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1. RESUMEN DEL CURSO DE INTRODUCCION A LA BANCA<br />El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida.<br />Las caracteristicas de un credito documentario son : Intervienen varios bancos, es un medio garantizado, es un medio utilizado en transacciones internacionales.<br />En las transacciones internacionales intervienen : el emisor que es el que recibe y el pagador o avisador que es el que paga.<br />Procedimiento para un credito documentario: 1. Contrato 2. El importador ordena la creacion de un credito documentario 3. Comunica la apertura del credito 4. El banco avisador comunica al beneficiario la apertura del CD y sus condiciones. 5. El expo. Manda la merca 6. Documentacion de la merca enviada 7. El banco paga contra la entrega 8. El banco pagador remite los docs 9. El emisor reembolsa el importe al banco beneficiario 10. El emisor entrega los docs 11. El imp. Le paga al banco 12. El imp con los docs de embargue en su poder. <br />El leasing es un contrato de arrendamiento. Con la nueva formula la empresa que lo desee puede alquilar en vez de comprar ciertos elementos.<br />Tipos de leasing : operativo , financiero, inmobiliario y mobiliario. Operativo: el pago mensual de una operación. Financiero: es un arrendamiento con opcion a compra. Mobiliario: es como un leasing financiero. Inmobiliairio: Es una forma de arrendar la empresa leasing contruye y tu pagas mensual. No puede construir una persona natural.<br />Cedente en leasing: el traspasar a otra persona un bien derecho o acción.<br />Adquiriente en leasing: la adquisición de un bien por otro.<br />Factoring: es cuando se compra credito o sea ordenes de compra y factura y luego la empresa de factoring se encarga de cobrarlas y te cobra a ti cierto interes. En el factoring participan el deudor y el beneficiario.<br />Confirming: es un servicio financiero que engarga a otra empresa que pague mientras usted nada mas hace la transaccion.<br />La letra de cambio : es un titulo cambiario a favor del deudor que establece la fecha y el lugar.<br />Bono: es un titulo de valor que le que lo posee tiene cierto monto de dinero y para el emisor representa una deuda. Tipos de bonos son: corporativo, subordinado, de arrendamiento financiero, de cupoin cero, convertibles en acciones y los estructurados.<br />Deuda: Es el vinculo en virtud de cuando existe una persona denominada deudor se compromete a pagar a otra persona denominada acreedor. La deuda panameña esta en 11629 millones.<br />El producto interno bruto de panama esta en 13 mil millones.<br />Cheque: es un documento en el cual una eprsona titular para extraer dinero de una cuednta extiende a otra persona para que pueda sacar un determinado monto de dinero tambien. Es un metodo de pago. Cheque cruzado: el dindero no se puede retirar solo se puede meter en una cuenta bancaria. Cheque para abono en cuenta: no puede ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la cuenta del portador.Cheque certificado: el cheque esta certificado que tiene suficiente fondos como dice el cheque. Cheque de caja: Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias dependencias.Cheques de viajero: se hacen por instituciones de credito y luego en el extranjero son pagaderos en otro pais o en otro.<br />Librador: persona o etnidad que expide una letra de cmabio o un cheque.<br />Librado: persona o etnidad contra la que se gira la letra de cambio o un cheque.<br />Tenedor: persona que posee una cosa. En esepcial una letra de cambio o un bien endosable.<br />Tomador: persona a la cual se le gira una letra de cambio o cualquier otro documento de crédito.<br />Beneficiario: el que se beneficia de algo.<br />Credito: prestamo que se pide a una etnidad bancaria debiendo garantizar su regreso con anterioridad.<br />Acreedor: que merece obtener algo. <br />Aval: firma al pie de un escrito por la cual una persona responde de otra.<br />Endoso: cesion de un documento de credito a favor de alguien.