El documento habla sobre los diferentes sistemas de pago electrónico o dinero digital. Explica que un sistema de pago electrónico realiza la transferencia de dinero entre comprador y vendedor de forma electrónica durante una compra en línea. Luego describe algunos ejemplos como pasarelas de pago, sistemas de monedero electrónico y sistemas conectados directamente a la banca electrónica del usuario. Finalmente, analiza cómo funcionan los pagos con tarjeta, monedero electrónico y banca electrónica.

1. MEDIOS DE PAGO/DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL
Un sistemade pago electrónicorealizalatransferenciadel dineroentre compradoryvendedoren
una compra-ventaelectrónica.Es,porello,unapiezafundamental enel procesode compra-venta
dentrodel comercioelectrónico.
Comoejemplosde sistemasde pagoelectróniconosencontramoslaspasarelasde pagooTPV-
virtual para el pagocon tarjeta,lossistemasde monederoelectrónicoylossistemasque se
conectandirectamente conlabanca electrónicadel usuario.
El comercioelectrónicoporInternetse ofrece comounnuevocanal de distribuciónsencillo,
económicoycon alcance mundial las24 horasdel día todos losdías del año,y estosinlosgastos y
limitacionesde unatiendaclásica:personal,local, horario,infraestructura,etc.Losprincipales
retosque presentanlosEPS(sistemasde pagoelectrónicos) enInternetsonlossiguientes:
Cómo funciona
En el pago con tarjeta,lapasarelade pago validalatarjetay organizala transferenciadel dinero de
la cuentadel compradora la cuentadel vendedor.
El monederoelectrónico,sinembargo,almacenael dinerodel compradorenunformato
electrónicoylotransfiere al sistemadurante el pago.El sistemade pagovalidael dineroyorganiza
la transferenciaalacuentadel vendedor.Tambiénexiste laposibilidadde que el sistemade pago
transfierael dineroelectrónicoal monederoelectrónicodel vendedoractuandoeneste casocomo
un intermediarioentreambosmonederoselectrónicos.
El pago a travésde la banca electrónica,enlazaunnúmerode operaciónoventarealizadaenel
comercioo tiendavirtual conlacuentabancaria del cliente enel mismosite delbanco.Esto,
reduce el riesgode fraude al no transmitirinformaciónfinancierapersonal porlared.
Dentrode los posiblesmercadosde pagose distinguentresmodalidadesde compras:
Encontrar clientesynegociosque se arriesguenenunproductoque estátodavía enlasprimeras
fasesde introducción.Se tratadel mayorreto y ha provocadounefectode "la gallinayel huevo":
losBancos/Compañíasde Software nopuedenobtenerclientessinvendedores,yala inversa.
Garantizar laseguridad.Este esquizásel mayorproblemaparala gente interesadaenrealizar
compras electrónicas.Lamayorparte de la gente teme darsu númerode tarjetade crédito,
númerode teléfonoodirecciónporquenosabe si alguienserácapazde utilizaresainformación
sinsu consentimiento.Esinteresantecomprobarque lamayoríade lagente no se lopiensados
vecesantesde comprar cosas porteléfono,perolesincomodahacerloatravésde su PC.El
estándarSET está alejandoeste miedomedianteuncifradode losdatosde la tarjeta,de forma
que sóloel banco y el cliente puedanleerlos.

2. Garantizar el anonimato.Este estambiénunfactorimportante enalgunostiposde pago,en
concretoen el pagomediante dineroelectrónico.Sinembargo,granparte de lagente se ha
acomodadoa las tarjetasde créditoy débito.El dineroelectrónicoanónimotiene unmercado
potencial,peropuede nosertangrande como se espera.
Los sistemasde pagoempleadosenInternetpuedenenglobarse endoscategorías:
CajerosElectrónicos:
Se trata de sistemasenloscualeslosclientesabrenunascuentascontodossus datosenunas
entidadesde Internet. Estasentidadeslesproporcionanalgúncódigoalfanuméricoasociadoasu
identidadque lespermitacomprarenlosvendedoresasociadosalasentidades.
Dinero Electrónico(Anónimoe Identificado):
El conceptode dineroelectrónicoesamplio,ydifícil de definirenunmediotanextensocomoel
de losmediosde pagoelectrónicos(EPS).A todoslosefectosse definiráel dineroelectrónico
como aquel dinerocreado,cambiadoygastadode formaelectrónica.Este dinerotieneun
equivalente directoenel mundoreal:lamoneda.El dineroelectrónicose usaráparapequeños
pagos(a lo sumounospocos milesde euros).
El dineroelectrónicopuedeclasificarse endostipos:
Dinero on-line:
Exige interactuarconel banco (vía módem, redobanca electrónica) parallevaracabo el pago de
una transaccióncon una terceraparte (comerciootiendaonline).Existenempresasque brindan
estatriangulaciónconlosbancoscomo SafetyPay[1]ytambiénexistenmonedaspuramente
electrónicascomoe-gold.
Dinero offline:

