El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) tiene el agrado de comunicar el cierre de su Programa de Educación Financiera (PEF), el cual concluye exitosamente tras cuatro años de ejecución, entregando contenidos de Educación Financiera a establecimientos educacionales de enseñanza básica y media, jóvenes estudiantes de Centros de Formación Técnica e Institutos Profesionales y agrupaciones de personas mayores, a nivel país. Asimismo, el SERNAC se complace en presentar su nuevo Programa Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), que se implementará a partir del año 2019, focalizando su trabajo e impacto en establecimientos educacionales prioritarios a lo largo de todo Chile, con un modelo de intervención sistemático y progresivo dirigido al conjunto de la comunidad escolar: estudiantes, docentes y apoderados.

1. EDUCACIÓN FINANCIERA
Programas del Servicio Nacional del Consumidor
2014 - 2021

3. PRESENTACIÓN
El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) tiene el agrado de
comunicar el cierre de su Programa de Educación Financiera (PEF),
el cual concluye exitosamente tras cuatro años de ejecución,
entregando contenidos de Educación Financiera a establecimientos
educacionales de enseñanza básica y media, jóvenes estudiantes
de Centro de Formación Técnica e Institutos Profesionales y
agrupaciones de personas mayores, a nivel país.
Asimismo, el SERNAC se complace en presentar su nuevo Programa
Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en Alfabetización
Financiera en Escolares (PDHC), que se implementará a partir del
año 2019, focalizando su trabajo e impacto en establecimientos
educacionales prioritarios a lo largo de todo Chile, con un modelo
de intervención sistemático y progresivo dirigido al conjunto de la
comunidad escolar: estudiantes, docentes y apoderados.
Agradecemos a todos quienes han formado parte de la labor
realizada y les invitamos a seguir colaborando con nosotros
en la misión institucional de proteger, informar y educar a los
consumidores y consumidoras de Chile, entregando herramientas a
la ciudadanía para desenvolverse en el sistema económico actual y
ejercer sus derechos.
Les saluda,
SERVICIO NACIONAL DEL CONSUMIDOR
SERNAC

4. PROGRAMA DE EDUCACIÓN
FINANCIERA (PEF)
2014 - 2018
El PEF estuvo orientado a tres públicos que se identificaron
como prioritarios en términos de su relación con el
mercado: Comunidad Escolar, Jóvenes y Personas
Mayores, con lo cual, el SERNAC alcanzó a más de 450.000
beneficiarios y beneficiarias a nivel nacional, llevando
charlas, talleres, obras de teatro y material educativo
a todas las regiones del país, pudiendo sensibilizar a las
personas sobre la relevancia de la Educación Financiera,
como una herramienta fundamental para tomar control
de sus vidas: planificar para alcanzar sus metas a corto,
mediano y largo plazo, practicar estrategias de ahorro,
conocer el funcionamiento de productos financieros, como
el crédito, y prevenir el sobreendeudamiento.

5. LINEAMIENTOS
Para definir los lineamientos de trabajo del PEF, el SERNAC
se basó en los estándares establecidos por la OCDE en su
medicióndelosnivelesdealfabetizaciónfinancieraexhibidos
por la población de los países en vías de desarrollo, como un
factor clave a considerar en el diseño e implementación de
políticas de inclusión y medidas para reducir los índices de
desigualdad en las naciones.
De acuerdo con esto, y especialmente en el trabajo realizado
con las comunidades escolares, se trabajó con miras a
la rendición de la prueba PISA de Educación Financiera,
aplicada en Chile, por primera vez, el año 2015, de acuerdo
con el compromiso asumido por el Estado chileno como
país miembro de la OCDE. Por otra parte, se incorporaron
metodologías y dimensiones de contenido aportadas por
instituciones nacionales e internacionales, como el Centro
de Excelencia en Psicología Económica y del Consumo de la
Universidad de la Frontera y AFLATOUN, respectivamente.

