Este documento proporciona consejos financieros para ayudar a las personas a llegar a fin de mes y gestionar su dinero de manera efectiva a lo largo de las diferentes etapas de la vida. Se ofrecen recomendaciones sobre cómo establecer un presupuesto, ahorrar para emergencias, controlar las deudas y educar a los niños sobre el valor del dinero. El documento también aborda temas como la jubilación, la compra de una vivienda y la crianza de hijos.
Este documento ofrece consejos sobre cómo administrar las finanzas personales a través del ahorro y la inversión. Explica que el conocimiento financiero es clave para mejorar la situación económica de las personas. Define el ahorro y cómo se puede lograr ajustando los gastos para que sean menores que los ingresos. También cubre cómo crear un presupuesto personal y las opciones para invertir los ahorros, como cuentas bancarias, certificados de depósito y compra de acciones u otros activos.
Este documento presenta un programa de educación financiera que enseña cómo llegar a fin de mes a través de la elaboración y seguimiento de un presupuesto. El programa ofrece consejos sobre cómo identificar ingresos y gastos, ajustar los gastos a los ingresos, revisar periódicamente el presupuesto, crear un fondo de emergencia, y evitar deudas excesivas.
Este documento proporciona cinco claves para planificar los ahorros universitarios de manera eficaz. La primera clave es hacer un presupuesto para comparar ingresos y gastos. La segunda es cumplir el presupuesto resistiendo la tentación de gastos no planificados. La tercera es proteger el dinero en el banco usando una tarjeta de débito en lugar de crédito. La cuarta clave es organizarse pagando facturas a tiempo. Y la quinta es minimizar gastos buscando opciones más baratas.
Este documento contiene varios boletines informativos sobre conceptos básicos de finanzas personales y contabilidad como costo, gasto, ganancia, utilidad, presupuesto, ahorro e inversión. Explica la importancia de administrar bien el dinero a través de hábitos como hacer un presupuesto, ahorrar e invertir de forma diversificada. También analiza cómo la situación económica de un país puede afectar los ingresos y gastos de las personas, obligándolas a priorizar necesidades básicas.
Este documento trata sobre la importancia de la educación financiera en el hogar. Ofrece consejos sobre cómo distinguir entre necesidades y deseos, gastar menos de lo que se gana, organizar un presupuesto y ahorrar para metas a futuro. También enfatiza la honestidad en los asuntos financieros familiares.
El documento habla sobre los servicios financieros y productos bancarios. Explica que Angélica necesita abrir una cuenta bancaria para que le consignen su salario en su nuevo trabajo. En el banco le ofrecen opciones como cuenta de ahorros o corriente, y tarjeta de débito o crédito. La mejor opción para ella es una cuenta de ahorros con tarjeta de débito. También explica brevemente qué es el impuesto del 4 por mil y a qué transacciones se aplica.
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. Estos incluyen: 1) dedicar tiempo a administrar las finanzas, 2) eliminar deudas, 3) crear un presupuesto, 4) endeudarse sólo para construir patrimonio, 5) controlar las tarjetas de crédito, 6) asegurarse contra riesgos, 7) ahorrar con metas específicas, 8) invertir los ahorros para generar rendimiento, y 9) diversificar las inversiones para reducir riesgos. El objetivo general
Este documento ofrece consejos sobre cómo administrar las finanzas personales a través del ahorro y la inversión. Explica que el conocimiento financiero es clave para mejorar la situación económica de las personas. Define el ahorro y cómo se puede lograr ajustando los gastos para que sean menores que los ingresos. También cubre cómo crear un presupuesto personal y las opciones para invertir los ahorros, como cuentas bancarias, certificados de depósito y compra de acciones u otros activos.
Este documento presenta un programa de educación financiera que enseña cómo llegar a fin de mes a través de la elaboración y seguimiento de un presupuesto. El programa ofrece consejos sobre cómo identificar ingresos y gastos, ajustar los gastos a los ingresos, revisar periódicamente el presupuesto, crear un fondo de emergencia, y evitar deudas excesivas.
Este documento proporciona cinco claves para planificar los ahorros universitarios de manera eficaz. La primera clave es hacer un presupuesto para comparar ingresos y gastos. La segunda es cumplir el presupuesto resistiendo la tentación de gastos no planificados. La tercera es proteger el dinero en el banco usando una tarjeta de débito en lugar de crédito. La cuarta clave es organizarse pagando facturas a tiempo. Y la quinta es minimizar gastos buscando opciones más baratas.
Este documento contiene varios boletines informativos sobre conceptos básicos de finanzas personales y contabilidad como costo, gasto, ganancia, utilidad, presupuesto, ahorro e inversión. Explica la importancia de administrar bien el dinero a través de hábitos como hacer un presupuesto, ahorrar e invertir de forma diversificada. También analiza cómo la situación económica de un país puede afectar los ingresos y gastos de las personas, obligándolas a priorizar necesidades básicas.
Este documento trata sobre la importancia de la educación financiera en el hogar. Ofrece consejos sobre cómo distinguir entre necesidades y deseos, gastar menos de lo que se gana, organizar un presupuesto y ahorrar para metas a futuro. También enfatiza la honestidad en los asuntos financieros familiares.
El documento habla sobre los servicios financieros y productos bancarios. Explica que Angélica necesita abrir una cuenta bancaria para que le consignen su salario en su nuevo trabajo. En el banco le ofrecen opciones como cuenta de ahorros o corriente, y tarjeta de débito o crédito. La mejor opción para ella es una cuenta de ahorros con tarjeta de débito. También explica brevemente qué es el impuesto del 4 por mil y a qué transacciones se aplica.
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. Estos incluyen: 1) dedicar tiempo a administrar las finanzas, 2) eliminar deudas, 3) crear un presupuesto, 4) endeudarse sólo para construir patrimonio, 5) controlar las tarjetas de crédito, 6) asegurarse contra riesgos, 7) ahorrar con metas específicas, 8) invertir los ahorros para generar rendimiento, y 9) diversificar las inversiones para reducir riesgos. El objetivo general
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. Estos incluyen: 1) dedicar tiempo a administrar las finanzas, 2) eliminar deudas, 3) crear un presupuesto, 4) endeudarse sólo para construir patrimonio, 5) controlar el uso de tarjetas de crédito, 6) asegurarse contra riesgos, 7) ahorrar con metas específicas, 8) invertir los ahorros para generar rendimiento, y 9) diversificar las inversiones para reducir riesgos. El objet
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. 1) Dedícale tiempo a tus finanzas, calculando tus activos y pasivos para entender tu posición financiera. 2) Elimina deudas usando aumentos de ingresos. 3) Arma un presupuesto detallando gastos e identificando áreas de ahorro. Esto ayudará a alcanzar objetivos financieros.
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas personales de manera efectiva. 1) Dedícale tiempo a tus finanzas, calcula tu patrimonio neto y aprende sobre finanzas personales. 2) Elimina deudas usando aumentos de sueldo u otros ingresos extras. 3) Arma un presupuesto mensual detallado y elimina gastos innecesarios.
El documento proporciona información sobre cómo planear los gastos y elaborar un presupuesto. Explica la importancia de diferenciar entre gastos y inversiones, y dar ejemplos de cada uno. También da consejos sobre cómo llevar un registro de gastos ya sea manualmente o usando Excel, y elaborar un presupuesto semanal, mensual y anual. Finalmente, anticipa los próximos temas a cubrir sobre la importancia del ahorro, consumo consciente, e inversiones.