3. Se dispone del dineroenel propioordenador,ypuede gastarse cuandose desee,sinnecesidadde
contactar para elloconun banco. Estossistemasde dineroelectrónicopermitenal cliente
depositardineroenunacuentayluegousar ese dineroparacomprar cosas enInternet.
ChequesElectrónicos:
Los métodosparatransferirchequeselectrónicosatravésde Internetnoestántandesarrollados
como otras formasde transferenciade fondos.Los chequeselectrónicospodríanconsistiralgotan
simplescomoenviarunemail aunvendedorautorizándole asacar dinerode lacuenta,con
certificadosyfirmasdigitalesasociados.Unsistemade chequespuedeserconsideradocomoun
compromisoentre unsistemade tarjetasde créditoyunode micropagos o dineroelectrónico
(anónimo).
Tarjetas de Crédito:
Los sistemasde tarjetasde créditoenInternetfuncionaránde formamuysimilaracomo lohacen
hoyen día. El cliente podráusarsi lo deseasutarjeta de créditoactual para comprar productosen
una tiendavirtual.Laprincipal novedadconsiste enel desarrollodelestándarde cifradoSET
(Secure ElectronicTransaction) porparte de lasmás importantescompañíasde tarjetasde crédito.
La preguntaque se planteaenestosmomentosescual de losnuevosmétodosde pagosobrevivirá
al testdel mercado.
PUBLICIDAD EN INTERNET
Internetessindudala revolucióntecnológicade laactualidad.Nosproporcionaentre otrascosas,
el acceso a bancos,comunicacióninstantáneagratisvía celularoMessenger,envíode correos
electrónicos,entretenimientoysobre todo,nospermite buscaryacceder informaciónde todo
tipoy el poderhacer negociossinfronterasentodoel planeta.
El término“publicidadeninternet”se escuchamuchoúltimamente,nohaydudade eso,pueses
un recursoque todomundodesearíautilizareficazmente paratenerunamayorpresenciay
visibilidadeneste mundodigitalendonde lossereshumanosestamosempezandoapasar más
tiempoque enlatelevisión.Lasgrandeseconomíasdel planetaempezarantambiénainvertirmas
recursosenpublicidadenInternetque enlapublicidadenlaTV,muybienporellos!,pero…
nosotros?sabemoscómohacerpublicidadenInternet?esrealmente efectiva?
Esta guía te permitiráconocerlosdiferentestiposde publicidadenInternet,lasimágenesadjuntas
contienenejemplosde cadaunade lasalternativasexistentesylasventajasydesventajasde cada
una de ellas.

4. El conocerestasestrategiaste seráde utilidadsi decidesincursionarenalgunade ellasylograr
que tu sitioWebrecibaun mayortráficode Internet,yaseade maneralocal en tu ciudad,tupaís o
el restodel planetasinimportarlabarrera del idiomacomoloveremosenalgunode losejemplos.
Existenvariostiposde publicidadeninternet,lospreciospuedenserdesde gratishastamuy
elevados.Cadaunode lossiguientestiposde publicidadeninternette permitiráaumentarel
tráficoa tu página webyexhibirloque ofrecesaunmayor númerode visitantes.Estossistemas
tienendiferentegradode efectividadycostos.Veamoslosdiferentes tiposde publicidaden
internetycomofuncionacada unode ellos,ademásde lasventajasydesventajasque pueden
brindarnos.
Debidoa que esuna gran cantidadde información,estostiposde publicidadeninternethansido
tratados individualmente enartículosseparadosparanohacer de este algointerminable,asi que
puedesleercadaunode ellosporseparadosi no tienesel tiemponecesarioparahacerloenuna
solasesión,lossiguientesenlaceste llevanacada uno de losartículos,al terminarde leercada
unode ellossolohazclichacia atrás para regresaraquí.
1. Publicidadenbanners.Intercambiode bannersenportalesde internet
2. Publicidadenventanas emergentes.PublicidadPopUpó PopUnder
3. PublicidadgratisenGoogle usandoLocal Google yGoogle Maps
4. Publicidadenredessociales.PublicidadenFaceBok,YouTube,MySpace
5. Publicidadenanunciosclasificadosgratisenportalesde internet
6. Publicidadporcorreoelectrónico.Enviómasivode correoselectrónicos
7. PublicidadenvideoseninternetenYouTube,Yahoo,AOLoMetaCafe
8. Publicidadde pagoporclicen enlacespatrocinadosenGoogle oYahoo
Estos sonlosdiferentestiposde publicidadeninternetque podemosutilizarparaaumentarel
traficoa nuestraspáginasweb,al menosunode ellosesgratisysencillode implementar,asíque
no podrásdecirque no puedesono sabescómohacerlo,y si tu estrategiade invertirenpublicidad
eninternetvaenserio,tienestodaunagama de posibilidadesparautilizaryaumentarengrande
la visibilidadde tusitiode internet.
El tráficohacia tuspáginaswebse incrementaráseguramente,peroestonoquiere decirque
tambiénloharántus ventas,yaque hay otros factoresque debestomarencuentay que influyen
directamente enloshábitosygustosde losinternautascuandodecidenbuscarinformacióno
efectuaralgunacompra.
Factoresnegativosenunapáginawebque puedeninfluirenlasdecisionesde compraeninternet

