El documento describe la historia y estructura del Sistema Financiero Mexicano. Se establecieron las primeras instituciones de crédito en el siglo XVIII y la regulación del sistema comenzó en el siglo XIX. En la actualidad, el sistema está integrado por bancos, sociedades financieras, bolsas de valores y otras entidades supervisadas por autoridades como la SHCP y el Banco de México. El objetivo del sistema es facilitar el flujo de recursos entre ahorradores e inversionistas para promover el desarrollo económico.
Este documento describe el sistema financiero mexicano y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por personas y organizaciones públicas y privadas que captan, administran y regulan los recursos financieros. También describe las funciones de la Secretaría de Hacienda para obtener fondos para el desarrollo del país, y menciona seis instituciones públicas como el Banco de México que supervisan y regulan el sistema financiero y protegen a los usuarios.
Este documento proporciona información sobre el sistema financiero mexicano y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Explica brevemente la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad, incluyendo hitos como la creación del primer banco en 1825 y la nacionalización de la banca en 1982. También define el sistema financiero mexicano y describe las funciones y dependencias clave como la Secretaría de Hacienda y el Banco de México.
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano. Comenzó en 1775 con la creación del Monte de Piedad y evolucionó a través de la creación de bancos e instituciones hasta la actualidad, cuando el 90% del sector bancario está en manos extranjeras. El sistema financiero mexicano actual está formado por instituciones de crédito, organizaciones auxiliares de crédito, organizaciones bursátiles, instituciones de seguros y fianzas, e instituciones del sistema de ahorro para el retiro, todas reguladas por
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad. Se crearon las primeras instituciones de crédito en el siglo XVIII y se emitieron leyes clave en el siglo XIX. En el siglo XX, el sistema financiero se expandió e instituciones como el Banco de México asumieron un papel central. Hoy en día, el sistema financiero mexicano incluye bancos, sociedades financieras, el banco central y organismos reguladores clave.
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad. Se crearon las primeras instituciones de crédito en el siglo XVIII y se han ido desarrollando diferentes tipos de bancos e instituciones reguladoras a lo largo de los años. El sistema financiero mexicano actual está compuesto por bancos, sociedades financieras, el banco central y organismos reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
SISTEMA FINANCIERO mexicano, nnnnnnnnnnnnnnluis enrique
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan el ahorro y la inversión en México. Las principales instituciones son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Cada una dese
Instituciones que forman el sistema financiero mexicanomonse0203
El documento describe el sistema financiero mexicano, incluyendo las instituciones que lo componen como bancos, Afores, aseguradoras, la bolsa de valores, y las entidades regulatorias como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la CNBV, CNSF y CONDUSEF. Explica que el sistema financiero canaliza los ahorros de las personas hacia inversiones a través de intermediarios financieros como la banca comercial.
El documento describe la evolución y componentes del sistema financiero mexicano. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones públicas y privadas que captan, administran y canalizan los recursos financieros en México. Luego resume la evolución histórica de la banca mexicana desde 1775 hasta la actualidad y describe las 6 instituciones públicas clave que regulan y supervisan el sistema financiero mexicano actual, siendo la más importante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Este documento describe el sistema financiero mexicano y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por personas y organizaciones públicas y privadas que captan, administran y regulan los recursos financieros. También describe las funciones de la Secretaría de Hacienda para obtener fondos para el desarrollo del país, y menciona seis instituciones públicas como el Banco de México que supervisan y regulan el sistema financiero y protegen a los usuarios.
Este documento proporciona información sobre el sistema financiero mexicano y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Explica brevemente la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad, incluyendo hitos como la creación del primer banco en 1825 y la nacionalización de la banca en 1982. También define el sistema financiero mexicano y describe las funciones y dependencias clave como la Secretaría de Hacienda y el Banco de México.
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano. Comenzó en 1775 con la creación del Monte de Piedad y evolucionó a través de la creación de bancos e instituciones hasta la actualidad, cuando el 90% del sector bancario está en manos extranjeras. El sistema financiero mexicano actual está formado por instituciones de crédito, organizaciones auxiliares de crédito, organizaciones bursátiles, instituciones de seguros y fianzas, e instituciones del sistema de ahorro para el retiro, todas reguladas por
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad. Se crearon las primeras instituciones de crédito en el siglo XVIII y se emitieron leyes clave en el siglo XIX. En el siglo XX, el sistema financiero se expandió e instituciones como el Banco de México asumieron un papel central. Hoy en día, el sistema financiero mexicano incluye bancos, sociedades financieras, el banco central y organismos reguladores clave.
El documento describe la evolución histórica del sistema financiero mexicano desde 1775 hasta la actualidad. Se crearon las primeras instituciones de crédito en el siglo XVIII y se han ido desarrollando diferentes tipos de bancos e instituciones reguladoras a lo largo de los años. El sistema financiero mexicano actual está compuesto por bancos, sociedades financieras, el banco central y organismos reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
SISTEMA FINANCIERO mexicano, nnnnnnnnnnnnnnluis enrique
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan el ahorro y la inversión en México. Las principales instituciones son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, y el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Cada una dese
Instituciones que forman el sistema financiero mexicanomonse0203
El documento describe el sistema financiero mexicano, incluyendo las instituciones que lo componen como bancos, Afores, aseguradoras, la bolsa de valores, y las entidades regulatorias como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la CNBV, CNSF y CONDUSEF. Explica que el sistema financiero canaliza los ahorros de las personas hacia inversiones a través de intermediarios financieros como la banca comercial.
El documento describe la evolución y componentes del sistema financiero mexicano. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones públicas y privadas que captan, administran y canalizan los recursos financieros en México. Luego resume la evolución histórica de la banca mexicana desde 1775 hasta la actualidad y describe las 6 instituciones públicas clave que regulan y supervisan el sistema financiero mexicano actual, siendo la más importante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
El documento describe la evolución y componentes actuales del sistema financiero mexicano. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones públicas y privadas que captan, administran y canalizan los recursos financieros en México. También describe las seis instituciones públicas clave que regulan y supervisan el sistema financiero, incluida la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y otras.
