fp

1. Finanzas personales
Mejora tu economía personal

2. Objetivos de la sesión
• Comprender los conceptos básicos de
finanzas
• Tener los elementos para iniciar una
evaluación de la situación financiera
personal actual
• Determinar estrategias, ajustes y cambios
necesarios para cumplir metas financieras
personales

3. ¿Que significa finanzas?
¿Es para mi?

4. Las finanzas son una rama de la
economía que estudia la
obtención y uso eficaz del dinero
a través del tiempo por parte de
un individuo, empresa,
organización o del Estado.

5. Estudia la obtención y uso eficaz
del dinero.
De esa manera, y en términos generales,
ayuda a tomar decisiones acerca de
1) cuánto gastar
2) cuánto ahorrar
3) cuanto prestarse
4) cuánto invertir
5) cuánto riesgo correr.

6. Finanzas = Toma de
Decisiones
Es el manejo o administración del dinero de un
individuo, de como lo obtiene y como lo gasta
bien sea en consumo o inversión.

7. Dos definiciones importantes
• Liquidez
– Es la capacidad de
realizar valor en dinero.
– Es la capacidad de para
hacer frente a las
obligaciones a corto plazo
• Solvencia
– Es la capacidad que se
para cubrir sus pasivos
totales.

8. ¿Porqué es importante el tema del
manejo de tu dinero?
Por lo menos el
70% hemos
experimentado
algún tipo de crisis
financiera

9. Otros factores...
Tarjetas y Deudas
Falta de plan de
gastos
Más de un 70% de las
personas las utilizan como
medio de pago
Falta de plan de
ingresos
Más del 70% de las personas
no tienen presupuesto

10. Cómo afecta tus finanzas tu vida...
Familia
Trabajo
Ética
Salud

11. Errores en las finanzas personales
• Gastar más de lo que
ganas
• No llevar un registro de
gastos
• No ahorrar
• Creer que tus finanzas
son asunto del gobierno o
de tu patrón
• Hacer de las tarjetas de
crédito una forma de vida
• No contar con Seguro de
gastos médicos mayores
• Hacer compras que no
necesitas
• Ser fiador
• “Prestar” lo que no
puedas regalar
• Gastar en vicios
• “Pedir prestado”
• Casarte con bienes
mancomunados
• Creer que nunca vas a
envejecer
• Manejar un carro sin
estar asegurado

12. Decisiones financieras

13. Estados financieros personales
Activos
Pasivos
Capital
Lo que posees:
Cuenta de banco
Inversiones
Propiedades
Seguros
Lo que debes:
Deudas banco,
personas,
empresa,
cundinas
Lo que
invertiste:
Sobrante de tus
ingresos-gastos

14. Estados financieros personales
Lo que ingresa:
Todos los ingresos netos (ya descontados impuestos)
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Superávit
Lo que necesitas:
Alimentos, ropa, servicios
Lo que requieres para desarrollo:
Fondo de ahorro, educación, seguros
Gastos de
financiamiento
Lo que pudieras dejar y te afecta:
Gimnasios, teléfonos, internet
Lo que pudieras dejar y no te afecta:
Restaurants, cine, televisión de paga
Lo que pagas por que lo debes:
Tarjetas de crédito, créditos, cundinas, deudas adicionales
Lo que te queda:
Ahorro, inversión, liquidación de pasivos, etc.

15. Errores de apreciación
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Superávit
Gastos de
financiamiento
Lo que define tu estilo
de vida
Lo que tu crees define
tu estilo de vida
Lo que define tu futuro

16. Mis ingresos y gastos
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Superávit
Gastos de
financiamiento
Controlar
Decidir
Gratificación postergada,
liquidación de deuda
Decisión de inversión
60%
30%
Hipoteca +
Tarjetas
10%

17. Mis ingresos y gastos
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Superávit
Gastos de
financiamiento
META
Si tus gastos superan tus
ingresos...

18. Presupuesto de gastos
• Dar prioridades
• Detectas el 20% de
los gastos que
acumulan el 80% de
tu gasto
• Detectas
oportunidades
• Detectas fugas
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Superávit
Gastos de
financiamiento
META

19. Mis ahorros
Págate
primero
10%
Lo importante de
hacer el hábito
Que el dinero
trabaje por ti
El poder del
interés
compuesto
Inflación

20. Inversiones
• Fondos de inversión
• Mesa de dinero
• Instrumentos de inversión
Inversiones que
igualen o
superen
inflación

21. Deuda
Los intereses se
calculan con
respecto al
adeudo total
Deuda
Intereses
Capital
El pago o amortización es la
suma de los intereses
calculados y una fracción del
adeudo

22. Tarjetas de crédito
Fecha de corte
Fecha en la que se revisa el saldo
y se calculan los intereses
Fecha de pago
Fecha límite de pago Porcentaje
del saldo
Pago Mínimo 1.5% a 3%

23. Estrategias para salir de deudas
• Hipoteca – 3,500
mensuales
• Tarjeta A – 20,000 – 2%
• Tarjeta B – 15,000 – 1.5%
• Tarjeta C – 3,000 – 1.5%
• Deuda – 2,000 – 200
mensuales
• Se reducen gastos a
lo mínimo necesario
• Separar 1,000
adicionales
• Su busca eliminar los
adeudo de tarjetas de
crédito

