El documento explica los conceptos de scoring financiero, centrales de riesgo y cómo funcionan. El scoring es un sistema automatizado que evalúa solicitudes de crédito de forma rápida y consistente basado en la información disponible. Las centrales de riesgo como Datacrédito y Cifin almacenan la historia crediticia de las personas para que las entidades financieras puedan tomar decisiones de crédito.

1. FUNDACION UNIVERSITARIA CATOLICA DEL NORTE
Robert Erwin Sossa Valencia
Profesora:
Diana Marcela González P.
Abril 28 de 2014
ANALISIS DE LA INFORMACION
FINANCIERA

2. SCORING FINANCERO

3. El Scoring es un sistema automático de
ayuda a la toma de decisiones crediticias. O
dicho de un modo más sencillo aún, un
programa informático que, partiendo de una
información dada, recomendará la
aprobación o no de una operación de
financiación.
QUE ES EL SCORING
FINANCIERO?
En definitiva, es una analista de riesgos ,
una suerte de sistema de inteligencia
artificial que busca, en la medida de lo
posible, eliminar el sesgo humano y
homogeneizar las respuestas a las
solicitudes de crédito.

4. PARA QUE SIRVE EL SCORING?
Se reconoce como el sistema de evaluación
automática más rápido y más seguro al cual
se recurre a la hora de tener que determinar,
por ejemplo, el otorgamiento o no de un
crédito; esto en función de toda la
información que se encuentra disponible en la
base de datos de la entidad otorgante acerca
del candidato en cuestión
El scoring permite predecir de manera
inmediata y casi sin fisuras la probabilidad de
morosidad. Asimismo, es de gran ayuda en el
proceso de evaluación, comportamiento y
cobranza, dado que es capaz de analizar en
muy poco tiempo y de manera homogénea un
volumen importante de información.

5. VENTAJAS DEL SCORING
FINANCIERO
Evaluar de forma rápida
Mejorar la eficiencia:
Simplificar procedimientos
de documentación:
Proponer una evaluación
consistente y objetiva:

6. VENTAJAS DEL SCORING
FINANCIERO
Evaluar de forma rápida el
otorgamiento del crédito: el
análisis de la información tanto
interna como externa de todas las
solicitudes puede llevar 30
minutos.
Mejorar la eficiencia: mediante la
optimización del recurso
humano, porque por puntaje
permite determinar el evaluador
que estará a cargo del análisis de
la solicitud de crédito.
Simplificar procedimientos
de documentación: para algunos
créditos solo será necesario con la
verificación de domicilio personal o
laboral, en tanto, para otros puede
ser necesario solicitar información
adicional que procure mayor
documentación.
Proponer una evaluación
consistente y objetiva: evalúa
información similar siempre de la
misma manera, evitando así
diferentes apreciaciones
consecuencia de utilizar criterios
subjetivos

7. COMO FUNCIONA EL SCORING
FINANCIERO
Podemos distinguir distintos
tipos de scoring (de consumo,
hipotecario, de empresas),
pero en todos ellos, lo que
subyace es un estudio de la
probabilidad de que una
operación de un importe X,
para ese cliente (finalidad y
plazo) acabe dando
problemas; acabe entrando en
mora. Si esa probabilidad es
inferior al limite que designe el
banco, la operación será
viable, y se le dará luz verde.

8. CENTRALES DE RIESGO

9. QUE SON?
son las que almacenan, procesan y
suministran la información sobre la
forma como las personas y las
compañías han cumplido con sus
obligaciones en entidades financieras,
cooperativas o con almacenes y
empresas que venden a crédito,
formando así la historia de crédito de
una persona natural o jurídica. Una
historia que sirve para que las
entidades en donde se solicita un
crédito puedan decidir en conjunto con
otros elementos de información si
otorgan crédito o prestan sus
servicios.

10. DATACREDITO
Recopila información de la forma como las personas y las
compañías han cumplido con sus obligaciones, sobre la
situación crediticia general e histórica, positiva y negativa
de los clientes de cada entidad, y que se pone a su
servicio, previa autorización escrita y voluntaria del
usuario. Esta central de información financiera y crediticia
es la base de datos más completa del país con
información de identificación, localización demográfica,
hábito de pago y nivel de endeudamiento de personas
naturales y jurídicas.

