Este documento lista países que han reformado sus sistemas de pensiones basados en la capitalización individual, y clasifica los tipos de sistemas resultantes. La mayoría de los países de América Latina y Europa han adoptado un sistema único obligatorio. Algunos países como Uruguay, Bulgaria y Polonia tienen sistemas mixtos integrados donde las contribuciones se dividen entre cuentas individuales y el sistema de reparto. Países como Kazajstán e India también han realizado reformas.
Sistema de pensiones salvadoreño: diagnóstico y opciones de solución a sus di...FUSADES
En 1998, en El Salvador se realizó un cambio estructural al sistema de pensiones. Se creó el Sistema de Ahorro
para Pensiones (SAP) tras el inminente colapso financiero del sistema público de pensiones (SPP) –cuyo régimen
financiero era de reparto– administrado por el Instituto Nacional de Pensiones de los Empleados Públicos (INPEP) y
el Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS), pues los beneficios definidos no estaban en correspondencia con las
contribuciones al sistema, por lo que era insostenible, situación que en algún momento se haría evidente. La piedra
angular del SAP, es el ahorro individual que cada trabajador integra durante su vida laboral y la rentabilidad que se
logre alcanzar durante este período al invertir esos recursos, con el objeto de financiar las pensiones cuando llegue la
edad de retiro.
Material de ayuda visual durante la exposición sobre el Déficit de la Caja Fiscal en el marco de la cátedra de Derecho Tributario - Universidad Nacional de Asunción
La seguridad social enfrenta enormes retos en todos los países. Desde la academia se abre un espacio para la discusión y reflexión sobre la actualidad y las perspectivas del sistema pensional en Colombia.
"Régimen de ahorro individual: balance y retos actuales" fue la ponencia presentada por Carolina Montoya, docente universitaria, asesora jurídica y abogada litigante.
Más info.:
Facultad de Ciencias Económicas
Universidad de Antioquia
http://economicas.udea.edu.co/
comunicacioneseconomicas@udea.edu.co
Fijo: (57 4 ) 219 88 05-219 58 00
Medellín
Sistema de pensiones salvadoreño: diagnóstico y opciones de solución a sus di...FUSADES
En 1998, en El Salvador se realizó un cambio estructural al sistema de pensiones. Se creó el Sistema de Ahorro
para Pensiones (SAP) tras el inminente colapso financiero del sistema público de pensiones (SPP) –cuyo régimen
financiero era de reparto– administrado por el Instituto Nacional de Pensiones de los Empleados Públicos (INPEP) y
el Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS), pues los beneficios definidos no estaban en correspondencia con las
contribuciones al sistema, por lo que era insostenible, situación que en algún momento se haría evidente. La piedra
angular del SAP, es el ahorro individual que cada trabajador integra durante su vida laboral y la rentabilidad que se
logre alcanzar durante este período al invertir esos recursos, con el objeto de financiar las pensiones cuando llegue la
edad de retiro.
Material de ayuda visual durante la exposición sobre el Déficit de la Caja Fiscal en el marco de la cátedra de Derecho Tributario - Universidad Nacional de Asunción
La seguridad social enfrenta enormes retos en todos los países. Desde la academia se abre un espacio para la discusión y reflexión sobre la actualidad y las perspectivas del sistema pensional en Colombia.
"Régimen de ahorro individual: balance y retos actuales" fue la ponencia presentada por Carolina Montoya, docente universitaria, asesora jurídica y abogada litigante.
