Este documento describe los sistemas de pago electrónico, que realizan la transferencia de dinero entre compradores y vendedores en transacciones electrónicas a través de entidades financieras autorizadas. Explica los tipos de pagos electrónicos como cajeros electrónicos, dinero electrónico, transferencias bancarias, cheques electrónicos y tarjetas de crédito y débito. También menciona ejemplos como PayPal y pasarelas de pago virtuales.

2. Un sistema de pago electrónico realiza la
transferencia del dinero entre comprador
y vendedor en una compra-venta
electrónica.
¿QUÉ SON LOS PAGOS ELECTRÓNICOS?

3. CARACTERISTICAS.
Los EPS o sistemas de pagos electrónicos,
realizan la transferencia del dinero entre
compradores y vendedores en una acción de
compra-venta electrónica a través de una entidad
financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una
pieza fundamental en el proceso de compra-venta
dentro del comercio electrónico..

4. FUNCIONAMIENTO.
En el pago con tarjeta, la pasarela de pago valida la tarjeta y
organiza la transferencia del dinero de la cuenta del comprador a la
cuenta del vendedor.
El monedero electrónico, sin embargo, almacena el dinero del
comprador en un formato electrónico y lo transfiere al sistema
durante el pago.
El sistema de pago valida el dinero y organiza la transferencia a la
cuenta del vendedor.
El pago a través de la banca electrónica, enlaza un número de
operación o venta realizada en el comercio o tienda virtual con la
cuenta bancaria del cliente en el mismo sitio del banco. Esto, reduce
el riesgo de fraude al no transmitir información financiera personal
por la red.

5. Ventajas
Para las Empresas:
 Agilidad y eficiencia en recaudos, procesos operativos y
conciliación de transacciones.
 Actualización en línea de la información de recaudo.
 Acceso a la información a través de la banca virtual
empresarial.
Para sus clientes:
 Facilidad, control y comodidad en sus compras y pagos.
 Disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, todos
los días del año.
 Seguridad al realizar pagos desde su entidad financiera.

6. Desventajas.
 Las tarjetas de marcas privadas sólo son aceptadas
en los comercios o establecimientos afiliados a quien
las emite.
 Los productos de crédito normalmente generan un
costo por anualidad, así como comisiones por
sobregiro.
 También existe el cobro de comisiones por disposición
de efectivo y por consulta de saldos en cajeros
automáticos diferente al de banco emisor de tu tarjeta.

7. Tipos de PAGOS ELECTRÓNICOS.
 Cajeros Electrónicos.
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con
todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les
proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les
permita comprar en los vendedores asociados a las entidades.
 Dinero Electrónico.
Se definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado, cambiado y
gastado de forma electrónica. Este dinero tiene un equivalente directo en el
mundo real: la moneda. Se usará para pequeños pagos.
Puede clasificarse en dos tipos:
Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para
llevar a cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o
tienda online).

8. Tipos de PAGOS ELECTRÓNICOS.
Dinero offline:
Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse
cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un
banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente
depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para
comprar productos o servicios en Internet.
 Transferencias bancarias.
Las transferencias bancarias se consideran también pagos
electrónicos.
 Cheques Electrónicos.
Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simple
como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar
dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales
asociados.

9. Tipos de PAGOS ELECTRÓNICOS.
 Tarjetas de Crédito y Debito.
Los sistemas de tarjetas de crédito y debito en
Internet funcionarán de forma muy similar a como lo
hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su
tarjeta de crédito actual para comprar productos en
una tienda virtual. La principal novedad consiste en el
desarrollo del estándar de cifrado SET (Secure
Electronic Transaction) por parte de las más
importantes compañías de tarjetas de crédito.

10. Ejemplos.
Como ejemplos de sistemas de pago electrónico
encontramos las pasarelas de pago o TPV-virtual
para el pago con tarjeta, los sistemas de
monedero electrónico y los sistemas que se
conectan directamente con la banca electrónica
del usuario.

11. Ejemplos.
PayPal.
Servicios de pagos electrónicos a empresas.
El cliente selecciona PayPal como forma de pago
en la página de selección de formas de pago, se
identifica, confirma sus datos, acepta el pago en
la página de PayPal.

12. Bibliografía.
Ballou, R. (1999), Business logistics management:
planning, organizing, and controlling the supply chain
(4a. ed.), Upper Saddle River, NJ: Prentice Hall.
Basnet, C.; Corner, J.; Wisner, J.; Tan, K. (2003).
Benchmarking supply chain management practice in
New Zealand. Recuperado el 11 de Mayo de 2004, de la
base de datos Emerald fulltext.