El documento habla sobre presupuestos. Explica que un presupuesto es una estimación de los costos necesarios para llevar a cabo un proyecto. Luego describe diferentes tipos de costos como costos fijos, variables y semivariables. También ofrece consejos sobre cómo hacer un presupuesto efectivo como preparar materiales, clasificar gastos y revisar el presupuesto periódicamente.
Este documento ofrece información sobre finanzas personales. En primer lugar, define conceptos básicos como costo, gasto, pérdida, ganancia y utilidad. Luego, presenta consejos para la gestión de finanzas personales como reducir gastos innecesarios, dedicar tiempo a la educación financiera y establecer pagos automáticos. Finalmente, detalla seis pasos clave para armar una cartera de inversiones como analizar el mercado, establecer objetivos y revisar la mezcla de activos a lo largo del tiempo.
Este documento ofrece información sobre finanzas personales y administración del dinero. Explica conceptos básicos como costo, gasto, pérdida, ganancia y utilidad. Luego, brinda consejos para mejorar la situación financiera como reducir gastos innecesarios, educarse financieramente, elaborar un presupuesto, establecer metas de ahorro e inversión, y administrar el dinero con un plan que defina ingresos y gastos. Finalmente, presenta un resumen de los principios clave de las finanzas personales como tener una estrategia
1) El documento presenta información sobre finanzas personales, incluyendo la gestión de finanzas personales, principios básicos de las finanzas personales como diversificar inversiones y considerar la inflación, y consejos para administrar dinero como elaborar un presupuesto y reducir gastos.
2) Se brindan detalles sobre cómo armar una cartera de inversiones en 6 pasos y cómo evaluar la situación financiera basada en los ingresos y egresos.
3) Se enfatiza la importancia de educarse financieramente, establecer metas, redu
El documento ofrece consejos para sobrevivir a una crisis económica, incluyendo planificar un presupuesto, llevar un registro de gastos, abrir una cuenta de ahorros separada, pagar deudas, comprar alimentos de forma económica, buscar ofertas, recortar gastos innecesarios, ahorrar en servicios, invertir en negocios, reducir gastos de transporte, controlar impulsos de compra y priorizar las propias necesidades sobre otros gastos.
Este documento describe un programa creado por MasterCard y LULAC para educar a la comunidad hispana en Estados Unidos sobre el buen manejo de las finanzas personales, incluyendo la creación de presupuestos, el uso apropiado de tarjetas de crédito y débito, y el establecimiento de un buen historial crediticio. El programa provee talleres comunitarios y materiales bilingües para enseñar conceptos financieros básicos y ayudar a los hispanos a construir un futuro financiero sólido.
Este documento ofrece consejos para sobrevivir financieramente durante una crisis económica. Recomienda elaborar y seguir un presupuesto estricto, ahorrar al menos el 10% de los ingresos, pagar deudas a tiempo, ser selectivo con las compras y entretenimiento, diversificar fuentes de ingresos, y mantener la disciplina financiera. También enfatiza la importancia de informarse sobre cómo ahorrar e invertir dinero de manera inteligente durante una recesión.
Este documento ofrece lineamientos y recomendaciones para mejorar el control de las finanzas personales y evitar los gastos innecesarios. Se enfoca en identificar y reducir los "gastos hormiga", que son pequeños gastos que pasan desapercibidos pero que suman cantidades considerables. Incluye ejercicios para registrar ingresos, gastos fijos y variables, y desarrollar un plan de ahorro. El objetivo final es mejorar los hábitos financieros a través de la planificación y el control del presupuesto.
El documento presenta una cartilla sobre el control de gastos, en particular los "gastos hormiga". Explica que los gastos pequeños que pasan desapercibidos pueden sumar cantidades considerables si no se controlan. Recomienda llevar un registro detallado de todos los gastos para identificar los gastos hormiga e implementar estrategias de ahorro. También ofrece consejos para establecer metas financieras y planes de ahorro.
El documento ofrece consejos para mejorar el manejo de las finanzas personales. Explica que es importante identificar los ingresos y gastos, clasificarlos en categorías como gastos necesarios, varios y deudas, y crear un presupuesto que no gaste más de lo que se gana. También recomienda llevar un control diario de gastos, pagar deudas lo antes posible, ahorrar un porcentaje de los ingresos cada mes, y realizar pequeños cambios para mejorar la situación financiera.
Este documento ofrece consejos para sobrevivir financieramente durante una crisis económica global. Recomienda elaborar y adherirse a un presupuesto que incluya gastos básicos, ahorro e inversión. También sugiere ahorrar al menos el 10% de los ingresos, pagar deudas a tiempo, ser cuidadoso con las ofertas, limitar el entretenimiento y diversificar los ingresos generando ingresos adicionales. Enfatiza la importancia de la disciplina financiera durante una recesión.
Este boletín informativo presenta varios conceptos clave relacionados con las finanzas personales y empresariales. Explica que el costo se refiere al valor monetario de los gastos para crear un producto o servicio, mientras que la ganancia es el beneficio económico obtenido por una empresa. También describe los pasos para planear un presupuesto empresarial, incluyendo definir objetivos, determinar costos y asignar recursos. Finalmente, ofrece consejos para administrar bien las finanzas personales como establecer un plan de a
El documento ofrece consejos financieros para diferentes etapas de la vida, incluyendo la educación financiera de los niños, el primer trabajo, la compra de un vehículo y una casa, la formación de una familia, y la planificación de la jubilación. En cada etapa, enfatiza la importancia de gastar menos de lo que se ingresa, ahorrar para metas a largo plazo, y prepararse financieramente para los cambios y responsabilidades que cada etapa trae.
Este documento ofrece consejos para tener finanzas sanas, incluyendo educarse en finanzas personales, revisar el crédito regularmente, hacer un presupuesto, automatizar las finanzas, pagar deudas, construir un fondo de emergencia y diversificar las inversiones fuera del negocio principal.
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. Estos incluyen: 1) dedicar tiempo a administrar las finanzas, 2) eliminar deudas, 3) crear un presupuesto, 4) endeudarse sólo para construir patrimonio, 5) controlar el uso de tarjetas de crédito, 6) asegurarse contra riesgos, 7) ahorrar con metas específicas, 8) invertir los ahorros para generar rendimiento, y 9) diversificar las inversiones para reducir riesgos. El objet
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas de manera efectiva. 1) Dedícale tiempo a tus finanzas, calculando tus activos y pasivos para entender tu posición financiera. 2) Elimina deudas usando aumentos de ingresos. 3) Arma un presupuesto detallando gastos e identificando áreas de ahorro. Esto ayudará a alcanzar objetivos financieros.
Este documento proporciona 10 consejos para administrar las finanzas personales de manera efectiva. 1) Dedícale tiempo a tus finanzas, calcula tu patrimonio neto y aprende sobre finanzas personales. 2) Elimina deudas usando aumentos de sueldo u otros ingresos extras. 3) Arma un presupuesto mensual detallado y elimina gastos innecesarios.
El documento proporciona información sobre cómo planear los gastos y elaborar un presupuesto. Explica la importancia de diferenciar entre gastos y inversiones, y dar ejemplos de cada uno. También da consejos sobre cómo llevar un registro de gastos ya sea manualmente o usando Excel, y elaborar un presupuesto semanal, mensual y anual. Finalmente, anticipa los próximos temas a cubrir sobre la importancia del ahorro, consumo consciente, e inversiones.
El documento habla sobre presupuestos. Explica que un presupuesto es una estimación de los costos necesarios para llevar a cabo un proyecto. Luego describe diferentes tipos de costos como costos fijos, variables y semivariables. También ofrece consejos sobre cómo hacer un presupuesto efectivo como preparar materiales, clasificar gastos y revisar el presupuesto periódicamente.
