El documento describe la evolución del sistema de intercambio económico desde el trueque hasta el surgimiento del dinero y los bancos. Inicialmente, las personas intercambiaban bienes y servicios directamente, pero esto resultó ineficiente para grandes cantidades de productos. Luego, los metales preciosos como el oro y la plata facilitaron el almacenamiento y conservación de valor. Más adelante, aparecieron las monedas metálicas y el papel moneda, lo que dio paso al sistema bancario moderno y al desarrollo de

1. Retrospectiva Económica
Colombiana

2. EL INTERCAMBIO COMO PUNTO DE
PARTIDA
(Trueque de Bienes y Servicios)
 Necesidad de la gente de satisfacer sus
elementos básicos de supervivencia
(comida, techo, protección, vestido,
recreación).
 Aprendieron a que era mejor que cada uno
se dedicara a lo que sabía y podía hacer
mejor y canjear sus excedentes por otros
bienes con otras personas que los podían
producir mejor.

3. EL INTERCAMBIO COMO PUNTO
DE PARTIDA
 Aparecieron dificultades en las
equivalencias para el cambio.
* El intercambio funcionó bien para
pequeños grupos de bienes, pero no para
grandes.
* No era fácil conservar excedentes,
(ahorro).
* No todos los bienes estaban expresados
en términos de otros para intercambio.

4. EL INTERCAMBIO COMO PUNTO DE
PARTIDA
* Ejemplo de 4 bienes. Cuantos precios?
4x3
2 6 N=n(n-1)
2
* Si fueran 1000 items serian:
499.500 Equivalencias.
Imposible de manejar.

5. EVOLUCION DE LOS ELEMENTOS
DE INTERCAMBIO
 De terneros, pieles , maíz y otros, pronto
se pasó a utilizar metales como oro, plata y
cobre.
* Eran durables físicamente.
* Facilitaban su conservación y
almacenamiento.

6. Antecedentes de las Monedas
Metálicas y el Papel Moneda
 Aparecieron en el Siglo VI a.c., en Lidia,
Asia Menor.
 En Colombia se incrementó su uso en la
época de la Colonia.
 El papel moneda apareció en China en el
siglo IX con la Dinastía Tang.
 En Occidente el papel moneda se empezó
a utilizar en el siglo XVI.

7. APARICION DEL PAPEL MONEDA Y
LOS CHEQUES
 Pero para operaciones de gran valor, se
notó el inconveniente del papel moneda,
por los grandes volúmenes que en estos
casos se requería.
 Esto dio lugar a la aparición de cheques. El
manejo de cheques consistía en la
aceptación de depósitos en dinero, los
cuales eran transferidos a terceros o al
mismo depositante, a través de una orden
escrita o cheque.

8. APARICION DEL PAPEL MONEDA Y
LOS CHEQUES
 Así nace el “Principio Bancario”, a partir del
cual se diversificaron las formas tanto de
depósitos, como de servicios o clientes,
dando lugar al concepto de crédito.
 El Sistema Bancario hizo su aparición a
mediados del siglo XIX.

9. RESEÑA HISTORICA
EVOLUCION DEL SISTEMA
FINANCIERO COLOMBIANO

10. GENERALIDADES DEL PRINCIPIO
BANCARIO
 Con la aparición de los Bancos, estos
empiezan a entregar billetes respaldados
con el oro y la plata que mantenían
depositada. Así los Bancos empezaron a
crear medios de pago; es decir dinero.
 Los Bancos fueron emisores de sus
propios billetes para financiar negocios y
para consumo.

11. GENERALIDADES DEL PRINCIPIO
BANCARIO
 Se hace presente el riesgo de que en algún
momento un Banco no pudiera atender
algún retiro. De suceder esto, la entidad
perdería su capacidad de funcionamiento.
Dada esta situación aparecen diversos
controles:

12. GENERALIDADES DEL PRINCIPIO
BANCARIO
Controles:
* Obligación de crear reserva sobre cierta
proporción del metal, por cada billete
emitido.
* Limitar a ciertos Bancos el privilegio de
emitir papel moneda.
* Con posterioridad, se centralizó la emisión
en una sola entidad.

13. EVOLUCION DE LA NOCION DE
RESPALDO DEL DINERO
 La noción del respaldo en metales
preciosos para los billetes, desapareció en
el siglo XX.
 Ahora los billetes oficiales del Banco
Central, son dinero y medio válido de
cambio en sí mismos.