Más info.:
Facultad de Ciencias Económicas
Universidad de Antioquia
http://economicas.udea.edu.co/
comunicacioneseconomicas@udea.edu.co
Fijo: (57 4 ) 219 88 05-219 58 00
Medellín
09/09/2019 - El estudio evalúa el sistema de pensiones del Perú en su totalidad, analizando la provisión de pensiones tanto públicas como privadas, pensiones de reparto financiadas con contribuciones corrientes (PAYG) y pensiones de capitalización individual. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-peru.htm
Este folleto sintetiza el informe de la OCDE de 2015 sobre los sistemas de pensiones en México. El estudio analiza en profundidad el sistema de pensiones mexicano en el marco de las mejores prácticas de la OCDE, y presenta diversas propuestas para mejorarlo y garantizar su funcionamiento en el largo plazo. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-mexico.htm
Hallazgos principales y recomendaciones del informe de la OCDE de 2015 sobre los sistemas de pensiones en México. El estudio analiza en profundidad el sistema de pensiones mexicano en el marco de las mejores prácticas de la OCDE, y presenta diversas propuestas para mejorarlo y garantizar su funcionamiento en el largo plazo. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-mexico.htm
09/09/2019 - Este folleto presenta los principales mensajes del estudio de la OECD sobre el sistema de pensiones del Peru. El estudio evalúa el sistema de pensiones del Perú en su totalidad, analizando la provisión de pensiones tanto públicas como privadas, pensiones de reparto financiadas con contribuciones corrientes (PAYG) y pensiones de capitalización individual. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-peru.htm
09/09/2019 - El estudio evalúa el sistema de pensiones del Perú en su totalidad, analizando la provisión de pensiones tanto públicas como privadas, pensiones de reparto financiadas con contribuciones corrientes (PAYG) y pensiones de capitalización individual. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-peru.htm
Este folleto sintetiza el informe de la OCDE de 2015 sobre los sistemas de pensiones en México. El estudio analiza en profundidad el sistema de pensiones mexicano en el marco de las mejores prácticas de la OCDE, y presenta diversas propuestas para mejorarlo y garantizar su funcionamiento en el largo plazo. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-mexico.htm
Hallazgos principales y recomendaciones del informe de la OCDE de 2015 sobre los sistemas de pensiones en México. El estudio analiza en profundidad el sistema de pensiones mexicano en el marco de las mejores prácticas de la OCDE, y presenta diversas propuestas para mejorarlo y garantizar su funcionamiento en el largo plazo. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-mexico.htm
09/09/2019 - Este folleto presenta los principales mensajes del estudio de la OECD sobre el sistema de pensiones del Peru. El estudio evalúa el sistema de pensiones del Perú en su totalidad, analizando la provisión de pensiones tanto públicas como privadas, pensiones de reparto financiadas con contribuciones corrientes (PAYG) y pensiones de capitalización individual. http://www.oecd.org/pensions/oecd-review-pension-systems-peru.htm
El 2011 se produce un cambio en el corazón, en la mente, en la subjetividad de este pueblo chileno y empezamos a entendernos como personas y sociedad: Sujetos de Derechos y marchamos por las calles y enfrentamos al poder y confrontamos al poder y vamos por el poder porque estas cosas se cambian con poder.
La política es la solución del problema, no es el problema. Lo grave es que han convertido a la política en el problema, pero es la política la solución del problema: Es con la capacidad de tomar decisiones en el ámbito público, en donde nosotros podemos hacer las transformaciones eficaces para construir la Sociedad de Derechos.
Si toda la gente entendiera la idea central de este documento no dudarían un segundo en apoyar políticamente a quien esté por erradicar el sistema de AFP e instaurar un sistema de reparto solidario, mismo que existe en la mayoría de los países del mundo y QUE FUNCIONA MUCHO MEJOR QUE EL SISTEMA DE AFP.
La inmensa mayoría de los sistemas de pensiones del mundo, son públicos y de reparto.
Estos sistemas han funcionado relativamente bien desde principios a mediados del siglo pasado. Los problemas que presentan EE.UU y los países de Europa se deben a la crisis del neoliberalismo creada por la banca y las políticas de desregulación propias de los '90 y nada tienen que ver con el sistema de pensiones público.
Otra cosa muy distinta es que las consecuencias de esta crisis se refleje en el sistema de pensión público.
ROMPECABEZAS DE ECUACIONES DE PRIMER GRADO OLIMPIADA DE PARÍS 2024. Por JAVIE...JAVIER SOLIS NOYOLA
El Mtro. JAVIER SOLIS NOYOLA crea y desarrolla el “ROMPECABEZAS DE ECUACIONES DE 1ER. GRADO OLIMPIADA DE PARÍS 2024”. Esta actividad de aprendizaje propone retos de cálculo algebraico mediante ecuaciones de 1er. grado, y viso-espacialidad, lo cual dará la oportunidad de formar un rompecabezas. La intención didáctica de esta actividad de aprendizaje es, promover los pensamientos lógicos (convergente) y creativo (divergente o lateral), mediante modelos mentales de: atención, memoria, imaginación, percepción (Geométrica y conceptual), perspicacia, inferencia, viso-espacialidad. Esta actividad de aprendizaje es de enfoques lúdico y transversal, ya que integra diversas áreas del conocimiento, entre ellas: matemático, artístico, lenguaje, historia, y las neurociencias.
