Este documento presenta un proyecto de investigación sobre el análisis técnico de informes crediticios y su relación con la gestión de cartera y la gerencia financiera en UNIFINSA en 2013. El proyecto tiene como objetivo principal ejecutar un análisis técnico de los informes crediticios en relación a la gestión de cartera para estudiar la gerencia financiera de UNIFINSA. Los objetivos específicos incluyen indagar técnicas para usar informes crediticios, formular técnicas de gestión de cartera

1. ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
INGENIERÍA COMERCIAL
PERFIL DEL PROYECTO
Tema: PROFUNDIZACIÓN ANALÍTICA-Y TÉCNICA DE LOS INFORMES
CREDITICIOS (GESTIÓN DE CARTERA) ENCAMINADO AL ESTUDIO DE LA
GERENCIA FINANCIERA EN UNIFINSA EN EL AÑO 2013 EN AMBATO-
ECUADOR.
Asignatura: GERENCIA FINANCIERA
Líneas de Investigación: Finanzas, Economía y Contabilidad Empresarial
Nivel: Séptimo “B”
Autores: ESCOBAR, Joe
Docente: LIC. EDISSON PORTERO
Ambato – Ecuador
AGOSTO - DICIEMBRE 2013

2. INDICE TENTATIVO
Los temas a tratar tanto en Marco Teórico como en el desarrollo general del
proyecto son:
 Gestión Financiera
 Gestión de Cartera
 Informes Crediticios
 Importancia de los Estados Financieros
 Importancia de Identificar la Estructura de Estados Financieros.
 Gerencia Financiera en las Instituciones Financieras.
 Indicadores Financieros de la Empresa.
 Resultados de aplicar Gestión de Cartera en UNIFINSA.
 Resultados de los Objetivos Realizados.
 Elaboración de un Informe Crediticio.
 Anexos de Informes Crediticios de UNIFINSA.
 Aplicación de Objetivos.
 Estructurar Informes Crediticios para mejor comprensión.
 Interpretación de Indicadores Financieros.

3. INTRODUCCIÓN
La calidad del crédito de una Institución Financiera y la cartera de inversiones
depende en gran medida de la calificación global obtenida a partir de su modelo
de calificación de crédito que debe ser revisado anualmente por los auditores
externos y examinadores reguladores. Un modelo típico incluye el análisis de la
liquidez de cada prestatario, capital, ratios financieros, historial de pago, informes
de las oficinas de crédito y las garantías. La calidad general de los activos se basa
en un sistema de clasificación numérica acumulada de 1 a 5, siendo 1 la
puntuación más alta. Un informe crediticio trata de dar a conocer todas las
decisiones que se tomen con respecto a la Gestión de Cartera dentro de esa
entidad financiera y para poder emitir criterios correctos.
En el presente trabajo de investigación, el investigador plantea directamente el
estudio profundizado al análisis técnico de los Informes Crediticios en relación a la
Gestión de Cartera encaminado a la Gerencia Financiera dentro de las empresas
y organizaciones financieras; de forma que ayuden a mejorar el desempeño del
corporativo y de la empresa financiera en sí.
La idea está encaminada a mejorar las actividades dentro de la organización o
entidad financiera porque engloba directamente la práctica con los conocimientos,
ya que a lo largo del camino dentro del sistema profesional-empresarial el
investigador obtendrá capacidades y habilidades únicas para analizar los informes
crediticios y tomar decisiones en relación a una Gerencia Financiera bien llevada
con más ideas especialistas y óptimas que lo acompañaran durante el crecimiento
profesional.
La esencia del Proyecto de Investigación se centra en la Administración como
cátedra principal y en la Gerencia Financiera como complemento, ya que ésta
forma aplicando un mejoramiento continuo de las actividades y perfeccionando
nuestra capacidad se podrá generar objetivos y metas para poder cristalizarlas.

4. Justificación:
Se eligió este tema de Proyecto de Investigación porque se obtendrá
conocimientos indispensables para la profundización de técnicas adecuadas para
poder interpretar informes crediticios en relación a la Gerencia Financiera. Las
decisiones que se pueden tomar en la vida real para la resolución de problemas
empresariales y personales son muy claves en el proceso del diario vivir.
Haciendo más énfasis, el fin es mejorar las decisiones que se pueden tomar
respecto a un tema financiero, facilitando los conocimientos que se puedan aplicar
en la vida de negocios dentro de la Institución Financiera, seleccionando a las
personas únicas para puestos de trabajos específicos en ejecución financiera para
llegar a obtener el máximo rendimiento y productividad de la empresa.
También es ejecutable el proyecto porque se adquirirá información necesaria para
que sirva de ayuda a los alumnos de manera eficaz, efectiva y eficiente,
analizando la importancia de la Gerencia Financiera, ya que proporcionará al
investigador también que el proyecto de investigación realizado tenga una
excelente utilidad, obteniendo conocimientos óptimos y aplicables.

5. Objetivos:
 Objetivo General:
Ejecutar un análisis técnico de los Informes Crediticios en relación a la Gestión de Cartera
Encaminado al estudio de la Gerencia Financiera en UNIFINSA en el año 2013 en
Ambato-Ecuador.
 Objetivos Específicos:
- Indagar técnicas y métodos factibles y viables a usar Informes crediticios en la
Entidad Financiera destinada de análisis.
- Formular técnicas de gestión de cartera para mejorar el desempeño financiero de
la Entidad Financiera destinada de análisis. .
- .Investigar la forma de interpretar los Informes Crediticios y aplicarlos a una
correcta Gerencia Financiera.
- Proponer el uso de las mejores técnicas, métodos y estructuras financieras
aplicado a los Informes Crediticios y la Gestión de Cartera.

6. CRONOGRAMA: