El documento describe los roles del sector asegurador colombiano y sus responsabilidades ante el cambio climático. El sector asegurador provee seguros a familias, empresas y el Estado, y asume riesgos como inundaciones, sequías y temperaturas extremas causados por el cambio climático. También funciona como inversionista institucional en proyectos de energía limpia, y genera información y conocimiento sobre nuevos riesgos climáticos para apoyar la toma de decisiones del gobierno.

1. Bogotá, 26 de abril de 2016
Sector asegurador colombiano y el
cambio climático

2. Roles de la Industria Aseguradora
Aseguramiento Inversionista institucional
Administrador de riesgos
Generador de información
y conocimiento

3. La actividad principal del sector
asegurador consiste en
comprender, gestionar y asumir los
riesgos de las familias,
Estado y empresas.
– Seguros de vida
– Seguro agropecuario
– Seguro de daños a
propiedad
– Seguro de autos
– Seguro de transporte
– Microseguros
– Seguro de Responsabilidad
Civil
– Seguro de salud
Rol de Aseguramiento
Inundaciones
Sequias
Vientos
Heladas
Subida del
nivel del
mar
Temperaturas
extremas
Avenida
torrencial y
deslizamientos
Tipos de riesgos
asociados al cambio
climático

4. Penetración del seguro en la economía
Penetración del seguro en la sociedad
en relación al ingreso de un país:
Fuente: Swiss Re
Por ser un país de
ingreso medio,
Colombia cuenta
con baja
penetración en
algunos sectores
de la economía.

5. Los cambios en la frecuencia, magnitud y duración de los fenómenos
climáticos adversos, han generado la necesidad al sector asegurador de
actualizar la gama de factores de riesgos para tener una mayor capacidad
de recuperación de los eventos adversos.
El sector asegurador tiene:
• La responsabilidad de ofrecer productos y servicios fiables y de calidad.
• El reto de innovar en sus productos para hacer frente a los efectos del
cambio climático.
• Capacidad de dirigir incentivos. (primas más bajas que fomenten las
actividades amigables con el ambiente)
Rol de Aseguramiento
Garantizan a los asegurados el pago de prestaciones o beneficios*.
Beneficios para la sociedad:

6. Rol de Inversor Institucional
Las inversiones están condicionadas para garantizar que las reservas técnicas
esten disponibles para el pago de siniestros.
Infraestructura
Energía
(limpia –renovable)
ServiciosComunicacionesTecnología
El régimen de inversiones esta regulado y tiene el
potencial de invertir en diferentes campos tanto a
corto y largo plazo.

7. Ejemplos de inversión a favor del medio ambiente
2.5 millones de euros en activos
de energías renovables como:
• Parques eólicos
• Proyectos de energía solar
• Nuevas redes de electricidad
Ha invertido más de
USD 2.2 mil millones en
energía limpia
34 parques eólicos
(658 megavatios)
7 parques solares
(74 megavatios)
Aviva investors*
Administra un fondo de energía
renovable Europea de alrededor
de 250 millones de euros para
inversiones en proyectos de
energía solar, biomasa , biogás y
eólica.
• Filial de la compañía de seguros Aviva.
Fuente: Kaminker, Christopher; Stewart, Fiona (2012). The Role of Institutional Investors in Financing
Clean Energy. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions.

8. • Señaliza buenas prácticas
de planeación y
ordenamiento territorial:
– Negar coberturas de no
cumplir con los requisitos
ambientales y sociales
establecidos por la
compañía.
– Brindar cobertura pero se
cobra una prima alta, que
pueda asumir los posibles
riesgos.
• Tiene la capacidad de
incentivar y motivar la
implementación de
buenas prácticas por
parte de los asegurados
– Objetivo: en caso de ocurrir
el siniestro que el daño y el
costo sean menores.
– Ejemplo:
• Solicitar requisitos en la
construcción.
Rol de Administrador del Riesgo

9. Generador de Información y Conocimiento
-Hechos Históricos
-Señales del
mercado
-Base de datos
aseguradoras.
Inversión en
conocimiento
sobre:
-Riesgos
tradicionales
exacerbados
-Nuevos riesgos
Cuantificación y
medición
Objetivo:
Compartir la información y conocimiento con el gobierno, para la
toma de decisiones informadas y que logren beneficiar a todo el
país

10. Sector asegurador colombiano

11. Estrategia de Cesión-Retención del riesgo soberano del
Gobierno Nacional:
Sin protección
Acciones de largo plazo (Bonos
CAT, Impuestos, prestamos, etc)
Seguro y Reaseguro
Créditos contingentes
Fondo de reservas (Fondo de
calamidades)
RetenciónTransferencia
Riesgo
Residual
PML
Exposición
total
Límite
superior
Límite inferior
Fuente: ERN(2005). Diseño de esquemas de transferencia de riesgos para la protección financiera de edificaciones públicas
y privadas en Manizales en el caso de desastres por eventos naturales, Banco Mundial-ACCI-DNP.

12. Estrategia de financiación del riesgo soberano:
Riesgo soberano cedido al sector (re)asegurador
Riesgos del sector
público:
Riesgos del sector
privado:
• La ley 45 de 1990 establece que todos
los edificios públicos deben de estar
asegurados:
 El Estado no tiene un inventario
detallado y centralizado de sus
bienes.
 Funcionarios públicos encargados
no conocen sobre aseguramiento.
 Infra-seguro por falta de
presupuesto.
• Baja penetración del seguro,
especialmente en las capas más
vulnerables de la sociedad.
• Urbanización desorganizada
incrementa los riesgos de desastres.
• La experiencia de aseguramiento
colectivo se orientó a la cobertura de
terremoto.

13. Aseguramiento de infraestructura pública
- El estado de aseguramiento para los proyectos de 4G está garantizado
contractualmente.
- Las coberturas básicas solicitadas están orientadas a riesgos catastróficos por
inundación y terremoto.
- La supervisión de las coberturas y vigencias quedará a cargo de la ANI.

14. SIGSAG: herramienta para la gestión de riesgos.
Sistema de Información
Geográfico del Sector
Asegurador
85 capas
de
información
Contiene:
- Mejorar los procesos de
suscripción.
- Mejorar la administración del
riesgo.
- Gestionar procesos de
indemnización.
- Detección de fraude.
Permite:
Un sistema que
aglomera información
de distintas fuentes y
permite al sector
identificar y
administrar riesgos.
Es:

15. Usos del Sistema de Información Geográfica
Área de Influencia de las Estaciones
de Bomberos en Barranquilla:
Disposición Geográfica de la Cartera
de una compañía aseguradora en
Bogotá:
Fuente: Fasecolda, utilizando datos reales de la industria.