API / Open Banking: Sesión sobre regulación Fintech en México

Sesión de API / Open Banking
Ponente:
Oscar Yván Salcedo Yúdico
Asistentes:
Nanyeli Gómez Mateo
Karla Gabriela Ochoa Martínez
Marco Antonio Lozada Blanco

Empresas que utilizan tecnología para ofrecer
productos y servicios financieros
Fintech =
Finance
Technology

14 tipos 125 en 12 meses 40%334 Fintechs en México 2º país en LATAM
Pagos y
remesas
Seguros Inversión Identidad, prevención
de fraude y riesgo
Préstamos
empresariales
Préstamos al
consumo
Administración financiera
para empresas
Comparadores
de productos
Trading, exchanges
y mercados
Banca
digital
Administración de
finanzas personales
Tecnología para
instituciones financieras
Financiamiento colectivo
Pagos y
criptomonedas

Ley Fintech México
SHCP CNBV BanxicoCONDUSEF CONSAR CNSF
OBJETIVOS:
1. Inclusión financiera
2. Facilitar y mejorar la vida financiera de los clientes
3. Operación y riesgo controlado para fintechs, inversionistas, acreedores y usuarios
Sep 2018 1. Financiamiento colectivo Plataforma para captación y colocación entre particulares
Sep 2018 2. Fondos de pago electrónico Nacional, extranjera y criptodivisas. NA puntos de lealtad
Mar 2019 3. Activos virtuales Aprobación de criptodivisas
Mar 2019 4. Modelos novedosos Aprobación de productos y servicios
Mar 2020 5. Interfaces abiertas APIs Banca abierta autorizada por el cliente

Requisito para abrir una Fintech
Una Institución de Tecnología Financiera (ITF) puede operar al ser autorizadas por la CNBV

1. Deuda
2. Copropiedad
3. Regalías
Plataforma informática que ponen en contacto personas para que entre ellas se otorguen financiamientos colectivos

Solicitante de
fondos para
negocio
1
Registra:
KYC
Requisitos
2
Calificación de
la metodología
3
Inversionistas a través
de la plataforma
4
Solicitante
recibe fondos
5
Construye,
reporta y paga
6

CNBV valida metodología y la plataforma entrega a inversionistas de cada proyecto:
Forma de verificar identidad y localización
Tipo de información y documentación analizada
Criterios para seleccionar a los solicitantes y proyectos
Plazo y forma sobre la aceptación de rechazo de solicitudes
Metodología para determinar el grado de riesgo

Fintech certificada: Aparece en el registro de prestadores de servicios de la CONDUSEF y CNBV
✓ Capital mínimo diferenciado por las actividades y riesgos
✓ Órganos de gobierno necesarios en función de su operación
✓ Cuenta con los controles internos, administración de riesgos y prevención de conflictos de interés
Antes de invertir en un proyecto:
• Realiza el KYC
• Revisa los criterios de selección de proyectos
• Acepta políticas de divulgación de riesgos y comisiones
• La plataforma graba la voz del cliente reconociendo riesgos
y no existencia de seguro de depósitos
• Hay límites de inversión que garantizan diversificación
• La plataforma comparte el riesgo con los inversionistas para alinear
los incentivos de los proyectos (skin in the game)
1
Durante el fondeo el proyecto:
• Recibe información sobre el comportamiento de pago y
desempeño
• Puede haber un mercado secundario para recuperar sus
recursos anticipadamente
• En todo momento su información debe estar protegida
2