1. PAÍS / COUNTRY AÑO / YEAR
(*) Unico /Single (1)
Mixto Integrado /
Mixed Integrated (2)
Mixto en Competencia /
Mixed in Competition (3)
AMÉRICA LATINA / LATIN AMERICA
Chile 1981 X
Perú / Peru 1993 X
Colombia 1994 X
Uruguay (a) 1996 X
Bolivia 1997 X
México / Mexico 1997 X
El Salvador 1998 X
Costa Rica 2000 X
Panamá / Panama (***) 2002
República Dominicana / Dominican Rep. 2003 X
EUROPA / EUROPE
Polonia / Poland 1999 X
Suecia / Sweden 1999 X
Letonia / Latvia 2001 X
Bulgaria 2002 X
Croacia / Croatia 2002 X
Estonia 2002 X
Kosovo 2002 X
Federación Rusa / The Russian Federation 2003 X
Lituania / Lithuania 2004 X
Eslovaquia / Slovakia 2005 X
Macedonia 2006 X
Republica Checa / Czech Republic (**) (b) X
Rumania / Romania 2008 X
Reino Unido / United Kingdom (c) 2012 X
Ucrania / Ukraine (**) (d) X
ASIA
Kazajstán / Ka zakhstan 1998 X
India (***) 2004
Brunei 2010 X
Armenia (****)
ÁFRICA / AFRICA
Malawi (d) X
Nigeria 2005 X
Ghana 2010 X
Egipto / Egypt (**) 2012 X
Fuente / Source: FIAP.
Última actualización / Last Update : Septiembre 2011 / September 2011.
(**) Reforma aprobada pero aún no
implementada / Reform approved but not yet
implemented.
(***) Reforma para empleados públicos /
Reform for public employees .
(3) Sistema Mixto en Competencia / Mixed in Competition System : El régimen de capitalización individual y el de reparto compiten. Los
trabajadores (tanto los que estaban afiliados al momento de la reforma como los nuevos entrantes al mercado laboral) están obligados a elegir
uno de estos regímenes. La cotización del trabajador es destinada íntegramente al régimen elegido / The individually funded and PAYGO
systems compete. The worker s (those who were members at the time of the reform as well as new members entering the labor market) are
obligated to choose one of these syst ems. The worker's contribution is fully paid into the chosen system.
(1) Sistema Único / Single System : En la mayoría de los casos la afiliación al sistema es de carácter obligatorio para los trabajadores
dependientes. México se diferencia porque su administración es múltiple (privada, pública, cooperativas, etc.) y, durante el período de transición,
el beneficio puede ser no definido o definido, ya que los trabajadores que al momento de la reforma estaban afiliados al sistema de reparto
pueden escoger, al momento del retiro, entre la suma acumulada en su cuenta individual o la pensión calculada de acuerdo con las normas del
sistema público anterior. En estos países, los afiliados al antiguo sistema han tenido varias opciones: en Chile gozaron de un plazo para decidir
entre quedarse o cambiarse; en El Salvador sólo un grupo etario intermedio tiene la misma opción (los viejos deben quedarse mientras que los
jóvenes deben cambiarse); y en Bolivia y México todos los afiliados al sistema antiguo deben, obligatoriamente, pasarse al nuevo / In the
majority of cases, membership of the system is mandatory. Mexico is the exception because its administration is multiple (private, public,
cooperatives etc.) and during the transition period the benefit can be defined or undefined, since workers who were members of the PAYGO
system at the time of the reform can choose between the sum accumulated in their individual account at the time they retire and the pension
calculated according to the rules of the former public system. In these countries, members of the former system have had several options: in
Chile they had a time frame for deciding whether to stay or to switch over to the new system; in El Salvador only an intermediate age group has
the same options (the elderly must remain, whereas the youngsters must switch over), and in Bolivia and Mexico all members of the former
system must mandatorily switch over to the new system.