24. Estrategias para salir de deudas
Se acomoda desde
el pago más alto al
más bajo
Pago adicional
La estrategia consiste en pagar los mínimos de cada adeudo,
adicionándole 1,000 al pago más pequeño. El ciclo se repite hasta ir
eliminando el primer adeudo. A partir de ahí se acumula el abono a
capital

25. Primer ciclo de pagos
Deuda Adeudo Pago Mensual Abono 1 Adeudo (Int)
Hipoteca N/A 3,500.00 3,500.00 N/A
Tarjeta A 20,000.00 400.00 400.00 20,090.00
Tarjeta B 15,000.00 225.00 225.00 15,144.38
Deuda 2,000.00 200.00 200.00 1,800.00
Tarjeta C 3,000.00 45.00 1,045.00 2,003.88
Adicional N/A 1,000.00 N/A
Adeudos nuevos se afectan tanto por
abonos y nuevos cargos de intereses

26. Segundo ciclo de pagos
Para efectuar el tercer ciclo de pagos,
los 1,000 se distribuyen en el pago
mínimo del adeudo menor y el
siguiente adeudo

27. Tercer ciclo de pagos
Se liquida el adeudo más pequeño y
se da un abono agresivo al siguiente
adeudo...

28. Cuarto ciclo de pagos
Se liquida segundo adeudo.
Al tercer adeudo se paga lo mínimo + el mínimo de la
tarjeta C y el sobrante de los 1000-614 de la deuda

29. Quinto ciclo de pagos
El abono a la tarjeta B consiste en su pago mínimo +
pago de Deudo 200 + mínimo de tarjeta C

30. Ciclo 17 de pagos

31. Ciclos para ultima tarjeta
En caso de existir la
oportunidad de abonar
adicional al adeudo mayor se
acorta el proceso. Esta
estrategia está para personas
que tienen muy limitado su
presupuesto

32. Estrategias para salir de deudas
• Relación 70 – 30 (70% Gastos + 30%
Deudas)
• Liquida los adeudos pequeños
• Abona fuerte en deudas de pagos pequeños
• Adicional al pago mensual aporta al capital
• Existen créditos que ofrecen disminución de
pago mensual o disminución del plazo. En
caso de tener un presupuesto limitado
siempre negocia por mayor liquidez

33. Recomendaciones finales
• Gastar hasta el 90% del ingreso y ahorrar
10%
• En caso de no tener mezcla 60-30-10
– Eliminar gastos superfluos
– Iniciar estrategia de liquidación de adeudos
– Venda activos no necesarios o de muy poco
uso para utilizarlos para pago de deuda
(Ultima opción)

34. Deudas
• Tarjetas de crédito
– Usarlas para emergencias
– Liquidarlas a la fecha de corte
– Cuidado con meses sin intereses
• Crédito automotriz o hipotecarios
– Dar el enganche necesario hasta tener una
mensualidad acorde a tu presupuesto
• Línea blanca
– Cuidar meses sin intereses

35. Protección de patrimonio
• Seguros
– Gastos médicos mayores
• Mayor deducible posible
– Vehículos y casa
• Patrimonio familiar
• Separación de bienes
• No ser fiador o aval
• Cuidar buró de crédito

36. Protección de patrimonio
• No prestes lo que no puedas regalar
– No te sacrifiques
• Los préstamos personales nunca llegan a
buen término
• Recuerda que “lo prestado es pariente de
lo dado”
• Ahorra para tu retiro
• Deja testamento “HOY”

37. Ahorro
• Procurar ahorrar 10% de tus ingresos
• Utiliza plan de ahorro de la empresa
• Ahorro para mediano y largo plazo
invertirse en instrumentos que paguen
arriba de inflación
• No arriesgar tu patrimonio en instrumentos
de inversión fuera del Sistema Financiero
Mexicano

38. Algunas reflexiones
• Deuda
– No es mala, es una herramienta necesaria
para la adquisición de activos sin tener que
invertir todo tu capital
– Las tarjetas de crédito son necesarias para
las nuevas tendencias tecnológicas
– Debes comprender cómo funcionan
– Debes controlar tus adeudos

39. Algunas reflexiones
• Controla tus impulsos
• Cuidados con los
meses sin intereses
• Cuida tu liquidez
• Tu hábitos y
desinformación son
los que te meten en
problemas no las
tarjetas

40. Algunas reflexiones
• Educación financiera
– La principal causa de las dificultades financieras
son el miedo y la ignorancia, no la economía o el
gobierno de los ricos. Los miedos y la ignorancia
auto-inflingidos mantienen atrapada a la gente.
• Riqueza
– La riqueza es la capacidad de una persona para
sobrevivir cierto número de días en el futuro...Si
dejas de trabajar el día de hoy, ¿Cuántos días
sobrevivirás?

41. Por último...
• A todos ustedes les fueron dados dos dones:
sus mentes y su tiempo. Depende de ustedes
hacer lo que les plazca con ambos. Con cada
billete que llega a sus manos, usted y sólo
usted tiene el poder de determinar su propio
destino. Gástelo tontamente, y elegirá ser
pobre. Gástelo en obligaciones, y pasará a
ser miembro de la clase media. Inviértalo en
su mente y aprenda cómo adquirir
inversiones, y estará eligiendo la riqueza
como objetivo para su futuro. R Kiyosaki

42. Gracias...
sotero@tecmilenio.mx