El documento describe el sistema bancario y la intermediación financiera en Perú. Explica que los bancos canalizan recursos de agentes con excedentes a agentes con déficit, relacionando a los agentes económicos. Describe los agentes intermediarios como bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros y más. Luego explica las operaciones bancarias pasivas como depósitos y activas como préstamos, descuentos y tarjetas de crédito. Finalmente clasifica los bancos por tipo como banca múltiple,

1. Paul Sardón Rubin de Celis
EL SISTEMA BANCARIO

2. EL SISTEMA FINANCIERO E INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Canaliza recursos financieros de
agentes económicos superavitarios
(con excedentes de liquidez) hacia
agentes deficitarios (déficit de
liquidez)
Relaciona a los agentes económicos y
a través de los intermediarios
facilita el flujo de medios de pago
En Perú: está constituido por el
sistema bancario y el no bancario

3. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
AGENTES AGENTES AGENTES
SUPERAVITARIOS INTERMEDIARIOS
DEFICITARIOS
• Familias • Bancos
• Empresas • Cooperativas de • Familias
• Gobiernos Crédito • Empresas
• CÍAS de seguros
• AFPs
• Gobiernos
• SABs

4. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA (formal)
• La Bolsa de Valores
Directa
• Sistema bancario
Indirecta • Sistema no bancario

5. BCRP
Banca Banco de
múltiple la Nación
SISTEMA
BANCARIO
El Sistema Bancario está normado por la Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de
la Superintendencia de Banca y Seguros (09/12/1996)

6. LA EMPRESA BANCARIA: ESQUEMA OPERATIVO

7. EL INTERÉS
• La Tasa de
interés: es
el precio
del dinero

8. OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS
Depósitos a la • Cuentan corriente
bancaria: libre
disponibilidad
vista • Baja tasa de interés
• Por un tiempo
Depósito a determinado
• No tiene libre
plazo disponibilidad y bajas tasas
de interés
• Sobre todo para personas
Depósito de naturales
• Los servicios que cobra el
ahorro banco son muchas veces
mayores que los intereses

9. OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS
Depósitos de • CTS: sueldo al año que
deposita la empresa
compensación por • Sirve como seguro de
tiempo de servicios desempleo
Emisión de valores • Bonos
• Certificado bancario en
negociables moneda extranjera (no menor
de $1000 y hasta 360 días)
Emisión de valores • Pagaré bancario
• Letras hipotecarias (en
negociables moneda nacional o extranjera)

10. OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
• Colocación de su liquidez en los
Préstamos prestatarios
• Cobra una tasa de interés
Crédito en • Crédito o sobregiro avisado
• Requiere apertura de una cuenta
cuenta corriente corriente al descubierto (cuando
no cuenta con fondos) o con
provisión de fondos
• Similar a la anterior
Sobregiro • Se diferencia en que el cliente no
cuenta con autorización previa
bancario para girar cheques, pero confía
en que el Banco no lo rechazará

11. OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
Descuento • El banco otorga un crédito y cobra intereses
exigiendo documentos valorados
(pagarés, letras de cambio o warrants)
• La diferencia entre el valor nominal del
bancario título valor y los intereses representa la
liquidez del cliente
Leasing • Arrendamiento financiero: la entidad
financiera, ante la solicitud del cliente de
contar con bienes muebles o inmuebles
decide comprar dichos bienes para dárselos
financiero en alquiler
• Puede durar 3-5 años(muebles) ó 5-30 años
(inmuebles)
• El banco es un factor que adquiere
Factoring
documentos por cobrar de una empresa
• El banco debe evaluar seriamente la cartera
de clientes de la empresa, pues corre con el
riesgo de la cobranza.

12. OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS
• O forfetización, similar al factoring, con la
diferencia de que esto se aplica ya no al
Forfeiture comercio interno sino al internacional: el
exportador cede sus acreencias al banco y éste
debe pagarle al cliente el valor de los
documentos por cobrar menos una comisión
Tarjeta de • Es un medio de pago que reemplaza el uso de
efectivo
• El banco es quien carga con la obligación, por
crédito ello es que otorgan las tarjetas previa
evaluación
• Compra y venta de títulos de valor
Otras • Compra y venta de divisas
• Depósitos en custodia y alquiler de cajas de
seguridad
• Intermediarios de pago en comercio exterior
operaciones • Giros y transferencias
• Cajeros automáticos
• Transporte de caudales

13. CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS
I. BANCA MÚLTIPLE
Banca privada nacional
Banca privada extranjera
II. BANCO DE LA NACIÓN
III. BCRP

14. CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS: en función de su actividad financiera
I. Banco de emisión: BCR
II. Banco comercial
III. Banco de fomento
IV. Banco hipotecario
V. Banco de consumo
VI. Banco de inversión