5. • Un diseñopocoatractivo.En internet,el usuariopiensayactúa rápidoensu primeravisita
a una páginaweb,unmal diseño,imágenespocoatractivasouna malaestructuraendonde el
usuarionosepa ni que hacer,hará que inmediatamente salgade tupáginaweb.
• Un mal sistemade navegación.Losinternautasdebenpodernavegarconfacilidadatravés
de tu sitiode internet,nodebendarmásde 3 clicspara encontrarloque buscan.Además,deben
saberen qué parte del sitio estánycomo llegara otra secciónconla mayorfacilidadposible,de
otra forma saldránmasrápidode loque entraron.
• La faltade informaciónacercade tus productos.Si loque ofrecescarece de información
necesariaparael consumidor,comoel precio,características,modelo,duración,etc.cómoquieres
que el usuariose interese endichoproductosinole dicesni lomásbásico.
• La faltade informaciónde contacto.Muchossitiosde internetcarecende lamasbásica
formade contacto,entre más opcionestengael consumidorparacomunicarse contigoyefectuar
una compra,se sentirámassegurode hacerlo.Colocarun simple correoelectrónicoeslopeorque
puedeshacer,yaque no le garantizaabsolutamente nada,inclusive dalaimpresiónde que deseas
estardetrás del anonimato.
Estos factoresinfluyende maneranegativaenlasdecisionesde comprade losusuariosde lared,
así que como podrás ver,el simple hechode hacerpublicidadeninternetnote garantizael éxito,
la calidadde tu páginawebtambiéninfluye enlasdecisionesde compra.Laimagenvende yhabla
por si sola,así que entre másatractivosseanel diseño,imágenesysistemade navegación,tendrás
mas oportunidadde efectuarventasocontactara un mayor númerode posiblescompradores.
Para que tu inversiónyestrategiastenganéxito,lomásrecomendable esque te asesoresatravés
de un especialistaenel temaocontratesa un consultorde marketingonline paraque tus
campañastenganun rumbodefinidoypuedansercorregidasensumomentoparalograr un
funcionamientoadecuado,yaque muchasde estasestrategiasrequierenajustesyde alguienque
conozca realmente sufuncionamiento,puesalgunosde estostiposde publicidadeninternet
puedensercomplejosotenerciertostrucosparaobtenerel mejordesempeño.
Algunasestrategiasnotienenmayorciencia,algunassonmáscomplicadas,si loquieresintentar
por tu propiacuenta,lopuedeshacer,nodigoque no puedasteneréxito,peroescomotodo.Si
sabeshacer zapatos,yahora quieres hacersillas,noesel mismoprocedimiento,tendrásque
aprendera hacersillasya vecesloharása base de pruebay error malgastandotuinversión,
tardarás más tiempoenlogrartusobjetivosylosresultadosque obtengaspodríannoserloque
esperabas ode planoun fracaso,dando comoresultadolaperdidade tuvaliosotiempoydinero.
Esto te hará pensarque lapublicidadeninternetnosirve paranada.Puedesempezarporutilizar
lasestrategiasmássencillase iraumentandotunivel de destrezaeneste campotanfértil hasta
que lodominespocoa poco.
El leerartículoscomoeste,te ayudara a entendermásrápidoel funcionamientode losdiferentes
tiposde publicidadeninternet,losbeneficiosque te puedendarysacar el máximoprovechode tu