Este documento ofrece información sobre finanzas personales. En primer lugar, define conceptos básicos como costo, gasto, pérdida, ganancia y utilidad. Luego, presenta consejos para la gestión de finanzas personales como reducir gastos innecesarios, dedicar tiempo a la educación financiera y establecer pagos automáticos. Finalmente, detalla seis pasos clave para armar una cartera de inversiones como analizar el mercado, establecer objetivos y revisar la mezcla de activos a lo largo del tiempo.
Este documento ofrece información sobre finanzas personales y administración del dinero. Explica conceptos básicos como costo, gasto, pérdida, ganancia y utilidad. Luego, brinda consejos para mejorar la situación financiera como reducir gastos innecesarios, educarse financieramente, elaborar un presupuesto, establecer metas de ahorro e inversión, y administrar el dinero con un plan que defina ingresos y gastos. Finalmente, presenta un resumen de los principios clave de las finanzas personales como tener una estrategia
1) El documento presenta información sobre finanzas personales, incluyendo la gestión de finanzas personales, principios básicos de las finanzas personales como diversificar inversiones y considerar la inflación, y consejos para administrar dinero como elaborar un presupuesto y reducir gastos.
2) Se brindan detalles sobre cómo armar una cartera de inversiones en 6 pasos y cómo evaluar la situación financiera basada en los ingresos y egresos.
3) Se enfatiza la importancia de educarse financieramente, establecer metas, redu
El documento ofrece consejos para sobrevivir a una crisis económica, incluyendo planificar un presupuesto, llevar un registro de gastos, abrir una cuenta de ahorros separada, pagar deudas, comprar alimentos de forma económica, buscar ofertas, recortar gastos innecesarios, ahorrar en servicios, invertir en negocios, reducir gastos de transporte, controlar impulsos de compra y priorizar las propias necesidades sobre otros gastos.
Este documento describe un programa creado por MasterCard y LULAC para educar a la comunidad hispana en Estados Unidos sobre el buen manejo de las finanzas personales, incluyendo la creación de presupuestos, el uso apropiado de tarjetas de crédito y débito, y el establecimiento de un buen historial crediticio. El programa provee talleres comunitarios y materiales bilingües para enseñar conceptos financieros básicos y ayudar a los hispanos a construir un futuro financiero sólido.
Este documento ofrece consejos para sobrevivir financieramente durante una crisis económica. Recomienda elaborar y seguir un presupuesto estricto, ahorrar al menos el 10% de los ingresos, pagar deudas a tiempo, ser selectivo con las compras y entretenimiento, diversificar fuentes de ingresos, y mantener la disciplina financiera. También enfatiza la importancia de informarse sobre cómo ahorrar e invertir dinero de manera inteligente durante una recesión.
Este documento ofrece lineamientos y recomendaciones para mejorar el control de las finanzas personales y evitar los gastos innecesarios. Se enfoca en identificar y reducir los "gastos hormiga", que son pequeños gastos que pasan desapercibidos pero que suman cantidades considerables. Incluye ejercicios para registrar ingresos, gastos fijos y variables, y desarrollar un plan de ahorro. El objetivo final es mejorar los hábitos financieros a través de la planificación y el control del presupuesto.
El documento presenta una cartilla sobre el control de gastos, en particular los "gastos hormiga". Explica que los gastos pequeños que pasan desapercibidos pueden sumar cantidades considerables si no se controlan. Recomienda llevar un registro detallado de todos los gastos para identificar los gastos hormiga e implementar estrategias de ahorro. También ofrece consejos para establecer metas financieras y planes de ahorro.
El documento ofrece consejos para mejorar el manejo de las finanzas personales. Explica que es importante identificar los ingresos y gastos, clasificarlos en categorías como gastos necesarios, varios y deudas, y crear un presupuesto que no gaste más de lo que se gana. También recomienda llevar un control diario de gastos, pagar deudas lo antes posible, ahorrar un porcentaje de los ingresos cada mes, y realizar pequeños cambios para mejorar la situación financiera.
Este documento ofrece consejos para sobrevivir financieramente durante una crisis económica global. Recomienda elaborar y adherirse a un presupuesto que incluya gastos básicos, ahorro e inversión. También sugiere ahorrar al menos el 10% de los ingresos, pagar deudas a tiempo, ser cuidadoso con las ofertas, limitar el entretenimiento y diversificar los ingresos generando ingresos adicionales. Enfatiza la importancia de la disciplina financiera durante una recesión.
Este boletín informativo presenta varios conceptos clave relacionados con las finanzas personales y empresariales. Explica que el costo se refiere al valor monetario de los gastos para crear un producto o servicio, mientras que la ganancia es el beneficio económico obtenido por una empresa. También describe los pasos para planear un presupuesto empresarial, incluyendo definir objetivos, determinar costos y asignar recursos. Finalmente, ofrece consejos para administrar bien las finanzas personales como establecer un plan de a
El documento ofrece consejos financieros para diferentes etapas de la vida, incluyendo la educación financiera de los niños, el primer trabajo, la compra de un vehículo y una casa, la formación de una familia, y la planificación de la jubilación. En cada etapa, enfatiza la importancia de gastar menos de lo que se ingresa, ahorrar para metas a largo plazo, y prepararse financieramente para los cambios y responsabilidades que cada etapa trae.
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El-Codigo-De-La-Abundancia para todos.pdfAshliMack
Si quieres alcanzar tus sueños y tener el estilo de vida que deseas, es primordial que te comprometas contigo mismo y realices todos los ejercicios que te propongo para recibieron lo que mereces, incluso algunos milagros que no tenías en mente
METODOS DE VALUACIÓN DE INVENTARIOS.pptxBrendaRub1
Los metodos de valuación de inentarios permiten gestionar y evaluar de una manera más eficiente los inventarios a nivel económico, este documento contiene los mas usados y la importancia de conocerlos para poder aplicarlos de la manera mas conveniente en la empresa
Bienvenido al mundo real de la teoría organizacional. La suerte cambiante de Xerox
muestra la teoría organizacional en acción. Los directivos de Xerox estaban muy involucrados en la teoría organizacional cada día de su vida laboral; pero muchos nunca se
dieron cuenta de ello. Los gerentes de la empresa no entendían muy bien la manera en que
la organización se relacionaba con el entorno o cómo debía funcionar internamente. Los
conceptos de la teoría organizacional han ayudado a que Anne Mulcahy y Úrsula analicen
y diagnostiquen lo que sucede, así como los cambios necesarios para que la empresa siga
siendo competitiva. La teoría organizacional proporciona las herramientas para explicar
el declive de Xerox, entender la transformación realizada por Mulcahy y reconocer algunos pasos que Burns pudo tomar para mantener a Xerox competitiva.
Numerosas organizaciones han enfrentado problemas similares. Los directivos de
American Airlines, por ejemplo, que una vez fue la aerolínea más grande de Estados
Unidos, han estado luchando durante los últimos diez años para encontrar la fórmula
adecuada para mantener a la empresa una vez más orgullosa y competitiva. La compañía
matriz de American, AMR Corporation, acumuló $11.6 mil millones en pérdidas de 2001
a 2011 y no ha tenido un año rentable desde 2007.2
O considere los errores organizacionales dramáticos ilustrados por la crisis de 2008 en el sector de la industria hipotecaria
y de las finanzas en los Estados Unidos. Bear Stearns desapareció y Lehman Brothers se
declaró en quiebra. American International Group (AIG) buscó un rescate del gobierno
estadounidense. Otro icono, Merrill Lynch, fue salvado por formar parte de Bank of
America, que ya le había arrebatado al prestamista hipotecario Countrywide Financial
Corporation.3
La crisis de 2008 en el sector financiero de Estados Unidos representó un
cambio y una incertidumbre en una escala sin precedentes, y hasta cierto grado, afectó a
los gerentes en todo tipo de organizaciones e industrias del mundo en los años venideros.
