El documento describe el proceso de asignación de puntuaciones de crédito a clientes potenciales. Se evalúan a los clientes en tres áreas: criterios patrimoniales, hábitos de pago y criterios comerciales. Cada área tiene varios criterios con valores numéricos asignados. La suma de los valores de cada área genera una puntuación total que determina el riesgo crediticio del cliente. El proceso permite comparar a clientes diferentes de forma estandarizada.

1. Credit Scoring.
Asignación por puntos

2. ASIGNACIÓN POR PUNTOS
ALTA = 10
MEDIA = 6
BAJA = 2
SD = 2
15 criterios.
Todos los criterios con valor 1

3. CRITERIOS PATRIMONIALES
Capital y reservas
Forma jurídica
Antigüedad sector
Patrimonio socios
Fincabilidad
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 10
S.A.
> 10 años
ALTO
> 10
1-10
S.L.
3-10 años
MEDIO
2-10
< 1
OTRAS
< 3 años
BAJO
< 2
Se identifican 5 criterios

4. Capital y reservas
Forma jurídica
Antigüedad sector
Patrimonio socios
Fincabilidad
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 10 M €
S.A.
> 10 años
ALTO
> 10 M €
1-10 M €
S.L.
3-10 años
MEDIO
2-10 M €
< 1 M €
OTRAS
< 3 años
BAJO
< 2 M €
CRITERIOS PATRIMONIALES
Se dan valores a los criterios

5. Capital y reservas
Forma jurídica
Antigüedad sector
Patrimonio socios
Fincabilidad
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 10
S.A.
> 10 años
ALTO
> 10
1-10
S.L.
3-10 años
MEDIO
2-10
< 1
OTRAS
< 3 años
BAJO
< 2
30 PUNTOS
CRITERIOS PATRIMONIALES
Se evalúa al cliente según sus datos : Se obtiene una puntuación

6. CRITERIOS DE HABITOS DE PAGO
Impagados/atrasos
Recuperación gastos
R.A.I.
Informes comerciales
Opinión del sector
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
0/< 5 días
100%
0-1
Buenos
Buena
<3/ 6-10 días
85-100%
2
Normales
Normales
> 3/ +10 días
< 85%
> 2
Deficientes
Deficiente
Continúa el proceso en las distintas areas

7. Impagados/atrasos
Recuperación gastos
R.A.I.
Informes comerciales
Opinión del sector
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
0/< 5 días
100%
0-1
Buenos
Buena
<3/ 6-10 días
85-100%
2
Normales
Normales
> 3/ +10 días
< 85%
> 2
Deficientes
Deficiente
CRITERIOS DE HABITOS DE PAGO

8. Impagados/atrasos
Recuperación gastos
R.A.I.
Informes comerciales
Opinión del sector
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
0/< 5 días
100%
0-1
Buenos
Buena
<3/ 6-10 días
85-100%
2
Normales
Normales
> 3/ +10 días
< 85%
> 2
Deficientes
Deficiente
26 PUNTOS
CRITERIOS DE HABITOS DE PAGO

9. CRITERIOS COMERCIALES
Volumen de ventas
Margen comercial
Penetración sector
Alineamiento estratégico
Equipo comercial
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 1
> 25%
Alta
Alto
Bueno
0’2 - 1
15-25%
Media
Medio
Normal
< 0’2
< 15%
Baja
Bajo
Deficiente

10. Volumen de ventas
Margen comercial
Penetración sector
Alineamiento estratégico
Equipo comercial
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 1
> 25%
Alta
Alto
Bueno
0’2 - 1
15-25%
Media
Medio
Normal
< 0’2
< 15%
Baja
Bajo
Deficiente
CRITERIOS COMERCIALES

11. Volumen de ventas
Margen comercial
Penetración sector
Alineamiento estratégico
Equipo comercial
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 1
> 25%
Alta
Alto
Bueno
0’2 - 1
15-25%
Media
Medio
Normal
< 0’2
< 15%
Baja
Bajo
Deficiente
42 PUNTOS
98 PUNTOS
CRITERIOS COMERCIALES

12. CRITERIOS PATRIMONIALES
Capital y reservas
Forma jurídica
Antigüedad sector
Patrimonio socios
Fincabilidad
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2
> 10
S.A.
> 10 años
ALTO
> 10
1-10
S.L.
3-10 años
MEDIO
2-10
< 1
OTRAS
< 3 años
BAJO
< 2
38 PUNTOS

13. CRITERIOS DE HABITOS DE PAGO
Impagados/atrasos
Recuperación gastos
R.A.I.
Informes comerciales
Opinión del sector
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2
0/< 5 días
100%
0-1
Buenos
Buena
<3/ 6-10 días
85-100%
2
Normales
Normales
> 3/ +10 días
< 85%
> 2
Deficientes
Deficiente
30 PUNTOS

14. CRITERIOS COMERCIALES
Volumen de ventas
Margen comercial
Penetración sector
Alineamiento estratégico
Equipo comercial
ALTA = 10 MEDIA = 6 BAJA = 2 SD = 2
> 1
> 25%
Alta
Alto
Bueno
0’2 - 1
15-25%
Media
Medio
Normal
< 0’2
< 15%
Baja
Bajo
Deficiente
22 PUNTOS
90 PUNTOS
Dos clientes diferentes, con distintas puntuaciones, homogeneizadas