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Canales Internacionales de Distribución
                   Profesor Lic. Leonardo O Antoniassi




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                      San Isidro
Canales Internacionales de Distribución
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                            La Función Bancaria

Profesor Lic. Leonardo O Antoniassi



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La Función Bancaria en ComEx
     En toda transacción comercial en que estén involucradas
mercaderías, el comprador desea recibir las mercaderías que
adquirió, en tiempo y forma. El vendedor, obtener el importe de la
transacción en el plazo acordado.

      La elección del instrumento de pago por parte del comprador y
del vendedor debe brindar a las partes las garantías necesarias
relativas a la entrega de la mercadería y el correspondiente cobro
de la operación.

Esto se soluciona con un contrato paralelo al de compraventa
internacional, que se denomina Crédito Documentario.



                                                                      3
Instrumentos de Pago

Las partes deciden como se instrumenta el pago, nadie lo impone.




Las formas más seguras y habituales son,

                      1.   Carta de Crédito.
                      2.   Letra de Cambio.




                                                                   4
Carta de Crédito
Circuito,     3° paso, se manda la carta al banco
              corresponsal del país del Expo.



2° paso, el
impo pide       Banco Emisor         Banco Corresponsal
abrir una                          4° paso, se
CC.                                informa al
El banco                           expo la
realiza una                        apertura de la
evaluación                         CC                      Banco del Expo
crediticia.         Importador         Exportador          5° paso, el
                                                           Expo pide que
                                                           transfieran la
              1° paso, se ponen de acuerdo, el impo pide   carta a su
              una factura pro forma                        banco.
                                                                       5
Carta de Crédito
    El banco da tranquilidad, que el Expo cobra y que el Impo recibe la mercadería. Lo pide el Expo y la
    abre el Impo.

    Abrir una carta de crédito implica que el banco del Impo se
    convierte en co-deudor, 2 obligados al pago. Este puede pedir una
    garantía o negarse.
    Para pagar el banco pide ciertos documentos,

‫ﻻ‬   Certificado de embarque,
‫ﻻ‬   Factura comercial,
‫ﻻ‬   Packing List,                                 Si esta todo OK, cobro.
‫ﻻ‬   Plazo máximo de CC,
‫ﻻ‬   Etc.
                                                                                                           6
Variantes de Carta de Crédito
    Existe una infinidad de CC, las más utilizadas son:


i.      Revocable o Irrevocable.
ii.     Simple o Confirmada.
iii.    Transferible o Intransferible.
iv.     Con embarques parciales admitidos.
v.      Con Pre-Financiación de la Expo.
vi.     Con Financiación de la Expo.
vii.    Back to Back.
viii.   Revolving.



                                                          7
CC Revocable o Irrevocable


Para que sea Revocable debe estar especificado.
En ella el Expo se reserva el derecho de modificarla, alterarla o
dejarla sin efecto. En cambio, el Impo puede modificarla cuando
quiera. Se usa en comoditties.




                                                                    8
CC Simple o Confirmada


Yo Expo le pido al Impo que confirme la CC, ahora tengo 3 obligados
al pago, mi banco se convierte en co-deudor.
Forma parte del costo de compra, la puede pedir cualquiera de las
partes…. es muy costosa.




                                                                      9
CC Transferible o Intransferible


En principio todas son intransferibles, solo puede cobrar la persona
nominada. Para ser transferible tiene que estar expresamente
aclarado. Es muy común con Agentes de Compra.




                                                                   10
CC Con embarques parciales admitidos


Puede o no tener pagos parciales. Los embarques deben estar
aclarados en la CC.
Se utiliza para perecederos y cosechas tempranas.




                                                              11
CC con Pre-Financiación de Expo


El Impo le dice al banco que le adelante al Expo parte del pago,
cuando este entrega toda la mercadería se le liquida el total.
Debe existir una relación de confianza.




                                                                   12
CC con Financiación de Expo


La expo está acompañada de letras, que se vinculan a la CC, y
corresponden a cuotas que debe pagar el Impo.




                                                                13
CC Back to Back


Lo utilizan los Traiders, para que no se enteren ni el Impo ni sus
proveedores quienes son las partes. El banco del Expo abre una
CC a cada proveedor.




                                                                     14
CC Revolving


Abro una CC a otro, por un monto grande y a medida que va
exportando le voy pagando. El promedio es a 180 días.




