El CIRBE es una base de datos pública y confidencial gestionada por el Banco de España donde las entidades financieras declaran los riesgos de sus clientes, como préstamos y saldos de deuda. El CIRBE permite a las entidades evaluar el riesgo de los solicitantes de crédito y al Banco de España supervisar el sistema financiero. Los clientes pueden revisar la información que tienen en el CIRBE y solicitar su rectificación si es incorrecta.

1. U.T.2: Introducción a los Medios de Pago Internacionales II: Los bancos, el Sistema de Pagos y el Control de Cambios
¿Qué es el CIRBE?
Central de Información de Riesgos del Banco de España. Lugar donde recurren
las entidades financieras, bajo autorización del cliente, para consultar los
niveles de riesgo y morosidad de los interesados en contratar un préstamo
hipotecario.
Una base de datos pública, de carácter confidencial, en la que se recogen
los riesgos que las entidades de crédito tienen con sus clientes. En ella
constan, por ejemplo, el saldo vivo total del préstamo o préstamos que tenga a
su nombre.
El dinero que un cliente tiene solicitado con un banco o entidad financiera
aparece en CIRBE.
El Banco de España, utiliza la CIR para sus controles de riesgos y estudios
estadísticos, y por otro lado devuelve a cada entidad la información que las
otras entidades le han suministrado sobre sus clientes, siempre y cuando se
supere la cifra de 6.000 euros de riesgo vivo directo o 60.000 como
avalista.
Visualizando los datos del solicitante en CIRBE se puede conocer muchos datos
sobre la situación financiera del cliente:
1. Qué clase de riesgo tiene(préstamos, descuento comercial, avales)
2. Plazos aproximados y garantías (personales o reales)
3. Si esos créditos están en dudoso (retraso de más de tres meses) o en
situación normal.
Sin embargo CIRBE no muestra con qué entidad tiene contratado el producto
ni las condiciones financieras.
OBJETIVOS:
La Central de
fundamentales:
⇒
Información
de
Riesgos
(CIR)
tiene
dos
objetivos
Facilitar a las entidades declarantes información necesaria
para su actividad.
Cuando una empresa, solicita un crédito a una entidad
financiera, ésta estudiará, si darle o no el préstamo. A
través de la Central de Información de Riesgos (CIR), y con
el conocimiento de la empresa (no necesita autorización),
la entidad puede saber cuál es la deuda que la empresa
tiene con otras entidades, y así hacerse una idea mejor de
la solvencia de la misma. Una vez se conceda el préstamo,
y mientras lo deba, la entidad será informada
mensualmente de forma agregada de todos los riesgos que
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2. U.T.2: Introducción a los Medios de Pago Internacionales II: Los bancos, el Sistema de Pagos y el Control de Cambios
hayan sido declarados a la Central de Información de
Riesgos (CIR), lo que le ayudará también a conocer su
situación.
⇒
Permitir al Banco de España el adecuado ejercicio de sus
competencias y en particular las de supervisión e inspección de
las entidades de crédito.
Los riesgos declarados se clasifican en dos grandes grupos:
1.- Riesgos directos. Son los que se derivan de préstamos o créditos, de
dinero o de firma (fundamentalmente, avales) y de las operaciones de
arrendamiento financiero (el llamado ‘leasing’), así como los valores de renta
fija que posea la entidad, con exclusión de los emitidos por la Administración
Central.
2.- Riesgos indirectos. Son los de quienes garantizan o avalan a otros clientes
que tienen concedidos préstamos o créditos por la entidad. Por ejemplo,
avales, afianzamientos y garantías personales, firmas comprometidas en los
efectos financieros y firmas que hayan sido tenidas en cuenta por la entidad
declarante para la asunción del riesgo.
Los datos declarados a la Central de Información de Riesgos (CIR) por las
entidades serán exactos y estarán puestos al día, de forma que reflejen
fielmente la situación de los riesgos y de sus titulares.
Mensualmente la Central de Información de Riesgos (CIR) comunica a las
entidades información agregada sobre los riesgos en el sistema, de los
titulares que tienen declarados.
Cualquier persona física o jurídica puede acceder de forma gratuita a toda la
información que está a su nombre en la Central de Información de Riesgos
(CIRBE).
Los titulares que consideren que los datos declarados por las entidades a la
Central de Información de Riesgos (CIR) son inexactos o incompletos puede
acceder a su rectificación o cancelación.
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