Depósito Electrónico

1. Depósitos
electrónicos

2. Depósito
electrónico
actual

3. Marco regulatorio
• Título 15, Parte 2 Decreto 2555 de 2010 (incorporado por el Decreto 4687 de
2011)
• Circular Básica Jurídica de la SFC Parte II Título I Capítulo III Numeral 6
(personas naturales)
• Estatuto Tributario art. 879 (Exención GMF em retiros de hasta 65 UVT por
mes)

4. DEPÓSITO DE DINERO ELECTRÓNICO
• Diferente a cuenta corriente o de ahorros.
• Persona natural o jurídica.
• Asociado a uno o más instrumentos o mecanismos que
permiten a su titular extinguir una obligación dineraria y/o
transferir fondos y/o hacer retiros.
• El establecimiento de crédito puede o no remunerar
recursos captados.
• Posibilidad de hacer retiros en efectivo

5. TRÁMITE SIMPLIFICADO DE APERTURA
Aplica a: Personas naturales
Siempre que:
• Las operaciones débito no superen en el mes calendario 3 smmlv.
• El saldo máximo de los depósitos de dinero electrónico no exceda en
ningún momento 3 smmlv,
• El consumidor financiero sólo sea titular de 1 depósito de dinero
electrónico en la respectiva entidad.
¿En que consiste?:
• Verificar nombre, número de identificación y fecha de expedición del
documento de identidad.
• No es necesario conservar tarjetas de registro de firmas ni recolectar
huellas dactilares.

6. TRÁMITE SIMPLIFICADO DE APERTURA
¿Y Sarlaft?:
• Conocimiento del cliente: No aplica formulario de vinculación ni
entrevista, conocimiento de la actividad económica del cliente ni
características, montos y procedencia de sus ingresos y egresos.
• No aplican procedimientos relacionados con personas públicamente
expuestas (quienes manejan recursos públicos, detentan algún grado
de poder público o gozan de reconocimiento público.)
• Los establecimientos de crédito deben adoptar mecanismos especiales
que consideren las características particulares de tales depósitos.

7. Depósitos a nivel internacional

8. Cuentas de dinero electrónico
simplificada
Personas nacionales o extranjeras
Limite cada transacción: 1000 soles (330usd)
Saldo máximo: 2000 soles (660 usd)
Depósitos/mes máximo: 2000 soles (660usd)
Transacciones acumuladas/mes: 4000
soles (1320 usd)
• Régimen simplificado
de conocimiento del
cliente
• Nombre del titular,
número de identidad
Cuentas de dinero electrónico generales
Las que no cumplan requisitos anteriores
Régimen general de
Sarlaft:
• Identificación,
actividad económica,
naturaleza de
relación comercial,
origen de fondos
• Formulario de
vinculación

9. Minimum KYC accounts
Saldo máximo: 1.000 francos (300 usd)
Transacciones /día: 300 francos (90 usd)
Transacciones /mes: 3000 francos (900 usd)
• Puede ser abierta por direct
agents o super agents.
• Nombre, dirección, teléfono,
cualquier documento que tenga
foto.
Medium KYC accounts
Saldo máximo: 10.000 francos (3.000 usd)
Transacciones /día: 2,000 francos (600 usd)
Transacciones /mes: 20,000 francos (6.000 usd)
• Puede ser abierta por direct
agents o super agents.
• Nombre, dirección, teléfono,
documento de identificación.
Enhanced KYC accounts
Saldo máximo: 20.000 francos (6,000 usd)
Transacciones /día: 5,000 francos (1.500usd)
Transacciones /mes: 50,000 francos (15,000 usd)
• Puede ser abierta por Super
agents.
• Régimen general de Sarlaft.
Merchant accounts (para compañías que reciben pagos, hacen
compras o pagan salarios)
Cash out y pagos: 10.000 día (3.000 usd) /100.000 mes (30.000
usd)
Merchant accounts de entidades financieras: Ningún límite
Certificado de existencia, NIT y
información de su cuenta bancaria
Si ninguna de las anteriores es suficiente el Banco Central
podrá autorizar límites mayores caso por caso.
Régimen general de Sarlaft
Nota: Para el calculo de estos límites no se tienen en cuenta operaciones de cash out ni pagos de agua,
electricidad ni tv satelital

10. Nota: 1 UDIS corresponde a 0,36 usd (25 de enero de 2015)

11. Cuentas de pago prepagadas (Todo el
dinero debe residir previamente en la
institución de pago)
Límite depósitos mensual: 570 USD
Saldo máximo: 570 USD
• Régimen simplificado
de conocimiento del
cliente.
• Persona naturales:
Nombre y numero de
documento de
identificación
• Personas jurídicas:
razón social, numero de
identificación en el
registro de personas
jurídicas. Identificación
y nombre de los
administradores
Cuentas de pago postpagadas (permiten
realizar operaciones sin requerir el
aporte previo de recursos) y cuentas
prepagadas sin límites
Trámite completo
Cuentas de pago (no son depósitos, son para personas naturales o jurídicas,
no se permiten cuentas anónimas)

12. Propuesta
Colombia

13. Categorías Umbrales - criterios Trámite
Persona natural Límite a las operaciones (3
SMLV aprox).
Sin límite de saldo
Restricciones al momento
de cancelación de la
cuenta
Simplificado (información
cédula). Posibilidad de
apertura de cuentas en
corresponsales y remoto
Persona natural
(informales)
Límite superior a las
operaciones.
Sin límite de saldo.
Restricciones al momento
de cancelación de la
cuenta
Simplificado especial.
Información de la cédula,
información adicional
(declaración
juramentada?)
Personas naturales y
jurídicas
Sin límite a las
operaciones ni al saldo
Trámite normal. Full KYC
Los límites deben operar como bloqueo. No se pueden superar los topes.
Importante regular transiciones entre categorías. Posibilidad de cambiar de
categoría sin cancelar la cuenta que se tiene, cumpliendo con los trámites
correspondientes.