Incertidumbre jurídica. retos para una nueva ley de bancos (armando méndez)
1. RETOS PARA UNA
NUEVA LEY DE BANCOS
Armando Méndez Morales
La Paz, 8 Septiembre de 2011
2. RETOS INTERNACIONALES
Ensayo de Rubén Ferrufino “Sobre la modificación
de la Ley de Bancos”
Los retos internacionales: Aumento de capital, menor
apalancamiento, mayor liquidez, fondos de rescate
con contribuciones de los mismos bancos para cuando
estos tengan problemas. Entidades financieras con
capacidad de administrar eficientemente el ciclo
económico. Desincentivar la existencia de bancos
muy grandes. “too big to fail”. Plena responsabilidad
por la realización de defectuosas operaciones de
cartera. ¿Puede considerarse sin riesgo a los títulos
con garantía soberana?
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3. RETOS NACIONALES
Poner en vigencia la nueva Constitución: POLITICA FINANCIERA
Art 330. I. El Estado regulará el sistema financiero con criterios de
igualdad de oportunidades, solidaridad, distribución e redistribución
equitativa. ¿Cómo se hará esto?
II. El Estado, a través de su política financiera, priorizará la demanda de
servicios de los sectores de la micro y pequeña empresas, artesanía,
comercio, servicios, organizaciones comunitarias y cooperativas de
producción. ¿Cómo se lo hará? Volvemos a la banca de “desarrollo”, de
fomento
El Estado fomentará la creación de entidades financieras no bancarias con
fines de inversión socialmente productiva. ¿Qué es esto? ¿Cómo
fomentará? ¿Banca de desarrollo?
El BCB y las entidades públicas no reconocerán adeudos de la banca o de
entidades financieras privadas. Estas obligatoriamente aportarán y
fortalecerán un fondo de restructuración financiera, que se usará en caso de
insolvencia bancaria. ¿Esto significa el seguro de depósitos?
Las operaciones financieras de la administración Pública serán realizadas
por una entidad bancaria pública.
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4. RETOS NACIONALES
POLITICA MONETARIA
Art 326. I El Organo Ejecutivo determina los objetivos de la
política monetaria y cambiaria, en coordinación con el Banco
Central. No se quiere un banco autónomo
II Las transacciones públicas en el país se realizarán en
moneda nacional. ¿Todas?
Art. 327. En el marco de la política económica del Estado es
función del BCB mantener la estabilidad del poder adquisitivo
de la moneda. ¿Cómo se puede exigir al BCB que asegure esto
si es dependiente de la política gubernamental?
Art 328.I. En coordinación con la política económica del
Organo Ejecutivo el BCB determina y ejecuta la política
monetaria (No aprueba). Ejecuta la política cambiaria (No
formula ni aprueba)
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5. PROBLEMAS
¿Se está prohibiendo al BCB operar como prestamista de última instancia dado el
riesgo de no recuperación?
¿Se determinará que el crédito que coloca la banca tendrá que dirigirse a
determinados sectores (cupos) que señale el gobierno. Selectividad del crédito?
¿Se podrá responsabilizar a la banca cuando estos créditos canalizados por decisión
política sean irrecuperables?
¿El Estado asumirá las pérdidas de los bancos estatales?
¿Se le impondrá a la banca plazos para que la colocación de créditos?. ¿Esta no es
una parte de la administración de un banco como parte de su eficiencia y reducción
de riesgos?
¿Se creará el seguro de depósitos para utilizarlos cuando un banco entre en quiebra
y de esta manera el Estado no se haga cargo de estas obligaciones?
¿Se obligará a la bancarización de zonas alejadas a los centros urbanos?
¿Se obligará a la banca a mantener inversiones temporarias en títulos públicos?
¿El Banco Central y el sistema financiero no podrán operar en moneda extranjera?
Esta determinación implicará que la banca no pueda seguir operando en dólares
¿Se fijarán las tasas de interés?
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6. COMPOSICION DEL TOTAL DE DEPOSITOS POR MONEDAS
1987 - 2010
100
90
80
70
E n p o rcen taje
60
50
40
30
20
10
0
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Elaborado por Armando Méndez Morales Archivo Monhis
6
Depositos MN Depositos ME
7. TASAS DE INTERES DEPOSITOS A PLAZO DE UN AÑO JULIO 2011
2,5
2,0
EN PO R C E N T A JE
1,5
1,0
0,5
0,0
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EC
7
Elaborado por Armando Méndez Morales (BCB)
8. TASAS DE INTERES PARA PYME JULIO 2011
30,0
25,0
E N P O R C E N T A JE
20,0
15,0
10,0
5,0
0,0
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Elaborado por Armando Méndez Morales (BCB)