Este documento proporciona información sobre los planes de pensiones privados y responde preguntas frecuentes sobre ellos. Explica que los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo cuyos fondos solo pueden ser rescatados en caso de jubilación, incapacidad o fallecimiento. También señala que los sindicatos UGT y CCOO promueven estos planes privados porque son accionistas de las grandes gestoras y reciben dividendos de ellas. Además, indica que las desgravaciones fiscales por aportaciones

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Septiembre 2014
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL PLAN DE PENSIONES
Hemos constatado que existen muchas dudas sobre el Plan de Pensiones, así que con ésta hoja informativa intentamos aportar algo de luz.
¿QUÉ ES UN PLAN DE PENSIONES? Los planes de pensiones son un producto ilíquido cuyo capital sólo puede ser rescatado cuando se produzca alguna de las contingencias cubiertas por el mismo, a saber: jubilación, incapacidad (permanente total, absoluta y gran invalidez); fallecimiento y dependencia severa o gran dependencia. Si no se produce alguna de dichas contingencias el ahorrador no puede disponer de su dinero (liquidez cero). Una vez efectuada la operación y el dinero se tome en forma de renta, capital, o mixta, el monto tributa como rendimientos dinerarios, esto es, bajo la forma de la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
¿POR QUÉ PLANES DE PENSIONES PRIVADOS? La gran crisis demográfica y económica que padece España en estas últimas décadas está poniendo en jaque la viabilidad del sistema de la Seguridad Social ideado, entre otras cosas, para garantizar a los españoles jubilados una pensión digna de cara a afrontar su retiro laboral.
¿POR QUÉ LOS SINDICATOS UGT Y CCOO PROMUEVEN PLANES DE PENSIONES PRIVADOS? Los dos sindicatos son accionistas de referencia de las gestoras de pensiones de BBVA y de Telefónica, líderes del mercado en España. Como todo accionista de una compañía, los sindicatos son regados cada año con un jugoso dividendo, pago que, además, es más elevado cuanto mejor vaya el negocio de las pensiones privadas; y éste irá mejor, se prevé, conforme vayan mermando las públicas, por la creciente necesidad que van a tener los ciudadanos de compensar los menguantes ingresos procedentes de la Seguridad Social con ahorro privado. Justo lo que tanta veces ellos mismos han criticado. Sólo en 2013, las pensiones privadas gestionadas por BBVA y Telefónica les han reportado a UGT Y CCOO un agradable pellizco de 4 millones de euros a repartir entre los dos.
¿A QUIÉN BENEFICIA LA REDUCCION FISCAL POR PENSIONES EN EL IRPF? Una misma aportación supone un ahorro fiscal mayor para las rentas más elevadas:
La ventaja tributaria está articulada de tal forma que, a igual aportación a un plan de pensiones privado, los contribuyentes más adinerados obtienen un mayor ahorro fiscal. La ventaja fiscal en pensiones recorta la base imponible y, por lo tanto, modifica los tramos y tipos impositivos que aplican los contribuyentes. Así, a medida que aumenta el salario, también se incrementa el ahorro fiscal por la deducción a planes de pensiones.

2. ¿UN PLAN DE PENSIONES PARA QUÉ? Se supone que es un producto atractivo por la desgravación fiscal de las primas aportadas. Los rendimientos de los Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados no estarán sujetos a tributación hasta que la persona empiece a percibir la prestación derivada de cualquiera de las contingencias previstas o supuestos de liquidez (jubilación, incapacidad permanente total, gran invalidez, fallecimiento, desempleo o enfermedad grave).
¿PERO QUÉ OCURRE CUANDO RECUPERAS TU DINERO? Es en este momento cuando tienes que tener mucho cuidado y planificar con un asesor fiscal de tu confianza que hacer con el dinero del Plan de Pensiones, el golpe tributario puede ser sonado, dado que al contrario de lo que podéis pensar, no sólo tributan los hipotéticos beneficios obtenidos en forma de intereses, sino que se tributa por la totalidad del dinero ahorrado, si, estáis leyendo bien, os harán tributar por un dinero que era vuestro y habéis ido ahorrando año a año. No informar acerca de qué significa tributar como rendimientos dinerarios y poner el acento casi exclusivamente sobre el reclamo de la desgravación que reciben las aportaciones conlleva que al final no se logre el objetivo final y principal del ahorrador: gozar de una buena jubilación premiada con el ahorro y no castigada por una fiscalidad elevada. Al final de la inversión el usuario se podría ver sometido a una fiscalidad de hasta el 51%, o lo que es lo mismo, perdería la mitad del rendimiento de su esfuerzo de ahorro durante largos años. Pongamos un caso de una renta “mileurista” que ha aportado al plan de pensiones 35.000 euros y que a la hora del rescate quisiera recuperar todo lo conseguido, 200.000 en total. Esta persona ese año no tributaría como un “mileurista”, sino como un rico millonario que tendría que saldar el fisco el 51%. Otra manera sería el rescatarlo en forma de renta, cuya tributación, aunque más moderada, seguiría siendo desorbitada y cuya cantidad no compensa a lo desgravado inicialmente.
¿QUE OPINA LA CGT SOBRE LOS PLANES DE PENSIONES? La CGT defiende el sistema de pensiones públicas, y avisa de las repercusiones negativas que los planes de pensiones pueden tener sobre ellas. En el Grupo SEAT nos hemos opuesto a que la aportación que realiza el trabajador de SU dinero tenga que ser obligatoria al Plan para los trabajadores ingresados a partir del 2001, lo que ha beneficiado a la Empresa (por su ahorro a la Seguridad Social), y a los sindicatos firmantes por sus supuestos beneficios en forma de comisiones por gestión, (que no pueden superar el 2%).
PUES QUIERO QUITARME DEL PLAN DE PENSIONES ¿CÓMO LO HAGO? No puedes del todo. Según la modificación que han acordado UGT, CCOO y Empresa has de dejar un trienio. Si estás cobrando solo por un trienio, éste ira al Plan. Si cobras más de uno, puedes modificar la situación durante el mes de Septiembre. (Octubre para años siguientes).
Ya tienes más información. TÚ decides (lo que te dejan).
Salud