Este documento presenta conceptos básicos sobre presupuestos y finanzas personales. Explica cómo hacer un presupuesto, incluyendo estimaciones de ingresos y gastos. También describe 10 principios para el manejo de las finanzas personales, como tener una estrategia de inversión, diversificar las inversiones y revisar la mezcla de activos a lo largo del ciclo de vida. Además, ofrece consejos sobre cómo elaborar un presupuesto mensual y administrar el dinero de manera efectiva.

1. PRESUPUESTO
Y FINANZAS
PERSONALES

2. Contenido
 Conceptos básicos: Costo y
Presupuesto
 El presupuesto ¿Cómo hacer un
presupuesto?
 Principios para el manejo de las
Finanzas Personales
 Taller de Finanzas Personales
 Administración del Dinero
Integrantes del grupo:
Estefany Herrera C.I 30.312.410 (Administración de Empresas)
Carmen T. Álvarez C.I 28.480.107 (Contaduría Pública)
María G. Torres C.I 37.726.350 (Contaduría Pública)
Naurys Villegas C.I 24.913.714 (Contaduría Pública)
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3. Conceptos basicos
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Costo Gasto Pérdida Ganancia Utilidad
En el uso común,
el valor monetario
de los bienes y
servicios que los
productores y
consumidores
compran. En un
sentido económico
básico, el costo es
la medida de las
oportunidades alte
rnativas perdidas
en la elección de
un bien o actividad
sobre otros
Un gasto o egreso es
el consumo de un
bien o servicio a
cambio de
una contraprestación
, que suele hacerse
efectiva mediante
un pago monetario
Resultado negativo
de deducir los
ingresos de la
empresa, en un
período
determinado, todos
los costes y gastos
devengados
durante el mismo
La ganancia
describe el
beneficio financiero
obtenido cuando los
ingresos generados
por una actividad
comercial exceden
los gastos, costos e
impuestos
involucrados en el
mantenimiento de
la actividad en
cuestión
Un bien
económico
produce utilidad
en la medida en
que es útil para
satisfacer el
deseo o la
necesidad de un
consumidor
Diferencias entre:
Concepto de presupuesto: Un presupuesto es una estimación de ingresos
y gastos durante un período de tiempo futuro específico y, por lo general,
se compila y se vuelve a evaluar periódicamente. Los presupuestos se
pueden hacer para una persona, un grupo de personas, una empresa, un
gobierno o cualquier otra cosa que genere y gaste dinero.

4. Presupuesto en cualquier
organización
No es tan fácil elaborar un presupuesto, ya que hay que tener
en cuenta muchas cosas y no se debe olvidar ninguna, una
mala planificación de los presupuestos puede dar lugar a
consecuencias indeseables. El presupuesto indica:
 Cuánto dinero se necesita.
 Las consecuencias de la planificación de actividades,
replanteando los planes de acción.
 Cuándo se necesitará dinero para las actividades.
 Es una base de la contabilidad y transparencia financiera.
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Hay que conocer los costos del proyecto, tanto costos fijos, como
por utilización como de los recursos de la empresa. Lo primero
que se debe hacer es el análisis del flujo de caja, teniendo en
cuenta los ingresos, cuándo se reciben y salen, las obligaciones
financieras y los gastos variables y regulares.

5. 1er principio. Tener una
estrategia de inversión
Principios para el manejo
de las Finanzas Personales
￮ 2do principio. Identificar el riesgo
de las inversiones
￮ Consiste en que la probabilidad de
los cálculos estimados para una
inversión no se puedan realizar en el
tiempo estipulado.
￮ 3er principio. Tomar en cuenta los
efectos de la inflación
￮ Es esencial para una inversión
especialmente si es a mediano o
largo plazo, planificar estrategias
que permitan un ahorro e
incremento de poder adquisitivo al
transcurrir el tiempo.
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Identificar las etapas
Determinar compromiso corto, mediano o
largo plazo
Considerar cualquier ahorro previo
Diagnosticar las característica de la persona