El documento describe el sistema de ahorro para el retiro en México. Explica que la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro de 1996 estableció un nuevo esquema de pensiones basado en un sistema de capitalización individual, en el que las contribuciones de trabajadores, empleadores y el gobierno se canalizan a cuentas individuales para cada trabajador. También describe algunas características clave del sistema como cuentas individuales, subcuentas y aportaciones voluntarias.
El documento proporciona una introducción al Sistema Financiero Mexicano, incluyendo su definición, estructura legal y regulatoria. Explica que está compuesto por organismos e instituciones que captan, administran y canalizan el ahorro e inversión dentro del marco legal mexicano. Detalla los principales componentes como bancos, autoridades financieras como la SHCP, y las operaciones bancarias pasivas y activas permitidas.
El documento describe el sistema financiero mexicano, incluyendo las diferentes instituciones como bancos comerciales, bancos de desarrollo, sociedades financieras y la regulación por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. También describe la Bolsa Mexicana de Valores y cómo las empresas pueden obtener financiamiento a través de la emisión y colocación de valores en el mercado de capitales.
El documento describe el sistema financiero mexicano. Explica que está compuesto por varias instituciones como el Banco de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro. Cada una tiene funciones reguladoras y de supervisión específicas para garantizar la estabilidad y buen funcionamiento del sistema financiero del país.
María de los Ángeles Rosario Guzmán González
Universidad de Guadalajara
Preparatoria No. 4
Instituciones que conformar el Sistema Financiero Mexicano SFM
El sistema financiero mexicano está compuesto por personas y organizaciones públicas y privadas que captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros entre los agentes económicos de acuerdo con la legislación. Es importante porque permite la captación y distribución de recursos entre empresas e instituciones para inversión productiva y crecimiento económico. Las autoridades regulatorias principales son la Secretaría de Hacienda, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
El sistema financiero colombiano está formado por organismos gubernamentales de asesoría y política, organismos gubernamentales de control y vigilancia, instituciones financieras y organismos multilaterales de crédito. Las instituciones financieras incluyen establecimientos de crédito, sociedades de servicios financieros y el mercado de valores, mientras que los organismos multilaterales de crédito más importantes son el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo y el Banco de Desarrol
El documento describe la estructura del sistema financiero mexicano. Se compone de instituciones reguladoras como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; instituciones financieras como bancos, el sistema bursátil, seguros y ahorro para el retiro; y organismos de regulación, supervisión y control como las comisiones nacionales de banca, valores, seguros y ahorro para el retiro. El sistema bancario incluye banca múlt
El documento describe el sistema financiero mexicano. Explica que el Banco de México es la autoridad monetaria del país y establece las políticas monetarias. También describe otros organismos regulatorios como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, e Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Además, presenta los diferentes tipos de bancos en México como bancos públicos, privados y mixtos, así como la Bolsa Mexicana de Valores.
estructura del sistema financiero de colombia yorlanisgg
El sistema financiero colombiano está formado por organismos gubernamentales de asesoría y política como la Superfinanciera, Superintendencias y bancos; organismos de control como el Banco de la República y Ministerio de Hacienda; instituciones financieras como bancos, cooperativas y el mercado de valores; y organismos multilaterales de crédito como el FMI, Banco Mundial, BID y CAF. Juntos, estos elementos regulan, controlan y facilitan las actividades financieras en Colombia.
El documento resume el mercado de valores gubernamentales en México. Describe los principales instrumentos de deuda que emite el gobierno mexicano como Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos. Explica que la tenencia de valores se lleva a cabo a través de INDEVAL y que su colocación primaria se realiza mediante subastas o sindicación. También describe el funcionamiento del mercado secundario, el papel de los proveedores de precios y las consideraciones legales y fiscales del mercado de valores en México.
Al cierre de 2015, la cartera de crédito de los establecimientos de crédito ascendió a $382,8 billones de pesos (crecimiento del 18% frente al 2014), mientras que los depósitos de los ahorradores fueron de $337,5 billones, concentrándose principalmente en cuentas de ahorro y CDT. Los cálculos de la superintendencia muestran que la cartera creció a una tasa menor en 2015, algo que se esperaba por la desaceleración económica. Para la entidad, la “confianza en el sistema financiero continúa en aumento” y las compañías del sistema financiero están cumpliendo con todos los requisitos en materia de capital y liquidez. En una reciente encuesta del Banco de la República se analizó la percepción sobre riesgos del sistema financiero, siendo el factor de mayor preocupación el deterioro de la calidad de la cartera, causado, entre otros factores, por la desaceleración económica y el sobreendeudamiento de los clientes. Dentro de la encuesta participaron entidades del sector financiero, gremios e instituciones financieras.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. La SBS busca preservar los intereses de depositantes, asegurados y afiliados al sistema privado de pensiones. La SBS ha ido ampliando su ámbito de supervisión a lo largo de los años para incluir nuevas entidades financieras y adaptarse a las reformas del sector.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. La SBS tiene como objetivo principal preservar los intereses de depositantes, asegurados y afiliados al sistema privado de pensiones. Se creó en 1931 para supervisar bancos y su ámbito se ha expandido a lo largo de los años para incluir otras entidades financieras.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. Su objetivo es proteger a los depositantes, asegurados y afiliados al sistema de pensiones. La SBS fue creada en 1931 para supervisar los bancos y desde entonces su ámbito se ha expandido para incluir otros sectores. En la actualidad, trabaja para mantener la estabilidad y solvencia de los sistemas que supervisa y promover
El Sistema Financiero es el conjunto de instituciones, operaciones y regulaciones que se involucran en el proceso de contactar oferentes y demandantes de recursos en una economía.