6. COMUNIDAD ESCOLAR
El PEF trabajó con estudiantes de 6° a 4° medio, pertenecientes a establecimientos educacionales
municipalesyparticularessubvencionados,entodaslasregionesdelpaís.Atravésdelosproductos
entregados se abordaron conceptos como: ahorro, planificación, presupuesto, metas a corto,
mediano y largo plazo, crédito, tasa de interés, Carga Anual Equivalente (CAE), endeudamiento
y sobreendeudamiento, derechos y deberes de los consumidores y consumo responsable, entre
otros.
Para reforzar las intervenciones dirigidas a escolares, se convocó a docentes de todo el país a
realizar el curso de perfeccionamiento docente disponible en el aula virtual del SERNAC, en dos
versiones certificadas por el CPEIP: Educación Financiera en el Aula y Consumo Responsable, con
el objeto de proveerles de herramientas prácticas para incorporar estos contenidos a su trabajo
en la sala de clases y relacionarlos con contenidos curriculares de las asignaturas de Lenguaje,
Matemáticas e Historia y Geografía para los diferentes niveles.
Asimismo,secoordinaroncharlasdirigidasaapoderadosdeloscolegiosbeneficiariosdelprograma,
con el objeto de incentivar la incorporación de prácticas de consumo responsable y fomentar la
educación financiera de los niños en el contexto del hogar, mediante su participación en la toma
de decisiones de consumo, el cuidado de los recursos y la administración del presupuesto familiar.

7. En el contexto del PEF, el SERNAC generó los siguientes recursos educativos para llevar a los
establecimientos educacionales, de forma presencial, en cada una de las regiones del país:
Obras teatrales
• Obra teatral “Zero a la izquierda,
por una vida sin deudas”.
• Obra teatral “La clase maestra”.
Juegos de mesa
• Juego “Compra Bien”.
• Juego “Ahorra es cuando”.
Cine en tu colegio
• Cineentucolegio:Cortoanimado
“El mejor día de nuestras vidas” y
taller de cierre.
Charlas para
apoderados
• Charlas para apoderados
sobre planificación, uso
responsable del crédito y
consumo responsable.

8. Asimismo, se produjo material educativo que se entregó a los establecimientos para ser trabajado
en el aula por los docentes.
• Guía “La Educación Financiera”.
• Guía “La Publicidad”.
• Guía para Escolares, Docentes y Familia.
Adicionalmente, para apoyar la labor docente y complementar los conocimientos adquiridos por
aquellosprofesoresyprofesorasquerealizaronunooamboscursosvirtualesdeperfeccionamiento
docente, se generó material de apoyo en formato impreso y digital:
• Guía Para el Docente.
• Guía Práctica Docente.

9. La intervención del PEF
dirigida a escolares
llegó a 352.265 niños,
niñas y jóvenes de
educación básica
y media, a nivel
nacional.
Comprendió
560 obras
teatrales.
94.495
entregas
de material
educativo.
726
actividades
educativas
presenciales.

10. JÓVENES
Para llegar al público joven de entre 18 y 29 años de edad, el SERNAC estableció contacto con
Centros de Formación Técnica e Institutos Profesionales en todas las regiones de Chile, llevando
las siguientes actividades a sus sedes:
Como complemento a las charlas y talleres realizados,
se elaboraron dos guías educativas, con metodología
colaborativa.Mediantelarealizacióndegruposfocales,los
beneficiarios expresaron sus inquietudes y su visión de los
temas más relevantes para las personas de su generación,
así como los desafíos que enfrentan en cuanto a estudios,
inserción laboral y vida familiar.
• Guía de Educación Financiera para Jóvenes.
• Guía “Planificación para la inversión”.
• Curso de Educación Financiera para Jóvenes on-line.
Obra de teatro
“Los caminos del hincha”.
Charlas y talleres sobre planificación
y uso responsable del crédito.

11. La intervención del PEF
dirigida a jóvenes llegó
a 63.147 beneficiarios
y beneficiarias a nivel
nacional.
Comprendió
142 obras
teatrales.6.941
actividades
educativas
presenciales.
655
entregas
de material
educativo.
Por otra parte, el
curso de Educación
Financiera virtual
para jóvenes
contó con 1.495
matriculados y
matriculadas.

12. PERSONAS MAYORES
Entendiendo que las personas mayores son un público vulnerable frente a la complejización del
mercado y la oferta proliferante de productos financieros como el crédito, el PEF desarrolló charlas
y talleres orientados a reforzar el conocimiento y ejercicio de derechos y deberes, así como a
entregar herramientas para hacer un uso informado del crédito, en las modalidades disponibles
para personas de este rango etario.
Mediante grupos focales se recogieron las percepciones del público objetivo sobre su posición en
la sociedad y su relación con el sistema económico, a partir de lo que se elaboraron los siguientes
recursos que se llevaron a agrupaciones de personas mayores inscritas en los UCAM de todo el
país:
• Obra de teatro “El
trámite”.
• Charlas y talleres sobre
planificación y uso
responsable del crédito.
• Juego “A buen pagador”.
• Guía de Educación Financiera
para Personas Mayores.
• Guía “Planificación para
tomar la mejor decisión”.