FORMULARIO PARA LA OBTENCIÓN DE LA CONSTANCIA ELECTRÓNICA
DE CONOCIMIENTO DE RIESGOS
1. Riesgo de pérdida.- ¿Comprende que estas inversiones son riesgosas y que puede perder todo el dinero invertido?
2. Riesgo de liquidez.- ¿Comprende que es posible que no podrá deshacerse anticipadamente de su inversión?
3. Riesgo de información.- ¿Comprende que es posible que la información que reciba sobre la oferta y el desempeño sucesivo de los
Solicitantes de financiamiento, sea limitada?
4. Riesgo de rendimiento.- ¿Comprende que es posible que no obtenga ingreso o rendimiento alguno, tales como dividendos o intereses,
por estas inversiones?
5. Sin aprobación.- ¿Comprende que las ofertas de inversión, no han sido revisadas o aprobadas en forma alguna por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores u otra autoridad?
6. Sin asesoría.- ¿Comprende que no recibirá asesoría sobre si las inversiones son adecuadas para usted?
7. Información divulgada.- Antes de invertir, deberá leer cuidadosamente la información divulgada por cada uno de los Solicitantes de
financiamiento en los que usted considere realizar la inversión. Si no ha leído o no comprende dicha información, usted no debería invertir.
1

FONDOS DE PAGO ELECTRÓNICO
Servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico a través de aplicaciones
informáticas, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónica o digital

Fintech certificada: Aparece en el registro de prestadores de servicios de la CONDUSEF y CNBV
✓ Capital mínimo diferenciado por las actividades y riesgos
✓ Órganos de gobierno necesarios en función de su operación
✓ Cuenta con los controles internos, administración de riesgos y prevención de conflictos de interés
Opciones de pago:
TIPOS DE PAGO
• Sistema bancario SPEI
• Otros usuarios de la plataforma (personas, empresas,
comercios)
DIVISAS
• Pesos
• Moneda extranjera
• Activos virtuales
2
Apertura de la cuenta:
• Realiza el KYC
• Transfiere o entrega efectivo
✓ Autorización explicita de CNBV para recibir efectivo
✓ El saldo no genera interés, pero Banxico puede autorizar otorgar otros beneficios
✓ Banxico puede autorizar sobregiros de hasta de $100
1

Riesgo para la banca:
• Degrada emisor - adquirente
• Disminución de captación
Tx: 500 bn
Usr: 244 m
Tx: 1.2 tn
Usr: 800 m
Tx: 930 bn
Usr: 600 m

ACTIVOS VIRTUALES
Representación de valor registrado electrónicamente y utilizada entre el público como medio de pago para todo tipo
de actos jurídicos y cuya transferencia únicamente puede llevarse a cabo a través de medios electrónicos

• Pueden utilizarse para financiamiento colectivo y fondos de
pago electrónico
• Únicamente podrán operar con activos virtuales determinados
por BANXICO (tomará en cuenta el uso que el público dé como
medio de cambio, almacenamiento o unidad de cuenta;
tratamiento de otras jurisdicciones, así como protocolos que
permitan generar, identificar, fraccionar y controlar la
replicación de dichas unidades)
• Deberán contar con proveedores de precios certificados o
utilizar el de BANXICO

Mar 2019 4. Modelos novedosos F y B Aprobación de productos y servicios
AUTORIZACIÓN DE MODELOS NOVEDOSOS
Las Autoridades Financieras podrán autorizar discrecional y temporalmente operaciones o actividades de su objeto
social a través de Modelos Novedosos cuando se requiera de excepciones en las disposiciones

Fintech con autorización temporal: Aparece en el registro temporal en cada autoridad financiera
✓ Inicio de operaciones inmediato
✓ Autorización temporal para opera máximo 2 años
✓ Restricciones: número de clientes y monto de operación
Mar 2019 4. Modelos novedosos F y B Aprobación de productos y servicios
Propuesta del modelo novedoso y beneficio al cliente
Políticas de análisis de riesgo
Para servicios financieros con herramientas o medios tecnológicos distintas a las
existentes en el mercado, requisitos:
Forma de obtener el consentimiento de los clientes
Disposiciones que obstaculizan el desarrollo
Forma en que habrán de resarcir los daños y perjuicios

BANCA ABIERTA
Las Entidades Financieras estarán obligadas a establecer interfaces informáticas estandarizadas que posibiliten la
conectividad y acceso de otras interfaces, con el fin de compartir los datos e información

Las APIs no son nuevas
¿Alguna vez has dado permiso para
compartir tu información personal a través de APIs?

