Educacion financiera

1. Gracias
EDUCACIÓN FINANCIERA

2. ¿QUÉ CREES QUE SUCEDERÍA SI TE QUEDARAS SIN EMPLEO
O PERDIERAS TU COSECHA?
¿Estarías
preparado/a?
¿Tienes ahorros? ¿Cómo afrontarías
la situación?

3. Aprender a
utilizar productos
y servicios
financieros
Estabilidad y
tranquilidad
financiera.
Tomar
decisiones
responsables y
disminiuir
riesgos.
Aprovechar
oportunidades
para lograr tus
metas y un
mayor
bienestar.
Aprende a
elaborar tu
presupuesto y
administrar bien
tu dinero.
¿PARA QUÉ NOS SIRVE LA EDUCACIÓN FINANCIERA?

4. “Tu situación económica es
el resultado de tu educación
financiera”

5. Acompáñame a
conocer la ruta de la
EDUCACIÓN FINANCIERA
para aprender…
Acompáñame a conocer
la ruta de la EDUCACIÓN
FINANCIERA para
aprender …
¿Cómo ahorrar para cumplir
tus metas?
EL CRÉDITO
¿Cómo aprovechar
oportunidades económicas?
¿Cómo elaborar tu presupuesto?
PRESUPUESTO
¿Cómo utilizar los productos y
servicios financieros?
PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS
EL AHORRO
1
2
3
4

6. Antes de iniciar nuestra
ruta, reflexionemos…
¿ Cuál es el verdadero
valor del dinero?

7. ¿Cuál es el
VERDADERO
valor del
dinero?

8. El valor del
dinero…
Mejor calidad de vida (alimentación, salud, educación
y vivienda)
Libertad financiera / cumplir tus metas y vivir tus
sueños
Ayudar a los que amas y a la sociedad

9. 1. EL AHORRO
¿Cómo ahorrar para
cumplir tus metas?

10. Historia 1
Nashi y Parari son enamorados desde hace 3 años.
El fin de semana, Parari le propuso matrimonio.
Hicieron un plan de ahorro para pagar la boda y la
luna de miel.
Nashi y Parari necesitan ahorrar por un año para
casarse.

11. Historia 2
Nashi y Parari son esposos y cultivan café. Su hijo
mayor, Marco tiene 14 años y sueña con estudiar
Educación en la Universidad en Lima.
Ellos no tienen familia en la ciudad y están muy
preocupados porque no tienen ingresos
suficientes para cubrir gastos de vivienda de
Marco.
Nashi y Parari han elaborado un plan de ahorro.
¡En tres años tendrán el dinero para apoyar a su
hijo Marco!

12. ¿Qué es el ahorro?
Es la cantidad de dinero
que guardas para
emergencias y/o para
cumplir tus metas

13. Asegurar un
futuro digno
(vejez)
Capacidad
para invertir
Enfrentar
riesgos y
gastos
Inesperados
Cumplir
metas y
sueños
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE EL AHORRO?
Genera
disciplina
y
constancia

14. ESPECIE OTROS
FORMAS DE AHORRO
EFECTIVO
EFECTIVO ESPECIE OTROS

15. Razones
para ahorrar

16. Hábitos y
estrategias de ahorro
Elabora un presupuesto mensual y destina
un porcentaje (%) a tus ahorros
Compra solo lo que necesitas y utiliza lo que
compras
Ahorra en el uso de servicios (energía, agua,
gas, etc)
Identifica y evita los gastos hormiga e impulsivos

17. Una meta es un resultado que
deseamos alcanzar en el corto,
mediano o largo plazo
¿Qué es una meta?
¿Quién puede compartir
una de sus metas?

18. Meta de ahorro
¿Para qué quiero
ahorrar?
Definir el costo
¿Cuánto dinero
necesito?
Definir el tiempo
¿En cuánto tiempo
lograré mi meta?
Ahorro mensual
¿Cuánto debo ahorrar al
mes para lograr mi meta?
S/. 200.00
PASOS PARA ELABORAR UN PLAN DE AHORRO
MOTO 20 MESES
S/. 4,000

19. META COSTO
¿CUÁNTO PUEDO
AHORRAR? TIEMPO ESTRATEGIA
S/4,000 S/200.00 20 meses AA
S/3,000 S/250.00 12 meses AA/RG
S/15,000 S/500.00 30 meses AA/AI
ESTRATEGIA
Reducción de Gastos
Aumento de Ingresos
Ahorro Anticipado
RG
AI
AA

20. Una meta sin un plan, es simplemente un deseo.
-Antoine de Saint Exupery

21. 2. EL CRÉDITO
¿Cómo aprovechar
oportunidades?