13. La intervención del
PEF dirigida a personas
mayores llegó a
37.561 beneficiarios
y beneficiarias a nivel
nacional.
Comprendió 75
obras teatrales.
11.768 entregas
de material
educativo.
962 actividades
educativas
presenciales.

14. ALGUNOS ANTECEDENTES A CONSIDERAR
Resultados de la Prueba PISA 2015
Luego de la primera rendición de la prueba PISA en nuestro país, el año 2015, la cual se aplicó a
una muestra de 1.552 estudiantes, sin distinción de género, Chile obtuvo un promedio de 432
puntos, situándose por debajo de los resultados obtenidos por los países miembros de la OCDE.
Otros resultados demostrativos evidenciados por este instrumento son:
El puntaje promedio de los y las estudiantes pertenecientes
al nivel socioeconómico bajo, exhibe una diferencia negativa
de 112 puntos respecto del puntaje promedio obtenido por
los y las estudiantes pertenecientes al nivel socioeconómico
alto.
38% de los y las
estudiantes no
han desarrollado
las competencias
mínimas
esperables.
Dónde aprenden los estudiantes
chilenos sobre el manejo del dinero
La mayoría de los y las
estudiantes chilenos
declaran no aprender sobre
el manejo del dinero ni
en los establecimientos
educacionales ni en sus
hogares.
Puntaje promedio obtenido por los y las estudianets chilenos según nivel socioeconómico
Niveles de Alfabetización Financiera
identificados por PISA
Nivel 5
Nivel 4
Nivel 3
Nivel 2
Bajo Nivel 2
3%
10%
22%
26%
38%
39%
27%
34%
Alto
Medio Alto
Medio
Medio Bajo
Bajo 377
448
446
435
420

15. Nivel de endeudamiento en Chile
Elinformededeudoresmorososelaboradoconjuntamente
por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, señala
que a fines de 2017, existían
4.387.859 deudores con deudas
impagas registradas en su informe
de antecedentes comerciales, de los
cuales un 40% tiene deudas impagas
en empresas de retail y un 30% en la
banca (pudiendo participar de ambas
categorías).
TIPOS DE CRÉDITO EN LOS QUE SE
REGISTRA DEUDA IMPAGA EN CHILE
Por otra parte, los hallazgos de la
8° Encuesta Nacional de Juventud,
publicada por el INJUV en 2015,
informan que el 33% de los
jóvenes entre 15 y 29 años de edad
tiene algún tipo de deuda (al día o
impaga) y el 28% tiene una tarjeta
de crédito a su nombre, mientras
que el 49% de los encuestados
y encuestadas declara que su
ingreso principal proviene de sus
padres.
4.387.859
DEUDORES MOROSOS
(Sin distinguir género)
El total de deuda de los hogares chilenos supera el 70%
su ingreso disponible promedio. (Banco Central de Chile,
Cuentas nacionales por sector institucional 2017).
Otros 25%
Educación 3%
Banca 30%
Retail 40%
30%
Deudas Saldo Disponible
70%
Datos oficiales revelan que la población de nuestro país se encuentra altamente endeudada, y
muchas veces, las deudas superan el nivel de ingresos de los hogares, dificultando o impidiendo el
acceso a necesidades básicas de toda persona o grupo familiar.
ACCIONES DEL SECTOR PÚBLICO
• Mesa de Educación Financiera
para la implementación de la
Estrategia Nacional, Ministerio
de Hacienda.
• Ley 20.911 de Planes de
Formación Ciudadana.
• Programa de Educación
Financiera (PEF) del SERNAC.

16. PROGRAMA DE DESARROLLO DE HABILIDADES
Y CONOCIMIENTOS EN ALFABETIZACIÓN
FINANCIERA EN ESCOLARES (PDHC)
2019 - 2021
En base a la experiencia adquirida en la ejecución del PEF y de acuerdo con la agenda del sector
públicoylaEstrategiaNacionaldeEducaciónFinanciera,orientadaalainstalaciónyfortalecimiento
de esta materia en el currículum escolar, el SERNAC emprende un nuevo desafío mediante el
diseño y aplicación de un programa focalizado en la comunidad escolar de establecimientos
educacionales -de enseñanza básica y media-, prioritarios a nivel país.
El PDHC tiene como objetivo consolidar aprendizajes en los niños, niñas y jóvenes en etapa de
formación, proveyéndoles de herramientas útiles para desenvolverse en el sistema económico
actual y constituirse como agentes de cambio, aplicando el conocimiento adquirido a su vida
cotidiana, en el contexto escolar, personal, familiar y comunitario.

