El documento describe los escenarios que enfrentan las empresas cuando pierden a un socio o persona clave: venta de la empresa, conservación de la empresa por los herederos o nuevos socios, o compra de las acciones por los socios sobrevivientes. También describe los problemas que esto puede causar y cómo un seguro de vida puede ayudar a garantizar la continuidad y estabilidad de la empresa al proporcionar capital para que los socios sobrevivientes compren las acciones o la empresa tenga fondos para superar la pérdida.

2. futuro y estabilidad para las empresas

4. Cuando una empresa se enfrenta a la pérdida de uno de sus socios
o personas clave, se presentan los siguientes escenarios:
■ VENTA. Traspasar una parte o el total de los activos del
negocio a nuevos inversionistas.
■ CONSERVACIÓN.
 Herederos con o sin experiencia conservan las acciones del
socio fallecido y se incorporan tomando decisiones sobre el
negocio.
 Nuevos socios o inversionistas se incorporan a la empresa.
 Los socios sobrevivientes compran las acciones a los
herederos del socio fallecido y aumentan su participación en
el negocio.

5. Problemas para los socios de una empresa
¿Cómo manejaremos el traspaso de las acciones para que el negocio continúe operando
normalmente?
¿Cuál de los socios o herederos sobrevivientes asumirá la participación del socio fallecido?
¿De dónde vendrá el dinero para comprar la participación del socio fallecido?
¿Qué deudas, impuestos y otros gastos tendremos que enfrentar al morir uno de nuestros socios?
¿Qué ocurrirá con el patrimonio de la empresa?
Falta de liquidez de los socios sobrevivientes.
Los herederos desconocen el giro del negocio.
Las acciones no poseen un valor determinado.
Existen deudas, hipotecas e inversiones en proceso.
Hay que cubrir impuestos sucesorios y otro tipo.
Pago de procesos de intestado.
Pago de valuaciones y honorarios legales.

6. Patrimonio
Total
Patrimonio
Líquido
Protección

7. Costo de
Protección
Patentes
Efectivo
Autos
Inventario
Maquinaria y Equipo
Inversiones
Bienes Inmuebles

12. En la empresa La Asamblea de Accionistas acuerda la compra de un
seguro de vida, estrictamente para la compra de las
acciones de los socios sobrevivientes. Los beneficiarios
se comprometen a vender y los socios a comprar a un
valor pactado similar a la suma asegurada.
Con el abogado Suscribe Acta Notarial en la cual se deja constancia del
acuerdo realizado entre los socios y sus herederos
legales.
En la aseguradora Se suscribe la póliza con “Beneficiarios Irrevocables”.

13. Ventajas del Seguro para Socios
Los socios sobrevivientes reciben capital para solventar la falta de liquidez.
Los socios sobrevivientes compran las acciones del socio fallecido.
Los herederos legales se dedican a sus propios negocios o actividades profesionales.
Conservación del patrimonio a través del pago de deudas e hipotecas.
Traspaso de bienes y pago de impuestos.
Gastos por procesos de intestado.
Pago de honorarios a abogados, valuadores, gestores, etc.
Traspaso ordenado de la propiedad.
Garantía de continuidad de la empresa.
Provee estabilidad financiera a las empresas.
Provee ventaja competitiva.
Apoyo en estrategias empresariales (expansión, reingeniería, ampliaciones, etc.)
Permite inyectar capital a la empresa y aumentar su patrimonio.

15. Cuando los conocimientos, relaciones, contactos y talento de una
persona son clave en una empresa, su fallecimiento causa los siguientes
problemas:
■ Desorganización.
■ Proyectos se detienen.
■ Ya no hay continuidad.
■ Se pierden clientes.
■ Se pierden líneas de crédito o apoyo.
■ Incertidumbre en los clientes y en los proveedores.
■ Disminución en los ingresos, utilidades, ventas, etc.
La solución demandará una importante inversión en empresas de recursos
humanos, en capacitación del personal nuevo que cubra las actividades de
la “persona clave” y en la contratación de un sustituto.

20. Ventajas del Seguro para Personas Clave
La empresa recibe un capital para solventar la crisis causada por la falta de una persona
clave para la empresa.
Los herederos legales también reciben una herencia o compensación económica para
superar la crisis causada por la pérdida del ser querido.
Garantiza la conservación del patrimonio empresarial y familiar, pago de impuestos,
gastos legales, hipotecas, honorarios, valuaciones, gestores, etc.
Provee estabilidad financiera a la empresa y/o la familia.
Provee una ventaja competitiva a la empresa frente a otras empresas del ramo.
Evita la desorganización, suspensión de proyectos, pérdida de clientes, pérdida de líneas
de crédito, incertidumbre, disminución de los ingresos/utilidades y otras desventajas o
problemas causados por la pérdida de la persona clave.
Garantiza la continuidad de la empresa sin sobresaltos.
Permite apuntalar estrategias empresariales con fines de capacitación, contratación,
expansión, reingeniería, ampliaciones, etc.