PMI sector servicios España mes de mayo 2024LuisdelBarri
Estudio PMI Sector Servicios
El Índice de Actividad Comercial del Sector Servicios subió de 56.2 registrado en abril a 56.9 en mayo, indicando el crecimiento más fuerte desde abril de 2023.
El documento describe la evolución y componentes actuales del sistema financiero mexicano. Explica que el sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones públicas y privadas que captan, administran y canalizan los recursos financieros en México. También describe las seis instituciones públicas clave que regulan y supervisan el sistema financiero, incluida la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y otras.
El documento describe el sistema de ahorro para el retiro en México. Explica que la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro de 1996 estableció un nuevo esquema de pensiones basado en un sistema de capitalización individual, en el que las contribuciones de trabajadores, empleadores y el gobierno se canalizan a cuentas individuales para cada trabajador. También describe algunas características clave del sistema como cuentas individuales, subcuentas y aportaciones voluntarias.
El documento proporciona una introducción al Sistema Financiero Mexicano, incluyendo su definición, estructura legal y regulatoria. Explica que está compuesto por organismos e instituciones que captan, administran y canalizan el ahorro e inversión dentro del marco legal mexicano. Detalla los principales componentes como bancos, autoridades financieras como la SHCP, y las operaciones bancarias pasivas y activas permitidas.
El documento describe el sistema financiero mexicano, incluyendo las diferentes instituciones como bancos comerciales, bancos de desarrollo, sociedades financieras y la regulación por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. También describe la Bolsa Mexicana de Valores y cómo las empresas pueden obtener financiamiento a través de la emisión y colocación de valores en el mercado de capitales.
El documento describe el sistema financiero mexicano. Explica que está compuesto por varias instituciones como el Banco de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro. Cada una tiene funciones reguladoras y de supervisión específicas para garantizar la estabilidad y buen funcionamiento del sistema financiero del país.
María de los Ángeles Rosario Guzmán González
Universidad de Guadalajara
Preparatoria No. 4
Instituciones que conformar el Sistema Financiero Mexicano SFM
El sistema financiero mexicano está compuesto por personas y organizaciones públicas y privadas que captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros entre los agentes económicos de acuerdo con la legislación. Es importante porque permite la captación y distribución de recursos entre empresas e instituciones para inversión productiva y crecimiento económico. Las autoridades regulatorias principales son la Secretaría de Hacienda, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
El sistema financiero colombiano está formado por organismos gubernamentales de asesoría y política, organismos gubernamentales de control y vigilancia, instituciones financieras y organismos multilaterales de crédito. Las instituciones financieras incluyen establecimientos de crédito, sociedades de servicios financieros y el mercado de valores, mientras que los organismos multilaterales de crédito más importantes son el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo y el Banco de Desarrol
El documento describe la estructura del sistema financiero mexicano. Se compone de instituciones reguladoras como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; instituciones financieras como bancos, el sistema bursátil, seguros y ahorro para el retiro; y organismos de regulación, supervisión y control como las comisiones nacionales de banca, valores, seguros y ahorro para el retiro. El sistema bancario incluye banca múlt
El documento describe el sistema financiero mexicano. Explica que el Banco de México es la autoridad monetaria del país y establece las políticas monetarias. También describe otros organismos regulatorios como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, e Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Además, presenta los diferentes tipos de bancos en México como bancos públicos, privados y mixtos, así como la Bolsa Mexicana de Valores.
estructura del sistema financiero de colombia yorlanisgg
El sistema financiero colombiano está formado por organismos gubernamentales de asesoría y política como la Superfinanciera, Superintendencias y bancos; organismos de control como el Banco de la República y Ministerio de Hacienda; instituciones financieras como bancos, cooperativas y el mercado de valores; y organismos multilaterales de crédito como el FMI, Banco Mundial, BID y CAF. Juntos, estos elementos regulan, controlan y facilitan las actividades financieras en Colombia.
El documento resume el mercado de valores gubernamentales en México. Describe los principales instrumentos de deuda que emite el gobierno mexicano como Cetes, Bondes, Bonos y Udibonos. Explica que la tenencia de valores se lleva a cabo a través de INDEVAL y que su colocación primaria se realiza mediante subastas o sindicación. También describe el funcionamiento del mercado secundario, el papel de los proveedores de precios y las consideraciones legales y fiscales del mercado de valores en México.
Al cierre de 2015, la cartera de crédito de los establecimientos de crédito ascendió a $382,8 billones de pesos (crecimiento del 18% frente al 2014), mientras que los depósitos de los ahorradores fueron de $337,5 billones, concentrándose principalmente en cuentas de ahorro y CDT. Los cálculos de la superintendencia muestran que la cartera creció a una tasa menor en 2015, algo que se esperaba por la desaceleración económica. Para la entidad, la “confianza en el sistema financiero continúa en aumento” y las compañías del sistema financiero están cumpliendo con todos los requisitos en materia de capital y liquidez. En una reciente encuesta del Banco de la República se analizó la percepción sobre riesgos del sistema financiero, siendo el factor de mayor preocupación el deterioro de la calidad de la cartera, causado, entre otros factores, por la desaceleración económica y el sobreendeudamiento de los clientes. Dentro de la encuesta participaron entidades del sector financiero, gremios e instituciones financieras.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. La SBS busca preservar los intereses de depositantes, asegurados y afiliados al sistema privado de pensiones. La SBS ha ido ampliando su ámbito de supervisión a lo largo de los años para incluir nuevas entidades financieras y adaptarse a las reformas del sector.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. La SBS tiene como objetivo principal preservar los intereses de depositantes, asegurados y afiliados al sistema privado de pensiones. Se creó en 1931 para supervisar bancos y su ámbito se ha expandido a lo largo de los años para incluir otras entidades financieras.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de regular y supervisar los sistemas financiero, de seguros y de pensiones privadas en Perú. Su objetivo es proteger a los depositantes, asegurados y afiliados al sistema de pensiones. La SBS fue creada en 1931 para supervisar los bancos y desde entonces su ámbito se ha expandido para incluir otros sectores. En la actualidad, trabaja para mantener la estabilidad y solvencia de los sistemas que supervisa y promover
El Sistema Financiero es el conjunto de instituciones, operaciones y regulaciones que se involucran en el proceso de contactar oferentes y demandantes de recursos en una economía.
PMI sector servicios España mes de mayo 2024LuisdelBarri
Estudio PMI Sector Servicios
El Índice de Actividad Comercial del Sector Servicios subió de 56.2 registrado en abril a 56.9 en mayo, indicando el crecimiento más fuerte desde abril de 2023.
La Comisión europea informa sobre el progreso social en la UE.ManfredNolte
Bruselas confirma que el progreso social varía notablemente entre las regiones de la Unión Europea, y que los países nórdicos tienen un desempeño consistentemente mejor que el resto de los Estados miembros.
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
El crédito y los seguros como parte de la educación financieraMarcoMolina87
El crédito y los seguros, son temas importantes para desarrollar en la ciudadanía capacidades que le permita identificar su capacidad de endeudamiento, los derechos y las obligaciones que adquiere al obtener un crédito y conocer cuáles son las formas de asegurar su inversión.
Desafíos del Habeas Data y las nuevas tecnología enfoque comparado Colombia y...mariaclaudiaortizj
El artículo aborda los desafíos del Habeas Data en el marco de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (NTIC), comparando las legislaciones de Colombia y España. Desde la Declaración de los Derechos del Hombre en 1948 hasta la implementación del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, la protección de la privacidad ha ganado importancia a nivel mundial. El objetivo principal del artículo es analizar cómo las legislaciones de Colombia y España abordan la protección de datos personales, comparando sus enfoques normativos y evaluando la eficacia de sus marcos legales en el contexto de la digitalización avanzada. Se hace uso de un enfoque mixto que combina análisis cualitativo detallado de documentos legales y cuantitativo descriptivo para comparar la prevalencia de ciertos principios en las normativas. Los hallazgos indican que España ha establecido un marco legal robusto y detallado desde 1978, alineándose con las directrices de la UE y el GDPR, mientras que Colombia, aunque ha progresado con leyes como la Ley 1581 de 2012, todavía podría beneficiarse de adoptar aspectos del régimen europeo para mejorar su protección de datos. Este análisis subraya la importancia de las reformas legales y políticas en la protección de datos, crucial para asegurar la privacidad en una sociedad digital y globalizada.
Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
vehiculo importado desde pais extrajero contien documentos respaldados como ser la factura comercial de importacion un seguro y demas tambien indica la partida arancelaria que deb contener este vehículo 3. La importadora PARISBOL TRUCK IMPORT SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA perteneciente a Bolivia, trae desde CHILE , un vehículo Automóvil con un número de ruedas de 6 Número del chasis YV2RT40A0HB828781 De clase tractocamión, con dos puertas . El precio es de 35231,46 dólares, la importadora tiene los siguientes datos para el cálculo de sus costos:
• Flete de $ 1500 por contenedor
• El deducible es de 10 % de la SA y la prima neta de 0.02% de la SA
• ARANCEL DE IMPORTACIÓN 20% • ALMACÉN ADUANERO 1.5%
• DESPACHO ADUANERO 2.1%
• IVA 14.94%
• PERCEPCIÓN 0.3%
• OTROS GASTOS DE IMPORTACIÓN $US
• Derecho de emisión 4.20
• Handling 58 • Descarga 69
• Servicios aduana 30
• Movilización de carga 70.10
• Transporte interno 150
• Gastos operativos 70
• Otros gastos 100 • Comisión agente de 0.05% CIF
GASTOS FINANCIEROS o GASTOS APERTURA DE L/C (0.3 % FOB) o Intereses proveedor $ 1050 CALULAR:
i) El valor FOB
j) hallar la suma asegurada de la mercancía y la prima neta que se debe pagar a la compañía aseguradora, y el valor CIF
k) El total de derechos e impuestos
l) El costo total de importación y el factor
m) El costo unitario de importación de cada alfombra en $us y Bs. (tipo de cambio: Bs.6.85)
1. Tema IV. El Sistema Financiero Mexicano
IV.I Antecedentes
Los primeros antecedentes del Sistema Financiero Mexicano (SFM) se ubican en 1775, cuando se creó la primera institución de
créditoprendarioen México,el Monte de Piedad de Ánimas (antecesor del actual Nacional Monte de Piedad), décadas más tarde,
en 1849 se dio la creación de la Caja de Ahorros del Monte de Piedad y en 1897 se expidió la Ley General de Instituciones de
Crédito, en estaley se le impusieron limitaciones a los bancos en cuantoa reservas, emisión de billetes y apertura de sucursales. E
n
aquel entonces, las instituciones de crédito se clasificaron de la siguiente manera:
Bancos de emisión
Bancos hipotecarios
Bancos refaccionarios
Almacenes generales de depósito
La Bolsa Mexicana de Valores se inauguró en 1895 como
Sociedad Anónima, sin embargo, sus operaciones bursátiles se
realizaban desde 1880 en la Compañía Mexicana de Gas. Para
1925 existían 25 bancos de emisión, hipotecarios tres, siete
refaccionarios y la bolsa de valores. Desde entonces y hasta
1976, el SFM no sufrió grandes modificaciones.
A partir de 1931,el Banco de México funcionó comoel único banco
de emisión de billetes y control de efectivo circulante. Se promulgó
la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito para promover el
uso de instrumentos de crédito en vez de dinero.
