El documento aborda el concepto de riesgo operacional en Caja Piura, enfatizando la importancia de identificar y gestionar diversos riesgos que pueden afectar la institución. Se discuten las causas, consecuencias y la evolución del riesgo operacional, así como la necesidad de un compromiso institucional para minimizar pérdidas y mejorar procesos. La gestión adecuada del riesgo es presentada como una oportunidad para fortalecer la organización y su desarrollo.

1. “ Caja Piura Comprometidos
con el Desarrollo del Perú”
RIESGO OPERACIONAL
www.cajapiura.pe
Abril, 2011
rcallirgos@cajapiura.pe

2. “ Caja Piura Comprometidos
con el Desarrollo del Perú”
RIESGO OPERACIONAL
www.cajapiura.pe
Abril, 2011
rcallirgos@cajapiura.pe

4. Entendiendo el
concepto de riesgo
Golpes y cortes
Peligros en Vehículos
En nuestra
Incendios y explosiones
vida diaria
Robos y asaltos
Inundaciones

5. Entendiendo el
concepto de riesgo

6. Entendiendo el
concepto de riesgo
RIESGO
General A nuestra labor
Incertidumbre, o Posibilidad de
falta de certeza, obtener un
de algo que resultado
pueda acontecer desfavorable como
y generar una efecto de la
pérdida. exposición a un
evento incierto
dado.

7. Entendiendo el
concepto de riesgo
El Riesgo esta
en función de
Probabilidad.- Impacto.-
Como concepto Consecuencias
Subjetivo, es el que ocasionan la
grado de creencia o materialización del
confianza individual riesgo.
sobre la posibilidad
de que el suceso
ocurra.

8. Entendiendo el
concepto de riesgo

9. El Riesgo en las
Organizaciones

10. El Riesgo en las
Organizaciones
Una Nueva Mirada
Vivimos en mundos interpretativos, somos
observadores diferentes. No sabemos cómo las
cosas son, sólo sabemos cómo las observamos.

11. El Riesgo en las
Organizaciones
Pensemos en los riesgos por asumir

12. El Riesgo en las
Organizaciones

13. El Riesgo en las
Organizaciones

14. El Rol de la
Organización
“Evaluar y garantizar que exista un equilibrio
apropiado entre el control y el riesgo en toda la
organización”.

15. Marco Normativo
Res. SBS Res. SBS Res. SBS
037 2115 2116
2008 2009 2009
Reglamento Reglamento
Reglamento de
de la Gestión De Gestión del
Requerimiento de
Integral de Riesgo
Patrimonio Efectivo
Riesgos Operacional

16. Res. SBS 037 GIR
Que es la gestión integral de riesgos
1 2
Proceso, efectuado por Identificar potenciales
el Directorio, la eventos de riesgo que
pueden afectar la
Gerencia y todo el institución y
personal en toda la gestionarlos.
institución.

18. Administrando los
Riesgos

19. Administrando los
Riesgos

20. Administrando los
Riesgos

21. Administrando los
Riesgos

22. Evolución de la
Admin.de Riesgos

23. Principales Tipos
de Riesgos

24. Y…..
¿Qué es el
Riesgo
Operacional?

25. Evolución del
Riesgo Operacional

26. Situación Actual

27. Concepto de ROP

28. Concepto de ROP
Procesos Fallas del
inadecuados personal
Eventos Tecnología de
externos información

30. Fallas del Personal
Por ejemplo en
Créditos
• Débil seguimiento al cliente y de su negocio.
• Debilidades en el análisis comercial del cliente.
• Desconocimiento del Reglamento de Créditos (¡Qué le
solicito, constancia de posesión, mercadería?????)
• Evaluación inadecuada de la capacidad de pago del
cliente (¡Y si le incremento un poquito sus ingresos…).

31. Fallas del personal
Fraudes
• Otorgamiento de créditos a
clientes fantasmas.
• Negociar el crédito: Teniendo en
cuenta los intereses del
Sectorista.
• Presentar garantías inexistentes
o sobrevalorizadas.
• Cobro de cuotas al cliente y no
efectuar el depósito
correspondiente.
• Falsificar firmas de garantes.
(¡Como el jefe no lo verifica, no
se da cuenta…………¡)

33. Procesos
inadecuados
En el proceso
de
otorgamiento
de Créditos

34. ¡Que estamos
obviando¡

36. Tecnología
• Caída de las comunicaciones de
una Agencia.
• No se puede acceder al sistema
SOFIA.
• Falló la copia de seguridad de la
base de datos de clientes.
• Imprime información errada de
las cuotas de los clientes en los
pagarés.
• El cajero automático no dispensa
exactamente el importe del retiro.

38. Eventos externos
Inundaciones, terremotos huelgas, robos, asaltos

39. Concepto de RO

40. Concepto de RO
• Fraude interno
• Fraude externo
• Prácticas laborales y
seguridad en el puesto
de trabajo
• Clientes, productos y
prácticas
empresariales
• Daño a activos
materiales
• Interrupción del
negocio y fallas en los
sistemas
• Ejecución, entrega y
gestión de procesos.

41. Categorías de
Eventos

42. Diferencia entre:
Evento de Riesgo vs. Evento de Pérdida
Son situaciones que podrían Son situaciones que se reflejan
ocurrir en procesos, sub procesos, directamente en una pérdida
productos o proyectos. monetaria.
 No verificación de la  Robo de una PC portátil o el
documentación por apertura de vehículo a un sectorista de
un plazo fijo, por parte del área créditos.
legal.  Incendio de una Agencia.
 Olvido de bloqueo de cuenta de  Robo de la bóveda de una
ahorros de un cliente, a Agencia por delincuentes.
solicitud del poder judicial
 Retiro de efectivo de la cuenta
mediante una resolución.
de un cliente por parte de un
 No verificación del domicilio, defraudador mediante cajero
negocio y garantías de un automático.
cliente que solicita un crédito.
 Caídas frecuentes del sistema
por periodos cortos de tiempo.

