Mapfre

Gerencia de Seguros Agroindustriales
Seguro Agrícola Subsidiado
2.012

2.012
TEMAS
MECANISMOS DE PROTECCION DE CULTIVOS Y
APLICACION DEL SEGURO AGRÍCOLA
• Sistemas de aseguramiento en el campo por
riesgos climáticos
• MAPFRE
• Seguro Agroindustrial
• Subsidio del Gobierno
• Resultados de la Operación
• Tipos de seguro

2009
TEMAS
• Sistema MAPFRE
• Resultados de la operación
• Tipos de seguro

Sistema MAPFRE
• Grupo empresarial español independiente
• Desde 1933 desarrolla actividades aseguradoras,
reaseguradoras, financieras, inmobiliarias y de
servicios.
• 45 países
• 245 empresas
• 5.700 oficinas en el mundo
• 34.600 empleados en cuatro continentes
• Más de 173 oficinas en Colombia.

2.012
TEMAS
• Sistema MAPFRE
• Mecanismo para la contratación del seguro

AGRÍCOLA
PECUARIO(*)
FORESTALES
(*) Pecuario por implementar
Subsidiado
Equinos
Bovinos
Porcinos
Avicola
Nuevas Plantaciones
Plantaciones Maduras
No Subsidiado
Gerencia de Seguros Agroindustriales

Programas Ofrecidos
Seguros Anuales:
• Banano
• Plátano
• Flores
Seguros por Ciclo:
• Algodón
• Maíz
• Arroz
• Tabaco
• Caña de Azúcar

2009
TEMAS
• Sistema MAPFRE
• Mecanismo para la contratación del seguro

Marco Legal
• Ley 69 de 1.993
• Ley 812 de 2.003
• Resolución No. 002/97 CNCA
• Resolución No. 012/98 MADR
• Seguro subsidiado
• Cobertura de Riesgos Climáticos
• Suma asegurada en función de los costos de
producción.
• Implementación gradual por regiones, cultivos y
riesgos.

Amparos Cubiertos
•Exceso de humedad
•Deficit de humedad (sequía)
•Inundación
•Granizo
•Vientos fuertes
•Helada
•Avalancha
•Deslizamiento

Tipo de subvención Porcentaje
Básica para todo productor 30%
Por contratación colectiva 60%
SUBSIDIO MAXIMO 60%
Corresponde a un porcentaje del costo
total del seguro, el cual, lo tramita
directamente MAPFRE.
Subsidio a la Prima

Resultados de la operación 2007 –
2008.
CULTIVO
NRO DE
ASEGURADOS NHAS ZONA SINIESTROS
BANANO 323 26.648 URABA, MAGDALENA 5.955.242.840
MAIZ 2.792 32.133 CORDOBA, TOLIMA, VALLE 1.697.694.695
TABACO 2.461 2.782 SANTANDER, HUILA, VALLE, BOYACA. 173.148.089
PLATANO 35 164 ANTIOQUIA 1.126.874
ARROZ 7 866 TOLIMA 6.500.000
ALGODÓN 1.800 CORDOBA
SORGO 52 624 TOLIMA, CUNDINAMARCA
8.216 54.285 7.833.712.497

2.012
TEMAS
• Sistema MAPFRE
• Tipos de seguro

Seguro catastrófico.
Esta diseñado para brindar recursos al Gobierno Nacional,
Departamental y/o Municipal.
Pretende mitigar las pérdidas ocasionadas por desastres
naturales de origen climático.
La suma asegurada la establece el tomador basándose en
los cultivos asegurables y el valor que considere a cubrir
para cada uno de estos.
TIPOS DE SEGURO.

Seguro por Planta.
El valor por planta corresponde a la división entre el valor
asegurado y la densidad siembra por Ha.
Indemniza el número de plantas afectadas por un evento
climático.
TIPOS DE SEGURO.