22. Si todo ello me cuesta
S/ 20,000 soles. Mis
ventas serán de S/
40,000 soles
¿Qué necesitas?
Necesito comprar cajas,
bastidores, cera, abejas
reyna, equipos de
apicultura.
¿Sabes cuánto
te cuesta?
¿Qué piensas
hacer para
conseguir ese
dinero?
También puedes solicitar un
CRÉDITO. ¡puedes pagarlo
con la venta de miel!

23. Es un préstamo de una cantidad
de dinero que debemos pagar con
intereses en cierto plazo
Un buen uso del crédito
genera riqueza
Un mal uso del crédito genera
sobreendeudamiento
¿Qué es un Crédito?

24. 01
Adquieres bienes y servicios que no necesitas / te
dejas tentar por promociones
No lo inviertes para generar ingresos que te
permitan pagar ese crédito
Recuerda, un crédito
NO te beneficia
cuando…
Lo destinas al consumo, adquiriendo bienes y
servicios no duraderos
Lo usas como si fueran ingresos adicionales o un
regalo

25. 01
Recuerda, un crédito SÍ te
beneficia cuando tienes
educación financiera y lo
utilizas para…
Iniciar un negocio o hacerlo crecer
Comprar bienes duraderos que necesitas y
has planificado cómo pagar esta deuda
después
Una emergencia (si no tienes ahorros)
Invertir en tu Educación y/o la de tu familia
Aumentar tu patrimonio comprando una
casa o haciendo mejoras a la que ya
tienes

26. Hacer un
presupuesto
que me
permita
pagar el
préstamo
Identificar
mis
ingresos y
gastos para
saber mi
capacidad
de pago
Informarme
sobre las
condiciones
que ofrecen
las
instituciones
financieras
Decidir cuál
es la opción
que me
conviene
Revisar el
contrato del
crédito y
resolver
todas mis
dudas con
la institución
financiera
¿QUÉ DEBO CONSIDERAR ANTES DE SOLICITAR UN CRÉDITO?

27. Kashiri (Luna) y el préstamo
Kashiri tiene 35 años, trabaja como personal de
limpieza en una empresa. Con su sueldo de S/ 950
soles mantiene a su hijo de 5 años desde que se
separo de su esposo. Kashiri compró un televisor y
una refrigeradora con sus ahorros de dos años.
La amiga de Kashiri le pidió que sea garante para un
préstamo de un banco porque quería ampliar su
negocio. A los pocos meses la amiga se mudó a otra
región sin terminar de pagar la deuda. El banco
empezó a cobrarle ese préstamo a Kashiri por ser la
garante.
Las cuotas que tuvo que pagar Kashiri excedían sus
ingresos, tuvo que vender la refrigeradora y el
televisor.
• Asegúrate que la persona es
responsable y formal
• Evalúa si con tus ingresos podrás
pagar a deuda
Antes de aceptar, ser garante…

28. ¿Qué es el
SOBREENDEUDAMIENTO?
Cuando los ingresos no
alcanzan para cumplir tus
obligaciones y no puedes
pagar tus deudas

29. CAUSAS
CONSECUENCIAS
No calcular bien tu
presupuesto
Ser garante préstamos de
personas poco confiables
Sacar un nuevo crédito
para pagar deudas
Gastar más de lo que
tienes/Uso excesivo de
tarjetas de crédito
No tener ahorros para
gastos inesperados
Deterioro de la reputación
crediticia/ Ingreso a central
de riesgos
Problemas familiares y de
salud a causa de estrés
excesivo
Venta de tus bienes para
poder pagar deudas
Sobrecarga de trabajo
para conseguir más
ingresos
SOBREENDEUDAMIENTO

30. 3. PRESUPUESTO
¿Cómo elaborar tu
presupuesto?