Iniciativas actuales
Las APIs - Application Programming Interface
Funciones que representan servicios de negocio completos hechas para utilizadas por
otro sistema sin la necesidad de programarlas nuevamente
2000
2002
2004
2006
2007
2009
2010
2020

Las APIs - Application Programming Interface
Facilidad de uso
Rendimiento
Uptime
1 de 5 compañías
iniciaron el desarrollo de APIS en 2015 y 2016
70%
of financial
organizations are
developing APIs
20162011

¿Quién es el dueño de los datos?

Obligatorio para:
Entidades financieras
Transmisores
de dinero
Sociedades de
información crediticia
Cámaras de
compensación
Fintechs
Modelos novedosos
MULTAS
MONTO TOPE
No tener APIs $6 mdp
Interrumpir acceso $12 mdp
Tipos de API:
Ubicación de sucursales, ATM, productos,
servicios, comisiones, tasas, plazos,
requisitos, etc.
DATOS FINANCIEROS ABIERTOS
Información estadística de operaciones
realizadas por o a través de las entidades sin
identificarse datos de una persona
DATOS AGREGADOS
Uso y características de productos y servicios
como cuentas de depósito, créditos y medios
de disposición de los clientes. Información
autorizada por el cliente
DATOS TRANSACCIONALES
Estado de cuenta
Estado de movimientos
Contrato

¿Cómo funciona una API de DATOS FINANCIEROS ABIERTOS?
BANCO Productos
Formularios
Reportes
Chat
APP
?

2) Facilitar la vida financiera
de los clientes

¿Cómo funciona una API de DATOS TRANSACCIONALES?
BANCO Saldos
Movimientos
Transferencias
Contrataciones
APP
1
APP
2
APP
3

Definición
Field Name Xpath Field Name
Trademark ID openBankingATM/Organisation/Brand/TrademarkID
Trademark IPO
Code openBankingATM/Organisation/Brand/TrademarkIPOCode
Legal Name openBankingATM/Organisation/OrganisationName/LegalName
LEI openBankingATM/Organisation/ParentOrganisation/LEI
BIC openBankingATM/Organisation/ParentOrganisation/BIC
Minimum Value
Dispensed openBankingATM/MinimumValueDispensed MinimumPossibleAmount
ATM Services openBankingATM/ATMServices ATMServices
Language Support openBankingATM/SupportedLanguages SupportedLanguages
Types of
accessibility openBankingATM/AccessibilityTypes Accessibility
ATM ID openBankingATM/ATMID Identification
Currency openBankingATM/SupportedCurrencies SupportedCurrencies
Location Category openBankingATM/LocationCategory LocationCategory
Street Name openBankingATM/Address/StrtNm StreetName
Building Number or
Name openBankingATM/Address/BldgNb BuildingNumber
Optional Address
Field openBankingATM/Address/OptionalAddressField AddressLine
Town Name openBankingATM/Address/TwnNm TownName

BANCO
¿La Fintech se queda las contraseñas?
OAuth 2.0
FINTECH
consultar
BANCO CNBV
Fintech vigenteInicia sesión
Solicita información
CNBV
Autenticación del cliente
Autorización aceptada Fintech vigente
Solicitud de autorización
Verifica estatus de
Fintech
Obtiene información
Verifica estatus de
Fintech
Ingresa con contraseñas
de Fintech
Genera contraseña con
vigencia a Fintech
FINTECH
vincular
APP
Notifica la consulta
Autenticación
Usuario + Contraseña
Enlista permisos
Autoriza con token

Notas
Los bancos pueden cobrar por el uso de APIs así como hace Google o amazon para:
• Trasladar el costo de inversión a las Fintech
• Evitar el consumo abusivo de los servicios
Los clientes pueden:
• Contratar y cancelar en cualquier momento, desde canales electrónicos o en sucursal

Cuidado con screen scraping
Es la obtención de información a través de la pantalla con RPA (robotic process automation)
Riesgos:
1. Es ilegal que el cliente entregue sus contraseñas según
el contrato entre Banco y Cliente
2. No están certificados por la CNBV
3. Facilita la suplantación y robo de identidad
4. No hay procesos en caso de robo de contraseñas
Flujo:
1. El cliente comparte su usuario y contraseña a la app
2. La app hace Login en un servidor virtual
3. Navega y obtiene TODA la información del cliente

En operación En definición En exploración
Países que decidieron regular Open Banking
UK
Open Banking Japón
API Pagos electrónicos
de terceros
Australia
OB estándar
escalonado
Russia
Open Data / OB
Brasil
OB estándar
Canadá
OB estándar
USA
OB estándar
Suiza
Open Finance API
Polonia
PolishAPI
México
Ley Fintech
OB estándar
Europa
PSD2 y GDPR
Hong Hong
Regulación Tier-1
Open API
Singapur
Marco regulatorio
API playbook
Nueva Zelanda
Bancos y Fintechs
acuerdan OB
India
API Pagos electrónicos
de terceros
Nigeria
OB estándar
Francia
STET OB estándar

✓ ✓ ✓
✓
✓
✓✓
✓✓ ✓✓
HABILITA NEGOCIO
DATOS
TRANSACCIONALES

La operación del negocio en los 1990’s
Consulta inventario1
2 día Solicitud y confirmación
2
1 día
Confirma disponibilidad
3
1 día
Recibe cheque
4 Consulta saldo y
documenta negocio
5
Lleva cheque
al banco
5 días Pago1 día
Confirma el pago
6
7 1 día Envío 8
8 días hábiles8 Marketing Reputación
Certificación
VÍNCULO CON EL CLIENTE
Margen Volumen
Eficiencia
FÓRMULA DE GANANCIA
COMPETENCIA

1 día Pago
1 día Solicitud
1 día Envío
0 días Confirma
disponibilidad
0 días
Hace transferencia
TEFTEF1 día
Confirma el pago
12
3
4
5 6
Consulta inventario
Consulta saldo y
documenta negocio
4 días hábiles6 Marketing Reputación
Certificación
Margen Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

0 días Pago
0 días Solicitud
1 día Envío
0 días Confirma
disponibilidad
1 días
Hace transferencia
SPEISPEI0 días
Confirma el pago
1
2
3 4
Consulta inventario
Consulta saldo y
documenta negocio
2 días hábiles5
Marketing
Reputación
Certificación
Margen
Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

La operación del negocio en los 2020
0 día Solicitud
0 días Confirma
disponibilidad
ERP
venta
IoT
Consulta inventario
Máquina
IoT
0 días
Hace transferencia
Cuenta contable
Consulta saldo y
documenta negocio
Máquina
Contabilidad
Banco
Saldo + SPEI
0 día Pago0 día
Confirma el pago
Banco
Saldo +
Movimientos
1 día hábil0
1 día Envío
Marketing
Reputación
Certificación
Margen
Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

¿Cómo demuestro la pertenencia de las cosas?
0 día Solicitud
0 días Confirma
disponibilidad
ERP
venta
IoT
Consulta inventario
Máquina
IoT
0 días
Hace transferencia
Cuenta contable
Consulta saldo y
documenta negocio
Máquina
Contabilidad
Banco
Saldo + SPEI
0 día Pago0 día
Confirma el pago
Banco
Saldo +
Movimientos
1 día hábil0
1 día Envío
Marketing
Reputación
Certificación
Margen
Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

Pertenencia de las cosas
Documento de
propiedad
Robo
Pérdida
BIENES CONSULTA AUTENTICIDAD RIESGOS
Alteración o
modificación