SEGURO PARA PLÁTANO (EJEMPLO).
Tipo de Seguro: Seguro por Planta.
Amparos: Vientos y Granizo.
Valor Asegurado: $6.400.000
Densidad de Población : 1.600 plantas/ha.
Valor por Planta: $6.400.000 / 1.600 = $4.000/planta
Vigencia: Anual
Tasa: 10%
Deducible: 10% del valor asegurado.

SEGURO PARA PLÁTANO.
Prima 10%: $640.000
Subsidio 60%: $384.000
IVA: $102.400
Valor restante: $256.000
Valor tomador: $256.000 + iva
Valor total: $358.400

Ejemplo Liquidaciòn Siniestro
Número de Plantas Aseguradas : 1.600.
Número de Plantas Muertas : 1.400
Plantas a Liquidar : 1.400 * $4.000 = $5.600.000
Menos Deducible 10% : $640.000
Total Indemnizaciòn : $4.960.000

Rendimiento Garantizado con Ajuste a
Cosecha
Proteje el 70% del rendimiento histórico.
La suma asegurada corresponde a los costos de
producción del Paquete Tecnológico.
TIPOS DE SEGURO.

SEGURO PARA MAÍZ (EJEMPLO).
Tipo de Seguro : Rendimiento Garantizado.
Tomador: Asociación, Comercializadora o Cooperativa que
agrupe Productores
Asegurado: Productor.
Beneficiario: Tomador y o Asegurado.
Amparos: Vientos, Inundación, Exceso de humedad.
Valor Asegurado : $2.300.000/ha
Rendimiento Garantizado: 70% del promedio Histórico.
Vigencia: Ciclo Vegetativo
Deducible: 10% del valor asegurado.

SEGURO PARA MAÍZ (EJEMPLO).
Prima 9.1% : $209.300
Subsidio 60% : $125.580
Iva 16% : $33.488
Prima Tomador : $83.720 + Iva.
Aporte Tomador : $117.208

Ejemplo Liquidaciòn Siniestro
Rendimiento Garantizado: 7.500 * 70%= 5.250Kg/ha
Precio de ajuste: $2.300.000/5.250Kg/ha = $438
Deducible: $230.000
Rendimiento Estimado: 500 Kg/ha
Rendimiento indemnizable: 5.250 – 500 = 4.750Kg/ha
Indemnización bruta: 4.750 * $438 = $2.080.500
Indemnización neta: $2.080.500 - $230.000 = $1.850.500

EVALUACIÓN DE RIESGOS CLIMÁTICOS
Y SU IMPORTANCIA ECONOMICA
• los riesgos climáticos detienen el desarrollo de un país por la acumulación
de sus impactos directos o indirectos que afectan a la sociedad y su medio
ambiente, lo que se traduce en costos económicos, sociales, culturales y
eclógicos.
• La adaptabilidad y sostenibilidad del desarrollo puede ser,
significativamente, mejorada al reducir su vulnerabilidad ante los desastres.
Se pueden reducir las pérdidas mediante estrategias apropiadas de
planificación, administración y aseguramiento. La planificación y
administración adaptable a los desastres, debe basarse en una buena
comprensión del riesgo que presenta el peligro natural; y este
entendimiento debe ser incorporado en la planificación social y económica.
Para mitigar efectivamente los problemas por inundaciones, exceso de
humedad, déficit de humedad, granizo, vientos fuertes, heladas,
avalanchas y deslizamientos que si no se prevé su atención pueden tener
consecuencias graves muchas veces irreparables.

CUANTIFICACIÓN DE IMPACTOS
• Es difícil cuantificar con precisión las pérdidas generadas por un impacto
climático mas si la zona afectada cubre un área significativa de un país, porque
no existen los medios adecuados para hacer estos cálculos y las condiciones
geográficas y de distorsión de la información dificultan el proceso. Sin
embargo cada día la tecnología avanza y los datos son mas aproximados por la
preparación que han tenido que aplicar las naciones en riesgo para proteger
sus habitantes y su economía.
• Evaluar el impacto de un desastre climático sobre la producción agropecuaria en
Colombia es una tarea compleja debido a la gran diversidad de agro-ecosistemas y a
los diferentes grados de vulnerabilidad socioeconómica y ambiental de los sistemas
de producción agropecuarios del país. Sin embargo se puede aplicar:
• Un método estadístico de reducción de escala para procesar los datos de salida de
los MCG (Modelos de Circulación Global)
• Un modelo hidrológico que estima los recursos hídricos necesarios para el riego
• Un modelo de crecimiento de cultivos para simular el rendimiento futuro de las
cosechas
• Un modelo EGC (Equilibrio General Computable) para evaluar el efecto de los
cambios de cultivos en las economías nacionales