17. Para esto el PDHC contempla una intervención sistemática y progresiva en los establecimientos
participantes, mediante la implementación de actividades dirigidas a los estudiantes, docentes,
apoderados y demás miembros de la comunidad escolar; modelo mediante el cual se busca pasar
de la sensibilización a la adquisición de aptitudes y competencias fundamentales de Educación
Financiera, atendiendo a los criterios establecidos por la prueba PISA, y a las principales brechas
identificadas por la aplicación de este instrumento en 2015, entre otros antecedentes.
¿CÓMO PARTICIPAR EN EL PDHC?
Los establecimientos educacionales interesados en participar en el PDHC
y que cumplan con los criterios de selección, deberán firmar una carta de
compromiso en la que manifiesten su disposición a recibir y apoyar las
intervenciones durante todo el período de implementación del programa.

18. Programa
Año 1
Objetivo:
Sensibilización y entrega de conceptos
financieros básicos
6° básico y/o 1° medio
*
Todos los
Material educativ
2 actividades
educativas presenciales*
Modelo de
intervención
sistemática y
progresiva

19. PDHC
de Desarrollo de Habilidades y Conocimientos en
Alfabetización Financiera en Escolares
*Actividades educativas diferenciadas para básica y media.
s años, las actividades presenciales serán apoyadas con:
El PDHC culmina con un proyecto educativo de cierre
con participación de estudiantes,
docentes y apoderados.
vo audiovisual y cursos e-learning dirigidos a toda la comunidad escolar.
Año 2
Objetivo:
Aplicación y práctica de cálculos financieros
Año 3
Objetivo:
Desarrollo de habilidades financieras
7° básico y/o 2° medio 8° básico y/o 3° medio
En cada establecimiento se trabajará con:
Cada estudiante recibirá:
2 nuevas actividades
educativas presenciales*
2 nuevas actividades
educativas presenciales*

21. EVALUACIÓN DE IMPACTO
Para medir el impacto del PDHC en cada uno de los establecimientos educacionales que reciba la
intervención -en sus niveles de 6° a 8° básico o de 1° a 3° medio-, se aplicarán instrumentos de
evaluación diseñados en colaboración con la Universidad de la Frontera y su Centro de Excelencia
en Psicología Económica y del Consumo (CEPEC), y de acuerdo con los estándares requeridos por
la Dipres, organismo que acompañará dicho proceso a través de su Departamento de Evaluación y
brindará financiamiento para su ejecución.

22. Actividades educativas
presenciales para
escolares, docentes y
apoderados
Material educativo
en formato impreso
y digital para
escolares, docentes y
apoderados
Cursos en modalidad
e-learning
para escolares,
docentes y
apoderados
Proyecto educativo
de cierre
Evaluación de
impacto
LOS ESTABLECIMIENTOS PARTICIPANTES
EN EL PDHC RECIBIRÁN LAS SIGUIENTES
INTERVENCIONES

23. El SERNAC agradece a quienes han colaborado con la institución a lo largo de estos años
y les invita a seguir vinculados/as a las acciones del Servicio en pos de la formación y
protección de la ciudadanía. Asimismo, invita a quienes deseen ser parte del desafío por
hacer llegar la Educación Financiera a los niños, niñas y jóvenes del país, a sus familias y
comunidades escolares, a participar del nuevo Programa de Desarrollo de Habilidades y
Conocimientos en Alfabetización Financiera en Escolares (PDHC), sumándose a la misión
de entregar conocimientos y herramientas necesarios para disminuir las asimetrías de
información en nuestra sociedad y avanzar hacia un sistema económico más inclusivo y
equitativo.

24. Los establecimientos educacionales interesados
en participar del Programa de Desarrollo de
Habilidades y Conocimientos en Alfabetización
Financiera en Escolares (PDHC), pueden
comunicarse con nosotros a través del siguiente
correo electrónico:
educacion@sernac.cl
Se solicitará a todos los establecimientos
educacionales interesados en participar del
PDHC, aplicar un instrumento de evaluación
diagnóstica que recoja los conocimientos
financieros de estudiantes y docentes. No
obstante, cabe señalar que el programa
cuenta con cupos limitados, por lo que
en caso que los interesados excedan la
cantidad de cupos disponibles, se realizará
un sorteo, independiente de los resultados
obtenidos en la evaluación diagnóstica.