31. ¿Qué es el
PRESUPUESTO?
Es un registro de tus ingresos,
gastos y posibilidades de
ahorro

32. Tener un
control y
planificar
tus gastos
Identificar
gastos
innecesarios
Conocer tus
posibilidades
de ahorro
Conocer tu
capacidad
de deuda
¿PARA QUÉ SIRVE HACER UN PRESUPUESTO?

33. IDENTIFICA
IDENTIFICA
¿CÓMO ELABORO MI PRESUPUESTO?
Ingresos Gastos y deudas Ahorros

34. Haz el ejercicio:
“Identificando mis
ingresos y gastos”
INGRESOS
Ingresos de Parari
400
(Trabaja en la chacra como peón)
Ingreso de Nashi
(Venta de plátano y yuca)
100
TOTAL DE INGRESOS 500
GASTOS MES 1 MES 2
Alimentos
Alimento fuera de casa
Transporte
Pago de luz
Pago de celular
Vestido
Salud
Pago de préstamo
200 200
TOTAL DE GASTOS
100 30
50 50
20 20
50 20
100
30 30
100
550 450

35. A la suma de tus ingresos,
réstale tus gastos
¿Qué resultado obtuviste?
FINANZAS
NEGATIVAS
FINANZAS
EQUILIBRADAS
FINANZAS
SALUDABLES
Ingresos menores
a tus gastos
Ingresos similares
a tus gastos
Ingresos mayores
a tus gastos

36. Realiza
Compras
inteligentes
no
impulsivas.
Cuida tu
consumo de
Luz, agua.
Consejos
para
disminuir
tus
gastos.
Prepara tus
alimentos en
casa
Busca
productos
de bajos
costos y
buenos.
Compra
solo lo que
vas a usar.
CONSEJOS PARA DISMINUIR TUS GASTOS

37. Vende
productos
caseros
Invierte en
tu
educación
Alquila algún
bien que no
estés usando
Convierte
tus talentos
en dinero
Disminuye
tus gastos
Emprende
un
negocio
CONSEJOS
PARA
INCREMENTAR
TUS
INGRESOS

38. 4. PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS
¿Cómo utilizar los productos
y servicios financieros?

39. El sistema financiero es garantizado por el Estado, a través de instituciones que protegen, vigilan y
controlan su adecuado funcionamiento. Las dos principales son:
(1) Superintendencia de Banca, Seguros y AFP –
SBS
(2) Fondo de seguros y depósitos
Supervisa y controla para que las instituciones
financieras brinden productos y servicios de calidad
Protege los ahorros del público
Es el conjunto de entidades
financieras autorizadas que
prestan productos y
servicios financieros
¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO?

40. SUPERVISADAS NO SUPERVISADAS
• BANCOS
• FINANCIERAS
• CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
• ENTIDAD DE DESARROLLO PARA LA PEQUEÑA Y
MICRO EMPRESA – EDPYME
• CAJAS RURALES
• COOPERATIVAS
• ONGs (CRÉDITO)
INFORMALES: CASAS DE EMPEÑO, PRESTAMISTAS, JUNTAS Y PANDEROS
TIPOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

41. PRODUCTOS, SERVICIOS Y CANALES FINANCIEROS
PRODUCTOS FINANCIEROS
Instrumentos para satisfacer
necesidades financieras, en
general involucran un costo (tasas
de interés, comisiones)
AHORRO –CREDITO-SEGUROS
Transacciones que involucran el uso del dinero y
se realizan a través de una institución financiera
PAGO DE SUELDOS Y SERVICIOS
BASICOS – CAMBIO DE MONEDA - COBRO
DE CHEQUES
SERVICIOS FINANCIEROS
Medios físicos o virtuales para acceder a
productos y servicios financieros
CAJEROS AUTOMATICOS - BANCA
POR INTERNET - AGENTES
BANCARIOS- BILLETERA
ELECTRONICA
CANALES FINANCIEROS

42. • Te permite recibir tu
sueldo en una
institución
• Generalmente no
pagas mantenimiento
• Se requieren
montos mayores
• Solo puedes retirar
el dinero cuando
se cumplió el
plazo establecido
¿Cuáles son los
TIPOS DE
PRODUCTOS DE
AHORRO?
Cuenta sueldo
• Puedes hacer
depósitos y retirar
dinero cuando
quieras
• Se puede abrir con
montos muy
pequeños
Cuenta
de ahorro
Cuenta a plazo
fijo

