Tercer Panel: Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas. Como ampliar las fronteras de la inclusion financiera rural.

1. Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario
Finanzas digitales: Oportunidades para el
Sector Agropecuario
Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas: Como
ampliar las fronteras de la expansión financiera rural?
John V Owens

2. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
• Finanzas digitales para inclusión financiera
• Las experiencias y oportunidades más interesantes en LATAM
• Las experiencias y oportunidades más interesantes en
África/Asia que aun no se han replicado
• Finanzas digitales para el sector agropecuario: cuales son los
modelos de éxito
• Retos y dificultades
• Ruta crítica y oportunidades para las IMF
2
Índice

3. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Productos
Pagos móviles
Microcrédito
Micro seguros
Micro depósitos
Productos sobre
plataformas de
dinero electrónico
móvil
Operaciones de
Back-Office
Integración con las
plataformas de
dinero electrónico.
Agregados de pagos
que permiten pagos
en línea y comercio
electrónico.
Uso de datos
alternativas para las
decisiones de
crédito.
Distribución
Digitalizar los procesos
de apertura de cuenta
y aplicaciones de
crédito
Autenticación
biométrica
Tokenización
Agentes
Optimizando la
distribución
3
Finanzas Digitales para Inclusión Financiera

4. Principales Modelos de Servicios Financieros Digitales
 Servicios de dinero electrónico
 Servicios financieros móviles
 Uso de agentes
 Operadores de pago
 Nuevos jugadores Fintech
 Otros nuevos jugadores

5. Servicios Financieros Móviles

6. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Las experiencias y oportunidades más
interesantes de dinero electrónico
6

7. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Las Razones del Éxito
• Marca conocida
• Existente gran base de clientes
• Red de agentes a gran escala
• Propuesta de valor para los clientes
• Centrarse en la atención al cliente
para generar confianza
Oportunidades para las IMF y los
clientes
• Alianzas estratégicas
• Facilitar el desembolso del préstamo y la
recolección
• Facilitar los servicios de depósito y retiro
remotas
• Aceptar las remesas
• Actuar como un agente súper
7
Las razones del éxito del dinero electrónic0
Las oportunidades de masificación los beneficios para las IMF y los clientes

8. M-Shwari, un product de ahorro y
crédito de Safaricom y
Commercial Bank of Africa (CBA)
ha registrado una fenomenal
aceptación.
El producto permite que los
suscriptores de M-PESA registrados
por al menos 6 meses puedan
obtener un crédito en cualquier
lugar de forma instantánea en sus
billeteras electrónicas desde $1
hasta $1,000
Por un período de 30 días.
Bancaria a través
de dinero
electrónico: el
caso de M-Shwari
CBK incrementó el
# de cuentas de
35,000 a 9.2 M
Depósitos
totales de M-
Shwari $1.7 B
Préstamos
desmbolsados
de M-Shwari en
2015 total
$322M

9. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
MFarm
• Los agricultores reciben información
relacionada al precio de venta de sus
productos a través de SMS – que se
actualizan diariamente. Información para
42 cultivos
• Es una herramienta de venta en grupo: los
agricultores se unen para ofrecer productos
a cierta caída fuera de los puntos
• Es una herramienta de compras en grupo,
permite a los agricultores poner en común
los recursos para negociar mejores precios
para insumos , fertilizantes
Los agricultores acceden a precios y mercados

10. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
AML/CFT (cumplimiento con el
GAFI)
Reglas escalonadas de
Conozca a su cliente
Cuentas simplificadas
Regulación de los operadores
de dinero electrónico.
Reglas para la apertura de
cuenta remota.
Regulaciones de agentes.
Reglas escalonadas de conocer
a su cliente
Cuentas simplificadas
Seguridad y mitigación del
fraude
Aspectos de protección al
cliente
10
Marco Regulatorio

11. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Perú
Reglamento de operaciones con
dinero electrónico: Empresas
Emisoras de Dinero Electrónico
(EEDE)
El Salvador
Ley de Inclusión Financiera:
Sociedades Proveedoras de dinero
electrónico (SPDE)
11
Colombia
Ley de Inclusión Financiera:
Sociedades especializadas en
depósitos y pagos electrónicos
(SEDPE)
Paraguay
Reglamento de Medios de Pagos
Electrónicos: Entidad de Medio de
Pago Electrónico –EMPE
Marco Regulatorio

12. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
12
Las experiencias y oportunidades más
interesantes en LATAM
• Presente en El Salvador, Guatemala,
Honduras y Paraguay
• 3,35 millones de clientes
• Tigo solución de pago para la
Agricultura
la notificación de SMS se envía a los
teléfonos de un agricultor informándole
de que el dinero ha llegado a su cuenta
y que puede ir a su agente localTigo
Money y recibir su pago

13. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Mensajería móvil
13
Finanzas digitales para el sector agropecuario
Cuales son los modelos de éxito
Pronóstico del tiempo
Desarrollo de contenido
Encuestas móviles y
herramientas de recolección
de datos

14. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Mensajería móvil
La plataforma Megadata de Farmerline
permite a los usuarios enviar mensajes,
llamadas de voz y SMS a grupos de
personas en cualquier idioma, en
cualquier parte del mundo.
Plataforma web innovadora de
mensajería móvil permite a los usuarios
enviar mensajes de voz a granel en los
idiomas locales a los teléfonos móviles de
miles de personas en todo el mundo.
14
Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

15. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Pronóstico del tiempo
Comunicar la información diaria fiable sobre Pronóstico
del tiempo y del clima para el público objetivo del
usuario.
A través de la plataforma de mensajería, los usuarios
pueden enviar previsiones meteorológicas específicas a
los agricultores en tiempo real. La previsión del tiempo
de servicios permite:
• - Organizar una función de llamadas en directo para
grabar y enviar mensajes a cualquier teléfono móvil
• - Acceso a información de la predicción
meteorológica a la carta en cualquier idioma local
• - El acceso a los mensajes perdidos15
Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

16. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Desarrollo de contenido
Es importante proporcionar un excelente
contenido agricultura, tales como
proporcionar las mejores prácticas de manejo
de cultivos y otros datos tales como servicios
financieros a los agricultores a pequeña
escala para asegurar que reciban los
conocimientos adecuados para mantener y
aumentar los rendimientos a lo largo de su
producción y mejorar su bienestar financiero.
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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

17. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
Encuestas móviles y herramientas de
recolección de datos
Es importante trabajar con proveedores
de plataformas como Farmerline para
asegurar que los datos que necesita para
gestionar mejor sus operaciones puede
ser recogida y analizada desde el campo.
Del mismo modo, las encuestas móviles
pueden ser herramientas poderosas para
reunir información de sus clientes.
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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

18. Ruta crítica, oportunidades y retos para las IMF

19. Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario
GRACIAS
JOHN V OWENS
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