TX PREVIA: 00000
TIMESTAMP:
01/01/2010 15:17:58
Owner public key: Juan
Descripción: Representa
activo digitalmente
(número de factura,
serie, saldo final)
Firma: Sistema original
Hash: 184a6b2c
TX PREVIA: 184a6b2c
TIMESTAMP:
04/25/2017 15:17:58
Owner public key: Paty
activo digitalmente
serie, saldo final)
Firma: ********
Hash: 2156ab8f
Características de Blockchain
SEGURIDAD
✓ Sello digital de tiempo
✓ Información cifrada
✓ Registros privados
✓ Inhackeables
✓ Cadena inmutable
✓ Sin administrador central
✓ Alta disponibilidad
REGISTRAR
✓ Propiedad de algo
✓ Cambio de dueño
Owner private key:
********
Owner private key:
********
Owner private key:
********
TX PREVIA: 2156ab8f
TIMESTAMP:
04/16/2018 12:35:09
Owner public key: Oscar
activo digitalmente
serie, saldo final)
Firma: ********
Hash: 3f5c9b3a

Características de Blockchain
SEGURIDAD
✓ Inhackeables
REGISTRAR

¿Qué resuelve Blockchain?
SEGURIDAD
✓ Inhackeables
REGISTRAR

ENROLAMIENTO
Entidad digital y biometría digital
¿Ya debemos registrar nuestros bienes en Blockchain?
El liderazgo en este tema es
Bélgica con ItsMe
Casos de uso: Pedir trabajo, operaciones
bancarias, pagos, internet of things
✓ Pérdida y robo de
contraseñas
✓ Suplantación de identidad
✓ Reputación centralizada que
no es facebook, twitter,
amazon ...
✓ Registro de bienes vinculado
a personas
¿Qué resuelve?

¿Cómo conecto mis cosas y cuentas?
0 día Solicitud
0 días Confirma
disponibilidad
ERP
venta
IoT
Consulta inventario
Máquina
IoT
0 días
Hace transferencia
Cuenta contable
Consulta saldo y
documenta negocio
Máquina
Contabilidad
Banco
Saldo + SPEI
0 día Pago0 día
Confirma el pago
Banco
Saldo +
Movimientos
1 día hábil0
1 día Envío
Marketing
Reputación
Certificación
Margen
Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

Proveedores internacionales
0 día Solicitud
0 días Confirma
disponibilidad
ERP
venta
IoT
Consulta inventario
Máquina
IoT
0 días
Hace transferencia
Cuenta contable
Consulta saldo y
documenta negocio
Máquina
Contabilidad
Banco
Saldo + SPEI
0 día Pago0 día
Confirma el pago
Banco
Saldo +
Movimientos
1 día hábil0
1 día Envío
Marketing
Reputación
Certificación
Margen
Volumen
Eficiencia
COMPETENCIA

Operación con proveedores internacionales
1. Desconfianza en el proveedor internacional
4. No se cuanto será de comisiones
5. Desconozco cuánto pagará de impuestos
3. Desconozco el tipo de cambio
8. No se cuando llegarán los fondos
7. Imposible rastrear la operación para conocer el
estatus
2. Cotización en una divisa con una volatilidad
distinta a la mía
% comisión + impuestos %
$ £
6. Se complica más cuando los bancos
necesitan de otros bancos corresponsales
% comisión + impuestos %
Retos para hacer un pago:

2. Tipo de cambio + comisión + impuestos
Transferencias utilizando blockchain
2. Revisa detalle de la operación:
• Comisiones e impuestos locales y foráneos
• Monto total, origen y destino
• Fecha y hora de entrega
Autoriza operación
1. Captura
la operación
3. Fondos +
Llaves de operación
3. Recibo +
llaves de operación
Banco emisor
• API del banco publica recepción de fondos y SC libera garantías
• Al vencer fecha de liquidación SM inicia aclaración interbancaria
• El ordenante denuncia al receptor
• El receptor denuncia al ordenante
• Participantes denuncian por no cumplir importes o tiempo
4. S.C. actualización de garantías
y reputación de participantes
✓ Monto, tdc, comisiones e impuestos locales y foráneos
✓ Monto total, origen y destino
✓ Fecha y hora máxima de liquidación interbancaria
✓ Garantía en criptomoneda dependiendo de la
reputación de los participantes
3. Smart contract
Banco receptor

