El documento presenta el código de conducta para los representantes de ventas de Home Run Financing. El código cubre temas como divulgaciones de PACE, ética, prevención de fraude, protección de adultos mayores, no discriminación y protección al consumidor. Incluye reglas como tratar a todos por igual, brindar información completa y no sugerir que PACE es un programa gratuito u obligatorio.
2. Propósito del plan
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En Home Run Financing queremos asegurarnos de que todos los representantes
de ventas sigan el Código de conducta de PACE y sigan las clasificaciones
establecidas por el Departamento de Protección e Innovación Financiera de
California.
1 Programas PACE y contratistas de evaluación (o acuerdos de financiación)
2 Divulgaciones de PACE
3 Ética
4 Prevención del fraude
5 Abuso financiero a la 3ra edad
6 No discriminación
7 Protección al Consumidor
Habrá un cuestionario de opción múltiple al final de la capacitación del Código de
Conducta
3. Divulgaciones de PACE
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Las divulgaciones de Veracidad en los Préstamos proporcionadas al propietario
contiene información importante sobre su evaluación PACE, incluyendo la
información del propietario y del proyecto, la lista de productos propuestos para
la instalación, así como el costo propuesto para la instalación de cada uno, un
Resumen de Financiamiento que divulga Términos, Tasa, APR, Pago Anual a
Plazos y Cargos Administrativos Anuales. Las divulgaciones también incluyen
todos los costos "por adelantado", la notificación del derecho a cancelar el
contrato de evaluación o el acuerdo de financiación, la transferibilidad, los pagos
y lo que sucede cuando se atrasan.
Código de Conducta
Se les presentará a los clientes el conjunto completo de documentos del
financiamiento PACE que incluye todas las páginas del Contrato de Evaluación o
Acuerdo de Financiamiento, Derecho de Cancelación, Aplicación, Resumen de
Financiamiento y todos los demás documentos del Financiamiento de Home Run,
e indicará a los clientes que se comuniquen con Home Run para cualquier
pregunta relacionada con el financiamiento.
No le pedirá al cliente que firme el Certificado de finalización antes de que se
complete la construcción
4. Ética
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Si bien existen leyes y estatutos que buscan legislar el comportamiento ético, la
ética en el mundo de la financiación de PACE realmente se reduce a unos pocos
puntos simples.
Trate a todos por igual, sea honesto, brinde información completa y no se
aproveche de las personas.
Código de Conducta
1. Debe actuar de buena fe para resolver con prontitud cualquier queja o
reclamo que un cliente pueda presentar ante Home Run Financing o el
Contratista.
2. Siempre debe buscar proporcionar productos y servicios de alto valor que se
adapten mejor a la solicitud de necesidades de un cliente y cumplir con los
requisitos de Producto Elegible de Home Run Financing. Instale solo productos
elegibles a precios razonables basados en el mercado que estén dentro de las
pautas de precios de la industria y que no excedan las pautas máximas de
Home Run Financing.
3. No puede sugerir ni dar a entender de ninguna manera que PACE es un
programa de asistencia del gobierno.
5. Ética
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Código de Conducta
4 No puede sugerir ni dar a entender que PACE es un programa gratuito.
5 No le pedirá al propietario que mienta a Home Run Financing en la
confirmación de los términos (llamada de bienvenida) o llamadas de
finalización
6 No puede sugerir o dar a entender que PACE no implica una obligación
financiera que el propietario debe pagar
7 No puede usar una copia de cheques para dramatizar la cantidad de
financiamiento del Programa PACE que estaría disponible
8 No utilizará el logotipo de un gobierno local, el sello de la ciudad u otro gráfico
en los materiales de marketing.
6. Prevención de Fraude
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Los ejemplos de fraude de contratistas dirigidos a los consumidores serían
situaciones en las que un contratista mienta acerca de la calidad de los
productos involucrados en un proyecto de mejora, instalando menos de lo
acordado o instalando un producto o productos de menor calidad a la acordada
con el propietario. El fraude también incluye la acumulación de evaluaciones, lo
que significa hacer múltiples evaluaciones con diferentes programas PACE para
evitar los requisitos de suscripción.
