Prevencion del lavado de activos en el mercado inmobiliario

1. LA DEBIDA
DILIGENCIA EN EL
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
P A R A P R E V E N C I Ó N D E R I E S G O S D E L A V A D O D E A C T I V O S Y D E L I T O S
R E G U L A D O S P O R L A U I F
N O R M A S D I C T A D A S P A R A A C T I V I D A D E S D E C O N S T R U C C I O N Y / O
I N M O B I L I A R I A S

2. ¿Qué es DEBIDA DILIGENCIA?

3. ¿Qué es un riesgo?

4. ¿Para qué se identifican los riesgos?

5. ¿Qué es evaluación de riesgos y como se realiza?

6. ¿Para qué se evalúan los riesgos?
¿Cuáles son los riesgos en la actividad
inmobiliaria?

7. • Verse involucrada en una operación inmobiliaria usada para
LAVADO DE ACTIVOS proveniente de actividades ilícitas
• Impacto
- LEGAL
- OPERATIVO: Fallas en sus protocolos
- REPUTACIONAL

8. • AMENAZAS DELITOS IDENTIFICADOS POR LA UIF
• Cultivo de Coca
• Financiamiento del terrorismo
• Lavado de activos (blanqueo de capitales por actividades ilícitas: minería ilegal,
corrupción, tala ilegal, trata de personas, extorsión, sicariato, contrabando,
defraudación tributaria, tráfico de drogas)

9. UIF HA DETECTADO
Los productos de esas actividades se invierten en varios sectores entre ellos en el
SECTOR INMOBILIARIO
Compra de bienes inmuebles

10. GESTION DE RIESGOS
• Proceso para PREVENIR, DETECTAR, REPORTAR OPORTUNA Y EFICAZMENTE señales de
alerta de
• OPERACIONES INUSUALES
• OPERACIONES SOSPECHOSAS

11. ¿QUIÉN ES EL CLIENTE?
• Comprador y vendedor
• Quien solicita y quien recibe el servicio

12. ¿CÓMO GESTIONO LOS RIESGOS?
• Aplico mecanismos:
• CONTROL GENERAL: Preventivo
• Acciones previas de conocimiento general (atencion al cliente,
documentacion básica, DNI, filtros básicos en google, RENIEC,
SUNAT), firma de contrato o autorización de venta, situación del
inmueble)
• Evaluar el comportamiento del cliente: su ocupacion, su
disposición para brindar informacion, su proactividad.

13. CONOCIENDO A MI CLIENTE
• Es PEP
• Cual es su nacionalidad
• Donde reside
• Su ocupación
• Si es empresa su personería jurídica y actividad

14. RIESGO ALTO: CONTROL REFORZADO
MECANISMO DETECTIVO
• Si es PEP
• Si es EXTRANJERO
• Si no reside en el Perú
• Si no tiene cuenta en el país
• Si no tiene ocupación conocida
• Si no tiene relación económica entre su ocupación, edad y el servicio que solicita o la
compra que va a realizar, o el bien de su propiedad
• Medio de pago

15. MEDIO DE PAGO
• Más seguro: Transferencia bancaria, tarjeta de crédito
• Riesgo medio: Tarjeta de débito, cheque
• Riesgo alto: Abono en cuenta, efectivo, transferencias del exterior
TODOS SON VÁLIDOS PERO LA UIF los ha clasificado por la procedencia
del dinero

16. SEÑALES
• RIESGO BAJO: Raro que el evento ocurra
• Medio: es posible
• RIESGO ALTO: Muy probable.

17. CONTROLES REFORZADOS
• Reviso listas de la OEA sobre personas de interés
• Listas internacionales
• El control reforzado da origen a
• Obligación de reportar (CONFIDENCIAL: NO SE COMUNICA AL CLIENTE)
• Obligación de guardar los documentos sustentatorios del reporte y aplicación de
flitros)

18. SANCIONES SI SE PRODUCE EL
EVENTO
• Riesgo bajo: amonestación o sanción moderada. No causa pérdida de clientes o
disminución de ingresos.
• Riesgo medio: Puede recibir multa. Poca o media probabilidad de proceso penal
Impacto en ingresos por aplicación de multa-
• Riesgo ALTO
– CUANTIOSAS MULTAS, proceso penal. Pérdida de cLIENTES, DESPRESTIGIO, puede
comprometer la continuidad de la inmobiliaria

19. ¿POR QUÉ SANCIONA LA UIF?
• Por no tener un modelo de prevención o manual de cumplimiento normativo: Falta de
polìticas internas de debida diligencias
• Por tener un modelo de prevención DEFECTUOSO o con fallas.
• Por no aplicar adecuadamente los filtros y procedimientos.
• Por no REPORTAR los riesgos detectados.
• Por ausencia de capacitacion a los trabajadores.

20. ¿CÓMO MITIGO LOS RIESGOS?
• Mantener actualizada la informacion del ciente
• Tener acceso al servicio de RENIEC
• Oficial de cumplimiento
• Aplicar controles generales
• Controles reforzados
• Decidir se se continúa con la atención de clientes que se niegan a brindar informacion solicitada
dentro del procedimiento de debida diligencia (están obligados a informar si son PEP, si son
extranjeros, etc)
• Llevar control de los medios de pago
• Revisar a los clientes personas jurídicas: actividades en SUNAT, ventas
• Detecto si la operación es INUSUAL (fuera de lo común)
• REPORTO operaciones SOSPECHOSAS (de riesgo medio o alto)