6. inversiónenbeneficiode tuempresaysitiode internet.Esperamosque estaguíate sea de
utilidadypuedasempezarasacarle unmayor provechoa tu páginaweb.
PC ZOMBIE, RAMSOMWARE, SPAM, PHISHING, Y SCAM
Los ‘zombies’sonPCinvadidosporsoftware maligno(malware) que permite alosdelincuentes
manejarlosasu antojodesde unsitioremoto,yusarlosparadistribuirvirus,enviarspamoatacar
sitiosweb.
El ejercitode PC'szombiesestácreciendodíaa día, y tu ordenadorpuede serunode ellos.
Hay redesde delincuentesque vendenel accesonoautorizadoamilesde ordenadoresalos
spammers(empresasdedicadasal envíode correonodeseadode modomasivo) ya quienes
organizanataquescontrasitiosweb.
El hechode que existanestasredesde zombieseslarazónpor la cual ahora mucho del correo
basura proviene de direccionesde personasnaturales.Todoese spamestásiendobombeado
desde losPCde usuariosde Internetque nose han dadocuenta de que su equipoestásiendo
manipuladode formaremota.
COMO LOS RECLUTAN
Por mediode ladistribuciónporInternetde malware(software concódigomalicioso).
Cuandouno de estosprogramasconsiguenentrarenlosPcs vulnerables(porejemplo,sin
actualizacionesde seguridad....),tomancontrol del equipoyse quedanala esperade recibir
órdenesporparte del intruso.Cuandolaordenllegaporinternet,el PCzombie despiertaylanza
un ataque o empiezaamandarspam.

7. Así se usan -gratisy sinque el usuariolosepa – el poderde cómputode losequiposysu
capacidadpara conectarse ainternet.
Cuandoun PCtiene fallosnocorregidosenWindowsoInternetExplorer,el malware penetra
automáticamente.Bastaconque el usuarioesté conectadoaInternetunoscuantossegundos,ya
que ese software recorre constantemente laRedenbuscade ordenadoresvulnerables(algunos
virusentranigual).
Ademásotrosmodosde entrar enel ordenadorpuedensercuandose da clicenuna ventana
emergente,cuandose abre unarchivoanexorecibidoporcorreoelectrónicooal bajar programas
de sitiospococonfiables.
CÓMO PROTEGERSE
Aquí tienesunospuntosaseguirparaintentarprotegertu PC:
• Manteneractualizadoel sistemaoperativo,el navegadoryotrosprogramasde Microsoft
(mediante laherramientaWindowsUpdate de ese sistema).
• Crear diferentescuentasde usuarioenel sistemaWindowsXP,yasignara ciertosusuarios
privilegioslimitadosparanavegar.Conellose evitaque losniñosabranlapuerta,mediante sus
hábitosde navegación,al software maligno.
• No abrirmensajesde origendudosoodesconocido.
• No visitarsitiosparaadultos,sobre todoaquellosconcontenidogratuito.
• No participarencadenasde correo
• Instalaro activar unfirewall:WindowsXPincluyeunobásicoyhay bastantesgratuitosen
la Red(esrecomendabletenersolounoactivoala vez).
• Mantenerun programaantivirusactualizado.
SPIM
El SPIM(MIPS al revés) esunsimuladorque ejecutaprogramasenlenguaje ensambladorparalos
computadoresbasadosenlosprocesadoresMIPSR2000/R3000. Ha sidoescritoporJamesR.
Larus.
El simuladorSPIMestádisponible paralossiguientessistemasoperativos:Windows(PCSpim),Mac
OSXy Unix/Linux (xspim)

8. RAMSOMWARE
Es un malware generalmentedistribuidomediantespamyque mediante distintastécnicas
imposibilitaal dueñode undocumentoaccederal mismo.El modomás comúnmente utilizadoes
cifrar con clave dicho documentoydejarinstruccionesal usuarioparaobtenerla,posterioral pago
de "rescate".
SPAM
Se llamaspam a la práctica de enviarindiscriminadamente mensajesde correoelectrónicono
solicitados.Generalmente,se tratade publicidadde productos,serviciosode páginasweb.
Todosaquellosque tenemosunadirecciónde correoelectrónicorecibimosadiariovarios
mensajespublicitariosque nosolicitamossobre cosasque nonosinteresan.
Actualmente,se calculaque entre el 60y el 80% de losmails(variosmilesde millonesde mailspor
día) que se envíanson no solicitados,osea,spam.
El spames perjudicialparatodos,hastapara la empresaque loenvía.
Por logeneral,lasdireccionessonrobadas,compradas,recolectadasenlawebotomadasde
cadenasde mail.
Yo mismorecibocada día dos o tresofertasde basesde datos con millonesde direccionesde
email porunospocos dólares.
Esta gente aclara,con gran dignidad,que nocopiani vende software.Tambiénponenensus
mensajes(que dichoseade pasosonspamporque yono lossolicité) "nocompre basestruchas"
"todasnuestrasbasescuentancon direccionesrealesyactivas".
Aunque hayalgunosspammersque te envíansolamenteunmensaje,tambiénhaymuchosque te
bombardeantodaslassemanascon el mismomensaje conarchivosadjuntossobre lanecesidad
de filtrarel agua de la ducha con unanálisisde variaspáginas,que nadie lee.
De todosmodos,si cada personaque abre una páginawebte va a enviarunmail,el correo
electrónicoseríaabsolutamente inservible.
Tampoco me va que me envíenunmensaje enformatoHTML promocionandounnuevoservicio
de distribuciónde videos,exclusivoparalaciudadde BuenosAires,cuandoyovivoa milesde km.
de distancia.Esto,ademásde ofrecerunaimagennegativasobre laempresaque envíael spam,
muestrala poca utilidadde lasbasesde datoscompradas.
Por otro lado,algunosspammersinvocanunasupuestaleyporlacual el mensaje que están
enviandonopuede serconsideradospamsi tiene unaformade serremovido.
El párrafoes el siguiente:

9. "Bajoel decretoS.1618 titulo3ro.Aprobadopor el 105 congresobase de las normativas
internacionalessobre SPAM,unE-mail nopodráserconsideradoSPAMmientrasincluyauna
formade serremovido.Si deseaserborradode nuestrasBasesono recibirnuestrosMails,reenvie
este mail conel subjectELIMINARy la direccióndel mail donde lorecibió".
Esto esuna gran mentira.Esa leynoexiste.
Además,lamayoría de lasvecessi uno contestael mail pidiendoserremovidode lalista,loúnico
que hace esconfirmarque su direcciónexiste.
Por lotanto,es conveniente norespondernuncaa unmensaje nosolicitado.
Lo mejoresaplicarfiltroso reglasde mensaje paraevitarrecibirmensajesde esasdirecciones.
Otra opciónmuybuena,esquejarse al postmasterdel que envíael spam.
PHISHING
Phishingesuntérminoinformáticoque denominauntipode delitoencuadradodentrodel ámbito
de las estafascibernéticas,yque se comete medianteel usode untipode ingenieríasocial
caracterizadopor intentaradquiririnformaciónconfidencial de formafraudulenta(comopuede
seruna contraseñao informacióndetalladasobre tarjetasde créditouotrainformaciónbancaria).
El estafador,conocidocomophisher,se hace pasarpor unapersonao empresade confianzaen
una aparente comunicaciónoficial electrónica,porlocomúnun correoelectrónico,oalgún
sistemade mensajeríainstantánea1oinclusoutilizandotambiénllamadastelefónicas.2
Dado el creciente númerode denunciasde incidentesrelacionadosconel phishing,se requieren
métodosadicionalesde protección.Se hanrealizadointentosconleyesque castiganlaprácticay
campañaspara preveniralosusuariosconla aplicaciónde medidastécnicasalosprogramas.
SCAM
Scam (estafaeninglés) esun términoanglosajónque se empleaparadesignarel intentode estafa
a travésde a un correoelectrónicofraudulento(opáginaswebfraudulentas).
Generalmente,se pretende estafareconómicamente pormediodel engañopresentadocomo
donacióna recibir,loteríaopremioal que se accede previoenvíode dinero.
Las cadenasde mail engañosaspuedenserscams si hay pérdidamonetariayhora cuando sólohay
engaño.

10. Scam no solose refiere aestafasporcorreo electrónico,tambiénse le llamaScama sitioswebque
tienencomointenciónofrecerunproductooservicioque enrealidadesfalso,portantouna
estafa.
Cómo protegerse
Para no verse afectadoporestasamenazas,laspersonasdebenevitaraccederainformacióncuya
fuente noseaconfiable.Unabuenaprácticaesla eliminaciónde todotipode correono solicitado
para así evitarel Scam.
Además,esimportante noutilizardineroenel pagode serviciosoproductosde loscualesnose
poseanreferenciasni se puedarealizarel seguimientode latransacción.El comercioelectrónicoy
vía SMS sonpotencialesfactoresde riesgo,porloque lastransaccionesporestosmediosdeben
serapropiadamente validadasantesde llevarse acabo.
En losataquesllevadosacabo mediante IngenieríaSocial,el eslabóndébil al que se apuntaesa las
personasysu ingenuidad.Mantenerse informadosobrelasnuevasmetodologíasyeducarse en
seguridadinformáticaeslavía ideal para evitarservíctimasde ellos.