6. 4to principio. Diversificar la cartera de
inversiones
Es un recurso importante para los
inversionistas poseer una variedad de
métodos existentes en caso de cualquier
riesgo.
5to principio. Incluir en la cartera la
inversión inmobiliaria
Las propiedades son un recurso que ofrece
protección en caso de inflación, pero
también los gastos de mantenimiento y
administración pueden ser elevados.
6to principio. Revisar la mezcla de activos
a lo largo del ciclo de vida
Las personas deben hacer una evaluación
a medida que se acerca el tiempo de retiro,
para disminuir instrumentos de renta
variable e implementar de renta fija.
7mo principio. Honrar los compromisos y
vivir con lo que se tiene
Evitar adquirir deudas por encima de la
capacidad que se posee para sus pagos a
tiempo.
￮ 8vo principio. Emplear de
manera inteligente los ingresos
extraordinarios
￮ En los casos en que se originen
ingresos inesperados es una
oportunidad para mejorar la
calidad de vida o eliminar
compromisos de pagos.
￮ 9no principio. Considerar el
efecto impositivo de las
decisiones financieras
￮ Evitar un manejo deficiente de los
deberes tributarios, una
recomendación en realizar una
planificación para un manejo
adecuado de los impuestos.
￮ 10mo principio. Cuando ya no
estés
￮ Hacer una consideración de los
bienes que se pueden dejar en
herencia junto con un asesor
tributario y un abogado.
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7. Taller de Finanzas
Personales
Cada persona o grupo familiar
debería de tener una buena
administración de sus recursos,
tomando en consideración sus
ingresos, gastos, proyectos y entre
otros. En la actualidad muchos no
estamos perfectamente
orientados de como llevar
nuestras finanzas, es por eso que
tenemos que saber: ¿Qué gastos
son necesarios? ¿Cuáles no? Y ¿En
que podemos aprovechar
nuestros ingresos para mejorar
nuestra calidad de vida?
￮ Una de las mejores opciones es clasificar
en prioridades los gastos necesarios,
obligatorios, ocasionales y los no
necesarios. Es importante para las
finanzas tener un plan de ahorro , con una
buena planificación y comparando con los
ingresos vs los gastos se puede llegar a un
ahorro necesario para una mejor calidad
de vida, a su vez estos métodos se puede
generar una inversión para a futuro
generar más ingresos , asegurando una
calidad de vida y protegiendo ante un
situación imprevista que pueda generarse,
toda persona con una buena organización
y este orientado en cuales son las
prioridades puede tener sus finanzas
óptimas y organizadas.
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8. Ahorro vs. Inversión
Planificación financiera exitosa
 Iniciar lo antes posible
 Fijar metas
 Estrategias a corto, mediano y largo plazo.
 Presupuesto práctico
 Revisión de estrategia de forma regular
 Escribir el plan
Asistencia para la planificación financiera
Banqueros, grupo de compañeros y clubes de inversión, internet, medios
de comunicación, entre otros.
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9. Como elaborar presupuesto mensual
• Ahorro, gastos fijos, gastos variables y deudas
1+1= Ahorro
 Tipo de interés: tipo 1(Cantidad x Interés x Tiempo = Rendimiento)
y tipo 2 (Cantidad + Interés ganado = Nueva cifra x Interés x
Tiempo = Rendimiento).
 Impacto del rendimiento de los ahorros
 Reglamentación del ahorro
Inversión a largo plazo
 Razones para invertir
 Consideraciones al momento de invertir : Preocupaciones y
lugares
 Administración del dinero por internet
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Razones
• Emergencias
inesperadas
• Compra de artículos
en el futuro
• Asegurar jubilación
• Oportunidades de
inversión
Preocupaciones
• Seguridad
• restricciones
• Liquidez
• Ganancias
• Impuestos
Lugar
• Cuentas de ahorro
• Acciones
• Bienes raíces
• Seguros
• Fondos mutuos
Ahorro para la
época de las vacas flacas:

10. MANEJO DE FINANZAS
PERSONALES
1. Lo principal en mi caso es,
plantearme un objetivo
por parte de un
presupuesto.
2. Lo que suelen recomendar
los expertos es fijarse
metas para el mes, para
el año y para el largo
plazo. Es recomendable
dejarlo por escrito para
que lo puedas revisar
cada vez que pierdas la
brújula.
Crea metas de
ahorro: Es
fundamental para
el mes próximo y si
es mejor hasta
ahorrar de poquito
para un año
próximo.
Lo que si es
fundamental es
invertir en un
negocio rentable,
que te permita
obtener a largo
plazo ganancias
para ayudar a tus
finanzas.
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Prof. Gustavo Carrasquel

11. 11
Gracias!
¿Alguna pregunta?
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