La banca dejó de ser especializada en 1976, y desde entonces se
convirtió en banca múltiple, al contar conla concesióndel gobierno
federal para realizar operaciones de banca de depósito, financiera e
hipotecaria, además de otras operaciones previstas por la ley, con lo
que se sentaron las bases legales para la concentración del capital
bancario y con el tiempo ocurrieron varias fusiones de instituciones
de crédito, con lo que para 1981 sólo quedaban 36 multibancos,
siendo los bancos más fuertes enese momento: Bancomer, Banamex,
Serfin, Banobras, BancoMexicanoSomex y MultibancoComermex.
Para el año de 1982, a finales del
sexenio del presidente José
López Portillo, se decretó la
nacionalización de la banca y el
Banco de México dejó de ser
sociedad anónima. En 1983,
derivado de lo anterior, se
publicó la Ley Reglamentaria del
Servicio Público de Banca y
Crédito, con lo que se ordenaba
convertir en Sociedades
Nacionales de Crédito a las
instituciones nacionalizadas el 1°
de septiembre de 1982, abriendo
la posibilidad a los particulares
de participar hasta con el 34% del capital de la banca.
2. En 1984, se separó a las Sociedades Nacionales de Crédito en instituciones de banca múltiple e inst ituciones de banca de desarrollo. Enla
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Créditose elimina a las instituciones de fianzas como organizaciones auxiliares
de crédito y se autoriza a las casas de cambio comoactividadauxiliar de crédito.En la Leydel Mercado de Valores destaca la creación de
casas de bolsa nacionales y la autorizaciónpara que las casas de bolsa administraran pensiones y jubilaciones. La Ley de Sociedades de
Inversión las clasifica a éstas en tres tipos: comunes, de renta fija y de capital de riesgo.
En 1990, se modificaron los artículos 28 y 123
constitucionales, para ampliar la participación de los
sectores privado y social en el capital de los bancos. Se
publicó la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para
Regular las Agrupaciones Financieras. La primera ley
señalaba que el servicio de banca y crédito solo podía ser
prestado por las instituciones de crédito, las cuales podían
ser banca múltiple y banca de desarrollo. Desde entonces,
la participación máxima que se le permitió al capital
extranjero fue del 30%. La segunda ley permitió la
formación oficial de grupos financieros que se esperaba
fuera el antecedente de la creación de la banca universal en
México.
En 1991 se normaronlas Sociedades de Ahorroy Préstamo
(Cajas de ahorro) y se inició el proceso de reprivatización de la banca, mismo que culminó en 1992, el cual pretendía los siguientes
objetivos:
Conformar un sistema financiero más eficiente y competitivo
Garantizar una participación diversificada y plural en el capital
Buscar la descentralización y el arraigo regional de las instituciones
Propiciar las sanas prácticas financieras y bancarias
En 1993, surgen las Sociedades Financieras de ObjetoLimitado(Sofoles) y se le otorga la autonomíaal Banco de México.En esteaño, la
Ley de Inversiones Extranjeras abre la participación del capital extranjero en los bancos en cualquier proporción.
A partir de la crisis financierade 1995, se aceleró el proceso de extranjerizaciónde la banca, debido a que los bancos extranjeros adquirieron
a los bancos nacionales. Actualmente el 90% del sector bancario está en manos de los extranjeros, siendo los únicos 100% mexicanos
Banorte-IXE, Banco Azteca, Banco Inbursa y Banco Afirme.
( Video del Sistema Financiero Mexicano https://youtu.be/LlG-5q7VSQI)
IV.II Estructura del SistemaFinancieroMexicano(SFM)
El SFMse entiende en términos generales comoel conjunto de
autoridades que lo regulan y supervisan, las instituciones
financieras de las que forman parte la banca múltiple y de
desarrollo, las sociedades financieras de objeto múltiple
(SOFOMES); las Casas de Bolsa, las Bolsas de Valores, las
Casas de Cambio, las Aseguradoras, las Administradoras de
Fondos para el Retiro (AFORES), las Sociedades Financieras
de Ahorroy CréditoPopular (SOFIPOS), las Cajas de Ahorro
Popular, las Uniones de Crédito y Ahorro, por citar las más
relevantes. Por otra parte las entidades financieras conocidas como
FinTech que ofrecerán una cartera de productos y servicios
financieros de vanguardia tecnológica.
También se puede definir alSFM, comoel conjuntode instituciones
que tienen porobjetoel otorgamiento de créditos o financiamientos
3. a los diferentes sectores de nuestra economía y la captación de
recursos de manera profesional, bajo la supervisión y vigilancia
de las autoridades del sistema financiero en un marco jurídico
establecido.
Son entidades financieras las que intervienen generando,
captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro
como la inversión; instituciones de servicios complementarios;
auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones
financieras que prestan servicios integrados; así como otras
entidades que limitan sus actividades a información sobre
operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes
en el extranjero.
Durante el Diplomadode Educación Financiera por SFMse entenderá: el conjunto de personas y organizaciones, tanto públicas
como privadas,por mediode las cuales se captan,administran,regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los
diversos agentes económicos, dentro del marco de la legislación aplicable.
La importancia del SFM, radica en que permita llevar a cabo la
captación de recursos económicos de personas u organizaciones
para ponerlo a disposición de otras organizaciones, empresas o
instituciones gubernamentales, privadas osociales quelo requieren
para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero
que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como
pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor
principal del movimiento dentro del sistema. Esto conlleva a que se
pueda alcanzar un mayor desarrollo y crecimiento económico, lo
cual se refleja en la generación de un mayor número de empleos,
derivado de la inversión productiva que realizan las empresas o
instituciones gubernamentales conel financiamientoobtenidoa través
del sistema financiero.
A través del Sistema Financiero, se realizantoda clase de actividades
financieras, tales comotransferirrecursos entre sectores y regiones
por lo que esta función permite que las inversiones se dediquen a
usos más productivos y pertinentes.
