Los productos y los servicios financieros conforman en gran parte la cartera de actividades que los bancos e intermediarios financieros ofrecen a sus clientes. En este PowerPoint se verán los principales productos y servicios y las diferencias existentes entre ambos.
2. ÍNDICE
1. Depósitos a la vista. - Cuenta corriente.
-Libreta de ahorro (cuenta de ahorro).
2. Transferencias
3. Servicios de banca a distancia. - Banca online.
- Banca telefónica.
- Cajeros automáticos.
4. Medios de pago tradicionales. - Dinero en efectivo.
- Cheques.
- Tarjetas.
5. Productos bancarios de ahorro. - Depósitos a plazo.
- Cuentas a la vista remuneradas.
- Cuenta ahorro vivienda.
6. Productos bancarios de financiación. - Endeudamiento inteligente.
- Diferencia entre créditos y
préstamos.
- Préstamos personales.
- Préstamo hipotecario.
- ¿Qué es la hipoteca inversa?.
3. DEPÓSITOS A LA VISTA
Depósitos de dinero que sirven de soporte
operativo para centralizar operaciones bancarias
habituales, pudiendo sacar su dinero en parte o
su totalidad en cualquier momento.
Cuenta
corriente
Libreta de
ahorro
4. Características
Liquidez total
•Hacer ingresos.
•Sacar saldo total en cualquier momento.
Sencillez
•Pocos requisitos de apertura.
Posibilidad
es
•Tarjetas de crédito y débito.
•Domiciliar nóminas y pagos.
•Sacar dinero en cajero y realizar transferencias
Interés de
renta escaso
•Productos operativos pensados para la gestión del día a día.
•Intereses muy bajos o nulos.
Cobro de
comisión
•De administración y mantenimiento (transferencias, cajeros de otras entidades etc).
•Libretas y cuentas para jóvenes exentas.
•Movimientos, consultas de saldo en la misma entidad exentos.
6. TRANSFERENCIAS
La operación por la que una persona o entidad (el
ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria
para que envíe, con cargo a una cuenta suya una
determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra
persona o empresa (el beneficiario).
7. CARACTERISTICAS
Intercambio
de dinero
• Se utiliza para pasar dinero de una cuenta a otra
tanto de la misma entidad como diferente.
• Las transferencias que tienen lugar dentro de la
misma entidad se denominan traspasos.
Órdenes de
envío y giro
• Se utiliza para pasar dinero de una cuenta a otra
tanto de la misma entidad como diferente.
• Las transferencias que tienen lugar dentro de la
misma entidad se denominan traspasos.
8. SERVICIOS DE BANCAA
DISTANCIA
-LA BANCA ONLINE:
CARACTERÍSTICAS:
Operaciones disponibles 24h desde casa.
Fácil control de las cuentas y gestión.
Mayor riesgo de fraude.
9. - LA BANCA TELEFÓNICA: Es una modalidad
de banca que permite a los clientes de una
entidad bancaria realizar operaciones por vía
telefónica, sin necesidad de desplazarse hasta su
oficina. Existen dos modalidades
Comunicación a través
de operadores
programados.
Comunicación directa
con un empleado del
banco.
11. -CAJEROS AUTOMÁTICOS: Son máquinas expendedoras,
pertenecientes a las entidades de crédito. Funcionan con una
tarjeta de crédito, débito o libreta de ahorro. No es necesaria la
intervención de personal de la entidad. Son principalmente
para sacar dinero en efectivo, aunque cada vez hay más
servicios.
CARACTERÍSTICAS:
Comision
es
• Sevired, 4B, Red 6000.
• Sin comisión cuando el cajero y la
tarjeta sean de la misma entidad.
Fácil y
cómodo
• Facilidad de uso de dispositivos.
• Disponible las 24 horas del día.
Red de
cajeros
• La red se extiende por todo el mundo.
12. MEDIOS DE PAGO
TRADICIONALES
-DINERO EN EFECTIVO:Billetes y monedas en
euros. Hoy en día único medio de pago en curso legal
en la UE. Nadie podrá oponerse al pago en efectivo.
CARACTERÍSTICAS:
Es aceptado en todos los sitios.
Es rápido.
No es necesario identificarse (DNI).
Los cobros en efectivo son disponibles antes.
Posibilidad de fraude.
No es posible su utilización por internet.
Peligro de robo o extravío.
13. - CHEQUES: Documentos utilizados como medio
de pago. Hay varios tipos de cheques, personal,
conformado etc. Distintas formas de emitirse: al
portador, nominativo etc. Si se saca dinero de su
propia cuenta el librador será también el
beneficiario.
Ordena
el pago
Librador
Realiza
el pago
Librado
(Entidad
bancaria)
Recibe
el pago
Beneficiario
14. - TARJETAS: Medios de pago emitidos
por una entidad financiera o comercio,
pueden ser:
BANCARIAS OTRAS
Débito
• Asociadas a nuestro dinero en cuenta corriente.
Crédito
• No es necesario contar con fondos para su
utilización.
• Hay que devolver el dinero utilizado en plazos.
Monedero
• Se pueden recargar con el importe que se quiera
utilizar.
