El documento describe el proceso de apertura de una cuenta corriente para una persona jurídica en un banco. Se requieren documentos como la escritura de constitución, el NIT, estados financieros, declaración de renta y formulario de solicitud. El banco analiza esta información para verificar la identidad de la empresa, su capacidad financiera y cumplimiento legal antes de aprobar la apertura de la cuenta.

1. CUENTA CORRIENTE PRODUCTO DE CAPTACION

2. ¿QUE ES ? La cuenta corriente es un Contrato en el cual interviene el Cuentacorrentista (cliente) y el Banco, adicionalmente Interactúan terceros a través de Las diferentes operaciones Realizadas La cta cte, es embargable.

3. ESTE CONTRATO IMPLICA: OBLIGACIONES PARA EL BANCO: Recibir depósitos y sean en cheques, efectivo u otros títulos Facilitar documentos y/o papelería necesaria al cliente Llevar Los Registros Correspondientes De La Cta. CTE Proporcionar los datos al cliente referentes a el estado de su cuenta Pagar los cheques No pagar los cheques en cuyas condiciones así lo requieran( por contrato , orden de no pago, disposiciones de la autoridad competente) Pagar intereses Mantener La Reserva Bancaria PARA EL CLIENTE: Mantener fondos suficientes Custodiar la chequera Utilizar los documentos y/o papelería elaborados por el banco Devolver los cheques al termino del contrato

4. BENEFICIOS PARA EL BANCO: Facilitar el acceso al portafolio de la entidad. Ingresos por tarifas y cuotas de administración. PARA EL CLIENTE: Disponibilidad inmediata del dinero. Agilidad en las transacciones comerciales y financieras. Contar con un cupo de sobregiro.

5. FACULTADES PARA EL BANCO: Compensar Exigir los sobregiros PARA EL CLIENTE: Consignar y disponer de sus fondos. Crear cheques y solicitar chequeras especiales

6. CAUSALES DE TERMINACION DEL CONTRATO DE UNA CTA CTE Este contrato se puede dar por terminado por mutuo acuerdo o por decisión de alguna de las partes en cualquier momento, existen tres causales principales: Cuenta saldada Cuenta cancelada Cancelación por fallecimiento del cliente Cuenta inactiva

7. ¿QUIENES PUEDEN SOLICITAR UNA CTA CTE? TODO EL MERCADO OBJETIVO Personas naturales asalariadas Personas naturales independientes Personas jurídicas Personas extranjeras Entidades publicas

8. CUENTA CORRIENTE PERSONA JURIDICA

9. REQUISITOS DE SOLICITUD Formulario de solicitud del producto completamente diligenciado IDENTIFICACION DE PERSONAS JURIDICAS: numero de identificación tributaria (nit), fotocopia de cedula del representante legal, fotocopia de cedula de las personas que manejaran la cuenta (autorizados). Original del certificado de existencia del representante legal no mayor a 3 meses Estados financieros al cierre del ultimo año fiscal Escritura de constitución Declaración de renta Consignación del monto mínimo de apertura

10. ANALISIS DE INFORMACION DE LA APERTURA DE LA CUENTA DOCUMENTO POR QUE PARA QUE QUE SE MIRA Formulario Por que es un formato establecido por el banco para obtener información detallada del cliente Para poder analizar la información dada por el cliente y compararla con los demás documentos presentados Que este totalmente diligenciado y se toma como base de la información dada por el cliente que después se compara con los demás documentos presentados se toma en cuenta la huella dactilar Escritura de constitución Es la seguridad para el banco en cuanto a que la empresa esta legalmente constituida El análisis se centra en el punto que indica la máxima capacidad de endeudamiento del representante legal Fecha de inicio comercialmente y el tope que tiene el representante para toma de decisiones en el endeudamiento Fotocopia del nit Por que es el numero de identificación de la empresa Para verificar la vigencia de la empresa El numero para compararlo con el resto de documentos presentados Cámara de comercio Observar los cambios mas importantes de la empresa por ejemplo posible liquidación Verificar la vigencia de la empresa ante la ley Se toma en cuenta la dirección el teléfono el año de renovación y se compara con el numero de nit Estados financieros Se necesita ver el estado de la empresa en ese momento Para ver la disponibilidad y la exigibilidad que posee la empresa Las cifras mas representativas de cada uno de los estados Fotocopia del documento de los socios Para identificar al cliente y responsables que representan la empresa Para verificar si se encuentra reportado en las centrales o listas internacionales Que coincida la información suministrada como la huella y el numero de identidad Declaración de renta Por que se necesita saber el patrimonio real de la empresa Analizar movimientos de ingresos y egresos de la empresa Sello por la entidad recaudadora y cifras importantes de ingresos y egresos

11. ANALISIS DE INFORMACION FORMULARIO

12. ANALISIS DE INFORMACION DE REQUISITOS PRESENTADOS POR EL CLIENTE INFORMACION DEL SOLICITANTE: Razón social Tipo de empresa: privada, publica, mixta, otra. Actividad económica principal: acorde a lo establecido por el ciiu Dirección teléfono, fax, ciudad, actual de la oficina principal

13. INFORMACION FINANCIERA: Origen de fondos con los cuales abre la cuenta Ingresos y egresos mensuales Total activos y pasivos REFERENCIAS: Dos financieras en las cuales se Identifiquen nombre da la entidad, Numero de la Cta. o producto, oficina

14. Escritura de constitución La escritura pública es un documento en el que se hace constar ante Notario público un determinado hecho o derecho autorizado por un fedatario público (notario), que da fe sobre la Capacidad jurídica de los otorgantes, el contenido del mismo y la fecha en que se realizó. La escritura pública es un instrumento notarial que contiene una o más declaraciones de las personas intervinientes en un acto o contrato, emitidas ante notario con el lleno de los requisitos legales propios y específicos de cada acto, para su incorporación al protocolo.

15. NIT La identificación tributaria es un código único, generalmente de carácter alfanumérico, utilizado con el fin de poder identificar inequívocamente a toda persona física o jurídica susceptible de tributar, asignado a éstas por los estados, con el que confeccionan el registro o censo de las mismas, para efectos administrativo-tributarios.

16. CAMARA DE COMERCIO

17. ESTADOS FINANCIEROS Los estados financieros , también denominados estados contables , informes financieros o cuentas anuales , son informes que utilizan las instituciones para reportar la situación económica, financiera y los cambios que experimenta la misma a una fecha o período determinado. Ésta información resulta útil para gestores, reguladores y otros tipos de interesados como los accionistas, acreedores o propietarios.

18. DECLARACION DE RENTA El impuesto de renta es el Impuesto que debe pagar todo contribuyente sobre las utilidades o rentas que obtenga en un año determinado.

19. PROCESO DE RECEPCION Y RADICACION

20. PROCESO DE VERIFICACION COMERCIAL DEL CLIENTE ( OUTSORCING O DEPARTAMENTO ENCARGADO)

21. APERTURA CUENTA CORRIENTE Firma de contrato Firma de pagare con espacios en blanco y carta de instrucciones