En la actualidad el Sistema Financiero Mexicano regulado y
supervisado por las autoridades del gobierno mexicano, está
integrado de la siguiente manera (información que se encuentra
disponible en el Buró de Entidades Financieras al 3er trimestre del
2019):
1. 2,992 Instituciones Financieras reguladas por las autoridades
mexicanas como: Secretaría de Hacienda yCrédito Público (SHCP),
Banco de México (BANXICO), Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF), ComisiónNacional Bancariay de Valores (CNBV),
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), Comisión
Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), entre
otras.
2. 12,980Productos y Servicios Financieros disponibles enel SFM. Los productos de colocacióncon mayor presencia enel Catálogo Nacional
de Productos y Servicios Financieros del Buró de Entidades Financieras son el crédito simple, crédito personal y crédito en cuenta
corriente. A suvez, los productos de captaciónmás populares son el de cuentade nómina, cuenta de ahorroy los instrumentos de inversión.
3. 25 Sectores diferentes de los cuales los 5 más representativos porsunúmero son: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades No
Reguladas (SOFOM E.N.R), Fondos de Inversión, Sociedades Cooperativas de Ahorroy Préstamo (SOCAP) e Instituciones de Seguros y
las Uniones de Crédito.
4. La finalidadprioritaria del sistemafinanciero(SF), es llevar a cabo las funciones de captaciónde las unidades económicas con superávit y
canalizarlo a unidades económicas deficitarias, lo que significa que el sistema financiero se ocupa de captarel dinero ahorrado ycanalizarlo
a quien lo necesita. Se trata de una función de intermediación pertinente y necesaria en cualquier contexto o agregado social. Así, por
ejemplo, los bancos son capaces de prestar dinero a algún usuario porque hayotras personas que a su vez depositaron sus ahorros
en la institución financiera.
(Video Cuidando al Sistema Financiero https://youtu.be/E3jmbbQbDBQ)
Dentro de cualquier SF es importante contarcon un marcolegal. Por ello existenentidades encargadas de su regulación, algunas de éstas
son la SHCP, Banxico o la CNBV. El SFMse integrapor dos componentes. En el primero están los organismos encargados de poner
las reglas del juego y aplicarlas. Éstos son, principalmente la SHCP y Banxico. Aunque también hay otros, como la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); laComisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) el Institutode Protección al Ahorro
Bancario(IPAB) o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
En el segundo componente están las Instituciones que ofrecen productos o
prestan servicios financieros en distintos sectores de operación, comola banca
comercial, la banca de desarrollo, las instituciones de seguros y fianzas, así
como el mercado de valores. El SF también está integrado por diferentes
intermediarios y mercados financieros, a través de los cuales una
variedad de instrumentos movilizael ahorro hacia usos productivos. Los
bancos son quizá los intermediarios financieros más conocidos, puesto
que ofrecen directamente sus servicios al público yforman parte medular
del sistema de pagos. Sin embargo, en el sistema financiero participan
muchos otros intermediarios y organizaciones que ofrecen servicios de gran
utilidad para la sociedad.
Un sistema financiero estable, eficiente,competitivo e innovador contribuye
a elevar el crecimiento económico sostenido y al bienestar de la población.
Para lograr dichos objetivos, es indispensable contar con un marco
institucional sólido, con capacidades suficientes para llevar a cabo la
regulación y supervisión financiera que salvaguarde la integridad del
mismosistemay protejalos intereses del públicousuario. Por lo anterior,
el Banco de México tiene entre sus objetivos, e promover el sano desarrollo
del sistema financiero.
La CONDUSEF, cuenta con una página endonde se pude ir conociendo cada una de estas instituciones de manera didáctica, para su
consulta, ingrese a la siguiente liga:
https://webappsos.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/SistemaFinanciero.html
IV.III Autoridades Reguladoras del Sistema Financiero
Secretaría de Hacienda y Crédito Público(SHCP).-Con fundamentoen las: fracciones VI, VII y VIII del Artículo 31 de la Ley Orgánica
de la Administración Pública Federal, a la SHCP le corresponde realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del
crédito público; planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central, a la Banca
Nacional de Desarrollo ylas demás instituciones encargadas de prestarel servicio de bancay crédito; y ejercer las atribuciones que
le señalen las Leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.
(SHyCP https://youtu.be/UR6l1ytHFlE)
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).- De acuerdo al Artículo 2 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
la CNBV tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero
mexicano que esta Ley señala, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).- Con fundamentoen el Artículo 108de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros y en los Artículos 68y 69de Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la CNSF está encargada de supervisarque la
operaciónde los sectores asegurador y afianzadorse apegue al marco normativo,preservandola solvenciay estabilidadfinanciera de las
5. instituciones de Seguros y Fianzas, paragarantizarlos intereses del público usuario,así como promoverel sanodesarrollo de estos sectores
con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
(CONSAR).- Con fundamento en el Artículo 2 de la Ley de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, la coordinación, regulación,
supervisión y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro
están a cargo de la CONSAR.
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).- De
conformidadconel Artículo 67de la Leyde Protecciónal Ahorro
Bancario, el IPAB tiene por objeto garantizar los depósitos
bancarios de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al
menor costo posible bancos con problemas de solvencia,
contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la
salvaguarda del sistema nacional de pagos.
6. IV.IV Banco de México
El Banco de México, es laBanca Central del SFMy la máximaautoridad monetaria.De conformidad con el Artículo2 de laLey
del Banco de México el Banco de México tendrá por finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional, procurar la
estabilidad macroeconómica y conservar el poder adquisitivo de dicha moneda. Serán también finalidades del Banco promover el sano
desarrollo del SF y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
Una de las tareas del Banxico, es promover el desarrollo del sistema financiero para garantizar que funcione en favor del desarrollo
económico,que sea accesible para los usuarios y que opereen un ambiente competitivoy eficiente. Cuandoel SFcumple estos criterios,
facilitael cumplimientode otras tareas del banco central, como laprovisión de monedanacional a la sociedad -a través de la banca
comercial- y la ejecución de las políticas monetarias y cambiarias. Cualquier cambio que se haga en dichas políticas, tendrá un
efecto en los precios que se pactan en los mercados financieros,comolas tasas de interés (costode los créditos, rendimientos, etc.)o
el tipo de cambio. Es a través de este sistema, que el banco central llevaa cabo sus labores para cumplirconsuobjetivoprioritario, que es
cuidar que el dinero en la economía no pierda su valor (capacidad de compra) a lo largo del tiempo.