                                                            15
Letra de Cambio

La emite el acreedor, manifestando que le deben, necesita la firma
de ambas partes. También es documentaria. Puede haber distintos
grados de intervención bancaria. A mayor grado es más costosa.




                                                                     16
Tipos de Letra de Cambio

1.   Certificación de Firma, a traves del banco del Impo, el cual me
     cobra.

2.   Letra en Cobranza, le doy al banco del Expo para que le encomiende
     al banco del Impo la cobranza de la letra. Si el Impo no paga, el
     banco me la devuelve.

3.   Letra Avalada, garantizada por el banco del impo, un solo obligado
     al pago. Es casi tan costosa como una CC. También afecta su
     capacidad de crédito.




                                                                          17
Seguros
1.   Sobre Mercadería,

2.   Sobre Crédito,
                  Ordinario o Comercial,

                    Extraordinario o Político.


3.   En Garantía,
                    Exportador,

                    Importador.


                                                 18
Seguros sobre Mercadería
   Es el único seguro obligatorio, el costo en la Impo se calcula sobre
   el CIF.
   Cubre el daño parcial o total de la mercadería durante el transporte
   internacional. Hay muchas maneras de asegurarlo (valor
   aproximado 1% FOB).
   Tiene 2 posibilidades anómalas,

• Infraseguros, aseguro con un valor inferior al que tiene.
• Sobreseguros, aseguro con un valor superior al que tiene.

                Va a nombre del Importador



                                                                      19
Seguros sobre Crédito
     Acá aseguramos el no cobro de la deuda. No está muy difundido
     porque es una alternativa a una CC. Se puede contratar una sola
     compañía, en Argentina existe el COFASE.

1.   Comercial-Ordinario, me cubro la deuda que tienen conmigo. El costo
     es de 2 o 3 CC. Se usa para un plan de compras periódicas. Los
     bancos no lo aceptan como garantía.

2.   Extraordinario-Político, cuando el país al que exporto prohíbe al
     deudor el pago. En una financiación de Expo el banco me lo pide
     junto al endoso de la póliza.




                                                                         20
Seguros en Garantía

Esta en casi todas las operaciones. Puede pedirse al Banco o a una
compañía. Le pido que sea garante mío ante el pago de una Expo,
me sirve en la aduana ante una admisión Temporaria o cuando
entra en discusión una posición arancelaria. Es algo parecido a un
seguro de caución.