Transferencias utilizando blockchain

TBD 5. Interfaces abiertas APIs Banca abierta autorizada por el cliente
Siguientes tipos de API (etapa más innovadora) :
Identificación
Autenticación
Conoce a tu cliente
Presentar contrato vigente
Aceptación de derechos y obligaciones
Firma electrónica
Entrega de producto y canales …
APERTURA, CIERRE Y MIGRACIÓN
Transferencia de fondos
Pago de servicios
Préstamos
Monederos
Seguros
Inversiones
…
OPERACIÓN

El British Open Banking Working Group (OBWG) publicó el
documento sobre el Estándar de Banca Abierta, donde se
define el espacio de cohabitación entre los dueños de los datos
y los que los usan para crear productos, servicios, aplicaciones
Marzo de 2016
La comisión europea emite la PSD2 donde se da por hecho por
profesionales del sector tecnológico y financiero que las APIs serán el
medio técnico que permitirá a los bancos cumplir con lo que establece la
normativa, por ello los bancos tendrán que implementar APIs para
compartir información con proveedores, será obligatorio en 2018
Octubre de 2015
El Departamento del Tesoro británico (HM Treasury) publicó
un informe que explica cómo las interfaces de aplicaciones
pueden ser una buena herramienta para usar datos
compartidos y abiertos sin perder seguridad ni privacidad
Septiembre de 2014

Evolución tecnológica
¿Qué ofrece Bank as a Service?
Son las aplicaciones tecnológicas diseñadas para empresas (B2B) y fintechs (B2B2C) que
optimizan, facilitan, reducen gastos y tiempo al ejecutar sus procesos de operación financiera
VELOCIDAD: El cliente podrá obtener productos financieros
rápidamente y conectar los anteriores y nuevos al momento
CONECTIVIDAD: Una empresa sin API es como una
computadora sin Internet
PERSONALIZACIÓN: Saltar de la experiencia tradicional y permitir
a terceros un uso más atractivo y conveniente para los clientes
CONOCIMIENTO DEL CLIENTE: Entender mejor las necesidades del cliente
facilitando la mejora del producto y cubriendo cada vez mejor sus expectativas
UBICUIDAD La tecnología API es la forma más rápida y eficiente de
consumir datos y servicios de los clientes
SEGURIDAD EN LA INFORMACIÓN: Canal y transferencia de datos
seguros, el cliente elige cuando y que información compartir

OCBC Singapur
API CONNECT - Lanzamiento marzo 2016
Apertura de cuentas
Ahorros
Depósito
Corriente
Extranjeros
Menores de edad
Préstamos
Auto
Estudios
Personal
Hipotecario
Garantía de propiedad
Transaccional
Saldo
Movmientos
Estado de cuenta
Pagos en comercios
Traspasos y transferencias
Calculadora de inversión
Reembolsos
Recompensas
Tasas, intereses y reinversión
Calculadora de crédito
Renovación
Crédito hipotecario
Crédito de educación
Tarjetas de crédito
Comparador
Promociones
Recompensas
Tarjetas de débito
Comparador
Promociones
Recompensas
Seguros
Vida
Auto
Viajes
Accidente
Maternidad
Gastos medicos
Seguros de capital
Casa e hipotecario
Inversiones
Forex
Tesorería
Fondos de inversión
Direcciones
ATM
Sucursales y centros de servicio
Recicladores y cajas de seguridad
Financieras
Estatus de cheques
Tasas
Forex
Autorización
Primer banco en Asia en exponer sus APIs
Praveen Raina
OCBC Senior VP, Operations and Technology
“Queremos crear una red social de datos que facilite el flujo libre de ciertos datos
que no sean de clientes que beneficiarán a cualquier tercero y a la comunidad en
general de manera segura
x 11