<br />Pagare: un titulo de valor en el cual una persona se obliga a pagar cierta cantidad en determinado tiempo. Este documento se utiliza para respaldar los creditos bancarios. La diferencia entre un pagare y la letra de cambio es que el pagare es una promesa de pago mientras que la letra de cambio es una orden de pago. Tambien podemos ver que en el pagare no existe el librado.<br />Comerciante: persona que se dedica al comercio y a la cual son aplicables las leyes mercantiles.<br />Contrato: un acuerdo de obligado cumplimiento legal.<br />Contrato de compraventa: es el contrato en el que una de las partes se obliga a pagar un precio por un producto o servicio que será aprovisionado por otra de las partes que acepta el cumplimiento de proveer.<br />Cesión: la transferencia de los derecho y obligaciones de una parte a otra.<br />Prestación y contra prestación: Es objeto de la obligación de hacer o no hacer algo al contrario de su deudor que esta siempre obligado a hacer algo.<br />Arrendamiento: contrato en el cual una persona natural o jurídica pagara una suma de dinero por un bien que no es suyo y que utilizara.<br />Renta: un incremento neto de riquezas.<br />Amortización: es el proceso en el cual un préstamo o el principal nocional su pago se va haciendo cada vez más pequeño al paso del tiempo.<br />La política que se inspira el leasing mobiliario es la de que “ningún bien de capital ni ningún bien en general produce beneficios a su propietario por el mero hecho de poseerlo, sino de utilizarlos”.<br />Inmueble: todos aquellos bienes que están íntimamente ligados al suelo.<br />Mueble: son aquellos fáciles de trasladar de un lugar a otro y sin dañar el inmueble donde están ni su integridad.<br />Factura: Documento fechado entregado por el vendedor al comprador y en el que se indican los nombres del vendedor y del comprador, la cantidad, el precio y la descripción de las mercancías vendidas .<br />Anticipo: cantidad de dinero dada de adelanto de pago para luego más tarde completar el pago.<br />Comisión: una retribución pagada a un agente que por los servicios de ejecución a favor de la persona que paga al agente.<br />¿Qué es la banca?<br />Se utiliza este término con un triple significado:<br />Como sinónimo o equivalente al concepto de banco, <br />Para referirse al conjunto del sistema bancario y<br />Para designar la actividad propia o específica de los bancos, consistente en captar recursos en los mercados financieros de muy diferentes maneras (depósitos, emisión de certificados, bonos, obligaciones, cédulas hipotecarias, etcétera) para prestarlos luego a sus clientes (en forma de créditos, descuento de papel, etcétera). <br />¿Cuál fue el primer banco moderno?<br />En Ámsterdam en el año 1605.<br />¿Cuál es el concepto de banco como intermediario financiero?<br />Proceso mediante el cual obtienen (captan) fondos del público mediante diferentes tipos de depósito (productos pasivos) para realizar operaciones de crédito a través de varias clases de operaciones (productos activos), según las necesidades del solicitante.<br />¿Cómo se dio la evolución de la banca en Panamá?<br />Se puede decir que el comienzo del proceso bancario es motivo del reconocimiento del dólar Estadounidense como moneda de curso legal desde 1904. <br />Antes de 1903: descubrimiento de las minas de oro de California y posteriormente con los inicios de los trabajos de canal por parte de los franceses. Se crea el Hill Fargo Bank.<br />1865: se funda en Panamá el Banco de Planos<br />1904: banco hipotecario y prendatario<br />1913: American Foreign Bank adquiere oficinas en el canal<br />1934: la caja de ahorro<br />1946: banco agropecuario<br />48: banco fiduciario<br />55: banco general <br />70: el Boom de los bancos<br />Ley 9 : se crea la superintendencia de bancos . en donde esta actua totalmente independiente del gobierno.<br />Decreto 238: esta ley fue la primera ley organica en el país. Tomando como modelos las leyes bancarios. Hasta esta ley las entidades bancarias eran operadas por la contraloría de panamá. La finalidad de esta ley es :<br />La creación de un centro operativo 2. La selección en la aprobación de solicitudes en base a representatibilidad internacional y local. 3. La participación de los regulados en el Ente Regulador.<br />