ACCIONES A EMPRENDER
• Escenarios de información especializada de clima, suelo agua y uso
de la tierra.
• Métodos de análisis e indicadores de vulnerabilidad para evaluar el
impacto de los desastres climáticos sobre los ecosistemas nativos y
los sistemas de producción introducidos.
• Brindar opciones tecnológicas de adaptación y mitigación
seleccionadas en forma participativa por los grupos de interés.
• Fortalecer la capacidad de los productores, planificadores de
desarrollo e investigadores para analizar los riesgos climáticos y
reducir su impacto con actividades preventivas y aseguramiento.
• Es recomendable que las evaluaciones ambientales analicen si el
proyecto puede ser afectado o no por peligros naturales, y, en caso
de ser así, que propongan medidas específicas para mitigar estos
efectos.
• Al elaborar estrategias y programas nacionales de planificación e
inversión, prestar atención a los riesgos naturales de gran escala;
• Mayor énfasis en tecnologías para reducir los peligros naturales.

ORIENTACIONES PARA LA EVALUACIÓN DE
RIESGOS CLIMATICOS
• El proceso de la evaluación de riesgos climáticos proporciona un marco dentro del
cual se puede analizar los costos y beneficios de la prevención, mitigación y
aseguramiento de los productores. También sirve como vehículo para el análisis de
las alternativas de desarrollo, identificando medidas de prevención y reducción de
pérdidas por los desastres.
• Identificar peligros naturales específicos, incluyendo las características de los
mismos, su distribución, intensidad, calidad, y registros históricos para revisar su
frecuencia, y la probabilidad de presentación y características regionales y locales.
• Identificar los sectores críticos en la economía y los recursos naturales que podrían
ser impactados por los riesgos
• Para cada sector productivo en peligro, evaluar su grado de vulnerabilidad incluyendo
instalaciones, infraestructura y población expuesta para así proyectar las medidas de
aseguramiento
• Examinar las capacidades institucionales para la prevención, aseguramiento y
mitigación de los desastres
• Analizar las opciones de desarrollo en términos de su impacto sobre los riesgos
climáticos
• Determinar zonas de riesgo para determinar las acciones oportunas de
financiamiento en aseguramiento y prevención.

IMPORTANCIA DEL SEGURO AGRICOLA EN LA
EMPRESARIZACIÓN
• El seguro agrícola es indispensable para incentivar y proteger las
inversiones agropecuarias comerciales, en Colombia, ya que con
apoyo del gobierno subsidiando en parte la prima de la póliza, se
puede reducir la incertidumbre y motivar el desarrollo empresarial
con miras a conseguir la sostenibilidad y competitividad del
negocio.
• En la parte de pequeños productores el caso es mucho mas
complejo por la dispersión de las explotaciones, reducido tamaño
de las áreas y bajos volúmenes de producción, lo que no hace
atractivo el negocio para las aseguradoras. Se pensó inicialmente
en establecer el seguro de riesgos climáticos como requisito de
los créditos para capital de trabajo e inversión agropecuaria pero
no se viabilizó por considerarse un costo mas en la producción y
un impacto negativo para las políticas de colocación en materia
de financiamiento. De todos modos es cuestión de ir avanzando
en la culturización de los agricultores para que por iniciativa
propia o con subsidio generoso del estado, decidan amparar sus
cultivos contra riesgos climáticos y reducir las pérdidas que se
pueden generar por estos factores.

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