También se encarga de la emisión de instrumentos de crediticios y la regulaciónmonetariagubernamental, la fijaciónde criterios generales
a los que deben sujetarse los participantes en el mercadode dinero, así comotambiénpropiciarel buen funcionamiento de los sistemas de
pago.
(Video El Banco de México https://youtu.be/S95sko8V48w)
IV.V Organismos Financieros Multilaterales
Los Organismos Financieros Multilaterales (OFM) son
organizaciones que están conformadas por tres o más naciones, y su
principal objetivoserá eltrabajaren conjuntoen las problemáticas que
afectan los países que integranla organizaciónen cuestión.Al final de la PrimeraGuerra Mundial, surgió la necesidadde crear organismos
internacionales multilaterales que previnieran las confrontaciones bélicas a través de la creación de mecanismos para la solución pacífica
de controversias, los cuales fracasaron tras el comienzode la Segunda Guerra Mundial dos décadas más tarde, la crisis económica y social
que impactaba a numerosas naciones al término de la guerra, generó el interés internacional por crear organismos que garantizarán la
estabilidad económica internacional.
La meta de los organismos multilaterales es conseguir acuerdos globales o
regionales. A través de ellos ha sido posible lograr consensos para implementar
acciones multilaterales concretas en relación a temas económico-financieros y
así mantener el equilibrio de intereses entre las naciones, a través, del
establecimiento de marcos regulatorios que ayuden a la prevención y a la
resolución de conflictos. La Organización de Naciones Unidas, El Fondo
Monetario Internacional, el Banco Mundial y la Organización Mundial del
Comercio, entre otros, son algunos de los organismos multilaterales más
conocidos e importantes del mundo.
El Fondo Monetario Internacional (FMI), por ejemplo, nació en el marco de
una convención de las Naciones Unidas, en el año 1945, tienecomoobjetivos
primordiales,evitar las crisis financieras en los sistemas monetarios de sus
estados miembros, la promoción de políticas cambiarias sostenibles y de
cooperación a nivel internacional, la apertura del comercio internacional y la
reducción de la pobreza de todos aquellos países partes. El FMI es uno de los organismos multilaterales y especializados y actualmente
tiene 185 países miembros y su sede se encuentra en Washington.
7. El multilateralismo de este organismo queda fielmente expresado, en la
metodología multilateral de pagos que facilita y por otro lado, por el
otorgamiento temporal de recursos financieros a aquellos miembros que
presentan problemas en sus balanzas de pagos, por ejemplo, un país
inscrito al FMI tendrá el acceso automático al 25% de su cuota.
El FMI actúa como fondoal cual los países miembros podránrecurriren
caso de necesidades de financiamiento de algunos de sus proyectos.
Banco Mundial (BM) se
crea en contexto de los
acuerdos de Bretton
Woods (1944) con la
misión específica de
impulsar la reconstrucción
europea en la postguerra;
una vez cumplido el
cometido original el
Banco Mundial se ha
concentrado en otorgar financiamientos y asesoría en proyectos para el
desarrollo a las naciones más pobres del mundo. www.wb.org
OrganizaciónMundial del Comercio(OMC)originalmente llamada Acuerdo General
de Aranceles y Tarifas, (GATT) es la Organización Internacional que tiene
como objetivo liberalizar de aranceles y cuotas el comercio internacional para favorecer el libre intercambio de mercancías entre las
economías del orbe. https://www.wto.org/
IV.VI Reforma Financiera de 2014
La Reforma Financiera realizada en México en 2014 se impulsó y se aprobó para lograr los siguientes objetivos:
-Incrementar la competencia en el sector financiero.
-Fomentar el crédito a través de la Banca de Desarrollo.
-Ampliar el crédito a través de las instituciones financieras privadas.
-Mantener un sistema financiero sólido y prudente.
-Hacer más eficaces a las instituciones financieras y el actuar de las autoridades en la materia.
-Impulsar mecanismos de transparencia hacia el público usuario
Pilares de la Reforma Financiera
A. Incrementar la competencia en el sector financiero.
8. La competencia en el sector financiero en México todavía es limitada, un ejemplo
emblemático de esta situación es que tan sólo siete instituciones financieras
concentran el 73% del otorgamiento de créditos, lo que limita el acceso, la
cobertura y la expansión de su oferta.
Cabe resaltar que el financiamiento ha sido particularmente escaso para las Micro,
Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs), las cuales generan cerca del 74% del
empleo en el país. La mayoría de las MiPyMEs han podido financiarse a través de
canales informales, los cuales se caracterizan por su alto costo.
La
Reforma
Financiera
establece
un
conjunto
de medidas para fomentar la competencia dentro
del sistema financiero y con ello abrir nuevos
canales de oportunidad paralas empresas y los
diversos demandantes de financiamientos, así como para
inhibir prácticas anticompetitivas. A
continuación se describen algunas de estas medidas:
-Fortalecimiento de la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF).
-Medidas contra ventas atadas.
-Regulación de Redes de Medios de Disposición.
-Investigación de la Comisión Federal de Competencia Económica sobre nivel de competencia del sector financiero.
-Movilidad de garantías y de operaciones (potabilidad de créditos).
-Mayor número de corresponsales de Ahorro y Crédito Popular.
-Creación del Buró de Entidades Financieras.
