El documento describe las principales operaciones y conceptos del sistema bancario. Explica que los bancos realizan intermediación financiera a través de operaciones pasivas como depósitos y operaciones activas como préstamos. También define conceptos clave como tasas de interés activa y pasiva, spread bancario y encaje legal.
5. 2.1. Operaciones bancarias pasivas
• Realizado por
agente
superavitarios y
los bancos
• El banco actúa
como deudor,
pagando una tasa
de interés pasivo.
6. a. Depósitos en ahorros
• Modalidad de depósitos recomendada a las
personas naturales
• Brinda seguridad al cliente
• Hay libre disponibilidad del dinero depositado
• El banco paga una baja tasa de interés pasivo
7. b. Depósitos en cuenta corriente
• También llamados “depósitos a la vista”
• Modalidad depósitos sugeridos a personas naturales o
jurídicas
• Se ordena la entrega y retiro de determinadas
cantidades de dinero mediante el uso de cheques,
girados por montos inferiores al total del deposito.
• Hay libre disponibilidad de los recursos por parte del
agente depositante
• Baja tasa de interés
pasiva
8. c. Depósitos a plazos
También son denominados “depósitos a términos”
El depositante deja su dinero en el banco por un
determinado tiempo
El depositante o cliente no puede retirar su dinero
hasta el vencimiento de dicho plazo.
Mayores tasas de interés
En la mayoría de casos,
en este tipo de depósitos
el banco establece montos
mínimos.
9. d. Depósitos de CTS
• La CTS o La Compensación por Tiempo de
Servicio es un beneficio que por ley les
pertenece a todos los trabajadores
dependientes, mediante el cual el empleador
efectúa depósitos a nombre del trabajador en
la cuenta bancaria.
• Se realizan depósitos
cada semestre
10. 2.2. Operaciones bancarias activas
• Realizado entre
agentes deficitarios
y un banco
• El banco actúa
como acreedor
cobrando una taza
de interés pasiva
11. a. Préstamos bancarios
• También con conocidas como
“créditos”
• Otorgamiento de determinadas
cantidades de dinero de los bancos
hacia los agentes deficitarios, a cambio
de la promesa de pago futuro en su
totalidad o por cuotas.
• Pueden ser respaldados con
determinadas garantías (personales o
reales)
• El banco cobra una
determinada tasa de interés
12. b. Descuentos bancarios
• Operación bancaria mediante la cual el
banco hace efectiva un titulo valor
(cheque, bono, pagare, letra de
cambio, etc.) otorgándole liquidez
antes de la fecha de su vencimiento
• El banco cobra por dicha operación una
comisión y una taza de descuento,
según el tiempo que falte para la fecha
de vencimiento de tal titulo.
13. c. Sobregiros bancarios
• También llamados “avances en cuenta corriente”
• Los sobregiros bancarios sólo pueden ser realizados
por aquellos que tiene una cuenta corriente.
• Por medio de los sobregiros bancarios, el banco
permite al cliente, girar cheque por montos superiores a
los de su depósito.
• El banco cobra intereses y comisiones
14. d. Leasing bancario
También llamado
“arrendamiento bancario”
Operación bancaria
mediante la cual el banco
adquiere determinado bien,
a pedido del cliente, para
luego brindárselo en
arrendamiento.
Al finalizar el contrato, el
cliente podrá adquirir dicho
bien, previo acuerdo con el
banco
15. e. Depósitos en custodia
• Es un servicio por el cual los bancos
guardan en sus bóvedas, determinados objetos
(que se consideren valiosos) a solicitud del
cliente.
16. 3. Tasa de interés
3.1. Taza de interés activa
• Es el porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo
con las condiciones de mercado y las disposiciones del
banco central, cobran por los diferentes tipos de servicios
de crédito a los usuarios de los mismos (cuando captan
recursos del público).
3.2. Taza de interés pasiva
• Es el porcentaje que paga una institución bancaria a quien
deposita dinero mediante cualquiera de los instrumentos
que para tal efecto existen.
17. Spread bancario.
Es la diferencia entre la tasa de interés que cobran los bancos
a quienes piden préstamos (interés pasivo) y la tasa de
interés que pagan, dichas entidades, a las personas que
depositan su dinero en las instituciones financieras (interés
pasivo).
IA – IP= Spread bancario
IA = interés activo
IP = interés pasivo
18. Encaje legal
• Esta determinado por el Banco Central de Reserva del Perú. Se da respecto
a operaciones en moneda nacional y extranjera.
• Garantiza el cumplimiento de las obligaciones que hubiese contraído el
banco como sociedad anónima.
Características del encaje legal:
- Intangibilidad
- Inembargabilidad
- Regulado por ley
Funciones:
– Ser un instrumento de política monetaria.
– instrumento que brinda cobertura a las empresas financieras para asegurar al
público la devolución de sus ahorros
19. ¿Qué pasa si un banco no cumple
con sus aportes de la tasa de encaje
legal?
El banco, financiera o cajas
municipales es pasible de multas si
incumple con dicho pago, por lo
contrario, si cumplen con el pago de
dicha tasa el BCR los remunera.