11. CIFIN
La segunda central de riesgo del país, es una empresa que fue
creada en 1981 como una Central de Información Financiera de la
Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia más
conocida como Asobancaria. Se creó con el objetivo de recolectar,
almacenar, administrar, suministrar y procesar información de los
clientes y usuarios del sector financiero, solidario y asegurador.
No obstante, a partir de este año se tomó la decisión de convertirla
en una empresa independiente de Asobancaria, con autonomía
propia.
Es así como Cifin se convierte en un servicio privado de
información, conformado por bases de datos de diverso carácter, a
través de las cuales se muestra el comportamiento comercial y
financiero de las personas que son reportadas a ellas.

12. Cabe aclarar que las centrales de riesgo no
son las que otorgan o niegan préstamos,
sólo suministran la información para que las
entidades de crédito, la utilicen como
herramientas de análisis para tomar
decisiones, aunque no es el único factor
tenido en cuenta, pues también lo
determina la capacidad de pago del
solicitante, por lo que una solicitud puede
ser aprobada por una entidad y negada por
otra.

13. ¿Pero, cómo obtienen su
información?
Para que la información del hábito de pago de una obligación en particular se incorpore a su
historia de crédito se requiere la autorización del titular de la información y le será solicitada
cuando por primera vez abre una cuenta bancaria, solicita un crédito, recibe una tarjeta de
crédito, compra un celular en postpago o hace cualquier compra a crédito. Desde ese
momento empieza a construir mes a mes la historia crediticia.
El historial de crédito refleja la información de todas las obligaciones, sin importar el monto. La
puntualidad en los pagos, queda registrada y a disposición de las empresas que la consulten.
Se estima que dentro de las historias de crédito más de 80% de la información es positiva.
Sobre Data crédito Y Cifin existe la creencia en algunas personas que el manejo de esta
información por parte de ellas es ilegal, sin embargo la Corte Constitucional ha establecido que
el derecho a la intimidad ampara aquello que atañe exclusivamente al individuo, como su
salud, sus hábitos o inclinaciones sexuales, su filiación política o su religión.
La información crediticia, nace a partir de una relación contractual y no del ámbito íntimo de las
personas, y es por eso que es de interés más amplio como en el caso de las entidades
financieras, que quieren conocer el cumplimiento de posibles clientes para efectos establecer
los riesgos de iniciar una relación comercial o de crédito.

14. ¿Qué tiempo evalúan las
Centrales de Riesgo?
El historial muestra toda actividad crediticia de los
últimos 24 meses de cada una de las obligaciones.
Si ha tenido retraso en sus pagos estos se verán
reflejados, así como los pagos ya hechos. Los
retrasos de pagos permanecerán la historia
crediticia durante 24 meses contados a partir de la
fecha de pago. La información positiva
permanecerá indefinidamente en la base de datos.
Esa información puede ser consultada tanto por la
persona misma como por las entidades que el
ciudadano autorice.

15. ¿Y si el historial se equivoca?
Si no se está de acuerdo con la información registrada en
la historia de crédito se puede ante la entidad respectiva, y
se debe dar respuesta en un plazo máximo de 15 días
hábiles. El reclamo queda incluido en el historial. El
ciudadano también tiene derechos que la ley protege, toda
el manejo de la información está debidamente regulado.
Las centrales de riesgo tienen una razón de existir y es que
las entidades necesitan saber a quién le prestan y con
quién se relacionan. No se asuste si su información entra a
esas bases de datos porque si es cumplido eso lo
favorecerá ya que tendrá una buena reputación en el
sistema financiero, lo que le abrirá muchas puertas para las
futuras relaciones comerciales. Además sin historial
crediticio no podrá acceder a préstamos ni algunos
servicios financieros similares.

16. Bibliografia
http://www.definicionabc.com/economia/scoring.php#ixzz300wujCpQ
http://www.actibva.com/magazine/productos-financieros/scoring-
el-programa-que-aprueba-tu-credito