Código de Conducta
1 No puede falsificar documentos de solicitud de crédito (como prueba de
ingresos) u otros documentos
2 No puede intentar buscar múltiples evaluaciones en una propiedad con el
propósito principal de evitar los límites legales de PACE
3 No deberá firmar ningún documento relacionado con la financiación para
ningún propietario.
7. 7
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Las personas mayores a menudo son el objetivo intencional de estafas, fraudes y
marketing engañoso. Un estudio encontró que, las personas mayores de 50 años
constituían solo el 35 % de la población estadounidense y representaban el 57 %
de todas las víctimas de fraude. El fraude financiero para personas de la tercera
edad puede incluir el alentar a los propietarios de la tercera edad a instalar
productos que no necesitan o no desean, engañarlos para que piensen que el
proyecto es parte de un programa requerido o aprovecharse de su confianza o
incapacidad para comprender completamente el programa o proyecto.
Código de Conducta
1 Debe proteger a todos los clientes, especialmente a los de la tercera edad, de
cualquier ejercicio de influencia indebida que pueda conducir a decisiones
adversas de compra, fijación de precios y financiación.
2 Debe cumplir con todas las leyes, regulaciones y normas de mercadeo y
telemercadeo locales, estatales y federales, incluidas, entre otras, la Ley de
Protección al Consumidor de Teléfonia, la Ley de Estadounidenses Mayores
(incluidos los Principios de Protección de los Derechos de los Mayores) y la Ley
de Veracidad en los Préstamos.
Abuso financiero a personas mayores
8. No Discriminación
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La discriminación basada en edad, raza, color, religión, sexo u orientación sexual,
ascendencia, origen nacional, discapacidad, estado familiar, estado civil o recibo
de asistencia pública es ilegal. La divulgación de la Ley de Igualdad de
Oportunidades de Crédito que brindamos a los solicitantes les informa que
tenemos prohibido tratar a las personas de manera diferente. El concepto de
discriminación incluye recomendar PACE como una opción de financiamiento a
un propietario y no a otro o cobrar más por un producto o proyecto a un
propietario u otro.
Código de Conducta
1 No puede cobrar precios diferentes ni usar tasas de interéses de PACE
diferentes según la raza, la religión, la edad, el estado civil, el sexo o la
orientación sexual del cliente.
9. Protección al Consumidor
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Se aprobó la legislación PACE para hacer frente a los agentes de venta que se
aprovechan de los consumidores.
Código de Conducta
1 Si está indicando beneficios económicos para los clientes, siempre debe
analizar con precisión el uso de energía de cada cliente y los ahorros de
energía anticipados que probablemente resulten de la instalación del
Producto Elegible siguiendo estándares que puedan resistir la revisión y el
análisis independientes de terceros
2 No puede proporcionar, ni parecer que proporciona, asesoramiento fiscal a los
clientes con respecto a ningún aspecto de la financiación de PACE. Home Run
Financing puede proporcionar una herramienta simple en su sitio web que
simplemente pretende brindar a los clientes la capacidad de cuantificar
fácilmente los efectos si determinan que algunos o todos los pagos del
financiamiento de PACE son deducibles. Si se le pregunta sobre los aspectos
fiscales de la financiación de PACE, debe insistir a los clientes a consultarlo con
su asesor fiscal.
10. Protección al Consumidor
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Se aprobó la legislación PACE para hacer frente a los agentes de venta que se
aprovechan de los consumidores.
Código de Conducta
3 No puede comenzar a trabajar hasta que finalice el período del derecho a
cancelar del cliente y el contratista haya recibido la Notificación para proceder.
En la mayoría de los casos, el período del derecho de cancelación es de 3
días, con una extensión de 5 días para los propietarios de 65 años o más en
California, y para todos los mayores de 75 años en todo el país. Ciertos
propietarios de bajos ingresos también pueden calificar para una extensión
de 5 días.
4 Puede presentar el Certificado de instalación para que lo firme el cliente solo
después de completar el proyecto y cuando el cliente esté satisfecho y listo
para que Home Run Financing libere los fondos para el contratista.