Un cheque es un documento firmado por el propietario de una cuenta bancaria que autoriza al beneficiario a disponer de una cantidad determinada de dinero de esa cuenta. Los cheques tienen la firma del emisor, el nombre del banco y pueden estar a nombre de una persona, al portador o a la orden. Existen diferentes tipos de cheques como los cruzados, para abonar en cuenta o de pago diferido. Para que un cheque sea válido, el emisor debe tener fondos disponibles en su cuenta y estar autorizado por el banco a emitir cheques.

1. CHEQUES

2. ¿Qué es un cheque?
Se trata de un documento firmado por el propietario de una cuenta en
un banco que habilita al que lo recibe a disponer de una cantidad
determinada de dinero (adeudo a cuenta) sobre una cuenta bancaria.
Su principal finalidad es emitir un
pago sin la necesidad de transportar
efectivo, y dando al beneficiario más
libertad para elegir el momento y el
lugar del cobro en metálico.

3. Componentes de
un cheque
Aunque existen multitud de cheques, la mayoría cumplen unas características
concretas, como llevar el nombre y contacto del girador o persona que escribe el
cheque, llevar el nombre de la entidad financiera que lo emite. Para que un
cheque sea válido tiene que estar firmado por el girador. A veces se puede escribir
también el nombre del que va a cobrarlo, según esto un cheque puede escribirse
de varias maneras:
• A nombre de una persona determinada: En cuyo caso sólo el titular podrá
cobrarlo.
• Al portador: Teniendo esta posibilidad cualquier persona que se presente en el
banco con el cheque.
• A la orden: El beneficiario puede cobrarlo o bien utilizarlo a su vez como medio
de pago.

4. Tipos de cheque
• Cruzado: Si la entidad bancaria debe cobrar el importe de otro banco.
• Para abonar en cuenta: Siendo imposible el cobro en metálico.
• Conformado: Donde existe la seguridad de que el emisor del cheque tiene
fondos suficientes en su cuenta.
• El cheque viajero: Funciona como un documento de pago emitido por
entidades e intermediarios financieros, y permite efectuar pagos en
diferentes divisas en la mayor parte de países del mundo.
• Cheque de caja o bancario: Es emitido por una institución de crédito para
que sea cobrado en sus propias sucursales.
• De pago diferido: Se emite en una fecha pero para que se cobre en una fecha
posterior.

5. Requisitos
El cheque sólo puede ser expedido cuando se reúnan los requisitos
siguientes:
• La institución de crédito celebrará un contrato con el librador: Los
bancos reciben de sus clientes dinero que se obligan a devolver a la
vista, cuando el cliente lo requiera. Para documentar las órdenes de
pago de los clientes se utilizan los cheques.
• Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es también
un presupuesto de la regularidad del cheque; presupuesto cuya
existencia no influye sobre la eficacia del título, y cuya ausencia es
sancionada también.
• Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques
a cargo de la cuenta del librador.

6. Los cheques suelen utilizarse en una gran variedad de situaciones,
tales como pagos de salarios, compraventas entre particulares o
donaciones a entidades sin fin de lucro. Su existencia va acompañada
de otros medios de pago alternativos al efectivo, como las tarjetas de
crédito y débito.
Cuando se ingresa o se cobra un cheque en una entidad distinta de la
que emitió pueden cobrar una comisión. Dicha comisión no existe si se
cobra en la misma entidad que emitió el cheque.