Mario Mendoza Marichal — Un Líder con Maestría en Políticas Públicas por ...Mario Mendoza Marichal
Mario Mendoza Marichal: Un Líder con Maestría en Políticas Públicas por la Universidad de Chicago
Mario Mendoza Marichal es un profesional destacado en el ámbito de las políticas públicas, con una sólida formación académica y una amplia trayectoria en los sectores público y privado.
Técnica lúdica de organización para mejorar la productividad
Finanzas para todos.pdf
1. Finanzas para todos - Lectura Fácil
Este documento recoge los contenidos más interesantes
del portal, adaptados a los principios de Lectura Fácil
2. Finanzas para todos – Lectura Fácil
2
¿Qué es la Lectura Fácil?
La Lectura Fácil es un movimiento internacional
que promueve la simplificación de textos con el objetivo
de poner la información, la literatura y la cultura al alcance
de todas las personas.
Distintos textos legales, nacionales e internacionales,
recomiendan a entidades, organismos públicos y privados
transmitir sus mensajes en un lenguaje fácil y llano
para facilitar su comprensión y lograr una comunicación más eficaz
y cercana con el público destinatario.
Los materiales de Lectura Fácil son libros, páginas web, documentos,...
elaborados con especial cuidado para ser leídos y comprendidos
por todas las personas, sea cual sea su nivel de comprensión lectora.
Desde sus inicios en 2002, la Asociación Lectura Fácil (ALF)
adapta textos a las directrices internacionales de la IFLA
(International Federation of Library Associations and Federations)
para acercar la lectura a todas las personas.
El logotipo LF identifica los materiales que siguen las directrices
de la IFLA en cuanto a contenido, lenguaje y forma. Lo otorga la ALF.
Más información: www.lecturafacil.com
3. Finanzas para todos – Lectura Fácil
3
Contenido
Bloque A: ¿Cómo llegar a fin de mes? ...............................................4
La seguridad financiera ......................................................................4
El presupuesto personal o familiar......................................................5
El fondo de emergencia......................................................................7
Vigila las deudas ................................................................................8
Bloque B: Las necesidades en cada etapa de la vida........................9
La educación financiera de los niños..................................................9
El primer trabajo: independencia económica ....................................10
Quiero comprar un coche .................................................................11
El matrimonio y el dinero ..................................................................12
Quiero comprar una casa .................................................................13
La familia crece: llegan los hijos .......................................................14
Pensando en la jubilación.................................................................15
Ayudas para personas en el paro.....................................................17
Ayudas para personas dependientes ...............................................19
Bloque C: Productos y servicios ......................................................20
Cuenta corriente...............................................................................20
Tarjeta..............................................................................................22
Cuenta ahorro vivienda ....................................................................23
Depósito a plazo...............................................................................24
Préstamo..........................................................................................25
Seguros............................................................................................27
Bloque D: Consejos para invertir los ahorros..................................29
¿Qué es invertir?..............................................................................29
Pasos para invertir tus ahorros.........................................................30
Consejos para el inversor.................................................................32
Bloque E: Kit de supervivencia Financiera ......................................33
Tu banco ..........................................................................................33
Tu tarjeta..........................................................................................35
Tu DNI..............................................................................................36
Tus inversiones ................................................................................37
4. Finanzas para todos – Lectura Fácil
4
Bloque A: ¿Cómo llegar a fin de mes?
Te ofrecemos consejos útiles para no tener problemas con el dinero
y poder llegar a fin de mes.
La seguridad financiera
Tienes seguridad financiera cuando puedes mantener
tu nivel de vida y ahorrar para hacer frente a gastos imprevistos.
No hace falta ser rico, sino gastar menos dinero del que se gana.
Para tener seguridad financiera es necesario controlar los gastos,
ahorrar algo todos los meses y evitar las deudas.
También es buena idea hacer planes para la jubilación.
Para conseguir seguridad financiera debes seguir los siguientes pasos:
1. Conocer tu situación económica actual
¿Cuáles son tus ingresos?
¿Cuáles son tus gastos esperados?
2. Fijar unos objetivos
Reflexiona un momento y haz una lista de todos tus objetivos
financieros, cosas que quieres comprar o realizar.
Escribe objetivos concretos con una fecha de plazo.
EJEMPLO
“Quiero comprarme una casa”
→ Es un objetivo demasiado general
“Quiero ahorrar 10.000 euros en 3 años para dar la entrada
de una casa”
→ Es un objetivo concreto que se puede medir
5. Finanzas para todos – Lectura Fácil
5
El presupuesto personal o familiar
Un presupuesto te ayudará a sacar todo el partido de tu dinero.
Pasos para elaborar un presupuesto:
1. Identifica tus ingresos y gastos
Los ingresos son las entradas de dinero: nómina o pensión,
intereses de cuentas bancarias, pensiones, ayudas, etc.
Los gastos son todas las salidas de dinero, ya sean grandes
o pequeñas, periódicas u ocasionales: hipoteca, gastos de luz,
agua, gas, teléfono, viajes, etc.
2. Ajusta los gastos a los ingresos
Intenta que los gastos no superen el 90% de los ingresos
para poder ahorrar al menos el 10% cada mes.
Cuanto más ahorres antes lograrás tus objetivos financieros.
Si no puedes ahorrar cada mes, deberás recortar algunos gastos.
Hay distintos tipos de gastos:
Gastos fijos que no se pueden evitar, como la hipoteca.
Gastos variables pero necesarios, como la comida, la ropa, etc.
El resto de gastos son los que puedes reducir o eliminar
con más facilidad.
CONSEJO
Destina todos los meses una pequeña parte al ahorro como “gasto fijo”:
será como pagarte a ti mismo, de la misma manera que pagas la luz,
el agua, el teléfono,....
3. Haz un presupuesto de ingresos y gastos y ajústate a él
Escribe en una lista todos tus ingresos y en otra, todos tus gastos fijos.
Los ingresos deben cubrir todos los gastos,
incluyendo una pequeña parte para el ahorro mensual.
6. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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4. Revisa el presupuesto
Los gastos y los ingresos pueden variar con el tiempo.
Es aconsejable revisar de vez en cuando el presupuesto,
para que se ajuste siempre a la realidad.
CONSEJO
Si te suben el sueldo, no aumentes los gastos en la misma cantidad.
Es aconsejable que ahorres parte de ese aumento.
Con la inflación, todo será cada vez más caro.
7. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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El fondo de emergencia
¿Qué ocurre si el coche o la lavadora se estropean?
¿Y si te divorcias o pierdes el trabajo?
Si tienes un fondo de emergencia podrás hacer frente
a situaciones de emergencia, como estas.
El dinero que destines al fondo de emergencia dependerá de la cantidad
con la que te sientas seguro.
Mientras no utilices este dinero puedes ponerlo en cuentas bancarias
que paguen intereses o en fondos que inviertan en activos a corto plazo.
Así podrás recuperarlo con facilidad y no perderá valor con el tiempo.
8. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Vigila las deudas
A menudo, para comprar algunos bienes, como un coche o una casa,
se necesita dinero prestado.
Los préstamos tienen un precio: los intereses, que debes pagar
periódicamente a la entidad que te lo ha concedido.
También debes pagar comisiones y otros gastos.
Al final habrás pagado más de lo que vale el producto
porque tienes que sumar los intereses y gastos.
Siempre que sea posible, primero ahorra y después compra.
Así sólo pagarás lo que cuesta el producto.