                                                                21
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  • 2. Canales Internacionales de Distribución UNIDAD 3 La Función Bancaria Profesor Lic. Leonardo O Antoniassi INSTITUTO MUNICIPAL DE FORMACIÓN SUPERIOR San Isidro 2
  • 3. La Función Bancaria en ComEx En toda transacción comercial en que estén involucradas mercaderías, el comprador desea recibir las mercaderías que adquirió, en tiempo y forma. El vendedor, obtener el importe de la transacción en el plazo acordado. La elección del instrumento de pago por parte del comprador y del vendedor debe brindar a las partes las garantías necesarias relativas a la entrega de la mercadería y el correspondiente cobro de la operación. Esto se soluciona con un contrato paralelo al de compraventa internacional, que se denomina Crédito Documentario. 3
  • 4. Instrumentos de Pago Las partes deciden como se instrumenta el pago, nadie lo impone. Las formas más seguras y habituales son, 1. Carta de Crédito. 2. Letra de Cambio. 4
  • 5. Carta de Crédito Circuito, 3° paso, se manda la carta al banco corresponsal del país del Expo. 2° paso, el impo pide Banco Emisor Banco Corresponsal abrir una 4° paso, se CC. informa al El banco expo la realiza una apertura de la evaluación CC Banco del Expo crediticia. Importador Exportador 5° paso, el Expo pide que transfieran la 1° paso, se ponen de acuerdo, el impo pide carta a su una factura pro forma banco. 5
  • 6. Carta de Crédito El banco da tranquilidad, que el Expo cobra y que el Impo recibe la mercadería. Lo pide el Expo y la abre el Impo. Abrir una carta de crédito implica que el banco del Impo se convierte en co-deudor, 2 obligados al pago. Este puede pedir una garantía o negarse. Para pagar el banco pide ciertos documentos, ‫ﻻ‬ Certificado de embarque, ‫ﻻ‬ Factura comercial, ‫ﻻ‬ Packing List, Si esta todo OK, cobro. ‫ﻻ‬ Plazo máximo de CC, ‫ﻻ‬ Etc. 6
  • 7. Variantes de Carta de Crédito Existe una infinidad de CC, las más utilizadas son: i. Revocable o Irrevocable. ii. Simple o Confirmada. iii. Transferible o Intransferible. iv. Con embarques parciales admitidos. v. Con Pre-Financiación de la Expo. vi. Con Financiación de la Expo. vii. Back to Back. viii. Revolving. 7
  • 8. CC Revocable o Irrevocable Para que sea Revocable debe estar especificado. En ella el Expo se reserva el derecho de modificarla, alterarla o dejarla sin efecto. En cambio, el Impo puede modificarla cuando quiera. Se usa en comoditties. 8
  • 9. CC Simple o Confirmada Yo Expo le pido al Impo que confirme la CC, ahora tengo 3 obligados al pago, mi banco se convierte en co-deudor. Forma parte del costo de compra, la puede pedir cualquiera de las partes…. es muy costosa. 9
  • 10. CC Transferible o Intransferible En principio todas son intransferibles, solo puede cobrar la persona nominada. Para ser transferible tiene que estar expresamente aclarado. Es muy común con Agentes de Compra. 10
  • 11. CC Con embarques parciales admitidos Puede o no tener pagos parciales. Los embarques deben estar aclarados en la CC. Se utiliza para perecederos y cosechas tempranas. 11
  • 12. CC con Pre-Financiación de Expo El Impo le dice al banco que le adelante al Expo parte del pago, cuando este entrega toda la mercadería se le liquida el total. Debe existir una relación de confianza. 12
  • 13. CC con Financiación de Expo La expo está acompañada de letras, que se vinculan a la CC, y corresponden a cuotas que debe pagar el Impo. 13
  • 14. CC Back to Back Lo utilizan los Traiders, para que no se enteren ni el Impo ni sus proveedores quienes son las partes. El banco del Expo abre una CC a cada proveedor. 14
  • 15. CC Revolving Abro una CC a otro, por un monto grande y a medida que va exportando le voy pagando. El promedio es a 180 días. 15
  • 16. Letra de Cambio La emite el acreedor, manifestando que le deben, necesita la firma de ambas partes. También es documentaria. Puede haber distintos grados de intervención bancaria. A mayor grado es más costosa. 16
  • 17. Tipos de Letra de Cambio 1. Certificación de Firma, a traves del banco del Impo, el cual me cobra. 2. Letra en Cobranza, le doy al banco del Expo para que le encomiende al banco del Impo la cobranza de la letra. Si el Impo no paga, el banco me la devuelve. 3. Letra Avalada, garantizada por el banco del impo, un solo obligado al pago. Es casi tan costosa como una CC. También afecta su capacidad de crédito. 17
  • 18. Seguros 1. Sobre Mercadería, 2. Sobre Crédito, Ordinario o Comercial, Extraordinario o Político. 3. En Garantía, Exportador, Importador. 18
  • 19. Seguros sobre Mercadería Es el único seguro obligatorio, el costo en la Impo se calcula sobre el CIF. Cubre el daño parcial o total de la mercadería durante el transporte internacional. Hay muchas maneras de asegurarlo (valor aproximado 1% FOB). Tiene 2 posibilidades anómalas, • Infraseguros, aseguro con un valor inferior al que tiene. • Sobreseguros, aseguro con un valor superior al que tiene. Va a nombre del Importador 19
  • 20. Seguros sobre Crédito Acá aseguramos el no cobro de la deuda. No está muy difundido porque es una alternativa a una CC. Se puede contratar una sola compañía, en Argentina existe el COFASE. 1. Comercial-Ordinario, me cubro la deuda que tienen conmigo. El costo es de 2 o 3 CC. Se usa para un plan de compras periódicas. Los bancos no lo aceptan como garantía. 2. Extraordinario-Político, cuando el país al que exporto prohíbe al deudor el pago. En una financiación de Expo el banco me lo pide junto al endoso de la póliza. 20
  • 21. Seguros en Garantía Esta en casi todas las operaciones. Puede pedirse al Banco o a una compañía. Le pido que sea garante mío ante el pago de una Expo, me sirve en la aduana ante una admisión Temporaria o cuando entra en discusión una posición arancelaria. Es algo parecido a un seguro de caución. 21
  • 22. clases-ifs-sanisidro.blogspot.com Profesor Lic. Leonardo O Antoniassi INSTITUTO MUNICIPAL DE FORMACIÓN SUPERIOR San Isidro 22