43. ¿Riesgo Operacional
es un Tema Nuevo?

44. ¿Riesgo Operacional
es un Tema Nuevo?

45. Los Años ‘90

47. Los Años ‘90

49. Los Años ‘90

51. Los Años ‘90

53. Objetivos del
Control del RO

54. Cambio de
Paradigmas

55. Gestión del ROP

56. Gestión del ROP

57. Metodología para la
gestión del ROP

58. Metodología para la
gestión del ROP

59. Motivación para la
Gestión de RO

60. Cómo Enfrentar el
Riesgo Operacional

61. Gestionando los
RO en Caja Piura
 Reportando los eventos de riesgo y pérdida comunicando
oportunamente al Jefe inmediato.
 Participando activamente proponiendo acciones de control, que
permitan minimizar el impacto de los eventos de riesgo y evitar que se
materialicen y conviertan en eventos de pérdida.
 Conociendo, aplicando y haciendo cumplir desde el puesto o cargo que
se desempeña, la normatividad interna, así como son los
procedimientos, reglamentos, código de conducta.
 Identificando y gestionando desde el puesto de trabajo los principales
riesgos operacionales, así como tener conocimiento de las medidas
implementadas ó proponer acciones para mejorar los controles.
 No aprovechar las debilidades de control interno, o vacíos en la
normatividad o procedimientos, ya sea interna o externa; la
vulnerabilidad en los sistemas de información y sobre todo de la
confianza que deposita la Gerencia, o sus Jefes inmediatos en la
realización de la labor diaria.

62. ¿Que genera el Riesgo
Operacional ?
Pirámide del Fraude: valido para la gestión de Riesgo Operacional

63. ¿Que genera el Riesgo
Operacional ?
El ex ejecutivo bancario Cromwell Gálvez fue
sentenciado por haber sustraído sistemáticamente
más de dos millones de dólares del Bco. Continental
y lo depositó en cuentas de bailarinas locales.
El ex trabajador de la Caja Municipal de Ahorro y
Créditos del Santa, Vidal Valentín, sustrajo
sistemáticamente más de 300 mil dólares,
aprovechando sus conocimientos de sistemas.
El banco francés Société Générale, uno de los
mayores de Europa, anunció que descubrió un fraude
interno que le va a costar más de US$7.000 millones.
El fraude fue cometido por un solo empleado y que lo
disimuló a través de "un elaborado montaje de
transacciones ficticias“.

64. ¿Que genera el Riesgo
Operacional ?

65. Solvencia moral
 La economía será más “humana”, dado que la
tecnología jugará un rol mayor y las personas utilizarán
las redes sociales para canalizar sus frustraciones.
 Las empresas deberán prepararse para enfrentar un
nuevo riesgo, siendo en este caso dos los factores clave
de éxito: integridad y confianza.
 Tres cuestiones relevantes:
 Qué quiero hacer?
 Quién quiero ser?
 Qué mundo quiero?
 Las mayores faltas éticas son por no ver, o lo que es
peor, por no querer ver.

66. ¿Que genera el Riesgo
Operacional ?
• Incremento de la morosidad,
por deficiencias en la
evaluación crediticia.
• Irrecuperabilidad del crédito
por garantías
sobrevalorizadas, o de difícil
realización.
• Incremento de la cartera
pesada (Deficiente,dudoso y
pérdida).

67. ¿Que genera el Riesgo
Operacional ?
• Pérdidas monetarias,
reflejadas dentro del
balance y otras fuera del
balance.
• Reducción de los
resultados y/o utilidades
de la institución.
• Si hay una gestión
inadecuada de los ROP
puede afectar la
continuidad del negocio.

68. Consecuencias del
Riesgo Operacional

69. Cómo impacta en
el patrimonio
Patrimonio
de la CMAC PIURA S.A.C.
Mayor requerimiento de
Patrimonio efectivo para
cubrir pérdidas
por Riesgo
Operacional

70. Conclusiones
Por qué la Gestión de Riesgos:
 Crecimiento de la empresa: clientes, agencias,
personal.
 Creciente uso de tecnología.
 Comercio electrónico, incremento de fraudes
internos y externos.
 Acuerdos de contratación y subcontratación.

71. Conclusiones
 Objetivo de la Gestión de Riesgos: Reducir las Pérdidas.
 Compromiso: de toda la institución.
 Que ganamos: evaluación y mejoras de procesos, mejora
de percepción de los clientes, trabajadores motivados.
 Se puede combinar riesgos con innovación: Si,
identificando los riesgos, implementando piloto, fijando
mecanismos de salida.

72. Conclusiones

73. Preguntas

74. “ Caja Piura Comprometidos
con el Desarrollo del Perú”
www.cajapiura.pe
rcallirgos@cajapiura.pe

75. Cada uno de nosotros, debe ser consciente
del riesgo inherente a la labor que realiza,
identificando y adoptando medidas de
control para mitigar dicho riesgo en
beneficio propio y de la empresa.
“Por lo mismo, más que una tarea a
cumplir es una oportunidad de
mejorar la gestión del riesgo en
CAJA PIURA”

76. “ Caja Piura Comprometidos
con el Desarrollo del Perú”
RIESGO OPERACIONAL
www.cajapiura.pe Lic. Ricardo Callirgos Borbor
rcallirgos@cajapiura.pe
Telf. 214-1060 Anexo 4043
Cel. 996398552 RPM #383510