43. ¿Cuáles son los
PRODUCTOS DE
CRÉDITO?
Para producción,
comercialización y/o
servicios de empresas
Para bienes de consumo, es
necesario contar con salario o
ingreso fijo
Para compra de terreno y/o
vivienda, refacción o construcción
Para incrementar o mejorar la
capacidad de la actividad
productiva
Para producción,
comercialización, y/o servicios de
microempresas y pequeños
productores
CRÉDITO EMPRESARIAL CRÉDITO HIPOTECARIO
CRÉDITO PRODUCTIVO MICROCRÉDITO
CRÉDITO PERSONAL/CONSUMO

44. Para tener un seguro se
debe firmar un contrato
que se llama póliza de
seguro. Solo sirve
mientras se paga las
cuotas
Es un instrumento que
nos permite estar
protegido frente a los
peligros/riesgos
Nos ayuda a enfrentar
emergencias que
ocasionan gastos
¿Qué es un
SEGURO?
¡Los seguros también son un producto financiero!

45. Cubren costos para reparar la pérdida de un bien o
activo (vivienda, automóvil, etc.)
SEGUROS
PATRIMONIALES
Cuando muere una persona, sus familiares
reciben dinero para el sepelio y para cubrir otros
gastos familiares.
SEGUROS DE
VIDA
Cubren costos que surgen por una enfermedad y/o
accidentes que puedan causar incapacidad o
enfermedades
SEGUROS
SOCIALES
Cubren riesgos de accidentes laborales y protegen a
los trabajadores frente a ciertos hechos naturales
como la maternidad o vejez
¿Cuáles son los
TIPOS de
SEGUROS?
SEGUROS DE
SALUD/ACCIDENTES
PERSONALES

46. Cubre la deuda que tiene una persona en una institución
financiera, en caso de muerte o invalidez
SEGURO DE
DESGRAVAMEN
Protege el cultivo ante daños de la producción por eventos
climáticos y/o cubre costos en caso de muerte de animales
SEGURO
AGROPECUARIO
Seguro obligatorio contra accidentes de tránsito (SOAT):
Cubre muerte y lesiones a las personas ocupantes o terceros de
un vehículo automotor, por accidentes de tránsito
SEGUROS
OBLIGATORIOS
QUE EXISTEN EN
EL PERÚ
¿Qué otros
SEGUROS me
interesan?
Seguro de Vida Ley: El trabajador tiene derecho a un seguro de
vida a cargo de su empleador (empresa)
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR): Cubre
accidentes de trabajo y enfermedad a trabajadores afiliados al
Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo.

47. LEE (2)
Las condiciones del
contrato del seguro
IDENTIFICA (3)
Los riesgos que cubre e
informa a tus beneficiarios
VERIFICA (4)
La vigencia del
contrato del seguro
REALIZA (5)
Tus pagos mensualmente y
GUARDA tu póliza de seguros
Antes de comprar un
seguro, recuerda…
INFÓRMATE (1)
Que la empresa
aseguradora esté
autorizada por la SBS

48. 1
Hacer crecer
mi dinero
3
Crear mi historial
crediticio
2
Financiamiento
para aprovechar
oportunidades
4
Mayor seguridad
ante robos
Acceso rápido
y fácil a productos,
servicios y canales
5
Instituciones
reguladas,
solventes
y transparentes
Opciones
en función a
necesidades
y capacidades
7
VENTAJAS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
6

49.  El VALOR DE DINERO y la mejor manera de administrarlo
 La importancia del AHORRO para prevenir riesgos y cumplir nuestros sueños, así los
como pasos para adquirir hábitos y definir las metas para un plan de ahorro
 En qué consiste un CRÉDITO, los aspectos que se deben considerar para asumir este
compromiso
 Como evitar el SOBREENDEUDAMIENTO
 Como planificar, elaborar y controlar nuestro PRESUPUESTO
 Como funciona el SISTEMA FINANCIERO, y los tipos de productos y servicios financieros
que ofrece
Terminada la ruta de educación financiera, hemos aprendido …

50. ¡MUCHAS GRACIAS!