Este documento ofrece consejos sobre cómo salir de las deudas. Explica que las deudas son un problema serio en Estados Unidos y por qué la gente usa las deudas. Recomienda usar el método de la "bola de nieve" para pagar las deudas más pequeñas primero y luego ir pagando las deudas mayores. También da consejos finales como dejar de tomar prestado y cerrar cuentas de tarjetas de crédito una vez pagadas.

1. Ayuda y Esperanza Para Sus FinanzasAyuda y Esperanza Para Sus Finanzas
Me Liberé: La Vida Después de las DeudasMe Liberé: La Vida Después de las Deudas
José R. FigueroaJosé R. Figueroa
Julio, 2013Julio, 2013
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2. ContenidoContenido
 La Vida Después de las DeudasLa Vida Después de las Deudas
 DefinicionesDefiniciones
 La Deuda en AméricaLa Deuda en América
 ¿Por qué usamos las deudas?¿Por qué usamos las deudas?
 ¿Que tal si…?¿Que tal si…?
 Rompiendo las CadenasRompiendo las Cadenas
 La bola de nieve de DeudasLa bola de nieve de Deudas
 Consejitos FinalesConsejitos Finales
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3. Me Liberé: La Vida Después de lasMe Liberé: La Vida Después de las DeudasDeudas
 Deuda:Deuda: La obligación del consumidor de pagarLa obligación del consumidor de pagar
dinero, ya sea reducido por juicio o no.dinero, ya sea reducido por juicio o no.
 Consumidor:Consumidor: Una persona que debe una deuda.Una persona que debe una deuda.
 Acreedor:Acreedor: Una persona que extiende el créditoUna persona que extiende el crédito
al consumidor o a quien se le debe una deudaal consumidor o a quien se le debe una deuda
por un consumidor.por un consumidor.
Fuente: Fair Debt Collection Practices Act
Definiciones
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4. El pago de auto promedio
excede los $400 por mes.
La deuda de tarjetas de crédito promedio
excede los $7K por hogar.
46% de los Americanos encuestados dicen que
están sufriendo
de estrés relacionado a
sus deudas (Encuesta de AP)
En el 2007, el total de deudas
del consumidor era $2.5T.
El total de deudas debidas
por consumidores (incluyendo hipotecas)
se elevo desde $1.4T
hasta $11.5T
entre 1980 y 2005.
La deuda nacional de los E.U.
ahora excede los $16T.
En el 2008 estaba solamente
en los $9T.
Más de 200,000 estudiantes
se graduaron
de Universidades Americanas
con más de
$40,000 en prestamos estudiantiles
en el 2007-08.
Las Deudas en América Hoy
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5. En el hogar promedio en los E.U.,
el total de deudas de hipoteca,
tarjetas de crédito, y otras deudas
es 122% del ingreso anual disponible.
La Iglesia en América esta
$33B en deudas.
Las penalidades ahora cuentan
por un increíble 48%
de todos los ingresos para los emisores
de tarjetas de crédito.
Un aumento de 31% en 10 años.
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Las Deudas en América Hoy
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6. Lo que Dios dice sobre las
Deudas
“El rico se enseñorea de los pobres,
Y el que toma prestado es siervo
del que presta.”
Proverbios 22:7 (Reina Valera 1960)
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7.  No planeamos para las gastos.No planeamos para las gastos.
 Falta de control sobre nuestro dinero cuando noFalta de control sobre nuestro dinero cuando no
tenemos un plan de flujo de efectivo (es decir, untenemos un plan de flujo de efectivo (es decir, un
presupuesto). Parece que no tenemos suficiente.presupuesto). Parece que no tenemos suficiente.
 Falta de disciplina para ahorrar dinero para gastosFalta de disciplina para ahorrar dinero para gastos
mayores. Confundimos una línea de crédito con unamayores. Confundimos una línea de crédito con una
reserva de emergencia.reserva de emergencia.
 Queremos aprovechar las ofertas (millas deQueremos aprovechar las ofertas (millas de
aerolínea, puntos para otras compras, etc.).aerolínea, puntos para otras compras, etc.).
 Somos influenciados por la culturaSomos influenciados por la cultura
 Aceptamos que pagar interés es una forma de vida.Aceptamos que pagar interés es una forma de vida.
¿Por qué utilizamos las deudas?
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8. Necesitamos usar esto Pero queremos usar esto
¡¡¡¡¡¡¡Lo Queremos Ahora!!!!!!
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¿Por qué utilizamos las deudas?
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9. En una encuesta, se les pregunto al
“Forbes 400”:
“Cual es la clave mas importante para
la creación de riquezas?”
75% respondieron que ser y
permanecer libre de deudas es la clave
número uno para la creación de
riquezas.
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10.  ¿Cuanto podrías…¿Cuanto podrías…
 GastarGastar
 AhorrarAhorrar
 InvertirInvertir
 Dar?Dar?
¿Qué pasaría si no tuvieses ningún pago?
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11.  Vas a salir de deudasVas a salir de deudas
cuandocuando::
 AdmitasAdmitas que utilizarque utilizar
las deudas no te traerálas deudas no te traerá
prosperidad.prosperidad.
 TeTe enfermesenfermes cuando tecuando te
des cuenta de cuantodes cuenta de cuanto
interés están pagando.interés están pagando.
 TeTe cansescanses de llevar lade llevar la
carga de las deudas.carga de las deudas.
Rompiendo las Cadenas
“¡¡¡¡Se acabó!!!!”
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12.  Haz una lista deHaz una lista de todastodas tus deudas detus deudas de
consumidor (todo excepto la hipoteca).consumidor (todo excepto la hipoteca).