Es aconsejable utilizar el dinero prestado sólo para comprar
cosas necesarias y que duren mucho tiempo
(una casa, un coche, un nuevo negocio).
CONSEJO
La forma más segura para conseguir dinero prestado
es pedir un préstamo al banco.
Hay formas de gastar más dinero del que tienes en tu cuenta corriente,
pero salen muy caras porque los intereses son muy altos:
Cuenta al descubierto: gastar más de lo que tienes
en la cuenta bancaria.
Tarjetas de crédito que permiten retrasar el pago
de las compras. Es como comprar con dinero prestado.
Créditos rápidos para importes pequeños
que se consiguen con facilidad.
9. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Bloque B: Las necesidades en cada etapa de la vida
En cada etapa de la vida, las necesidades económicas,
los ingresos y los gastos son distintos.
Te ofrecemos algunos consejos partiendo del principio
de que siempre hay que gastar menos dinero del que se ingresa.
La educación financiera de los niños
Los adultos tienen que dar buen ejemplo.
Los niños hacen lo que ven, no lo que se les dice.
Enséñales a no gastar más de lo que tienen.
A veces hay que ahorrar y esperar para poder comprar lo que se quiere.
Habla con tus hijos sobre dinero.
Muchos niños piensan que el dinero viene de los cajeros automáticos.
Explícales que antes de sacar el dinero del cajero automático,
has tenido que trabajar mucho para conseguirlo.
Los niños deben aprender desde pequeños que conseguir
lo que quieren cuesta un esfuerzo a sus padres.
Estas son algunas herramientas para que aprendan el valor del dinero
y el esfuerzo que cuesta conseguirlo:
La paga es una cantidad de dinero mensual o semanal
para que lo gasten en lo que quieran.
Les ayuda a decidir en qué quieren gastar el dinero
o si quieren ahorrarlo.
Ellos son los responsables de su dinero,
y así no tienen que pedirlo a los padres.
Aprender a ahorrar. Es importante enseñar a los menores a ahorrar.
Cuando quieren algo (un juguete, por ejemplo) que no pueden pagar
con su paga, hay que explicarles que si ahorran y guardan varias pagas,
podrán comprarlo con su dinero.
De esta manera, valorarán la importancia de ahorrar
y apreciarán aún más su nuevo juguete.
Cuidado con la publicidad.
Los niños quieren todo lo que ven en televisión.
Hay que explicarles que lo que cuenta la publicidad
no siempre es cierto. Los anuncios hacen que los productos
parezcan más bonitos de lo que realmente son.
10. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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El primer trabajo: independencia económica
Después de los estudios llega el primer trabajo.
Es el momento de abrir una cuenta en el banco o caja de ahorros
para domiciliar tu nómina, es decir, para que la empresa te ingrese
el sueldo cada mes. Compara las ofertas de las distintas entidades.
Con el primer trabajo cobras un sueldo,
pero si decides vivir por tu cuenta tendrás nuevos gastos: el alquiler,
la luz, el agua, … Es importante que no gastes más de lo que ganas
o empezarás a tener deudas.
Si necesitas dinero para hacer frente a algunos gastos
puedes pedir un préstamo. Pero antes, infórmate de los intereses
que deberás pagar. Algunos pueden ser muy altos.
Las tarjetas de crédito permiten comprar sin disponer de dinero
en efectivo. Pero hacen más difícil controlar lo que se gasta
y el banco cobra intereses altos.
¡Cuidado con las tarjetas de crédito!
Puedes cargarte de deudas sin darte cuenta.
Siempre es mejor ahorrar para comprar lo que se necesita.
Ahorrar es guardar una parte de tu dinero antes de pagar a los demás.
Si puedes pagar todos los gastos y te sobra dinero, lo puedes invertir.
Invertir es poner parte del dinero en algo que te puede hacer ganar
más dinero. Aunque también puedes perderlo.
Sólo debes invertir parte del dinero ahorrado.
No debes invertir si necesitas el dinero.
11. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Quiero comprar un coche
El coche es un gasto importante.
Cuando compras un coche, empieza a perder valor,
desde el momento en que lo sacas de la tienda.
Si lo queremos volver a vender nos pagarán menos dinero
del que hemos pagado por él.
Para comprar un coche, la mayoría de personas
necesitan pedir un préstamo.
Es importante tener un dinero ahorrado para pagar una cantidad inicial
y pedir menos dinero al banco.
Los concesionarios también ofrecen préstamos.
Intenta pagar el préstamo lo antes posible.
Compara precios, prestaciones, …Valora qué necesitas de un coche
y compra el que cubra tus necesidades.
Los coches conllevan otros gastos: seguro, gasolina, matriculación,
mantenimiento, etc.
Una manera de ahorrar dinero es comprar un coche usado,
de segunda mano. Antes asegúrate de que está en buen estado.
Compara también los precios del seguro del coche
entre distintas empresas aseguradoras.
12. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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El matrimonio y el dinero
Si vas a vivir en pareja debéis dejar claros los aspectos económicos:
cuáles son vuestras prioridades, cómo queréis repartir los gastos,…
Muchas parejas piensan que si se quieren
no necesitan hablar de dinero.
Pero si uno quiere comprar una casa y tener hijos
y el otro quiere dar la vuelta al mundo, pronto tendrán problemas.
El primer gasto importante suele ser la boda.
Es aconsejable no gastar mucho en la boda
y destinar el dinero para pagar la hipoteca,
ahorrar por si hay gastos inesperados o invertirlo.
El régimen económico del matrimonio es la manera de gestionar
el dinero de la pareja. Este régimen puede ser:
Régimen de gananciales: el dinero que se ingresa
y las cosas que se compran son de los dos.
Las deudas también son de los dos.
Régimen de separación de bienes: cada uno tiene sus propios
ingresos y deudas.
Las personas casadas pueden pagar impuestos de forma individual
o conjunta.
En caso de divorcio, los bienes del matrimonio se repartirán
según el régimen económico que hayan decidido.
CONSEJO
Infórmate y decide qué régimen matrimonial prefieres.
El régimen matrimonial que elijas afectará a tu futuro,
en especial si las cosas van mal.
13. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Quiero comprar una casa
¿Comprar o alquilar? Tanto la compra como el alquiler tienen ventajas
e inconvenientes.
Alquilar es adecuado si no piensas vivir mucho tiempo en una misma casa
(por ejemplo, porque no vas a estar mucho tiempo en esa ciudad
o porque piensas cambiarte a una casa más grande cuando tengas hijos).
Comprar es mejor si quieres vivir en la casa durante mucho tiempo.
Si decides comprar una casa, deberás pedir una hipoteca al banco.
Los bancos suelen prestar sólo una parte de lo que vale la vivienda.
Debes tener dinero ahorrado para poder pagar el resto.
A esta cantidad se le llama “entrada”.
Cada mes tendrás que pagar un dinero al banco hasta devolver
toda la hipoteca y los intereses que el banco cobra por prestar el dinero.
Además de pagar la hipoteca tendrás otros gastos: registro
de la escritura de compra, seguro del hogar, impuestos, mantenimiento,…
El préstamo hipotecario es el más utilizado en España
para comprar una vivienda.
El banco que presta el dinero pide como garantía la propia casa,
lo que significa que si no pagas la hipoteca todos los meses
el banco se puede quedar con ella.
CONSEJO
Si piensas comprar una casa en los próximos años,
puedes abrir una cuenta de ahorro vivienda.
Es una cuenta donde cada mes ingresarás una cantidad de dinero
para pagar la entrada. También pagarás menos impuestos.
SABÍAS QUE
Hay ayudas nacionales, autonómicas y locales para la compra
o alquiler de una vivienda.
