
– Ganancias / pérdidas
– Facilita la preparación de impuestos
• Los acreedores miran:
– Estados Financieros
– Estados de cuenta del banco
• Depósitos, retiros, fondos insuficientes, grandes
depósitos/ retiros
– Impuestos (Sch C – forma 1040, Forma 1020)

7. Estado de Pérdidas o Ganancias
• Muestra sus ingresos, gastos y
ganancias (o pérdidas) durante un
periodo.
• Ingresos – Gastos =
Ganancia/Pérdida.
• Punto de equilibrio en ventas: nivel
de ventas que cubre los gastos del
negocio.

9. Estado de Flujo de Caja
• 3 partes: ingresos, desembolsos de caja y reconciliación
• Ingresos: solamente las ventas en efectivo durante un mes.
• Egresos: gastos en efectivo que piensa pagar durante un
mes.
• Reconciliación: Saldo inicial del mes pasado + ingresos –
desembolsos = saldo final de caja para el próximo mes

11. El Balance General
• Enseña el valor patrimonial del negocio en un determinado
momento de tiempo.
Pasivos
(Deudas con
Activos
terceros)
(objetos tangibles
con valor financiero)
Patrimonio
(Activos – Pasivos)

13. Financiamiento Alternativo
¿Cómo ayudan estos programas?
Respaldan las deficiencias de las 6 Cs
• Aceptan garantías no tradicionales y/o un co-
deudor
• Plazo más largo para facilitar el flujo de caja
Requisitos de crédito menos estrictos
• Prestan a negocios con poco historial de
crédito y a negocios nuevos

14. Valley Economic
Development Center
Es la institución financiera más grande de
desarrollo comunitario en el área de Los
Angeles, originando $30 milliones en
préstamos directos garantizados anualmente.
VEDC administra varios programas de crédito
a través del prestamista certificado “Los
Angeles Business Development Corporation
(LABDC)”, y provee paquetes de servicios para
los negocios.

15. Más información sobre VEDC
Programas de Microcrédito
Disponibles en los contadoes de Los Angeles, Orange,
Ventura, San Bernardino e Inland Empire.
Montos de $1,000 to $50,000
Tasas de interés 9.75% to 10.5%
Plazo de hasta 5 años
Use de los fondos
El préstamo puede ser usado para mejoras en el local
comercial, compra de maquinaria y equipo, capital de
trabajo, inventario, rehubicación y compra de negocio.

16. Consejos para obtener
financiamiento para su negocio
• Plan de negocios y propuesta de préstamo
• Estabilidad financiera – reinvertir las ganancias
• Responsable con el crédito personal y del negocio
• Buenos consejeros
• Red de centros de desarrollo de pequeños negocios (SBDCs)
http://smallbizla.org/
• SCORE www.scorela.org
• VEDC www.vedc.org , www.application.microloan.org ,
www.vedc.org/financing/index.php
• Contador
• Abogado
• Expertos en su industria
• Abierto a opciones alternativas de financiamiento

17. María F. Almeida
La Idea Competition Director