14. EVOLUCION DE LA NOCION DE
RESPALDO DEL DINERO
 Los billetes se constituyen en una
institución social que todo el mundo acepta
sin exigir respaldo en oro, plata u otros
bienes.
 Su aceptación depende de que el Estado
Emisor tenga poder legal y político. Si este
poder se destruye, el sistema financiero
colapsaría.

15. ESQUEMA DE LA ACTIVIDAD
FINANCIERA
AHORRADORES SISTEMA USUARIOS
FINANCIERO DE
CREDITO
MARGEN TASA DE
TASA DE DE INTERES
INTERES DE INTERMEDIACION DE
CAPTACION COLOCACION
Que es Financiar ? Suministrar los recursos necesarios para el
desarrollo de una actividad económica.

16. PLAZOS Y RIESGOS EN LA ACTIVIDAD
FINANCIERA
 La confianza es la base de la actividad.
* Los depositarios confían en poder disponer
de sus recursos cuando así lo deseen.
 Cómo se asegura esa confianza?
* Control sobre la calidad de los ahorradores.
* Control sobre la clase de usuarios del
crédito.
* Sí la confianza falla, puede haber pánico
financiero.

17. EVOLUCION DEL SISTEMA
FINANCIERO: Hechos Destacados
 La recesión de 1930 - características:
1. Iliquidez en los Bancos.
2. Disminución de los patrimonios de los bancos.
3. Ausencia de crédito.
4. Parálisis del crédito interno.
5. Incremento de la cartera vencida.
6. Caída del valor de los activos.
 Los años treinta:
El patrón oro como respaldo del dinero colapsa.(1933)
La cantidad de dinero que circula depende de la
cantidad de reservas internacionales en oro de la
nación.

18. EVOLUCION DEL SISTEMA
FINANCIERO: Hechos Destacados
 Los Años Sesenta
 El Crédito de Fomento
 Los Años Setenta
 La Liberación Financiera
 Creación de las CAV, liberación de Tasas de Interés
 Los Años Ochenta, la crisis
 Lucha de grupos financieros
 Deficiencia de Control
 Quebrantamiento de la confianza del público
 Creación del FOGAFIN, Fondo de Garantías de Instituciones
Financieras
 Los años Noventa, la crisis del crédito hipotecario

19. Captación Ilegal de Dinero
Penalización
 Gobierno propone 'guerra' a la captación de dinero ilegal por 'pirámides'Caracol |
Septiembre 12 de 2008
 El gobierno propuso un proyecto de ley que endurece las penas pecuniarias y de prisión a la captación
ilegal de dineros, para combatir de manera fuerte la estafa a través de las llamadas 'pirámides'.
La iniciativa fue radicada en el Senado este viernes por los ministros del Interior, Fabio Valencia, y de
Hacienda, Oscar Iván Zuluaga, y pide una pena mínima de cinco años y un mes de cárcel, y una máxima
hasta de 12 años, a quienes capten dinero del público, de manera masiva y habitual, sin previa
autorización de las autoridades.
Además, los dueños y promotores de las pirámides serán acreedores de una sanción pecuniaria que
puede llegar a los 50 mil salarios mínimos legales, es decir unos dos mil 375 millones de pesos a precios
de hoy.
El ministro Valencia dijo que el incremento de esta actividad ilegal no será tolerado por el gobierno, pues
lleva implícito un grave riesgo para las personas ingenuas que creen obtener unas ganancias que ofrecen
falsos multiplicadores de dinero.
Agregó que el proyecto establece penas que en ningún momento serán excarcelables, mientras que los
responsables no podrán recibir beneficios penales de ningún tipo.
Por su parte el ministro de Hacienda, Oscar Iván Zuluaga, aseguró que cientos de miles de colombianos
han caído en las redes de las pirámides, vendiendo sus enseres y sacando sus ahorros para
entregárselas a delincuentes que luego desaparecen.
Señaló que no hay cálculos de cuánto dinero se puede estar moviendo de manera ilegal por dicho
sistema, pero que infortunadamente se trata de un fenómeno creciente debido a que no hay herramientas
suficientes para perseguirlos y judicializarlos.
Zuluaga dijo que las pirámides han crecido prácticamente en todo el país y que la Superintendencia
Financiera ha detectado más de 200 esas empresas.