B. Fomentar el crédito a través de la Banca de Desarrollo.
En los últimos años, la Banca de Desarrollo había mantenido una política conservadora en el
otorgamientode crédito, toda vezque se había enfocado enmantener niveles de capitalización
altos y una cartera de clientes con bajo índice de morosidad, inclusive mejores que la banca
comercial. La Bancade Desarrollodebe otorgarcréditoa quienes, por fallas de mercado,
las instituciones privadas no atienden o complementar los productos que dichas
instituciones ofrecen.
Con la Reforma Financiera,se apuntala a la Bancade Desarrollo con un marconormativo que,
le permita instrumentar políticas que sumen tanto a la creación comoa la preservación de los
empleos e inversiones. La Banca de Desarrollo debe contribuir, de manera eficaz, con la
actividad productiva del país, lacreación de valor y el crecimiento del campo y, a suvez,
permitiry respaldarel ahorropopular en beneficio del bienestar de las familias mexicanas.
9. Entre las modificaciones legales implementadas destacan:
-El Fortalecimientode la Banca de Desarrollose reflejaal definirconclaridadel mandatode sus instituciones,y el fomento de la economía
a través de la atención de sectores estratégicos que enfrentan limitantes para tener acceso a alternativas de financiamiento.
-La flexibilización del marco normativo de las instituciones, eliminando restricciones innecesarias para su desarrollo
-La obligación de crear programas de inclusión financiera para las micro, pequeñas y medianas empresas, así como para los pequeños
productores del campo.
-Acorde con las mejores prácticas bancarias, se da mayorclaridadacerca del control y vigilancia de las instituciones para evitar duplicidad
de funciones y cargas administrativas innecesarias.
-La regulación y supervisiónbancariaqueda a cargo de la Comisión Nacional Bancariay de Valores, el Banco de México y la Secretaría
de Hacienda y Crédito Público en el ámbito de competencia que corresponda a cada una.
-Se refuerza la obligación de prestar asistencia técnica y capacitación, particularmente en los servicios y productos financieros de
innovación, creación de patentes y demás derechos de propiedad industrial.
-La Banca de Desarrollo deberá promoverla inclusiónfinanciera de la población, particularmente, la de mujeres, niños yjóvenes, así como
la promoción del ahorro e inversión en comunidades indígenas.
-Las instituciones tambiéndeberán implementar programas y productos específicos con perspectiva de género,para fomentarla igualdad
de hombres y mujeres en materia de acceso a servicios financieros.
-Cada instituciónfinancierade desarrollo podrá allegarse de los recursos requeridos para el cumplimientode sumandato, principalmente
capital humano; fortaleciendo a sus órganos de gobiernopara que determinen, haciendo usode recursos propios, la estructura organizacional
y necesidades de recursos humanos a fin de poder llevar a cabo sus actividades sustantivas de forma más efectiva.
-Las instituciones deberán promover la sustentabilidad ambiental en sus programas operativos y financieros, así como incentivar la
responsabilidad ambiental corporativa en ellas mismas, en los términos que establezca su Consejo Directivo.
-Las instituciones de Banca de Desarrollo podrán realizar funciones de banca social
-La Financiera Rural se transforma enla “Financiera Nacional de DesarrolloAgropecuario, Rural, Forestal yPesquero”. Dentrodel rediseño
estructural se encuentra laflexibilizaciónde suregulaciónpara que pueda mejorar suesquema operativoe incrementarel créditoque otorga.
C. Ampliar el crédito a través de las instituciones financieras privadas.
10. El financiamientoal sectorprivadoes de
tan sólo el 28% del Producto Interno
Bruto, esto contrasta con el promedio
de AméricaLatina, que es de 47.9%, o
del promedio de 57.3% de la
Organización para la Cooperación y el
Desarrollo Económico (OCDE).
La Reforma Financiera contempla
elementos y herramientas para acelerar e
incidir en el otorgamiento de créditovía
las instituciones financieras privadas.
Algunos de ellos son:
-Mejorar el régimen de garantías.
-Mejorar el régimen de concursos
mercantiles.
-Resolución de controversias en Tribunales especializados.
-Evaluación periódica a los bancos.
-Otorgamiento de mayores facultades a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
-Fortalecimiento del mercado de las Sociedades Anónimas Promotoras de Inversión Bursátil.
-Ampliación de obligaciones sobre información crediticia.
D. Mantener un sistema financiero sólido y prudente.
La Reforma Financiera integró, entre otros, las siguientes
medidas que contribuyen al fortalecimiento del sector para
mantener su solidez:
-Fortalecimiento de medidas prudenciales.
-Fortalecimiento del procedimiento de liquidación Bancaria.
-Coordinación en Materia de Estabilidad Financiera.
Adicionalmente, la reforma hacemás eficaces a las instituciones
financieras y el actuar de las autoridades en la materia. La
eficacia en la operación de las entidades que integran el
Sistema Financiero, así como enel actuar de las autoridades.
La Reforma Financiera moderniza la legislaciónen este sentido
a través de algunas de las siguientes medidas:
11. -Flexibilización del régimen corporativo de los fondos de Inversión para hacerlos accesibles al pequeño inversionista
-Fortalecimiento del Régimen del Mercado de Valores.
-Se eleva a rango de ley el Consejo Nacional de Inclusión Financiera.
-Se eleva a rango de ley el Comité de Educación Financiera.
-Se mejora y fortalece el Esquema de Sanciones y Autocorrección.
La Reforma Financierasienta bases sólidas para que el sector financierocontribuya en mayor medida al desarrolloeconómicoincluyente
y hará del crédito un mayor detonador de crecimiento económico en favor de las familias mexicanas.
Con la Reforma Financiera se establece un marco jurídicoque promueve la competencia,multiplicando y mejorando las opciones de
crédito para los mexicanos. Asimismo fortalece la regulación, la coordinación y el sano desarrollo del sector.
El propósito de la Reforma Financiera es claro: que haya más crédito y más barato.