1. CAJA SIPAN S.A.
DECISIONES DE LA GERENCIA DE
RIESGO
PROFESOR : Dr. Hidalgo Lama, Jenry Alex
INTEGRANTES:
ESQUIVEL MIÑANO, ROSA V.
GANOZA GAYOSO, VICTOR
CEDAMANOS SAAVEDRA, ALEJANDRO

2. Misión
“Micro financiera rentable orientada a ofrecer
soluciones financieras oportunas, comprometidas
con el desarrollo de sus clientes y trabajadores”

3. Visión
“Ser una micro financiera sólida y rentable, con
operaciones a nivel nacional, que ofrece a sus
clientes soluciones financieras de alta calidad con
personal motivado y comprometido”

4. Análisis FODA
Fortalezas
• Adecuados indicadores
de liquidez para ambas
monedas
• Holgados indicadores de
liquidez para ambas
monedas
• Adecuado nivel de
cobertura de cartera
problema con
provisiones
Debilidades
Oportunidades
Amenazas
• Reducido tamaño de la
Caja, reflejado en una
baja participacion de
mercado
• Elevada rotación de la
Plana Gerencial
• Indicadores de eficiencia
por debajo de la media
del sector y bajo nivel de
generación de
resultados. Debilidades
en el seguimiento y
control de las
colocaciones de la Caja
• Acceso a instituciones
privadas internacionales
con interés de apoyo
patrimoníal
• Estabilidad económica
del País y crecimiento
economico del segmento
PYMES
• Diversificacion hacia
provincias con reducido
nivel de bancarización
• Riesgo de sobre
exposicion y/o
sobreendeudamiento de
clientes
• Mayor competencia en el
segmento de
microfinanzas
• Factores climatologicos y
naturales en las diferenes
zonas agricolas

5. Enunciado de problema
¿De qué manera influye las decisiones de la gerencia
de riesgos en el nivel de solidez y de rentabilidad
de la Caja Sipan S.A. de la ciudad de Trujillo, Año
2013?

6. OBJETIVO GENERAL
• Describir la influencia de las
decisiones de la gerencia de
riesgos en el nivel de solidez y
de rentabilidad de la Caja Sipan
S.A.
OBJETIVO ESPECIFICO
• Diagnosticar los puntos críticos
en el área de gerencia de
riesgos de la caja Sipan.
• Analizar el índice de solidez y
rentabilidad de la caja Sipan
plasmada en el informe de
calificación de riesgo.
• Identificar las estrategias
utilizadas en la caja Sipan para
tomar las decisiones en el área
de gerencia de riesgos.

7. Hipótesis
Las decisiones de la gerencia de riesgo influyen
positivamente en el nivel de solidez y rentabilidad
de la Caja Sipan de Trujillo en el año 2013.

8. Conclusiones:



La elevada exposición de la caja en el sector agrícola,
siendo este mismo vulnerable a los eventos climáticos,
plagas y variaciones en los precios en los mercados
que afectan de manera constante la capacidad de pago
del deudor.
La caja Sipan presenta indicadores de solvencia
holgados viéndose reflejados en el ratio de capital
global que le brinda espacio para crecer, sumado a
adecuados indicadores de liquidez.
La gerencia de riesgo de la casa Sipan toma decisiones
en base a su experiencia y sus conocimientos.

9. Recomendaciones

Implementar programas de colocación de créditos para diversificar
mas su producto orientándolo a otro rubro del mercado para la
disminución de la tasa moratoria y reducir esa dependencia de los
créditos agrícolas.

La Caja Sipan debido a sus indicadores de solvencia holgados
necesita mayores colocaciones de créditos diversificando sus
carteras de clientes para una reducción de liquidez logrando mayor
rentabilidad y retorno de dinero.

La gerencia debe tomar decisiones no solo en base a sus
acontecimientos pasados, si no hacer un estudio del mercado
llevado a la actualidad debido a los cambios constantes del
mercado financiero.

10. Resultados
El riesgo de tipo de cambio presentada durante
la investigación del Trabajo se describe de la
siguiente manera:
la caja está expuesta a fluctuaciones relacionadas
a su posición financiera y flujo de caja en moneda
extranjera. Sin embargo, al 30 de junio del 2013,
el 99.55% de las colocaciones se encuentra en
moneda nacional, controlando el riesgo de
cambio el riesgo de cambio a través del calce de
activos y pasivos en moneda extranjera
El riesgo operativo presentada durante la investigación
del Trabajo se describe de la siguiente manera
• En el primer trimestre del 2013, tomo lugar un caso de
fraude en la Agencia de Jaén, por un monto equivalente
a s/. 386,400. El fraude se debió al otorgamiento de
desembolsos con documentos falsos, el mismo que
pudo ser posible debido a que dichos desembolsos
tomaron lugar en zonas muy alejadas de la Agencia, y
exhibe la calidad de los procesos de revisión y
monitoreo de los créditos otorgados en la caja Sipan.
El riesgo crediticio presentada durante la investigación del
Trabajo se describe de la siguiente manera:
Se observa que la evaluación de crédito que
aproximadamente el 20% de los desembolsos son
excepciones, por lo que el manual de gestión de riesgo
crediticio debería ser reformulado e incorporar las mismas
de ser necesario.
El proceso de evaluación de créditos viene presentando
laxos controles y no se rige bajo lo estipulado en el manual
de gestión de riesgo

11. Gracias