20. Captación Ilegal de Dinero
 Captar recursos del público sin autorización de la Superfinanciera
es ilegal. Caracol | Enero 28 de 2008 :
 El ex ministro de Hacienda Juan Camilo Restrepo, afirmó que según el régimen
legal colombiano todo el que capte recursos del público bajo la modalidad de
ahorros tiene que contar con una autorización de la superintendencia
Financiera.
 El pronunciamiento fue hecho a propósito del gran auge de las denominadas
cadenas o pirámides en la que están participando muchos colombianos, con el
propósito de ganar una gran rentabilidad.
 Afirmó que todos aquellos que con estos mecanismos informales están
ofreciendo unos rendimientos desproporcionados a lo que es la rentabilidad del
dinero en Colombia, pues quienes depositan sus ahorros están corriendo un
grave riesgo de perder su plata.
 Afirmó que cuando se ofrecen rendimientos exorbitantes, además de ser ilegal,
pueden tener unas finalidades encaminadas a defraudar a los ahorradores.
 Además estas cadenas tienden a romperse, generando huecos, lo que lleva a
que los ahorradores pierdan su plata, por lo que recomienda utilizar el sistema
financiero, que está legalmente constituido, para evitar problemas.

21. EL SISTEMA FINANCIERO
ACTUAL
ESTRUCTURA

22. ESQUEMA GENERAL
Autoridades de supervisión y control
* Banco de la República
* Superintendencia Financiera
- Superintendencia Bancaria
- Superintendencia de Valores
* Fondo de Garantías de Instituciones
Financieras.

23. SISTEMA FINANCIERO
COLOMBIANO
Superintendencia Financiera
A U T O R ID A D E S D E
S U P E R V IS IO N B A N C O D E LA S U P E R IN T E N D E N C IA S U P E R IN T E N D E N C IA F O N D O D E G A R A N T IA S
Y C O N TR O L
R E P U B L IC A B A N C A R IA DE VALORES D E I N S T I T U C IO N E S
F IN A N C IE R A S
IN S T IT U C IO N E S E N T ID A D E S S O C IE D A D E S D E E N T ID A D E S
S O C IE D A D E S D E E S T A B L E C IM IE N T O S
F IN A N C IE R A S ASEGURADORAS E S E R V IC IO S CO N
C A P IT A L IZ A C IO N D E C R E D IT O
IN T E R M E D IA R IO S F IN A N C IE R O S R E G ÌM E N E S
DE SEGUROS E S P E C IA L E S
S O C IE D A D E S
C O M P A Ñ IA S D E F IN A G R O
F ID U C IA R IA S BANCOS
SEGUROS F IN D E T E R
BANCOLDEX
ALM ACENES ETC
C O R P O R A C IO N E S
G EN ER ALES DE
F IN A N C IE R A S
C O M P A Ñ IA S D E D E P O S IT O
REASEG UROS
FO NDOS C O R P O R A C IO N E S
A D M IN IS T R A D O R E S DE AHO RRO
D E P E N S IO N E S Y V IV IE N D A
S O C IE D A D E S S O C IE D A D E S Y C E S A N T IA S
A D M IN IS T R A D O R A S C A L IF IC A D O R A S C O M IS IO N IS T A S
D E IN V E R S IO N D E VALO R ES IN D E P E N D IE N T E S C O M P A Ñ IA S D E
F IN A N C IA M IE N T O
C O M E R C IA L
M ERCADO FONDOS S O C IE D A D E S
DE VALORES M U TU O S D E B O LS AS DE S O C IE D A D E S D E
C O M IS IO N IS T A S D E P O S IT O S
IN V E R S IO N VALORES O R G A N IS M O S
DE BO LSA C E N T R A L IZ A D O S C O O P E R A T IV O S D E
DE VALO RES
G R A D O S U P E R IO R

24. REGULACION PRUDENCIAL,
INDICADORES DE
SOLVENCIA
 Busca dar seguridad a la gestión del Sistema
Financiero.
 Cada entidad administra su propio riesgo.
• Se establecen parámetros preventivos como la relación de
solvencia; patrimonio/activos (cartera e inversiones).
• En 1994, por cada $11 de activos, $1 peso de patrimonio, así se
involucran los recursos de los accionistas.
 Se establecen incrementos automáticos de
patrimonio si los parámetros de solvencia caen.

25. REGULACION PRUDENCIAL,
OTRAS MEDIDAS
* Clasificación de cartera y constitución de
provisiones, según monto de crédito, estado y
tipo.
* Valoración de inversiones a precios de
mercado.
* En 1995 se establecen métodos de valoración
y contabilización de inversiones.
* Gestión de activos y pasivos. Para medir
liquidez.

26. RIESGOS Y SUPERVISION
* Riesgos de liquidez
Desequilibrio entre activos y pasivos.
* Riesgos de tasa de interés
Desequilibrio entre tasas de captación y
colocación.
* Riesgos de tasa de cambio
Desequilibrio entre activos y pasivos en
m/ext.