El documento describe un proceso crediticio en cinco etapas: promoción, integración y solicitud, evaluación y resolución, otorgamiento, y seguimiento y evaluación. Esta guía destaca la importancia de la evaluación de riesgos y las '6C's del crédito' (carácter, capacidad de pago, capital, colateral, destino y contexto social) para asegurar un adecuado manejo de los créditos. Se enfatiza que la correcta administración de los créditos es crucial para mantener finanzas sanas y satisfacer las necesidades del socio.

1. PROCESO CREDITICIO

2. Proceso crediticio
PROCESO CREDITICIO
I. Promoción
II. Integración
y solicitud
III. Evaluación
y resolución
IV.
Otorgamiento
V.
Seguimiento
y evaluación

3. Promoción
ETAPA I: PROMOCIÓN
• Se realiza fuera y dentro de la Cooperativa, con el fin de
promover y brindar información a socios y prospectos de
socios, sobre los productos crediticios y requisitos para
solicitar y obtener un crédito. Deberá basarse en el
proyecto de promoción del crédito
Cliente
Mercado
Objetivo
Promoción
externa
Promoción
interna
Preanálisis

4. Integración y Solicitud
ETAPA II: INTEGRACIÓN Y SOLICITUD
• En esta etapa se recibe, analiza, valida e integra la
documentación requerida del socio y avales, así
como las garantías reales (en caso de créditos con
garantía prendaria o hipotecaria).
Integración de
expedientes
Análisis de
documentos
Solicitud

5. Evaluación y resolución
ETAPA III: EVALUACIÓN Y RESOLUCIÓN
• En esta etapa se mide el nivel de riesgo de cada
solicitante, nos permite emitir una resolución respecto a
cada solicitud (autorización o rechazo) o solicitar el
complemento de documentación o información que sea
necesaria para conocer el perfil de riesgo, con la finalidad
de minimizar en la medida de lo posible el riesgo de
crédito
Validación
Capacidad
de pago
Colaterales
Garantías
reales
Resolución Autorización

6. Otorgamiento
ETAPA IV: OTORGAMIENTO
• Después de haber sido sesionados por el Comité de crédito
o su equivalente, los expedientes de créditos serán
turnados a mesa de control para verificar que se cumplan
las condiciones con las que se autoriza el crédito, así mismo
verificara que se cumplan las políticas y procedimientos
establecidos en el manual para poder autorizar el
desembolso de los créditos o devolverlos a trámite según
corresponda.
Entrega
del crédito
Grabar
garantías
Seguros
Programar
entrega

7. Seguimiento y evaluación
ETAPA V: SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN
• Después de otorgado el crédito, el “Ejecutivo de
crédito y cobranza” llevara el seguimiento y evaluación
de la cartera de crédito, que incluye un control
sistemático y periódico de la misma, control y
resguardo de pagarés, contratos y demás títulos de
crédito con los que se haya documentado la operación.
Resguardo de
documentos
Seguimiento al
destino
Gestión
preventiva y
administrativa
Cobranza extra
y judicial

8. LAS 6C´s DEL CRÉDITO

9. • En el mundo de los negocios, es fundamental mantener
finanzas sanas, estas se construyen sobre la base de un
adecuado manejo de los recursos y una buena
administración de los ingresos, dentro de este renglón,
es donde la administración de los créditos cobra un valor
principal, por esto es fundamental que todo crédito
garantice ser cobrado y para ello debe de ser
correctamente analizado.

10. Fortalezas y debilidades del socio
• Los aspectos CUALITATIVOS Y CUANTITATIVOS, son
puntos relevantes en el análisis del crédito, la existencia
de estos aspectos en mayor o menor cantidad nos
determina la fortaleza o debilidad del socio.

11. Carácter
Capacidad
de pago
Capital
Colateral
Como y
para que
Contexto
social
Las 6C´s del Crédito

12. Carácter
Es un elemento que
identifica la forma de ser de
una persona:
• Principios y valores
• Hábitos y costumbres
• Estilo de vida y
ambiciones
• Forma de pensar, sentir y
actuar
Es el estilo o conducta de
pago del socio
La manera en que
responde ante diferentes
eventos o situaciones

13. • La evaluación del carácter de un cliente debe
hacerse a partir de elementos contundentes,
medibles y verificables tales como:
Referencias
personales
Referencias
comerciales

14. Capacidad de pago
¿Qué es la capacidad de pago?
Que el socio cuente con los recursos suficientes,
después de cubrir todos sus compromisos personales y
familiares, para solventar el monto del crédito
autorizado

15. Capital
• Son los bienes muebles e inmuebles con lo
que cuenta un socio para respaldar un crédito
en caso de perder la liquidez o disminuya si
capacidad de pago
• Es la capacidad que tiene una persona para
realizar inversiones en su negocio

16. Colateral
Se refiere a los tipos de
garantía que la entidad acepta
como cobertura de un crédito
Segunda fuente de pago
alternativa en caso de
contingencias en la capacidad
de pago del deudor
Es importante contar con un
colateral porque nos permite
contar con una segunda
fuente de pago, ante una
eventual incapacidad de pago
y mala actitud del deudor

17. ¿Cómo y para qué?
Es el destino que le dará el cliente a los recursos
desembolsados
Este puede ser para invertir en un negocio o cubrir gastos
familiares
Capital de trabajo
Pagar pasivos
El destino del crédito puede ser determinante para el
éxito o fracaso del negocio

18. ¿Por qué considerar el cómo y para
qué?
Se debe considerar porque:
 Si un cliente sobreestima lo que desea hacer, en
vez de ganar puede perder
Si un cliente subestima lo que va a realizar con el
préstamo, se puede dar un desvió del crédito que
cambia los planes razonablemente planteados

19. Contexto Social
• Riesgos relacionados con el contexto social
Referencias
familiares
Referencia de
vecinos del
negocio

20. LAS 6C´s DEL CRÉDITO
CARÁCTER QUERER PAGAR
CAPACIDAD DE PAGO PODER PAGAR
CAPITAL RESPALDO PATRIMONIAL
COLATERAL GARANTIAS
COMO Y PARA QUE DESTINO DEL CRÉDITO
CONTEXTO SOCIAL COMPORTAMIENTO DEL SOCIO

21. ACTITUDES POSITIVAS EN EL
EJECUTIVO

22. El socio por
encima de todo
No hay nada
imposible cuando
se quiere
Cumple todo lo
que prometas
Solo hay una
forma de
satisfacer al socio
Para el socio, tu
marcas la
diferencia

23. Fallar en un punto
significa fallar en
todo
El juicio sobre la
calidad de servicio
lo hace el cliente
No cometer el
mayor pecado
Por muy bueno que
sea un servicio,
siempre puede
mejorar
Cuando se trata de
satisfacer al cliente,
todos somos un
equipo