Si vives de alquiler podrás deducir el alquiler en la declaración
de la renta. El propietario de la casa también tendrá ventajas fiscales.
14. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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La familia crece: llegan los hijos
Cuando tenemos hijos aumentan los gastos y aparecen otros nuevos:
alimentación, transporte, ropa, médicos, colegios, ocio, etc.
Es el momento de rehacer el presupuesto.
Es importante ahorrar para darles una buena educación
y no gastar más de lo que se tiene.
Dar lo mejor a los hijos no significa gastar mucho,
sino enseñarles a valorar el ahorro.
CONSEJO
Es conveniente hacer un seguro para la familia, es decir,
pagar un dinero todos los meses para recibir una ayuda económica
ante situaciones imprevistas, como enfermedades o fallecimiento.
SABÍAS QUE
Hay ayudas públicas, subvenciones y reducciones de impuestos
para las familias.
Las familias numerosas, con 3 o más hijos, tienen ayudas.
Si una familia tiene dos hijos, y uno de ellos es discapacitado,
también es familia numerosa.
15. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Pensando en la jubilación
A los 65 años nos jubilamos y el estado nos paga una pensión mensual.
La pensión no siempre cubre todos tus gastos.
Debes planificar la jubilación cuando todavía estás trabajando.
Pasos para planificar la jubilación:
1. Calcula cuánto quieres ganar al mes después de jubilarte.
2. Calcula los ingresos que tendrás (pensión y otros).
3. Calcula la diferencia entre las dos.
4. Haz cuentas para ver lo que necesitas ahorrar para cubrir
esa diferencia, teniendo en cuenta que cuantos más años vivas,
más tendrás que ahorrar.
5. Elige los mejores productos financieros para poder conseguir
el ahorro que deseas.
Muchos bancos y cajas ofrecen cuentas corrientes con condiciones
especiales para los jubilados que tienen la pensión domiciliada:
anticipos, préstamos, tarjetas gratuitas, premios y viajes,
cero comisiones, seguros de accidentes, etc.
Si tienes una vivienda propia y necesitas dinero para la jubilación,
tienes varias opciones:
Vender la casa y comprar una de menos valor.
Hacer una renta vitalicia inmobiliaria: vender la casa
a una agencia de seguros a cambio de una paga mensual.
La agencia es la nueva propietaria de la casa.
Contratar una hipoteca inversa: se acuerda un precio por la casa,
y el banco te paga cada mes una parte de este total.
Al final, el banco se queda la parte de la vivienda
que te ha pagado.
16. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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CONSEJO
Los mejores productos para preparar la jubilación
son los que te permiten ahorran a largo plazo: planes de pensiones,
seguros de ahorro, etc.
Puedes depositar una parte de tus ingresos en una cuenta bancaria,
y el banco te devolverá el dinero acumulado cuando te jubiles.
También puedes combinar distintos productos de ahorro e inversión,
teniendo en cuenta la edad, la capacidad al riesgo de cada inversor,
y las circunstancias de los mercados.
SABÍAS QUE
Los pensionistas tienen descuentos en bonos de transporte público,
hoteles, entradas de museo, teatro y cine.
17. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Ayudas para personas en el paro
Si pierdes el trabajo dejas de ganar dinero.
También pierdes una parte importante de tu vida.
Lo importante es hacerle frente con ánimo y no avergonzarse.
Si te despiden no olvides tus derechos.
Por ejemplo: ¿cuánto dinero te deben pagar?
Si tiene dudas busca ayuda.
¿Puedes cobrar el paro?
Hay dos tipos de ayudas públicas para la gente sin trabajo:
Prestación por desempleo:
Tienes derecho a cobrar esta prestación si te han despedido
y cumples unos requisitos previstos en la ley, como haber cotizado,
es decir, pagado a la Seguridad Social, al menos durante 1 año
en los últimos 6 años antes del despido.
Cuanto más tiempo hayas trabajado más tiempo podrás cobrar del paro.
Como máximo puedes cobrarlo durante 2 años.
Debes solicitar esta prestación en una oficina del Servicio Público
de Empleo Estatal. Tienes 15 días desde el despido para pedirla.
Subsidio por desempleo:
Para recibirlo tienes que haber agotado la prestación por desempleo
y estar en alguna de las situaciones previstas,
como por ejemplo, tener obligaciones familiares.
Se suele cobrar durante 6 meses.
Ayuda especial
Es una ayuda de 420 euros durante 6 meses que ofrece el gobierno
como medida extraordinaria debido a la crisis.
Requisitos para cobrar la ayuda especial:
Haber agotado la prestación y el subsidio por desempleo
entre el 1 de enero de 2009 y el 15 de agosto de 2010.
Haber agotado la prestación por desempleo
entre el 1 de enero de 2009 y el 15 de agosto de 2010
y no tener derecho a subsidio.
Tienes 60 días para pedirla desde el momento en que terminas el paro.
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¿Qué otras cosas debes tener en cuenta cuando pierdes el trabajo?
Tienes que rehacer el presupuesto de gastos. Ahora tienes menos ingresos.
Debes comunicarlo a tu familia, para que todos reduzcan los gastos.
Si no puedes pagar los préstamos, habla con el banco.
Busca el lado positivo. Es una oportunidad para aprender otras cosas.
Planifica la búsqueda de empleo.
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Ayudas para personas dependientes
Son para las personas que no pueden valerse por sí mismas
y necesitan ayuda para hacer la comida, la higiene personal,...
Para acceder a estas ayudas tienes que presentar una solicitud
al organismo público de tu Comunidad Autónoma
que acredita el grado de dependencia y las ayudas.
Hay dos tipos de ayudas:
Prestación económica: se da una cantidad de dinero para compensar
el gasto que supone atender a la persona dependiente.
El importe depende de cada caso.
Prestación de servicios: se ofrecen servicios como la teleasistencia,
ayuda a domicilio, estancia en residencias…
MÁS INFORMACIÓN
Portal de la Dependencia
http://www.imserso.es/dependencia_01/index.htm
20. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Bloque C: Productos y servicios
Una cuenta corriente, una hipoteca o un seguro del hogar
son algunos de los productos financieros más utilizados.
Es importante conocerlos porque seguramente los utilizarás
en algún momento de tu vida.
En este apartado explicaremos qué son, para qué sirven
y en qué debes fijarte cuando quieras contratar uno.
Los principales productos financieros son:
Cuenta corriente
La mayoría de personas guardan su dinero en una cuenta corriente,
en un banco o caja de ahorros.
La entidad bancaria te dará una libreta o una tarjeta
para que puedas hacer estas operaciones:
Ingresar dinero, como por ejemplo la nómina.
Pagar los recibos del alquiler, la luz, el agua, el gas,…
Para ello debes domiciliarlos, es decir, autorizar al banco
para que los pague con cargo a tu cuenta corriente.
Sacar dinero en efectivo en la oficina del banco
o en los cajeros automáticos.
Hacer transferencias, es decir, pasar dinero a otras cuentas
tuyas o de otras personas.
Domiciliar un pago, por ejemplo el recibo de la luz, significa autorizar
al banco para que lo pague con cargo a tu cuenta corriente.
También puedes domiciliar ingresos como la nómina.
Las cuentas corrientes tienen unos gastos, las comisiones,
que pagas al banco o caja para que mantenga la cuenta abierta.
Son las comisiones de mantenimiento.
A veces también te cobran comisiones por sacar dinero de una entidad
distinta a la tuya o por hacer una transferencia.
Infórmate sobre las comisiones antes de abrir una cuenta corriente.
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CONSEJO
Mira tu cuenta corriente a menudo para saber el dinero que dispones.