BBVA España
API_MARKET - Lanzamiento marzo 2017 en España y EUA
Permitir a empresas, startups y desarrolladores lanzar nuevos productos y servicios, accediendo e integrando los datos
bancarios de los clientes – con su permiso – en sus aplicaciones
Derek White
Director Global, Customer Solutions BBVA
“Abriendo nuestros servicios ‘open banking’ BBVA acelerará la transformación del
sector financiero, buscando adaptarnos al PSD2 y convertirnos en la mejor
plataforma sobre la que desarrollar nuevas experiencias digitales”
x 8

solarisBank Alemania
API-driven banking services
La plataforma solarisBank brinda tranquilidad reguladora, con tecnología más avanzada de la banca, versatilidad para
satisfacer las necesidades de tu negocio y soluciones casi plug-and-play en varios casos de uso
Banco exclusivo para Fintechs y únicamente ofrece servicios B2B2C a través de sus APIs, en lugar de sucursales tienen
laboratorios para acceso a su Sandbox
Marko Wenthin
Board Member of solarisBank
“Paypal envía gente a la luna, google y tesla hace coches para que no tengas que
manejar y en la misma época todavía tienes que ir al banco en un proceso
doloroso a asegurar que tu estas pidiendo un servicio financiero, las Fintech
terminarán con esto”
Tarjetas prepagadas
• Cuentas
• Tarjetas
• Licencia e-money
• KYC
Traspasos y transferencias
• Cuentas
• Tarjetas
• KYC
Financiamiento colectivo
• Cuentas
• Tarjetas
• KYC
Fideicomisos
• Cuentas
• KYC
• Transacciones
• Licencia de banca
REST endpoints
Deployed applications
Years of collective experience
x 4

Compelling
La banca tiende a ser invisible pero omnipresente
inmersa en nuestras vidas como aire o gravedad
Mañana
Cliente que necesita
el servicio 1, 2 y 3
Servicios requeridos:
Los clientes ya no buscarán un banco por sus canales digitales y experiencia de usuario
Hoy
✓ Servicio 2
✓ Servicio 3
naCliente que necesita
el servicio 1, 2 y 3
Ahora seleccionarán la marca de su banca digital favorita por los servicios, experiencia, conveniencia, ubicuidad,
alianzas, ahorros e inteligencia y después se preocuparán si su banco es compatible o se cambiarán de banco
Banco D 100%
+ El mejor precio
+ Servicios futuros
Banco F 100%
Banco G 100%
Banco A 60%
✓
Selecciona:
Servicio 1
Servicio 2
Servicio 3
Servicio 4
Servicio 5
Servicio N
✓
✓
✓
na
na
Servicio 1
Servicio 2
Servicio 3
Servicio 1
✓ Servicio 2
na
✓ Servicio 1

La banca tiende a ser invisible pero omnipresente
inmersa en nuestras vidas como aire o gravedad
Ahorro
Pagos
Transferen
cias
Crédito
Inversión
Compelling

Beneficios
Los consumidores pueden elegir entre servicios más eficientes y efectivos
• Comparación de cuentas basadas en hábitos de ahorro y gasto
• Préstamos más precisos y rápidos con mejores condiciones
• Referencia crediticia más precisa
Acelerador para la inclusión financiera, las Fintechs podrán seleccionar un target distinto
a los bancos y sus modelos de negocio normalmente no tienen límites físicos
Bancos, FinTechs e instituciones financieras serán más competitivos al incrementarse la
oferta
Los bancos medianos y FinTechs pueden innovar, colaborar y crecer

Reflexiones
Incluir APIs en la estrategia de corto plazo es fundamental
Es transparente para el usuario final y todos lo hemos utilizado
La adopción de APIs se incrementa de forma exponencial
Facilita la interoperabilidad con sistemas de terceros e internos
Es obligatorio para los bancos contar con un estrategia API
Hay un alto riesgo de no subsistir a la disrupción de la banca por implementar de
forma tardía esta tecnología
Una empresa sin API
es como una computadora sin Internet

We’re here to put a dent in the universe, Steve Jobs
Oscar Salcedo Yúdico
oscar.salcedo@multiva.com.mx

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