Desde laDesde la más pequeñamás pequeña hasta la más grande.hasta la más grande.
 Paga los pagos mínimos de todas las cuentasPaga los pagos mínimos de todas las cuentas
excepto por la más pequeña.excepto por la más pequeña.
 Utilice cualquier cosa que puedas paraUtilice cualquier cosa que puedas para
exprimir de tu presupuesto y pagar extra a laexprimir de tu presupuesto y pagar extra a la
deuda más pequeña.deuda más pequeña.
 Cuando se pague esa deuda menor, entoncesCuando se pague esa deuda menor, entonces
aplica ese pago a la próxima deuda en laaplica ese pago a la próxima deuda en la
línea.línea.
 Esto te dará un plan y te ayudará a mantenerEsto te dará un plan y te ayudará a mantener
el enfoque necesario parael enfoque necesario para pagar todas tuspagar todas tus
deudasdeudas de consumidor.de consumidor.
La Bola de Nieve de Deudas
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13. Elemento Deuda Total Pago Minimo Nuevo Pago
Pagos
Restantes
Estimados
Pagos
Restantes
Cumulativos
Estimados
Deuda #1 300.00 30.00 30.00 10 10
Deuda #2 487.00 49.00 49.00 10 20
Deuda #3 789.00 80.00 80.00 10 30
Deuda #4 1,235.00 130.00 130.00 10 39
Deuda #5 1,500.00 150.00 150.00 10 49
Deuda #6 6,800.00 300.00 300.00 23 72
Totales 11,111.00 739.00 739.00 72
Me Liberé: La Vida Después de lasMe Liberé: La Vida Después de las DeudasDeudas
La Bola de Nieve de Deudas - Ejemplo
Total de pagos estimados haciendo
solamente los pagos mínimos.
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14. Elemento Deuda Total Pago Minimo Nuevo Pago
Pagos
Restantes
Estimados
Pagos
Restantes
Cumulativos
Estimados
Deuda #1 300.00 30.00 100.00 3 3
Deuda #2 487.00 49.00 49.00 10 13
Deuda #3 789.00 80.00 80.00 10 23
Deuda #4 1,235.00 130.00 130.00 10 32
Deuda #5 1,500.00 150.00 150.00 10 42
Deuda #6 6,800.00 300.00 300.00 23 65
Totales 11,111.00 739.00 809.00 65
La Bola de Nieve de Deudas - Ejemplo
Me Liberé: La Vida Después de lasMe Liberé: La Vida Después de las DeudasDeudas
Total de pagos estimados haciendo
solamente los pagos mínimos.
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15. Elemento Deuda Total Pago Minimo Nuevo Pago
Pagos
Restantes
Estimados
Pagos
Restantes
Cumulativos
Estimados
Deuda #2 340.00 49.00 149.00 2 2
Deuda #3 549.00 80.00 80.00 7 9
Deuda #4 845.00 130.00 130.00 7 16
Deuda #5 1,050.00 150.00 150.00 7 23
Deuda #6 5,900.00 300.00 300.00 20 42
Totales 8,684.00 709.00 809.00 42
La Bola de Nieve de Deudas - Ejemplo
Me Liberé: La Vida Después de lasMe Liberé: La Vida Después de las DeudasDeudas
Total de pagos estimados haciendo
solamente los pagos mínimos.
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16.  ¡Deja de tomar dinero prestado! No puedes salir de las deudas¡Deja de tomar dinero prestado! No puedes salir de las deudas
tomando más préstamos.tomando más préstamos.
 Considera la posibilidad de tomar unConsidera la posibilidad de tomar un trabajo adicionaltrabajo adicional como una medidacomo una medida
temporal para aumentar tus ingresos.temporal para aumentar tus ingresos.
 Considere la posibilidad deConsidere la posibilidad de vender artículosvender artículos que podrían poner en marchaque podrían poner en marcha
tu bola de nieve de la deuda.tu bola de nieve de la deuda.
 Dejar de contribuir a los planes de retiroDejar de contribuir a los planes de retiro temporeramentetemporeramente para aumentar tupara aumentar tu
flujo de efectivo mientras terminas de pagar tus deudas.flujo de efectivo mientras terminas de pagar tus deudas.
 No caigas presa a timos de manejo de deudas o consolidación deNo caigas presa a timos de manejo de deudas o consolidación de
deudas.deudas. ¡Tú lo puedes hacer!¡Tú lo puedes hacer!
 Corta tus tarjetas de crédito y prométete que nunca mas las volverásCorta tus tarjetas de crédito y prométete que nunca mas las volverás
a usar.a usar.
 Cuando pagues el balance en cada cuenta,Cuando pagues el balance en cada cuenta, ¡Cierra la cuenta!¡Cierra la cuenta!
Consejos Finales
Me Liberé: La Vida Después de lasMe Liberé: La Vida Después de las DeudasDeudas
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17. “La deuda es tonta. Las personas más normales
están quebrados porque están en deudas hasta
sus ojos sin esperanza de ayuda. Si tu estás en
deuda, entonces eres un esclavo porque no
tienes la libertad de utilizar tu dinero para
ayudar a cambiar tu árbol genealógico.”
Dave Ramsey
Conclusión: ¿Y Ahora Qué?Conclusión: ¿Y Ahora Qué?
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18. Acerca del AutorAcerca del Autor
José R. Figueroa es un Coach de
Finanzas Personales / Blogger @
Figueroa Financial: Ayuda y Esperanza
para Tus Finanzas.
Él es también el autor del e-book
7 Principios para el Éxito Financiero
ya está disponible @ Amazon.
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19. Figueroa Financial:Figueroa Financial: Información de ContactoInformación de Contacto
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