No bancarias
• Exclusiva para la compra en el
establecimiento que la
realizo.
Fidelización
• Emitidas establecimientos o
servicios.
• Puntos a cambio de regalos.
15. CARACTERÍSTICAS:
ANVERSO
• Nombre entidad.
• Logo, marca aceptación y
tipo de red.
• Chip.
• Número de tarjeta.
• Fecha caducidad.
• Nombre del titular.
REVERSO
• Banda magnética: contiene
grabados los datos de titular
y caracteres alfanuméricos
que hacen que los cajeros y
terminales actúen de una
forma determinada.
• Pan de firmas.
• Elementos de seguridad.
16. PRODUCTOS BANCARIOS
DE AHORRO
DEPÓSITOS A PLAZO:
Más conocido como imposición plazo fijo. Consiste en la entrega
de dinero a una entidad bancaria para un tiempo determinado.
Al paso del tiempo estipulado se devuelve el dinero con los
intereses pactados. Puedes recibir periódicamente los intereses
o al finalizar la operación.
17. CARACTERÍSTICAS:
Fecha de vencimiento.
Seguros, flexibles en la elección de los plazos y gran
rentabilidad.
En caso de incumplimiento del vencimiento se pagará comisión
por cancelación. Inferior al valor de los intereses obtenidos.
18. CUENTAS A LA VISTA REMUNERADAS:
Cuentas corrientes o libretas de ahorro que nos ofrecen una
rentabilidad y liquidez muy superior a las tradicionales. Las
mejores ofertas se encuentran en internet obteniendo
grandes rentabilidades y pagando 0 comisiones.
CARACTERÍSTICAS:
Disponibilidad total del dinero sin fecha de vencimiento.
Interés competitivo y conocido de antemano.
Sin comisiones.
19. CUENTA AHORRO VIVIENDA
Ventajas fiscales.
Comodidad ahorro. Pago de intereses superior frente a la cuenta tradicional.
Posibilidad de conseguir una hipoteca con mejores condiciones.
Es un producto de ahorro
instrumentado en una cuenta o libreta
a la vista, con una finalidad específica:
la adquisición o rehabilitación de su
vivienda habitual.
CARACTERISTICAS
20. PRODUCTOS BANCARIOS DE
FINANCIACION
ENDEUDAMIENTO INTELIGENTE
Es la forma de utilizar de forma
inteligente la gestión del
endeudamiento sin renunciar a la
financiación ya que a lo largo de la
vida es casi imposible no tener que
pedir un préstamo.
21. DIFERENCIAS ENTRE CRÉDITOS Y
PRÉSTAMOS
CRÉDITO
• Disposición del dinero por partes
con un límite fijado.
• Elección de las partes totales a
recibir.
• Intereses a pagar por la cantidad
recibida.
• Comisión mínima parte no
recibida.
• A medida de su devolución podrá
disponer demás sin pasar el límite.
PRÉSTAMO
• Disposición del dinero completa.
• Devolución a plazos (meses,
trimestres, etc).
• Intereses pactados a devolver
incluidos en los plazos.
• Garantía en caso de impago.
• No podrá renovarse o ampliar.
22. PRÉSTAMOS PERSONALES
Contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero a
otra persona llamada prestatario, con la obligación de que devuelva la
cantidad prestada además de unos intereses pactados y los gastos
derivados de la operación.
-Opciones a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal:
Tipo de interés.
Comisiones de apertura y cancelación.
Otros gastos.
Plazo de amortización ( tiempo para devolver el dinero prestado).
Importe de la cuota mensual ( determinado por TAE y el plazo ).
CARACTERISTICAS
23. PRÉSTAMO HIPOTECARIO
El producto que permite disponer de la cantidad necesaria
para comprar o rehabilitar una vivienda u otro inmueble.
Las entidades de crédito exigen una garantía antes de
conceder un préstamo. En este caso el titular del préstamo
pone de garantía el propio inmueble.
INTERÉS
• Pueden ser fijo, variable o mixto.
• Euribor, mibor, irpf…
• Menor al del préstamo personal.
PLAZOS
• Más largos.
• Se cobrarán desde la cuenta asociada al
préstamo en el momento de su petición.
CARACTERISTICAS
24. LA HIPOTECA INVERSA
Un préstamo hipotecario dirigido a personas mayores de 65 años
o dependientes que sean propietarios de una vivienda. En este
caso es el titular quien recibe del banco una cantidad del piso,
pudiendo seguir utilizando el bien hasta su fallecimiento y en
ningún momento perder la propiedad de la vivienda.
Una vez fallece la persona los herederos pueden actuar de dos
formas:
Quedarse con
la vivienda
•Deberán liquidar la deuda, devolviendo el dinero prestado. Si no
disponen de patrimonio para hacerlo podrán financiarse mediante una
hipoteca normal sobre la vivienda, por el importe de la deuda.
Venderla
•Del importe de la venta saldrá la deuda contraída por los titulares de la
hipoteca inversa. Si la cantidad no es suficiente para saldar la deuda, la
entidad puede instar la venta de otros bienes de la herencia.