Asegúrate que has cobrado lo que tenías que cobrar
y que no te han cobrado nada que no hayas autorizado.
Por ejemplo, supón que te das de baja de una compañía de teléfonos
y, sin embargo, te sigue cobrando los recibos.
22. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Tarjeta
Es como un carné de plástico duro que tiene grabados
los datos de tu cuenta corriente.
¿Qué puedes hacer con una tarjeta?
Pagar en la mayoría de tiendas. La tienda toma tus datos
a través de la tarjeta y cobra el dinero de tu cuenta.
Sacar dinero desde los cajeros automáticos.
Para ello necesitas un número secreto (PIN) que te dará tu entidad.
Algunas tarjetas son gratuitas. Otras hay que pagarlas cada año.
Pide esta información por escrito antes de solicitar la tarjeta.
Si sacas dinero de un cajero que no es de tu entidad pueden cobrarte
una comisión. En la pantalla del cajero aparecerá la cantidad
que te cobrarán. Lee toda la información que sale en la pantalla.
Las tarjetas pueden ser de débito o de crédito.
Con una tarjeta de débito sólo puedes disponer del dinero
que tienes en tu cuenta corriente.
Suele haber un máximo por día, si lo sacas desde un cajero automático.
Con una tarjeta de crédito, el banco te presta un dinero
que deberás devolver.
Si lo devuelves de una sola vez no te cobrará intereses.
Pero, si lo pagas a plazos, tendrás que pagar intereses.
ATENCIÓN
No des los datos de tu tarjeta ni tu número secreto a nadie.
Enseña el carné de identidad cuando pagues con tarjeta.
Si pierdes o te roban la tarjeta, llama en seguida a tu entidad
para que la anulen, así nadie podrá sacar dinero de tu cuenta.
CONSEJO
Controla los pagos que haces con la tarjeta.
Recuerda que cuando pagas con la tarjeta gastas dinero
aunque no lo veas.
23. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Cuenta ahorro vivienda
Es una cuenta en la que puedes ir ingresando dinero para comprar
o hacer obras de mejora en tu primera vivienda.
La ventaja de esta cuenta es que pagarás menos impuestos, es decir,
se te aplicará una desgravación fiscal a una parte del dinero
que ingreses.
El inconveniente es que este dinero sólo lo puedes gastar
para comprar una vivienda.
Una vez abierta la cuenta, tienes un máximo de 4 años para comprar
tu primera vivienda o hacer obras de mejora.
Si no cumples alguna de las condiciones,
tendrás que pagar el total de los impuestos que te rebajaron,
más intereses.
24. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Depósito a plazo
Es una cuenta para obtener más rendimiento de tus ahorros.
Debes dejar el dinero en la cuenta el tiempo que acuerdes con el banco
o caja. A cambio te dan intereses, además de tu dinero.
Si necesitas el dinero antes del tiempo acordado lo puedes sacar,
pero deberás pagar una comisión.
Cuando llegue la fecha acordada, recuperas tu dinero.
Puedes recibir los intereses al final, cuando recuperes el dinero,
o cada cierto tiempo, por ejemplo cada 3 meses.
CONSEJO
Las condiciones del depósito deben quedar escritas en un contrato.
Lee bien el contrato antes de firmarlo y pregunta al banco o caja
cualquier duda que tengas.
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Préstamo
Es un dinero que te presta, normalmente un banco
o una caja de ahorros.
Debes devolver el dinero a plazos.
La entidad que te presta el dinero te cobra unos intereses cada mes
hasta que hayas devuelto todo el dinero.
El préstamo tiene un precio: los intereses, que debes pagar
periódicamente a la entidad que te lo ha concedido.
También debes pagar una comisión de apertura,
cuando te lo conceden y una comisión de cancelación anticipada,
si pagas el crédito en menos tiempo del acordado con el banco.
Todas las condiciones del préstamo: comisiones, intereses, cantidad
que pagarás cada mes, tiempo en que debes devolver el dinero,…
deben estar escritas en el contrato que firmas con el banco.
Lee bien el contrato y pregunta todas las dudas antes de firmar.
CONSEJO
Compara: pregunta en distintos bancos los intereses y comisiones
que cobran por el préstamo.
Asegúrate que podrás pagar la deuda según las condiciones
que has firmado con el banco. Si no pagas, la deuda aumentará
y el banco te cobrarás más comisiones e intereses.
Hay varios tipos de préstamos, los dos más importantes son:
1. Préstamo personal
Es un dinero que te presta un banco o caja para comprar un bien
de consumo, no una inversión, como por ejemplo un coche.
Deberás pagar cada mes una cantidad a la entidad hasta devolver
todo el dinero prestado.
Para comprobar si podrás devolver el préstamo, la entidad te pedirá
la nómina, el contrato de trabajo, la última declaración de la renta…
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2. Préstamo hipotecario
Es un dinero que te presta el banco para comprar una vivienda.
La garantía es la propia vivienda. Si no devuelves el préstamo,
el banco se queda con ella para venderla y recuperar el dinero.
Los préstamos hipotecarios suelen ser de mucho dinero
y el tiempo para devolverlos es de muchos años (25, 30 o 40 años),
según la cuota que pagues cada mes.
Los intereses pueden ser:
Fijos, pagarás siempre la misma cantidad (cuota fija).
Variables, pagarás más o menos según los tipos de interés.
Suelen cambiar cada 6 o 12 meses, según los cambios
económicos mundiales.
Todas las condiciones de la hipoteca deben estar escritas
en un contrato que debes firmar ante notario.
Antes de firmar, asegúrate que has entendido todas las condiciones
y no tienes dudas.
Haz todas las preguntas necesarias.
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Seguros
Es un dinero que pagas periódicamente a una compañía aseguradora.
A cambio, si tienes algún problema o incidente, la compañía
pagará la reparación o el cambio necesario,
según las condiciones acordadas en el contrato.
El contrato te dirá qué tipo de accidentes, averías o problemas
cubre el seguro; en qué condiciones se tienen que producir;
cuánto dinero puedes pedir para la reparación,
cambio o compensación; las cuotas, es decir, cuanto pagarás
y cada cuanto pagarás (cada mes, trimestre, año),…
Lee bien el contrato y pregunta todas las dudas antes de firmar.
Los seguros más conocidos son para:
Hogar: cubre los accidentes de la casa.
Por ejemplo un cristal roto, una humedad, una cañería rota…
Coche: cubre los accidentes de coche. En este caso es obligatorio
tener un seguro que cubra, por lo menos, los daños ocasionados
a otras personas.
Por ejemplo, si tienes un accidente con otro coche,
el seguro debe cubrir la reparación del otro coche.
Vida: intenta compensar el dinero que pierdes con la muerte
de una persona. La compañía paga un dinero a los beneficiarios,
según lo acordado en el contrato.
Por ejemplo, si muere un padre o una madre y tiene un seguro de vida,
los beneficiarios (por ejemplo, los hijos) reciben una cantidad de dinero.
28. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Plan de pensiones
Es un dinero que ahorras para el momento de la jubilación.
En general, no podrás recuperar este dinero hasta que te jubiles.
Los años en los que destines parte de tus ingresos al plan de pensiones
pagarás menos impuestos, pero cuando quieras recuperar el dinero
tendrás que pagar impuestos por la cantidad que recibas.
El banco te dará unos intereses por tener el dinero guardado.
Estos intereses pueden ser una cantidad fija
o pueden depender de las inversiones.
Todas las condiciones del plan de pensiones, los intereses,
cómo recuperar el dinero cuando te jubiles,…
deben quedar escritas en un contrato.
Lee bien el contrato y pregunta todas las dudas antes de firmar.
29. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Bloque D: Consejos para invertir los ahorros
Invertir bien tus ahorros es importante para no perder el dinero
y poderlo sacar cuando lo necesites.
En este bloque te explicamos cómo debes invertir tus ahorros.
¿Qué es invertir?
Invertir es destinar el dinero para comprar unos productos de inversión
que con el tiempo pueden tener más valor y te permitirán ganar dinero
cuando los vendas o te proporcionarán intereses o beneficios periódicos.
Los productos de inversión son acciones de bolsa, bonos, fondos de inversión…
Cuando quieras recuperar el dinero para comprar una vivienda,
tener dinero para la jubilación,… vendes este producto.
Cuando inviertes puedes ganar dinero o perder dinero.
Hay productos de inversión poco arriesgados con los que es difícil
perder dinero, pero ganas poco.
Los productos de inversión con los que puedes ganar mucho dinero
también te pueden hacer perder más.
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Pasos para invertir tus ahorros
Paso 1: Antes de invertir
Conoce tu situación económica:
¿Cuánto dinero ganas?
¿Cuánto dinero gastas?
¿Cuánto dinero debes?
¿Cuánto dinero tienes ahorrado?
¿Cuándo vas a necesitar tu dinero?
Así sabrás cuánto dinero puedes invertir y durante cuánto tiempo
(plazo de inversión).
CONSEJO
Si quieres comprar una casa dentro de un año,
no inviertas a un plazo mayor. Es posible que dentro de un año
no puedas recuperar tu dinero.
Paso 2: Buscar el producto apropiado
Lo principal es que el producto de inversión te permita sacar tu dinero
cuando lo necesites.
También debes pensar si puedes correr el riesgo de perder dinero.
Compra el producto de inversión en una entidad registrada,
son las que están vigiladas por un organismo oficial como la CNMV
(Comisión Nacional del Mercado de Valores) y el Banco de España.
Pregunta a uno de los dos organismos si la entidad está registrada.
CNMV
Teléfono: 902 149 200
Página web: http://www.cnmv.es/FormularioWeb/Frm_Inversor.aspx
Banco de España
Teléfono: 901 545 400
Página web: http://app.bde.es/psrwpub
31. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Pide toda la información del producto de inversión por escrito.
Si no entiendes o no ves claro cómo funciona es mejor que no inviertas.
Paso 3: Después de invertir
Cuando hayas comprado el producto de inversión no te olvides,
comprueba cada cierto tiempo cómo evoluciona, a través de la prensa,
de tu banco o de tu inversor de confianza.
Lee también la información que te envía la entidad donde has comprado
el producto. Así sabrás en todo momento el valor de tu inversión.
Si tu situación económica cambia y necesitas recuperar tus ahorros,
debes conocer la situación de tu inversión
para poder actuar correctamente.
32. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Consejos para el inversor
Invierte sólo a través de entidades registradas.
Pregunta a la CNMV.
Empieza a ahorrar e invertir tus ahorros cuanto antes.
No te fíes de los productos que te ofrecen mucho dinero
sin arriesgar nada.
Pide toda la información por escrito. No te precipites.
Piensa bien antes de invertir. Si no ves clara una inversión
no la hagas.
Sigue el plan que te has propuesto. No saques tu dinero antes
de lo pensado si no lo necesitas.
No inviertas todo tu dinero en un mismo producto.
Si ese producto baja de valor, perderás todos tus ahorros.
Invierte en distintos productos para reducir el riesgo.
33. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Bloque E: Kit de supervivencia Financiera
Para controlar tu dinero debes tener ciertas precauciones con:
Tu banco
Asegúrate que el banco o caja donde abres tu cuenta corriente
está registrado en el Banco de España.
Banco de España
Teléfono: 901 545 400
Página web: http://app.bde.es/psrwpub
Si tu entidad quiebra y cierra, puedes recuperar tu dinero,
hasta un máximo de 100.000 €,
a través del fondo de garantía de depósitos.
Cuando contrates un producto con un banco o caja (cuenta corriente,
fondo de inversión, cuenta de ahorro, plan de pensiones,…)
pide toda la información por escrito.
No olvides preguntar los gastos que deberás pagar por este producto.
Procura no gastar más de lo que ingresas.
Si un mes no puedes pagar un recibo domiciliado, es posible,
que tu banco avance este dinero por ti.
Cuando no tienes dinero en tu cuenta tienes la cuenta al descubierto
o en números rojos.
Ten en cuenta que el banco te cobrará intereses por este descubierto
cuando vuelvas a tener dinero en la cuenta.
Si dejas de pagar un préstamo, tu deuda crecerá
y tendrás que pagar más intereses y comisiones.
Además el banco puede introducir tus datos en una lista de morosos,
de personas que no pagan, y será más difícil que otra entidad
te preste dinero.
CONSEJO
Si no puedes pagar un préstamo, habla con el banco
para encontrar una solución.
34. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Si ves que tu banco ha pagado un recibo que no es tuyo
o te cobran de más, tienes 15 días para pedirle al banco
que lo devuelva e ingrese de nuevo el dinero en tu cuenta.
Mira a menudo los movimientos de tu cuenta corriente
para controlar estos posibles errores.
Si tienes alguna queja contra tu banco puedes escribir una carta
o correo electrónico al Servicio de Atención al Cliente del banco.
Tu entidad debe indicarte cómo hacer la reclamación.
Si reclamas al banco y no te dan la razón puedes acudir a:
Banco de España: si el problema es con la cuenta corriente,
la tarjeta o un préstamo.
Dirección General de Seguros: si el problema es con un seguro.
Comisión Nacional del Mercado de Valores: si tienes
un problema con un producto de inversión.
35. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Tu tarjeta
Con la tarjeta puedes sacar dinero de los cajeros automáticos
y pagar en la mayoría de tiendas.
Si te roban la tarjeta debes avisar a tu banco inmediatamente
para que la cancelen, así el ladrón no podrá gastar tu dinero.
Los bancos tienen un teléfono que funciona las 24 horas
para avisar del robo o pérdida de la tarjeta.
Apúntatelo en un sitio aparte de la tarjeta.
La tarjeta tiene 16 números en la parte de delante.
Para sacar dinero de tu cuenta sólo hace falta saber estos números.
No pierdas de vista tu tarjeta cuando pagues en tiendas, bares,
restaurantes…, para evitar que la copien o anoten los números.
Para sacar dinero del cajero automático con la tarjeta
necesitas un número secreto, también llamado PIN.
No lo apuntes junto a la tarjeta ni lo des a nadie.
36. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Tu DNI
El DNI es el documento que te identifica como ciudadano español.
Si te roban el DNI pueden hacerse pasar por ti y sacar dinero del banco
o pedir un préstamo.
Si pierdes o te roban el DNI pon una denuncia a la policía
tan pronto como puedas.
37. Finanzas para todos – Lectura Fácil
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Tus inversiones
Antes de invertir, asegúrate que la entidad dónde vas a comprar
los productos de inversión está registrada en la Comisión Nacional
del Mercado de Valores.
Oficina de Atención al Inversor de la CNMV
Teléfono: 902 149 200
Formulario electrónico: http://www.cnmv.es/FormularioWeb/Frm_Inversor.aspx
También lo puedes comprobar en este enlace:
http://www.cnmv.es/index_n.htm?/consultas/BuscadorESI.htm~/p_inversores_5.html
CONSEJO
No te fíes de un producto que te ofrece muchas ganancias
sin posibilidades de perder dinero.
Pide toda la información por escrito. Pregunta todas tus dudas.
Si no entiendes alguna cosa, o no ves clara la inversión, no la hagas.