(2) Sistema Mixto Integrado / Mixed Integrated System : Coexiste el régimen de capitalización individual y el de reparto. La cotización como
porcentaje de la remuneración del trabajador se distribuye entre ambos regímenes. La afiliación a uno de los dos regímenes es obligatoria de
acuerdo a la edad y al nivel de ingresos (Uruguay), por edad (Bulgaria y Polonia) y por tipo de trabajo (Bulgaria). The individually funded and
PAYGO systems coexist. T he contri bution as a percentage of the worker's salary is split between both systems. Membership of one of the
two systems is mandatory, depending not only at the age but also at the level of income (Uruguay), on age (Bulgaria and Poland) or on the
type of work (Bulgaria).
Países que han efectuado reformas a sus sistemas de pensiones basadas en
la capitalización individual de los ahorros
TIPO DE SISTEMA / TYPE OF SYSTEM
(****) Reforma propuesta, aún no aprobada ni implementada / Proposed reform not yet approved or implemented.
Countries that have carried out reforms to their pension systems based on
individual funding and savings
(*) Año correspondiente al inicio de operaciones del sistema de pensiones obligatorio / Year in which the mandatory pe nsion system began
operating.
(a) Uruguay: La Ley que estableció el sistema mixto es del 3/09/95 pero el inicio de operaciones del sistema fue el 01/04/96 / The Law that
established the Mixed System was approved on 09/03/95, but the starting of the system operations was in 04/01/96.
(c) En el Reino Unido, la Ley de Pensiones 2008 (Pensions Act 2008) legisló sobre la introducción de la Cuenta Personal (Personal Account) en
el año 2012, con el fin de incrementar la cobertura de las pensiones privadas. Según la Ley, desde el 2012, todo empleador deberá ofrecer un
esquema de pensión ocupacional de contribuciones definidas (con afiliación automática) y que cumpla con los estándares requeridos por la
normativa, para los trabajadores que: (i) aun no estén afiliados a un esquema ocupacional; (ii) tengan al menos 22 años de edad; (iii) no hayan
alcanzado la edad de pensión estatal; y (iv) tengan unos ingresos anuales superiores a GBP 7.475 (aprox. USD 11.660). Las empresas más
grandes deberán comenzar primero, desde el 1 de octubre de 2012, y las restantes lo harán desde el 2013 en adelante. Dentro de los
esquemas de pensión ocupacionales elegibles se encuentra el Fondo Nacional de Ahorro en el Empleo (National Employment Savings Trust
(NEST)), el cual ofrecerá acumular las contribuciones (financiadas de manera tripartita entre el empleador, el trabajador y el Estado) en una
cuenta individual, que será administrada por la Corporación NEST / In the UK, the Pensions Act 2008 legislated for the introduction of Personal
Accounts in 2012, in order to increase the private pension coverage. Under the Act, from 2012, every employer should provide a qualified
Defined Contribution occupational pension scheme (with automatic enrollment) meeting the standards required by the regulations, for workers
who: (i) are not already in an occupational pension scheme, (ii) are at least 22 years old (iii) have not yet reached the State Pension Age, and
(iv) have annual earnings exceeding GBP 7,475 (approx. USD 11,660). Larger companies should start first from October 1, 2012, and the rest
will make it from 2013 onwards. Within the eligible occupational pension schemes is the National Savings Employment Trust (NEST), which will
offer to accumulate contributions (funded on a tripartite basis between employer, worker and State) in an individual account to be administered
by the NEST Corporation.
(d) En Ucrania y Malawi se desconoce cuál es la fecha de implementación de la reforma / In Ukraine and Malawi the implementation date of
the reform is unknown.
(b) En República Checa la reforma fue aprobada el 13 de julio de 2011 por la Cámara de Diputados, todavía deber ser aprobada por el
Parlamento y firmada por el Presidente de la República. La fecha de implementación probable de la reforma es a contar de enero de 2013 / In
Czech Republic the reform was approved by the Chamber of Deputies on July 13, 2011, and still must be approved by the Parliament and
signed by the President of the Republic. If enacted by the Parliament and the President, the new pension’s law could be implemented as early
as January 2013.